原創 宋紫雲 上海市銀行博物館
文│宋紫雲
上海街頭錢莊銀號林立
上海錢莊，歷史悠久，米店和布店兼營貨幣兌換業務是它最早的形式。早年的書報慣於用「錢米店」和「錢布店」字樣，可見早年有些米店和布店是兼營貨幣兌換和存放款為副業的。
洋商銀行從1847年起在上海設立，本國銀行從1897年起在上海成立，而錢莊在177年之前已存在。根據上海錢業公所的內園（地址在今豫園路168-170號）碑記所載：從1776年到1796年（乾隆41年到嘉慶元年）這一時期內，歷年承辦錢業公所事務的錢莊共有106家。可見早在177年，上海錢莊已有錢業公所的組織，而錢莊的成立當然比錢業公所還要早。
舊上海，洋商銀行也好，本國銀行也好，物質條件，銀行比錢莊優越，大銀行資本雄厚，規模宏大，人才濟濟，操作方法先進。而錢莊則相形見絀，規模狹小，設備簡陋，操作方法陳舊，帶有濃厚封建性，似乎難以與銀行相抗衡。但錢莊在舊上海仍然繼續存在，穩步發展，經久不衰，其故何在？實踐證明，在一定的歷史條件下，錢莊也有錢莊的優點，主要具有下述五方面的生命力。
土生土長 根深蒂固
錢莊與廣大工商業相互依存。上海是工商雲集的大都市，錢莊的作用是協助工商融通資金，商業需要的營運資金，有賴於錢莊予以短期的周轉。錢莊又靠廣大工商業開展存放匯業務，錢莊與廣大工商業相互支持，相互依存。由於工商業的發展，市場的繁榮，都要靠錢業資金的滋潤，故俗稱「錢業為百業之首」。
錢莊經理土生土長，熟悉地方情形。大銀行的經理，一般知識淵博，學貫中西，但他們往往對地方情況不夠了解，與地方人土格格不入。錢莊經理，一般都是土生土長，不僅對上海的工商界人頭熟悉，對外地攜眷避居上海的地主、富紳、官僚、政客也多有接觸，錢莊拉到這些客戶，存款金額大，變動性少，可以長期運用生息。
錢莊歷史悠久，根深蒂固。舊上海，早在十七世紀已有錢莊。本國銀行和洋商銀行，在上海紮根營業者都比錢莊晚。
機構精簡 開支節約
秦潤卿畫像
基建投資少。大銀行高樓大廈，建築輝煌。錢莊營業用房屋，大多設在裡弄中，但求堅固實用，不求十分華麗，既減少基建投資，又節省修理費用。
薪津開支少。錢莊的內部組織，包括經理、職工及學徒，一般只有數十人，規模較大的錢莊，組織比較健全，經副襄理之下，分設清帳、跑街、匯劃、錢行、跑銀行、洋房、信房、客堂（俗稱八把頭），連同所有學徒，棧司，共總也不超過一百人。機構精簡，分工明確，各司其事，有條不素，薪津開支較少而工作效率較高。
豫源錢莊經理秦潤卿，鑑於錢莊的規模小，發展慢，經商得豫源創業人的同意，於1919年2月改組為豫源商業儲蓄銀行，結果，銀行的開支收益不如錢莊多，因此，又於同年5月豫源商業儲蓄銀行收歇，改設福源錢莊，仍由秦潤卿任經理，穩步前進，說明了錢莊的規模雖小，而收益不一定比銀行少。
錢莊莊票 信用昭著
錢莊莊票
工商界信任莊票。錢莊為資本家的合夥組織，不是股份有限公司。合夥的股東，不但負有無限責任，還負有聯帶責任。在合夥股東中，如有不能墊付對外債務時，則由其他富裕的股東聯帶負責清償，所以錢莊的莊票，一貫得到工商界的信任和支持。合夥錢莊的股東，大都是工商界的巨富。有的經商、有的開廠，有的擁有大批房地產，錢莊有了股東撐腰，相應地提高了錢莊在金融界的地位，增強了莊票的信用。有些錢莊與錢莊之間，互為聯號，例如福源錢莊、福康錢莊與順康錢莊，都是蘇州程家獨資創辦，不搭外股，但是經濟上三莊一體。又如恆巽、恆賚、恆興、恒隆四家錢莊，都有顏料巨商秦涵琛投資人股，經濟上是四恆的後盾。所以，錢莊莊票的信用昭著，工商業開出銀行的支票，有時頭寸不足，不能付現，變成「空頭支票」，而錢莊開出的莊票，素有信用，到期付現，社會上認為莊票比支票吃香。工商界呼錢莊莊票為「金蝴蝶」，因為莊票可以滿天飛。
洋商銀行，信任莊票。鴉片戰爭失敗以後，上海闢為國際通商口岸，洋商銀行相繼在滬開業，英商有滙豐、麥加利，美商有花旗、大通，法商有東方匯理、中法實業，日商有橫濱正金等等，帶有封建性的本國錢莊，均非資本主義國際金融勢力的敵手。但由于洋商銀行在我國內地缺少分支機構，洋商銀行通過洋行買辦，深人我國內地推銷洋貨和收購土產，都要通過各地的經銷商，這種買賣，全憑信用，洋行買辦也不了解各地經銷商的信用，因此又必須藉助於上海的錢莊為之居間。例如某經銷商為洋行推銷五萬兩銀子的洋布，由經銷商請他有往來的錢莊籤發一張十天期或二十天期的莊票，洋行收到莊票就介人洋商銀行，是時將貨物發給經銷商，經銷商賣出貨物收到貨款後就歸還錢莊的貨款。由於此種交易，全憑信用，所以經銷商推銷洋貨向錢莊申請貨款，樂於付出較高的利息和手續費，錢莊坐得其利。莊票是錢莊開出的本票，錢莊保證兌現，經銷商可以放手進貨，洋商銀行可以順利推銷洋貨。洋商銀行在我國內地收購土特產的款項，也靠錢莊分匯內地，由於頭寸調撥靈活，洋商銀行也不得不緊緊靠攏錢莊。
錢莊莊票流通於上海華洋商人之間，不僅確立了錢莊莊票在上海金融市場的地位和信譽，錢莊的莊票還揚名海外，至今倫敦大英博物館中還陳列有上海福康錢莊的一張莊票。
師徒制度 發揮作用
錢莊匯票（錢莊工作人員需寫得一手漂亮的毛筆字）
站好櫃檯，熱情為顧客服務。錢莊的學徒，必須站櫃檯，站好櫃檯，方能滿師。站好櫃檯，也是錢莊的生意經，顧客上門，笑臉相迎，以禮待人，熱情為顧客服務，更容易招攬顧客，開展業務。站好櫃檯，面向顧客，也有利於學徒的思想集中，提高服務質量。
學用結合，培養實用人オ。師徒制度，是錢莊裡長期的、普遍的行之有效的培訓店員的好方法。俗說，「在錢莊打過滾，銀錢算盤都明白，將來不會沒飯吃。」師傅帶徒弟，實行手把手的傳、幫、帶，對錢莊來講，是著重培訓徒弟的基本操作方法。例如看打算盤，學記帳、練書法等等，能密切結合錢莊工作的實際需要，做到學用結合，養成實用人才。
學徒滿師，保證就業。舊社會，對職工教育重視不夠，教育與生活嚴重脫節，學生在中學畢業，往往畢業即失業。錢莊的學徒滿師，可保證就業。錢莊以學徒作為職工的補充隊伍，收受學徒，事先均經過慎重選擇，有相當文化基礎，經過三年培訓滿師，會寫會算，業務熟悉，滿師後一般都由本庄留用，否則也負責轉向其他素有聯誼的錢莊引薦，而無失業之虞。
人事協調，和衷共濟。錢莊的學徒，與錢莊經理往往有親屬或親戚關係。學徒進店學生意，首先要拜師傅，一般是由經理收為徒弟。徒弟滿師留用，成為本庄的職工，因此，經理與職工，既是店夥關係，又是師徒關係，彼此感情融洽，能夠緊密團結，和衷共濟，搞好店務。
洋釐行市 錢業操縱
上海市私營金融業第一聯營集團招牌
洋釐的意義。我國幣制，早期使用銀錠、銀塊，後來外國銀元輸入，本國也先後鑄造銀元，形成市場上銀兩和銀元並用的局面，而以銀兩為記帳單位。「洋釐」，即俗所謂銀元的行情。銀元每枚計庫平7.2錢，全漕平7.3錢，洋釐行情上落，由一釐到九釐不等，但上下不出釐位，故稱洋釐。
錢業操作洋釐行市。洋釐的行市，每天由錢業公所掛牌，錢業公所視市場銀元供需情況，可酌情調整洋釐差價。例如每一枚銀元，按正常情況，折合銀兩7.3錢，但市場需要銀元緊張時，錢業公所便調高牌價。工商界到錢莊交換銀元，錢莊根據牌價進行交易，可獲得洋釐差價的收益。
1932年，國民黨政府提出「廢兩改元」，工商界ー致贊成，因銀兩與銀元並用，工商業須有銀兩和銀元兩套資金，而且常因洋釐上落而不斷受到損失。但錢莊樂於銀兩和銀元並存，可保持銀兩和銀元的兌換收益，要求財政部延緩實行，財政部未予採納，終於1933年3月正式宣布實行，從而使錢莊失去了這方面的生命力。
上海解放後，黨和政府根據對民族工商業「利用限制、改造」的政策，認為金融業關係到國家經濟命脈，足以操作國計民生，因而首先對私營金融業進行社會主義改造。1952年私營金融業實行全行業改造，所有私營銀行和錢莊都參加公私合營銀行，接受中國人民銀行的領導，從此上海的舊錢莊成為一個歷史名詞而宣告結束。
原標題：《格局不大，但生命力頑強……上海「百業之首」錢莊業的歲月留痕》
閱讀原文