360借條提前還款需償還全息或高手續費,網友吐槽:「不講武德」

　　「我們做生意的，有時候的確需要資金周轉，之前也在其他網絡借款平臺上借過款，雖然日息不低，但是用一天錢就付一天利息，不用錢了隨時可以還，沒想到這次竟然被360借條給套路了。」近日，貴州的饒女士告訴山東商報·速豹新聞網記者。

　　作為360數科旗下信貸平臺，360借條主打普惠金融，在其發布在各社交平臺的廣告宣傳中，亦多次強調「免息30天」「最低日息」等字眼，但是近來接連有用戶反映被360借條的宣傳誤導，借款後才發現360借條並非按日計息產品，提前還款需要償還全部利息或高額手續費。

　　此外，也有用戶反映被第三方地推人員忽悠，在並不需要資金的情況下，被以激活帳戶的名義「強制借款」。

　　

　　提前還款收高額手續費

　　用戶稱被360借條「套路」

　　饒女士在貴州從事建材生意，此前有自稱360借條的業務推廣人員來到店內向她推介360借條，「他告訴我利息低到2釐，最高可以借20萬，可以先申請下來額度放著不用。「聽到業務人員的介紹後，饒女士同意註冊帳戶申請額度，等急用錢的時候再提取出來，便放心的讓推廣人員拿自己的手機操作申請。

　　等推廣人員走後，饒女士發現不對勁，因為手機app顯示她已經成功借款59000元。

　　「我完全不需要這筆錢，想立即把這筆錢還上。」饒女士說，自己一開始在360借條app上完全找不到還款通道，便聯繫推廣人員，「他告訴我用3個月後就可以提前還款，沒有其它費用。」此後饒女士多次聯繫客服，在借款後的第三個月終於找到還款通道，但發現這筆貸款提前還款屬於違約，要收取高額的手續費。

　　在饒女士提供給山東商報·速豹新聞網記者的App截圖上看，她申請本金59000元，第三個月時提前還款，本息加提前還款手續費共計超過63000元，「實際上我完全不需要這筆錢，現在卻要為此支付這麼多利息，感覺自己遇到了詐騙。」

　　饒女士的遭遇並非個例。在黑貓投訴、聚投訴等平臺上，不乏用戶對於360借條「提前還款收取高額手續費」「提前還款收取全部利息」的投訴信息。

　　黑貓投訴平臺上，一360借條用戶稱，自己借款10400元，分24期還款，每月息費85.99元，360借條App顯示資金年綜合成本9.92%，第9個月時該用戶想提前還款，仍需支付全部利息2063.76元，換算為年綜合成本為22%。

　　萬元日息最低2塊7？

　　360借條被指虛假宣傳誤導用戶

　　在隨處可見的360借條廣告片中，「急用錢找360借條」「30天免息」「借萬元最低日息2塊7」是其最大的賣點，「息費透明、還款靈活」等字樣也被放在顯眼位置。

　　

　　採訪中，不少用戶自稱正是被「日息」「30天免息」等宣傳誤導，以為360借條是按日計息產品，等想提前還款時，App還款頁面才會出現「如提前還款，將按實際使用天數最高0.1%/日計算費用，最高不超年化36%」「提前還款將收取剩餘本金3%違約金」等提醒。

　　即便不提前還款，也不意味著用戶能享受到所謂的「低息」貸款。

　　在360借條的公開宣傳中，借1萬每天利息最低2塊7，換算成年化利率為9.86%。但不少用戶反映，實際用下來，資金成本並沒有這麼低，換算為年化利率實際在15%—35%。

　　有用戶在黑貓投訴上稱，「在360借條借了一筆50000元貸款，分12期，每期650利息，利息共7800元，太高了。」

　　除利息比宣傳的高之外，還有不止饒女士一名用戶遭遇自稱360借條地推人員的「套路」，在黑貓投訴、21聚投訴等投訴平臺，充斥著360借條的投訴信息上萬條，不少用戶投訴360借條在地推人員的指導下，按照步驟下載360借條，進行了借款操作，在並不缺資金的情況下，被強制借款。

　　「金融機構應該以信義為本，360借條這麼做，實在是不講武德」有網友在某論壇中吐槽稱。

　　360數科旗下產品

　　去年人均授信額度10581元

　　公開資料顯示，360借條於2016年上線運營，是360數科旗下無抵押、純線上消費信貸平臺，360數科此前名為360金融，於今年8月更名。

　　

　　360借條運營主體為福州三六零網絡小額貸款有限公司，這是福建首家網絡小額貸款公司，註冊資本5億元，法人代表王仕鵬，大股東是北京奇步天下科技有限公司，實際控制人為周鴻禕。

　　用戶提前還款，360借條要收取全部的利息是否屬實？提前還款收取的利息如何計算而來？用戶遇到的線下推廣人員是否是360借條的工作人員？

　　山東商報·速豹新聞網記者試圖就以上問題聯繫360借條採訪，但相繼撥打福州三六零網絡小額貸款有限公司辦公電話、360借條客服電話後均未成行。

　　值得注意的是，360數科CEO吳海生曾表示，該公司定位科技公司，「幫助金融機構觸達並服務於更廣泛的用戶群體，更好地踐行普惠金融。」

　　採訪中，山東商報·速豹新聞網記者發現，目前360借條在各平臺發布的視頻廣告中，除「30天免息」「借萬元最低日息2塊7」等噱頭外，亦有將手機號使用年限與貸款額度掛鈎的說法，「手機號使用1年，最高額度50000元，手機號使用3年，最高額度80000元……」借款額度最高20萬元，給人「手機號使用越久額度越高」的感受。

　　不過，360金融發布的2019年報顯示，360金融用戶2019年平均授信額度為10581元。今年11月20日，360數科發布2020年三季度未經審計的財務業績，這是該公司更名後發布的首份財務報告，截至9月末，360數科累計註冊用戶已達1.56億，累計成功取款的借款人為1871萬人。

　　民間借貸利率保護上限下調

　　超出部分或不受保護

　　「360借條採取的等本等息的計息方式，在銀行業金融機構並不常見，因為這種方式不是採用利隨本清，實際利率遠高於帳面利率。」省內一小額貸款公司財務負責人周先生告訴山東商報·速豹新聞網記者。

　　周先生表示，目前商業銀行推出的個人信貸產品，年化利率最低可至4%以下，該公司推出的純線上個人信貸年化利率為12%，「都是隨用隨還，按日計息，每月償還利息，到期一次性還本，跟這些產品比，網際網路小貸的產品利率並不佔優勢，但是勝在申請門檻低。」

　　8月20日，最高法發布《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，明確將民間借貸利率受保護的上限，錨定為一年期LPR(貸款市場報價利率)的四倍。按7月份LPR計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%。

　　網絡小貸公司是否要跟隨這一標準？有業內人士表示，小貸公司主要業務是放貸，但不屬於持牌金融機構，若按這一標準則適用《民間借貸新規》。

　　周先生坦言，理論上來說，按照這一標準，網際網路小貸公司借貸行為中利息超過15.4%的部分不受保護。

　　內容來源：山東商報·速豹新聞網記者 馮云云

特別聲明：以上內容(如有圖片或視頻亦包括在內)為自媒體平臺「網易號」用戶上傳並發布，本平臺僅提供信息存儲服務。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.