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歐洲已經改變了自己的銀行貸款政策，這也將對未來歐洲的地產投資產生長遠的影響。
瓦倫西亞的房產展。（圖片來源：《機密報》網站截圖）
《機密報》報導，歐洲的金融部門監管機構，歐洲銀行業監管局（EBA）最近批准了一項新的指南，其中對先前的部分內容進行了重要更改，包括建立分支機構獎金的新標準、更緊密地監控房地產估值，更有效地防止資本洗錢的增加、以及收縮對第二套房產的貸款的發放等等。
經濟下行影響二套房 貸款違約風險高
其中的最後一點，針對二套房的政策對於受新冠疫情衝擊的房地產市場具有決定性意義。國內生產總值的下降以及遠程辦公，使得不少家庭開始考慮放棄自己的第二套住房，這一問題引起了銀行業的擔憂。
西班牙畢馬威會計師事務所金融服務主管Pablo Vaño和金融服務諮詢總監Ignacio Díaz Fernández-Carvajal解釋說，該規則將收緊對新的第二套住房貸款的要求。銀行必須評估買方在所有情況下的支付能力，無論他們從租金中獲得多少收入。
目前，西班牙的二套房抵押貸款大約有40萬筆，價值約360億歐元。根據西班牙抵押協會的數據，這相當於住宅抵押貸款市場的10％。
該政策是歐洲銀行業監管局關於授予和信用監控指南的一部分，該指南將於2021年6月30日生效。該規則旨在改進金融機構在發放貸款時的內部政策，使他們更好地了解他們的客戶並更加密切地跟進他們，以便預測潛在的違約情況，並更實際地調整價格，避免不良貸款。
新指南全面評估經濟能力 反洗錢是重點
Vaño和Fernández-Carvajal解釋說，歐洲銀行業監管局的指南旨在減少拖欠銀行貸款的情況，同時改善提供信貸的辦法，給予更高的透明度和消費者保護，為該行業朝著更可持續的經濟模式的過渡提供指導方針。
該指南為了準確地計算客戶未來的經濟能力，在批准融資之前對客戶的信息要求（就業、婚姻狀況、平均支出、收入和家屬等）也很突出。為此，銀行必須密切關注客戶，以建立新的模型。
就房地產融資而言，該指南同樣適用於房地產評估。因此，評估公司的要求也正在收緊。對於西班牙的國內銀行而言，它們將對評估進行更為全面的監控。與此同時，環境標準也被納入了估值，從而影響了價格，例如汙染、能源效率和消耗等等。
該指南還將加強對洗錢的防範，迫使銀行負責服務的部門與風險部門攜手合作。從2021年開始，銀行將不得不對所有新的經濟活動實施反洗錢預防。
由於必須分析更多的信息流，因此本指南的應用對於銀行商業網絡及其技術部門的工作人員也將構成挑戰。好消息是，歐洲銀行業監管局放鬆了一項條款，將上班族的獎金與未來的貸款掛鈎，具體的實施辦法取決於每個銀行。
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