近日，在定陶農商銀行，記者發現工作人員將包括「家庭銀行」服務理念和方案的一張張「明白紙」通過網點窗口向每一名客戶宣傳。「『家庭銀行』是我們推出的一項新業務，今年年初，我們選取力本屯、濱河、南城支行3家網點作為試點，短短四個月的時間三家支行共營銷核心客戶74戶，貸款授信1172萬元，不僅有力地推動了我行業務的開展，而且贏得了客戶的好評。如今我們在全區全力推進『家庭銀行』商業模式，一定能快速打開『銀家共贏』的新局面。」定陶農商銀行行長秦紹群信心滿滿地說。
據了解,為補齊金融服務短板，適應新常態下經濟和市場形勢變化，拓展和鞏固零售類客戶市場，找準新的業務和利潤增長點，讓金融服務更加人性化、精準化、系統化、科學化，近日，定陶農商銀行精心推出一款全新的以「家文化」為主題的「銀行+家庭」系列的特色主辦行服務新模式。
筆者了解到，家庭銀行是指以家庭客戶為中心，堅持「標準化、批量化、低風險化、科技化」原則，以「家文化」為支撐，以「安全性、流動性、效益性」為目標，發揮信貸產品創新的撬動作用，以家庭的資產、負債、收入、支出及所有成員的信譽等信息為基礎，圍繞家庭的生產經營、生活消費，通過籤訂書面協議的形式，由定陶農商銀行為其提供包括存款、貸款、支付結算、便民金融服務及增值延伸服務等一站式服務，實現「銀行+家庭」共贏的綜合服務模式。圍繞家庭的「衣食住行用」需求，根據客戶類型、所屬行業、區域等因素，為「商戶、農戶、單位白領和社區居民」五大類客戶，設計了內容豐富的主辦行產品套餐，來滿足客戶的需要。
定陶農商銀行董事長黃福斌介紹說，「家庭銀行」的推出，突破了客戶貸款難、擔保難、難擔保與農商銀行「放款難、擔保難、難擔保」的瓶頸，破解貸戶與農商銀行之間信息不對稱的問題，實現了農商銀行的風險可控性、市場主動性。
副行長謝威介紹說：「我們將圍繞客戶『衣食住行用』，為客戶提供全方位、延伸式，投融資等『一攬子』金融服務。在信貸服務上，主要體現在對家庭成員生產經營、生活消費等需求提供資金支持。在渠道服務上，整合個人網銀、手機銀行等電子渠道，ATM、農金通、電話POS等自助渠道，實體網點、社區銀行、農金服務店等實體渠道，以借記卡、福農卡、公務卡等各類銀行卡為載體，形成互聯互通、協同對接的『大渠道』，以品種齊全、良好體驗，全面做好對各類家庭客戶的對接服務。在理財服務上，重點解決家庭成員在投資理財、財產保值增值方面的需求。在特色服務上，在提供金融服務的同時，充分利用自身的資源優勢，向家庭提供生產、生活方面的增值服務，包括家庭成員購房、就醫、創業、生產、生產資料採購和產品銷售等方面進行幫助指導。」
在擔保方式方面，以「家文化」為依託，通過家庭成員擔保、家庭財產抵押等多種措施，採用「父貸子擔、子貸父擔、夫妻共擔」等方式，將家庭成員的利益關係捆綁在一起，促進家庭成員相互監督，增強家庭成員履約還款責任心，有效降低貸款風險。
同時，在利率執行方面，最大限度地優惠於客戶。籤訂《家庭主辦行合作協議》後，對家庭成員辦理住房按揭消費貸款的，利率執行人民銀行同期同檔次貸款基準利率；對家庭成員辦理生產經營、生活消費貸款的，可在對應信貸產品及檔次執行利率的基礎上優惠0.2個點。
在綜合服務方面，根據區域差異、服務對象、網點布局、人員狀況等因素，充分發揮自身優點，為家庭客戶提供優質快捷的服務。在農村，充分發揮「農金員+農民自助服務終端」服務站的優勢，將農金員職能逐步向家庭服務站轉變，為農村家庭客戶提供綜合性、多樣化服務；在城區，充分開展電子機具進社區、人員進社區、電商平臺進社區，發揮「網點+人員+自助設備+社區家庭信息服務員+網際網路平臺」的作用，構建五位一體的家庭服務體系。同時，可與物業公司、社區居委會、社區團委等合作，選拔品質好、責任心強的人員兼任社區家庭信息服務員，協助開展各類活動、提供信息和服務。
接下來，定陶農商銀行將按照「家庭銀行」服務模式，重點打造30家農村家庭客戶主辦行、30家城區家庭客戶、30家養老型家庭客戶。計劃2017年一季度在全區打造200家農村家庭客戶主辦行、200家城區家庭客戶、200家養老型家庭客戶，確保實現對村莊、社區、專業市場、沿街商鋪金融服務全覆蓋。
文/圖 記者 楊 飛 通訊員 張富貴 韋安然