文/龍小林
自從資管新規開始實施以後，保本理財就在不斷減少。以前，銀行是保本理財發行的大戶，20多萬億的銀行理財中，保本理財就佔了近三成。可現在，銀行的保本理財已經很少了。而且隨著資管新規的過渡期一過，保本理財便會徹底消失。那麼，當理財產品都不再保本後，該投資什麼好呢？
後保本理財時代該怎麼投？
首先，保本理財對投資者最大的吸引力，無非就是安全，而保本理財的收益率一般都不會很高。所以，如果僅僅是考慮安全性的話，就算沒有了保本理財，還是有其他選擇的，比如銀行存款、國債、結構性存款。
銀行存款和國債都是傳統的保本產品，雖然大部分的收益率都比較低，但3年及以上期限的，在收益上還是能比得上保本理財的。結構性存款可以說是對保本理財最合適的替代品，甚至都被看成是保本理財的一種。只不過現在結構性存款的發行也受到了限制，不容易買。
另外，貨幣基金雖然不是保本產品，但也基本上不會出現虧損，也可視為保本產品的同類。
其次，如果把錢都放在銀行存款或國債這些保本產品上，本金倒是安全，可收益就不能奢望有很多了，這不僅會影響個人財富增值，而且還可能會因為收益跑不贏通脹，導致個人財富不斷縮水。
所以，除了保本產品外，配置一些收益率較高的理財產品也是有必要的，比如銀行理財、保險理財、債券基金等。
銀行理財和保險理財大多都屬於比較穩健的理財產品，雖說不承諾保本，但只要持有的時間稍微長一些，也不容易出現虧損，整體收益率也會比保本產品的收益率高，只是也會有浮動。以後的銀行理財和保險理財，可能都會是淨值型理財，收益全看淨值的漲跌。所以當淨值漲得慢時，收益率就較低，反之收益率較高。而當短期淨值出現下跌時，也可能會有虧損。
債券基金現在基本上都是淨值型的，而且大部分債券基金的波動率也比銀行理財或保險理財大，當然，其收益率可能也會更高。
再次，如果僅僅把理財資金平均分配到保本產品和穩健理財產品中，收益或許勉強能跑贏通脹，但也有可能仍然跑不贏通脹。若是不滿足於此，那就得尋求更高收益的理財。比如混合基金、股票基金、股票等。
這些理財雖然有望獲得高收益，但同樣伴隨著較高的風險。不過想要在理財之路上更進一步，不僅要讓理財收益跑贏通脹，而且還要讓財富不斷增值的話，那這些理財就必不可少。當然，因為這些理財的風險性相對較高，就算要配置，也要對它們先有一定了解才行，不然很容易虧錢。
那麼，除了股票基金、股票外，還有沒有收益更高的呢？當然有，比如期貨、期權。可需要注意的是，更高收益的理財，也就意味著更高的風險。這種具有相當高風險的理財，你如果不能駕馭它，那最好還是不要去碰了。
審核：李閏
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