中新經緯客戶端2020年1月20日電 1月20日，武漢、北京、廣東、浙江等地衛健委分別通報新型冠狀病毒感染的肺炎病例情況。國家衛健委稱，專家研判認為，當前新型冠狀病毒感染的肺炎疫情仍可防可控。據了解，有的保險公司已經成立應急處置工作組，與醫院等合作單位緊密聯繫，多渠道主動獲取患病人員名單，排查出險客戶。那麼，患者投保過的哪些保險可以理賠？患病後哪些情況保險可以賠付？
業內：百萬醫療險可以賠付
百萬醫療險憑藉其保費低、保額高、在線購買便捷等特點，一經推出便迅速受到消費者追捧，成為保險產品中的「網紅」。那麼，百萬醫療險是否可以賠付新型冠狀病毒肺炎？
崑崙保險經紀的壽險經紀專家對中新經緯記者介紹，在保險期限內，因罹患該種疾病導致住院或接受門診、急診治療，在符合保險合同約定的就診醫院，並產生保險合同約定的保障範圍內的醫療費用，保險公司將按照保險合同約定的賠付比例及賠償限額進行賠付。
「需要注意的是，一些舊的醫療險條款中會在責任免除條款中除外法定傳染病，新型冠狀病毒肺炎雖為新發病種，但在傳染病界定及分類中也容易引起爭議。」上述專家介紹，目前在售的大部分醫療險條款中都沒有將法定傳染病作為除外，建議重點關注責任免除條款。
中國太保方面對中新經緯記者表示，凡購買其醫療類保險產品的客戶，如在保險責任範圍內出險，將獲得全方位的便捷保險理賠服務。對於客戶因該類疾病而支付的醫療費用，只要確定費用金額，中國太保將依據條款約定主動預付或及時支付理賠款，遇特殊緊急情況可以現金支付以滿足客戶需求。
以騰訊旗下的微醫保·百萬醫療險為例，客服人員表示，除了免責條款規定的情況之外，對病種沒有限制。無論是因普通疾病(如闌尾炎、胃潰瘍等)或意外事故(如交通事故、燒燙傷等)治療所花費的扣除免賠額後的醫療費用，還是重大疾病治療所花費的醫療費用均可申請報銷。
「只要符合承保條件，客戶投保了，等待期以後，出險時符合保險責任，即可正常申請報銷。」上述客服人員表示，具體花費和治療會根據客戶提供的診斷證明和費用明細，在客戶申請理賠後提交給理賠人員出具結論。
新出現的疾病不在重疾險病種內
不少投保人也關心，新型冠狀病毒肺炎重疾險是否能賠付呢？上述專家介紹，新型冠狀病毒肺炎不在重疾險的輕、中、重症的保障病種內是賠不了的，但疾病如果發展到一定程度引起嚴重的併發症如：深度昏迷(意識喪失，對外界刺激和體內需求均無反應，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分級結果為5分或5分以下，且已經持續使用呼吸機及其它生命維持系統96小時以上)等，達到重疾的賠付條件就可以獲得理賠，具體還是要看實際病情。如果買的是帶身故責任的重疾險，在治療無效身故後，重疾險的身故責任可以賠付。
「如果保險公司在新出的重疾險裡，將新型冠狀病毒引發的肺炎列為新的可保重疾添加進保險條款，那麼就可以在新的投保重疾險裡承保。但是一般新出現的流行疾病，納入重疾承保的可能性不大。」明亞保險資深保險經紀人劉偉璐對中新經緯記者表示。
以國華人壽健康福·重疾險產品為例，國華人壽客服表示，該款產品主要是保障100種重疾、20種中症以及40種輕症，累計160種疾病，在保險條款中也有詳細列出疾病種類。目前新型冠狀病毒肺炎並不在這款重疾險的保障範圍內。
不過，世衛組織表示，感染新型冠狀病毒者會出現急性、嚴重呼吸道疾病，伴有發熱、咳嗽、氣短及呼吸困難，部分病例出現腎功能衰竭和死亡。
上述客服稱，若因新型冠狀病毒初次發生並確診導致的合同約定的疾病，符合理賠條件，即在保障範圍。
中新經緯記者查閱幾款重疾險產品的保險條款，其中一款的重大疾病定義包括「終末期腎病」，另外一款包括「慢性呼吸功能衰竭終末期肺病」。
劉偉璐介紹，終末期腎病是《重大疾病保險的疾病定義使用規範》列明的，所有重疾險都會包含。對於新型肺炎後期並發的腎衰竭，如果達到腎衰竭賠付條件的，可以得到重疾險賠償，事實上很多疾病的末期都會引發多個器官衰竭，所以這也不是特例。
劉偉璐稱，肺炎不是慢性病，所以重疾險的重大疾病中並不包含該病種。但如果感染的肺炎後期併發症有「慢性呼吸功能衰竭」並達到理賠條件的也是可以獲賠的。當然，最終是否能獲得理賠，需要綜合醫生的診斷報告，判斷是否滿足理賠條件。
多數壽險未將傳染病作為除外責任
據武漢市衛健委通報，截至1月19日22時，武漢市累計報告新型冠狀病毒感染的肺炎病例198例，已治癒出院25例，死亡3例。
上述專家介紹，因疾病導致的身故可以獲得賠償。大多數壽險的免責條款沒有將傳染病作為除外責任，如果因為罹患新型冠狀病毒肺炎，治療無效身故，絕大多數的壽險都是可以理賠的。
需要注意的是，意外險是不能理賠的。劉偉璐表示，因為新型冠狀病毒感染的肺炎屬於疾病，非外來的、突發的、非主觀的因素所導致，不符合意外的定義。
春節、元宵兩節將至，專家提示，冬春季是呼吸道傳染性疾病高發季節，居家和公共場所要保障室內空氣流通。廣大群眾要注意個人衛生，勤洗手，減少或避免到人群密集場所，如有發熱、呼吸道感染症狀，要及時聯繫社區衛生機構或就近到醫療機構發熱門診就診。(魏薇)