策劃人語
作為踐行國家自主創新戰略，支持和保障企業開拓創新的一項開拓性工作，科技保險的推出分散了研發、生產、銷售、售後以及其他經營管理活動中的風險，提升了科技研發各方主體的積極性，同時降低了企業因科技風險而破產的可能，提高了技術創新和科技研發效率。
客觀地講，試點幾年來，我國科技保險得到了很大的發展，同時也暴露出產品種類有限、總體銷售規模偏小、企業參保率低下等問題。本期《保險周刊》特別策劃了一組報導，圍繞科技保險發展中的問題進行深入探討，敬請關注。
作為第一生產力，科技無疑早已成為我國經濟發展的決定因素。然而，科技發展中所面臨的風險也時刻影響著我國科技進步的正常推進，尤其是中小企業和創業型企業作為科技創新領域生力軍，其財務、融資能力較弱，遇到風險很容易陷入危機。
為合理分散科技企業創新風險，日前，東莞在松山湖啟動科技保險試點，推出13種保險產品，其中高新技術企業小額貸款保證保險產品，首年享受按實際支出保費60%補貼；以後年度按實際支出保費30%補貼。其他12種保險產品首年享受按實際支出保費40%補貼，以後年度按實際支出保費20%補貼，補貼金額最高可達20萬元。
作為本次試點的兩家承保險企之一，中國平安的相關負責人在接受本報記者採訪時表示：「此次東莞試點推廣方案是一項全新的，具有戰略性意義的工作，是東莞推動科技、金融與產業融合發展的重要抓手。科技保險的實施將對分散企業創新風險、鼓勵企業技術創新和研發活動發揮積極作用。」
創新風險得以分散
所謂科技保險，即對科技企業或研發機構在研發、生產、銷售、售後以及其他經營管理活動中，因各類現實面臨的風險而導致科技企業或研發機構的財產損失、利潤損失或科研經費損失等，以及其對股東、僱員或第三者的財產或人身造成現實傷害而應承擔的各種民事賠償責任，由保險公司給予保險賠償或給付保險金的保險保障方式。
西安理工大學經濟與管理學院教授薛偉賢分析指出，科技保險推廣是全面促進科技與金融相結合的一項重大舉措，目前已經對眾多科技企業的持續快速發展產生了積極作用。其中，人身險如醫療險和健康險能夠吸引高技術人才和管理人才加入企業、穩定研發團隊和高層管理梯隊。財產險能為關鍵研發設備、最終產品質量和專利獲取提供物質保障，有助於保證研發實驗過程的連續性和完整性。
事實上，早在2010年3月份，保監會、科技部就聯合下發了《關於進一步做好科技保險有關工作的通知》，開始在全國範圍推廣科技保險。同年12月份，科技部又聯合中國人民銀行、保監會、證監會、銀監會發布了《促進科技和金融相結合試點實施方案》，號召創業投資機構、銀行、券商、保險公司、各類科技金融中介共同搭建支持科技創新的金融平臺。
據悉，目前平安產險研發的科技保險包括企業財產險、營業中斷險、企業關鍵研發設備險、產品責任險、僱主責任險、產品研發責任險、環境汙染責任險、董事會及監事會高級管理人員職業責任險、產品質量保證險、小額貸款保證險、高管人員和關鍵研發人員團體健康險和意外險、特殊人員團體意外險和重大疾病險、項目投資損失險。
發展進程屢受阻礙
相關數據顯示，在試點過程中，企業對科技保險的認識水平越來越高，科技保險發展速度較快，保費收入穩步上升。與此同時，政府財政補貼也不斷加大，引導力度逐漸加強。
另據重慶大學保險與社會保障研究中心主任黃英君透露，從試點城市發展情況看，北京、天津、重慶和無錫市政府比較重視試點工作，政府扶持力度較大，保險業務發展較好。例如，北京市科委成立了科技金融促進會，做好保險公司和科技企業之間的交流溝通；天津市和重慶市分別指定天津市高新技術成果轉化中心和重慶市生產力促進中心作為科技保險的專門服務機構，負責其補貼資金申請和審查等工作；無錫市則將財政補貼資金提高至200萬元，有力促進了科技保險業務的迅速發展。
然而，中國平安的相關負責人卻認為，我國科技保險發展取得突破性進展的同時，也存在兩方面問題。一方面是地方補貼政策差異較大，目前各試點地區關於科技保險財政配套資金的具體政策辦法存在差異，對科技保險保費的補貼情況不盡相同，因而仍有部分科技企業處於觀望狀態。另一方面是科技保險產品開發較慢，科技企業風險有其自身的特殊性，雖然已開發出了一批新險種，但由於科技領域風險範圍廣，現有的險種結構尚不能滿足科技企業的全面需求，科技保險工作還未能全面深入企業發展的所有環節。
目前從全國範圍來看，投保科技保險產品種類有限，總體銷售規模偏小，企業參保率低下，產品銷售不均衡，綜合賠付率較高，所起的作用還十分有限。
財政補貼不可或缺
談及未來如何實現科技保險的廣闊發展，黃英君直言：「科技保險的順利開展離不開政府支持特別是財政補貼，應該實行政策性科技保險制度，雖然政府對科技保險進行財政補貼的重要性已經得到理論界的普遍關注，但具體的補貼思路尚未形成。」
中國平安的相關負責人則強調，須建立保險公司、科研機構、中介機構和科技企業共同參與的科技保險產品創新機制，針對科技領域風險特點，大力開發新險種，在科技型中小企業自主創業、併購以及戰略性新型產業供應鏈等方面提供保險支持。此外，由於不同地區的企業對於科技保險產品的需求具有顯著的差異性，因而要認真分析保險需求的地域差異，有針對性地開展產品創新和推廣。
值得注意的是，創新科技風險分擔機制對於科技保險的進一步發展也十分關鍵。中國平安的相關負責人認為，保險公司應與擔保公司等金融機構共同參與重大科技項目的風險管理工作，與銀行等金融機構一起創新科技風險管理機制與服務，為科技企業特別是科技型中小企業提供融資、擔保方面的支持。
此外，保險公司還應積極探索保險資金支持科技發展新方式，研究保險資金支持國家高技術產業發展的機制和措施，探索保險資金參與國家高新技術產業開發區基礎設施建設、戰略性新型產業的培育與發展、創業投資以及國家重大科技項目投資的方式、方法。