違規收取應減免費用、強制捆綁銷售,工行、民生銀行等被通報

2020-12-14 華商網

　　在貸款中違規收取應減免費用

　　強制捆綁銷售

　　收取高額服務費和代理手續費

　　……

　　工行、民生銀行等多家銀行保險機構被通報

　　11月21日，銀保監會網站發布《關於部分銀行保險機構助貸機構違規抬升小微企業綜合融資成本典型問題的通報》。《通報》落款為國務院辦公廳督查室、中國銀保監會辦公廳。

　　圖源：銀保監會網站

　　工行、民生銀行等

　　違規收取貸款承諾費、投資顧問費

　　《關於支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》規定，除銀團貸款外，商業銀行不得對小型微型企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業收取財務顧問費、諮詢費等費用。

　　督查發現，工商銀行部分分支機構違規向小微企業收取貸款承諾費、投融資顧問費等「兩禁兩限」費用。經查，2017年1月至2019年10月，工商銀行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江蘇分行、四川分行、廣西分行、遼寧分行、山東分行等9家分行違規向20戶小微企業收取貸款承諾費、投融資顧問費等「兩禁兩限」費用2284.87萬元。

　　此外，民生銀行總行集團金融部和部分分支機構違規向小微企業收取貸款承諾費、銀行承兌匯票敞口管理費、法人帳戶透支業務承諾費等「兩禁兩限」費用。

　　經查，2016年9月至2019年11月，民生銀行違規向小微企業收取「兩禁兩限」費用4369.53萬元。其中，民生銀行北京分行、上海分行、哈爾濱分行違規收取貸款承諾費，涉及3戶、4筆，金額合計1372.48萬元；民生銀行總行集團金融部和民生銀行福州分行、蘇州分行、深圳分行、石家莊分行、廣州分行、成都分行、廈門分行、大連分行、太原分行、北京分行、泉州分行、重慶分行、濟南分行、長沙分行、武漢分行、鄭州分行、青島分行等17家分行違規收取銀行承兌匯票敞口管理費，涉及180戶、1975筆，金額合計2905.35萬元；民生銀行總行集團金融部和民生銀行上海分行、杭州分行、南昌分行、泉州分行、鄭州分行等5家分行違規收取法人帳戶透支業務承諾費，涉及8戶、10筆，金額合計91.70萬元。

　　強制捆綁銷售

　　督查發現，民生銀行在已有抵押的前提下向客戶銷售保險費率較高的人身意外險，提取高額代理手續費。經查，2016年9月至2019年11月，民生銀行共有10.19萬筆小微企業個人經營性貸款（擔保方式為抵押）的客戶購買了該行代銷的借款人意外傷害保險，67%的借款人意外傷害保險保費金額/貸款金額不低於0.40%。該行與絕大多數保險公司通過總對總合作協議，約定代理手續費率為保費的50%—80%。

　　例如，民生銀行杭州分行2016年9月至2019年11月期間2684筆個體工商戶及小微企業主貸款的客戶購買了光大永明人壽保險公司的借款人意外傷害保險，客戶向光大永明人壽保險公司支付保費1847.24萬元，光大永明人壽保險公司向民生銀行杭州分行支付代理手續費1477.79萬元，代理手續費佔保費的80.02%。抽查部分保單顯示，相關保險費率為0.39%-0.5%，是一般人身意外險的數倍。

　　此外，平安保險（集團）下屬平安普惠與興業銀行合作發放小微企業普惠型貸款，強制捆綁銷售保險，收取高額服務費，推高綜合融資成本。

　　經查，中國平安保險（集團）股份有限公司下屬平安普惠融資擔保有限公司在與興業銀行合作開展普惠型貸款業務時，強制捆綁銷售中國平安財產保險股份有限公司借款保證保險，未提供其他增信方式或其他保險公司產品供客戶選擇，侵害了消費者的自主選擇權和公平交易權。興業銀行依賴第三方合作渠道獲客，忽略對合作方收費情況及綜合融資成本的評估。興業銀行提供全部貸款資金，貸款年利率為6.32%—7.6%；中國平安財產保險股份有限公司承擔99%貸款金額的履約保證責任，名義月保費率為0.12%；平安普惠融資擔保有限公司負責獲客和不良貸款催收，以及承擔1%貸款金額的連帶擔保，名義月擔保費率為0.33%，名義月服務費率為0.09%—0.65%。

　　例如，某客戶2019年5月貸款本金為382萬元，期限3年，貸款利率7.6%，採取等額本息還款方式，興業銀行預計收取貸款利息46.40萬元，中國平安財產保險股份有限公司預計收取保險費16.34萬元，平安普惠融資擔保有限公司預計收取擔保費4538元和服務費81.14萬元，年化綜合融資成本達22.16%。其中，平安普惠融資擔保有限公司收取費用佔綜合融資成本的56.53%。

　　引以為戒、舉一反三

　　據悉，目前銀保監會正在會同有關方面對督查檢查發現的問題依法依規處理。國務院辦公廳督查室將密切跟蹤相關工作進展，督促推動問題整改到位。

　　《通報》強調，各銀行保險機構和助貸機構要引以為戒、舉一反三，認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，緊緊圍繞「六穩」「六保」，大力保護和激發市場主體活力，強化對穩企業的金融支持，積極為企業紓困解難，讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高，綜合融資成本明顯下降；要嚴格執行銀保監會等六部門《關於進一步規範信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》有關規定，切實維護貸款企業知情權、自主選擇權和公平交易權，不得利用市場優勢地位附加不合理條件、強制捆綁銷售、轉嫁成本、違規收費，變相增加小微企業隱性融資成本；要加強公司治理，落實對分支機構或子公司管理的主體責任，強化對第三方機構合作的管理，全面評估助貸、增信環節的綜合融資成本，完善綜合經營績效考核辦法，嚴格內部控制和審計監督，防止內外勾結、聯手損害小微企業利益。對無視禁令、頂風違規的，金融監管部門將發現一起、處理一起，絕不姑息。

　　中國消費者報新媒體編輯部出品

　　來源/綜合銀保監會網站 中國證券報

　　原標題：《違規收取應減免費用、強制捆綁銷售，工商銀行、民生銀行等被通報》

來源：中國消費者報

編輯：何媛

相關焦點

  • 違規收取應減免費用、強制捆綁銷售,銀保監會點名通報工行、民生...
    通報稱，經過銀保監會消費者權益保護局開展的小微企業融資收費專項檢查，以及國務院辦公廳督查室的暗訪督查，發現仍有部分銀行保險機構、助貸機構對監管規定有令不行、有禁不止，在貸款中違規收取應減免費用，強制捆綁銷售，收取高額服務費和代理手續費，抬升了綜合融資成本，削弱了小微企業獲得感。
  • 強制捆綁銷售保險、違規收費 工行、民生銀行等被點名通報
    央廣網北京11月22日消息（記者劉樂）據中央廣播電視總臺中國之聲《新聞晚高峰》報導，國務院辦公廳督查室、中國銀保監會辦公廳21日通報了有關部分銀行保險機構、助貸機構違規抬升小微企業綜合融資成本的典型問題。
  • 剛剛 民生因違規收費被點名了!平安涉強制捆綁賣保險!銀保監會:絕...
    銀保監會：絕不姑息違規行為】銀保監會消費者權益保護局近期開展了小微企業融資收費專項檢查發現，有部分銀行保險機構、助貸機構在貸款中違規收取應減免費用，強制捆綁銷售，收取高額服務費和代理手續費，抬升了綜合融資成本，削弱了小微企業獲得感。
  • 工行、民生銀行等被通報
    在貸款中違規收取應減免費用、強制捆綁銷售、收取高額服務費和代理手續費……多家銀行保險機構被通報。11月21日，銀保監會網站發布《關於部分銀行保險機構助貸機構違規抬升小微企業綜合融資成本典型問題的通報》。
  • 國務院、銀保監會點名批評民生銀行、平安普惠等在貸款中違規收取...
    11月21日，國務院辦公廳督查室和銀保監會辦公廳聯合通報了工商銀行、民生銀行、平安保險（集團）下屬平安普惠、興業銀行違規抬升小微企業綜合融資成本的典型問題。上述機構在貸款中出現違規收取應減免費用，強制捆綁銷售，收取高額服務費和代理手續費等問題。
  • 中國銀保監會通報多家銀行保險機構
    中國銀保監會11月21日通報部分銀行保險機構助貸機構違規抬升小微企業綜合融資成本典型問題，中國工商銀行、中國平安等機構被點名。共涉及違規金額近億元。銀保監會表示，對無視禁令、頂風違規的，金融監管部門將發現一起、處理一起，絕不姑息。
  • 銀保監會重拳整治亂收費:清理向銀行支付高於市場標準的佣金手續費
    在涉及銀行機構的清理內容上，體現在以下幾個方面：(一)信貸環節1、違規收取相關部門已要求減免的費用，包括小微企業「兩禁兩限」政策等。違反機構自身有關減費讓利制度或收費標準，收取費用。2、設置不合理的貸款條件。比如要求客戶將一定比例的信貸資金轉為存款，將授信額度轉為銀行承兌匯票，強制以銀行承兌匯票等非現金形式替代信貸資金。
  • 買房捆綁銷售車位,是否有法律依據?
    那麼接下來就從法律角度來分析一下，買房捆綁銷售車位到底有沒有法律依據。舉個例子，前年，家住廣饒縣的劉先生打算在廣饒縣城內的海通·樂安郡買一套新房，然而去售樓處諮詢時，置業顧問卻說買房子就必須要買車位才行，否則就不賣，而該樓盤地上車位三萬九一個，地下車位五萬九一個，如果這樣的話，買房所需的費用就比預期多出了好幾萬塊錢，讓人無法接受。
  • 5家銀行「出問題」了,已被官方點名「通報」
    2020年7月，銀保監公開點名批評了5家銀行，它們分別為：中國農業銀行、中國農業發展銀行、大連銀行、北京農商銀行、上海浦東發展銀行，並通報了6個違規涉企收費案例。
  • 興業銀行頂風助貸「假讓利」曝光 今年來已被罰6000萬
    針對債券承銷違規調查、助貸業務被通報以及合規經營等問題，發現網向興業銀行發送採訪提綱，截止到發稿前，興業銀行未就相關問題作出合理解釋。 債券承銷業務涉嫌違規被調查 受永煤債違約事件波及的債券承銷業務再度被監管起底。
  • 強制學生買指定品牌電腦學習,花費過億!國務院大督查通報來了
    從督查情況看，今年以來，各地著力推動穩就業保民生各項政策舉措落地見效，就業形勢總體穩定，民生保障有力有效。但督查也發現，部分地方仍存在就業幫扶政策落實不到位、拖欠基層工資和欠繳社會保險費、違規辦學收費等問題。按照2020年11月11日國務院常務會議部署要求，現將有關典型問題通報如下。
  • 捆綁銷售、價外加價,南寧多家房地產開發商被點名批評
    房地產開發商利用優勢地位，捆綁銷售車位，讓消費者不得不買；「指標費」「服務費」「團購費」名目繁多，「價外加價」規避樓市調控或市場監管；打著「地鐵口樓盤」「學區房」的幌子矇騙購房者……3月12日上午，在南寧市房地產行業行政約談會上，南寧市市場監管局點名批評部分房地產開發企業的交易亂象
  • 沭陽某樓盤曝出銷售「醜聞」,住建局:退房、退車位!
    明確要求：房企在申請商品房預售許可時，須提供「不捆綁銷售、搭售商品和服務」的書面承諾材料；在未取得預售許可手續前，不得進行樓盤宣傳展示，不準以認購、認籌、預訂、排號、售卡等方式向購房人收取或者變相收取定金、預訂款、誠意金等費用；對已取得預售許可證的項目，開發企業應加強銷售現場和銷售人員（包括代理機構銷售人員）管理，不得捂盤惜售或發布採用虛假信息誤導購房人。
  • 強制學生買指定品牌電腦學習花費過億,國務院大督查通報來了
    從督查情況看，今年以來，各地著力推動穩就業保民生各項政策舉措落地見效，就業形勢總體穩定，民生保障有力有效。但督查也發現，部分地方仍存在就業幫扶政策落實不到位、拖欠基層工資和欠繳社會保險費、違規辦學收費等問題。按照2020年11月11日國務院常務會議部署要求，現將有關典型問題通報如下。
  • 江蘇住建廳督辦沭陽房地產市場中捆綁銷售問題
    8日，省住建廳督辦組赴沭陽縣督辦房地產市場中的捆綁銷售問題。記者隨行採訪獲悉，沭陽縣住建局責令3家涉事房地產開發企業立即整改，並要求全縣房地產開發企業規範經營行為。7月6日「省政風熱線」直播活動中，楊先生反映，他在沭陽縣「璟泰雅苑」樓盤買房時，被強制要求購買車位和儲藏室。隨後播出的記者暗訪視頻曝光該縣另外兩家樓盤也存在捆綁銷售行為。沭陽縣住建局向督辦組報告，楊先生今年3月購買「璟泰雅苑」一套住宅以及車位、儲藏室後，通過12345反映，購買車位和儲藏室並非自願。獲悉楊先生訴求後，縣住建局工作人員與開發企業及楊先生溝通。
  • 工商銀行被銀保監會通報:分支機構違規向小微企業收取「兩禁兩限...
    督查檢查發現，工商銀行部分分支機構違規向小微企業收取貸款承諾費、投融資顧問費等「兩禁兩限」費用。《關於支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》（銀監發〔2011〕94號）規定，除銀團貸款外，商業銀行不得對小型微型企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業收取財務顧問費、諮詢費等費用。
  • 獨家丨銀保監會通報興業銀行網際網路保險銷售違規問題
    上證報中國證券網訊（記者 黃蕾）上海證券報獨家獲悉，近日，銀保監會消費者權益保護局在銀行保險業內部通報了「興業銀行網際網路保險銷售違規問題」。　　通報稱，近期，銀保監會消保局在對興業銀行消保情況現場檢查中發現，該行網際網路保險銷售行為存在未充分履行保險法規定的提示和明確說明義務、可回溯管理不健全等問題，違反《中國銀保監會關於規範網際網路保險銷售行為可回溯管理的通知》（下稱《通知》）相關規定。　　規範網際網路保險銷售行為可回溯管理是加強網際網路金融領域行為監管、保護消費者合法權益的具體舉措。
  • 怎麼收取民生銀行轉帳手續費 收費標準一覽
    很多卡友有這樣的疑問民生銀行轉帳手續費如何收取？下面帶大家了解一下民生銀行轉帳手續費如何收取的相關問題。民生銀行atm轉帳手續費：行內同城：不收費。異地同行：每筆5元。民生銀行網上轉帳手續費：貴賓版轉帳普卡異地同行按交易金額0.1%收取，最低1元，最高50元;貴賓卡免費。普卡異地跨行，按櫃檯收費標準打8折，0.5元手續費不免。貴賓卡手續費免收，銀卡50萬元以下、金卡100萬元以下免匯劃費，超過部分按櫃檯標準收取。
  • 銀保監會通報銀行現場檢查問題:嚴管信用卡套現等行為
    《21世紀經濟報導》獨家獲悉，在分期業務管理方面，監管部門通報指出，部分銀行對分期業務交易真實性審核不嚴，未及時核實交易憑證，資金用途監測存在缺陷。對資金大批量流入他行不作管控，交易管控不完善，個別機構員工利用虛假合同辦理現金分期。分期產品資金涉嫌違規流入房地產領域，家裝分期業務為與住房銷售捆綁的裝修業務提供資金，車位分期業務為購買產權車位或長期使用權車位提供資金。
  • 關於國務院第七次大督查發現典型問題的通報
    從督查情況看，今年以來，各地著力推動穩就業保民生各項政策舉措落地見效，就業形勢總體穩定，民生保障有力有效。但督查也發現，部分地方仍存在就業幫扶政策落實不到位、拖欠基層工資和欠繳社會保險費、違規辦學收費等問題。按照2020年11月11日國務院常務會議部署要求，現將有關典型問題通報如下。