安徽農信系統十餘人被查 中小銀行系統風險被「點名」

2020-12-18 和訊銀行

安徽農信系統十餘人被查 中小銀行系統風險被「點名」

本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海報導

安徽農信系統反腐動作頻頻，據不完全統計，年內安徽農信系統已有10人被查。

在金融系統人事整頓的同時，財政部安徽監管局的一篇《中小銀行系統風險情況分析和建議》文章揭露了安徽省中小銀行總體經營情況。據媒體報導，12月9日，財政部安徽監管局在官網「調查研究」欄目公布了一篇名為《中小銀行系統風險情況的分析和建議》文章顯示，安徽省高風險機構集中在15家中小銀行，主要分布在安慶、蚌埠、宿州、六安、銅陵等地區。截至2019年末，該15家高風險機構不良貸款餘額270.3億元，佔全系統的77.90%。

文章還指出，安徽省中小銀行還存在資本充足率和撥備覆蓋率相對不高、流動性風險依舊、信貸業務缺乏風險控制管理、風險化解依靠財政支持力度有限等問題。值得一提的是，近年來，地處安徽的如桐城農商行、銅陵農商行多次延期披露年報，經營情況和資產質量頗受關注。不過，截至發稿前，《中國經營報(博客,微博)》記者檢索這一文章時已經查詢不到該文。

高風險機構集中在15家中小銀行

據不完全統計，安徽農信系統今年已有10人被查。分別是：5月12日，蚌埠農商行原黨委書記、董事長張紹新被查；5月28日，懷遠農商行原黨委書記、董事長顧平被查；6月5日，懷遠農商行原副行長李路璐被查；6月10日，鳳臺農商行原黨委書記、董事長鮑學啟被查；6月19日，阜陽潁東農商行原董事長、時任安徽省聯社黨委委員汪俠被查；9月24日，安徽金寨農商行原黨委書記、董事長趙勇被查；11月13日，據安徽省紀委監委消息，經中共安徽省委批准，安徽省紀委監委對安徽農村信用社聯合社原黨委書記、理事長陳鵬嚴重違紀違法問題進行了立案審查調查；11月20日，安徽省農村信用社聯合社原黨委委員、副主任孫斌被查；11月27日，安徽阜陽潁東農村商業銀行原黨委書記、董事長代偉被查；潁東農村商業銀行原副行長張建軍被查。

高壓反腐下，金融系統風險幾何？財政部安徽監管局在文章中提到，近期該局在安徽省中小銀行系統總體資產負債情況進行調查的同時，對其風險狀況進行了重點分析和研究。安徽省高風險機構集中在15家中小銀行，主要分布在安慶、蚌埠、宿州、六安、銅陵等地區。截至2019年末，該15家高風險機構不良貸款餘額270.3億元，佔全系統的77.90%。

文章指出，中小銀行相較於大型銀行，客戶基礎薄弱，資金來源、資本金補充等方面不佔優勢，加上今年的疫情導致盈利能力下降、資本消耗加快、資產質量變差，存在一定的風險因素，需要加以關注。

資本充足率和撥備覆蓋率相對不高是安徽省中小銀行存在的問題之一。根據上述文章，2019年安徽省中小銀行系統資本充足率為9.96%，僅高於《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求的資本充足率不得低於8%的監管紅線1.96個百分點，也低於全國中小銀行資本充足率13.13%的平均水平,實際資本金缺口208.07億元；撥備覆蓋率73.73%，且逐年下降趨勢。

中證鵬元金融機構評級助理評級總監宋歌告訴記者，包商銀行二級債全額減記事件後，未來中小銀行的資本補充也將顯得更加困難，而且現階段中小銀行的資本補充渠道仍然相對有限，地方政府專項債支持中小銀行補充資本的運行機制也仍待進一步完善。

同業業務、表外業務受關注

在上述文章中，財政部安徽監管局提到了中小銀行的信貸業務風險和流動性風險。其中，流動性風險依舊存在表現為，一是同業業務迅速增長，普通存款佔比逐漸下降，同業資產大量增加，部分中小銀行為了增大資產規模，投資資管計劃、信託計劃、組合基金等，期限長，流動性差。二是表內外理財產品競爭激烈，一方面理財產品的發放使普通存款大量減少，另一方面隨著資管新規等監管文件的下發，中小銀行發放的理財產品種類、投資範圍受限，難以與全國性股份制銀行、城商行的理財產品競爭，市場份額逐漸降低。

記者採訪中了解到，此前，借通道投資非標、委外成為不少農商行突破地域限制、提高資產端收益率的「主流」業務模式，投資收益替代利息淨收入成為收入主要來源之一。

某農商行資管部人士坦言：「現在資產端面臨的主要問題是，表外資產如何回表以及違約資產如何消化。」

值得一提的是，表外業務相關風險亦是今年銀行再融資申請、上市申請的關注點。記者梳理監管部門出具的反饋意見，理財業務、同業業務以及表外業務是重點關注領域。

郵儲銀行研究員婁飛鵬向記者分析，近些年銀行表外業務發展較快，積累了較多的風險，也帶來資金脫實向虛的問題，因而受到監管的高度關注。從表外業務風險看，表外業務隱蔽性較強，導致其風險相對更多，具體表現為：一是表外業務沒有在財務報表上全面反映，透明度較差；二是表外業務往往存在多層嵌套，風險容易在金融機構之間鏈式傳導；三是表外業務可以節約資本，往往沒有計提風險準備金，高槓桿風險突出；四是表外業務規避監管的特點突出，其中隱藏較大的操作風險。

（編輯：朱紫雲 校對：張國剛）

（責任編輯：季麗亞 HN003）

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