明年起 定期存款如提前取 將按當日活期存款掛牌利率計息!六大行已...

2020-12-16 東方財富網

原標題：明年起，定期存款如提前取，將按當日活期存款掛牌利率計息！六大行已喊停「靠檔計息」產品

　　12月15日，工、農、中、建、交、郵儲六大國有銀行齊發公告，對靠檔計息的個人存款產品進行調整。

　　六大行表示，根據中國人民銀行關於存款利率和計結息管理的有關規定，從2021年1月1日起，對於提前支取靠檔計息的個人大額存單、定期存款產品等，調整提前支取時適用的計息規則。

　　具體來看，如果用戶在調整日(含)後提前支取，那麼將按照支取日該行人民幣活期存款掛牌利率計息；如在調整日(不含)前提前支取，仍按照原方式計息；如未提前支取，則利息不受影響。

圖片來源：工商銀行官網頁面截圖

　　央行曾發文要求規範提前支取靠檔計息的定存產品

　　六大行此番齊發公告調整靠檔計息的個人存款產品計息方式，與今年3月央行向金融機構下發的《中國人民銀行關於加強存款利率管理的通知》有關。

　　央行在《通知》裡強調了對兩類產品的規範：第一類是結構性存款，央行表示部分銀行保底收益率明顯高於一般性存款利率，不利於維護存款市場競爭秩序；第二類就是提前支取靠檔計息的定存產品，這類產品違反了《儲蓄管理條例》的相關條例。《通知》的目的是為了指導市場利率定價自律機制，加強存款利率自律管理。

　　所謂靠檔計息定存產品，主要是指定期類存款提前支取時不按活期利息計算，而是按照最近一檔利率計息。如此，儲戶可以獲得更多的存款收益。而在去年年末時，有媒體曾報導監管已通過窗口指導的方式叫停定期存款提前支取靠檔計息業務。

　　實際上，定期存款提前支取靠檔計息，違反了國務院發布的《儲蓄管理條例》第二十四條：未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其餘部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。

　　銀行叫停靠檔計息產品，儲戶該怎麼辦？

　　其實長期以來，靠檔計息的存款產品都被當作是銀行的「吸儲利器」，央行此番出手規範這類產品，意在推動銀行加強存款利率管理，降低銀行負債成本。

　　一位銀行業內人士表示，從當前大型銀行攬存優勢來看，取消靠檔計息並不會對大型銀行產生多大的影響。因為大型銀行不但有網點多的優勢，還有大額存單等產品以及結算方面的優勢。但是對於中小銀行來說，由於需要大幅壓縮結構性存款規模，因此攬存的壓力確實不小。

　　那麼對於普通儲戶而言，目前銀行叫停靠檔計息產品，導致收益率不如從前，應該何去何從呢？

　　對此，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，現在儲戶有兩種選擇，一是繼續持有，二是在新規生效前取出來，轉投別的產品。具體而言，需要根據自身的資金需求來看，如果短期用錢，那麼及時取；如果短期不用，那麼繼續持有。

（文章來源：每日經濟新聞）

(責任編輯：DF524)

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