最近不少小夥伴買的百萬醫療險，到了續保的時間。
續保嘛，也就一鍵付款的事，不複雜。
但如果碰到產品停售、升級，就有些疑問，如：
一位朋友投保的平安e生保Plus，保險公司的續保簡訊說，因為Plus版停售了，給安排轉保到同類產品，也就是e生保2020版。
而另一位朋友投保的好醫保，同樣的，續保簡訊建議升級到好醫保2020版。
遇到這類情況，老朋友們的問題三連來了：
沒了解過2020版，產品好不好、性價比如何，要升級嗎？
續保到升級版，這是算連續續保、還是重新投保？
續保到升級版，要不要重新健康告知？
這應該是不少朋友都有的疑問，我們今天將回答成篇分享下。
首先，來看一下好醫保2020版、平安e生保2020版升級內容。
一、好醫保2020版
好醫保2020版仍有兩個版本，即：
人保好醫保長期醫療2020版，1年期、6年保證續保；
眾安好醫保2020版，1年期的。
這裡以人保好醫保2020版為主。
早在2019年9月時，我們寫過：
文章中測評的漲價版本，就是現在的人保好醫保2020版。
只不過測評時它處於測試階段，沒有冠名2020版。
和老版本相比，人保好醫保2020版升級變化的內容主要有：
1. 增加1萬的重大疾病津貼（相當於1萬保額的重疾保障）；
2. 質子重離子報銷比例，由原來的60%提高到100%；
3. 增加腫瘤特藥的增值服務；
4. 健康告知和免責條款優化；
5. 保費上漲15%左右；
之前的文章對這5個變化有詳細的介紹，感興趣的朋友們可以回顧一下原文章。
人保好醫保的升級，除了完善保障、跟上先鋒產品步伐外，主要就是費率上漲。
畢竟，人保好醫保之前版本的費率，確實偏低。
快速佔領市場份額後，低價策略的目標達成，不必、也不能繼續超低價跳舞了。
而升級之後，人保好醫保2020版與同類競品相比，依然優秀，有它的競爭優勢。
保障上，
6年共享1萬免賠（其中100種重疾0免賠）；
有1萬的重疾津貼；
除重疾綠通和醫療墊付外，增加腫瘤藥物院外購藥直付服務；
費率上，
與同樣是6年保證續保產品相比，人保好醫保長期醫療不僅保障有優勢，費率也有優勢，性價比更高。
與1年期的尊享e生相比，在低年齡段和高年齡段，人保好醫保的長期醫療性價比優勢，但在疾病高發期的56-80歲，保費相對要高。
所以，之前買人保好醫保的朋友們，升級到2020版也是沒差的。
（橫向對比表見下一章節）
1年期的眾安好醫保，2020版的升級方向基本一樣，費率上漲14%左右。
二、平安e生保2020版
平安e生保原Plus版停售，保險公司簡訊直接建議客戶續保到平安e生保2020。
相較老版本，那平安e生保2020有什麼變化呢？
平安e生保2020版，同樣也有兩個版本：
平安e生保2020（保證續保版），1年期、6年保證續保；
平安e生保2020，1年期。
這裡上份四大網紅百萬醫療險的橫向對比表吧：
1. 平安e生保（保證續保2020）
平安e生保在2019年推出保證續保版，今年升級為2020版。
相比初版，平安e生保（保證續保2020）的保障幾乎沒變化，只是增加了重疾綠通、癌症二次診療產生的費用，最高10萬。
費率也幾乎不變，就是首年保費每個年齡段降低了2元，續保保費維持不變。
2. 平安e生保2020版
平安e生保2020版的費率，和已經停售的平安e生保Plus計劃四相同，保障略有增加。
新舊版保障的差異有：
投保年齡由原來的最高60周歲，擴展到65周歲；
住院前後門急診由原來的前後7天，擴展到門急診前後30天；
另外，增加可選保障：
質子重離子治療保障：100萬保額，床位費1500元/天，質重治療費100%報銷；
亞洲海外特定治療保障：在中國（包含港澳臺）之外的亞洲海外治療，總共600萬保額，其中癌症最高600萬，其他5種重疾最高300萬，保障範圍內費用報銷70%；
此外，和保證續保2020版一樣，免費提供重疾綠通和癌症二次診療服務。
3. 平安e生保2020版和保證續保2020的區別
e生保2020版，和保證續保2020版相比，保障內容的區別如下：
保證續保2020版的費率，比1年期的2020版平均高10%左右。
4. 平安e生保與競品對比
相比其他公司同類競品，平安e生保2020的保障遜色一點、費率也高一些。
平安e生保2020版，不論何種住院醫療， 都有1萬免賠；
平安e生保（保證續保2020）所有住院都有1萬免賠額，只有確診癌症當年有1萬津貼、相當於0免賠，而接下來的續保仍有1萬免賠；
而人保好醫保長期醫療2020版，一般醫6年共用1萬免賠，如果是100種重疾當年0免賠，且接下來續保年度都是0免賠。
另外，平安e生保的幾個版本產品，都不提供醫療墊付服務，這點一直沒改進。
平安e生保2020版，續保費率平均比尊享e生2019高30%，40歲~99歲以上平均高24%。
平安e生保（保證續保2020），續保費率與人保好醫保長期醫療2020版，61~65歲相當，其他年齡段高15%~189%。
平安e生保2020兩版的性價比，相比原版是有一點點小進步，但在四大網紅中雖然是掉了一截的。
三、續保到升級版的問題匯總
從上面的介紹，大家對人保好醫保2020、平安e生保2020版、平安e生保（保證續保2020）有了大致的了解，產品性價比也心中有數。
四大網紅的另兩款產品，尊享e生還維持在2019版，微醫保百萬醫療險名稱改為2020版，保障和費率沒什麼變化。
對於朋友們續保升級的疑問，我們來逐一回答下。
1. 續保是選擇原版，還是升級版划算？
從目前四大網紅百萬醫療險產品來看，升級版一般不會比原版差。
除好醫保外，其他幾款產品的升級版，基本方向是費率不變、加一點保障或增值服務。
如果續保時有選擇原版或升級版的機會，一般建議到升級版。
保證續保的產品，續保到升級版，還有一點要注意。
以人保好醫保長期醫療為例，去年買了它，今年續保時升級到2020版，那麼6年保證續保期從今年續保日期重新算起，6年共1萬的免賠額也需要重新計算。
2. 續保到升級版，需要重新健康告知嗎？
不需要。
在續保寬限期內，不論是續保到原版，還是續保到保險公司推薦的新版本，都屬於連續續保。
這幾款產品的連續續保，不用重新健康告知，也沒有等待期。
好醫保長期醫療，如果是年繳，寬限期是60天；如果是月繳，寬限期是30天；（寬限期按保障期屆滿後算起）
平安e生保2020版，寬限期也是60天。
要注意的是，如果超過寬限期後再續保，就不算連續續保。
非連續投保，等同首次投保，那既要重新健康告知，也要計算等待期。
3. 續保到升級版，上一保單發生的理賠算不算既往症？
這個問題還是上一個答案的延展。
既往症，一般追溯首次投保或非連續投保之前的病症。
如果是連續續保，上一保單發生的理賠不算既往症。
關於百萬醫療險的續保、理賠，大家還有什麼疑問的，歡迎在文末留言啊。
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