文：木一
所謂一分錢難倒英雄漢。人們在生活之中，難免會出現一些急需用錢的情況。然而，並非所有人的存款都足以應對這些突發情況，不少人被迫走上了網貸之路。
網貸，雖然申請方便，落款快捷，但也正是由於網貸太方便了，讓不少人陷入了以貸養貸的黑洞，最終葬送了自己的一生。為此，國家曾多次出手整頓網貸市場，提高申請門檻，降低網貸限額，最大程度上保護老百姓們的財產。5月9日，銀保監會發布了關於網際網路貸款管理暫行辦法的意見稿，其中除了宣布對於個人的信用貸款額度授信不能超過20萬元。除此之外，根據此前下發的新規，如果欠了這些網貸，以後是可以不用還的！
1、砍頭息
許多不正規的網貸平臺，都會在用戶進行借貸時，以服務費、手續費、中介費等為由，扣除一定的費用，導致用戶最終到手的貸款要比申請的貸款少了很多，這也及時所謂的砍頭息。根據我國《合同法》第二百條明確規定：「借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。」因此，從本質上來說，砍頭息是違法行為，如果用戶遭遇了這種情況，可以保留相關證據，去有關部門進行投訴舉報，並無需償還未到帳的金額。
2、高利貸
對於民間借貸的利率問題，國家也是有著明確的規定：年利率不超過24%，需連本帶利償還貸款；年利率超過36%，屬於高利貸，不受法律保護，即便已經償還了全部費用，借款人也可要求出借人退還利息。而對於年利率處於24%到36%之間的情況，則屬於民間借貸的「灰色部分」，如未支付利息，則按照24%支付；如果已經支付利息，出借人也無需退還。
3、套路貸
此前，公安部曾在新聞發布會上明確過有關套路貸的問題。所謂套路貸，就是指出借方使用各種套路迫使貸款人籤訂借貸、抵押、擔保等一系列相關協議，通過虛增借貸金額和惡意製造違約等方式形成虛假債權債務。套路貸在本質上屬於違法行為，不僅破壞了金融管理秩序，並且侵害到受害人的人身權，財產權，這樣的貸款自然不受法律的保護。受害人不但無需償還套路貸，並且還可以追究對方的法律責任。
4、被借貸
我們在平常的新聞當中，時常能夠看到一些人由於隱私洩露，莫名成為了借款人，但卻沒有收到任何貸款的情況。對於這種「被借貸」的情況，在法律上是無效的，借款人自然無需償還貸款。
綜上所述，雖然網貸中存在著許多套路，也存在著許多不法商家，但法律也在為我們的人身財產安全保駕護航，保護我們的財產不受損失。如果真的需要進行網貸，最好也要選擇正規平臺，對照自己的實際情況選擇合適的借貸方式，學會拿起法律的武器保護自己，避免不必要的麻煩。
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