網際網路金融業務，是以個人信用為基礎，通過網際網路金融平臺向銀行等資金方獲得借款。在此過程中，銀行等機構為了保證自身的資金安全，會要求借款人提供第三方擔保，以確保其資金的安全。而與網際網路金融業務相關的借款保證保險是增信措施的一種，其目的在於確保資金方的利益，因此，不存在如小贏卡貸搭售保險一說。
小贏卡貸是當前市場上的主流網貸平臺，與大多數知名網貸平臺一樣，基本不需要借款人在向銀行借款時提供第三方保證、抵質押等擔保措施。所以，對於一些缺乏徵信記錄的「白戶」來說，許多平臺難以判斷信用風險，資金方也會質疑此類借款人的還款能力。此時，保險公司提供借款保證保險，是獨立的風險評估及增信的手段，而不是小贏卡貸搭售保險，保險公司會根據借款人的風險情況，評估是否承保，核定保費費率。
因此，銀行等機構為了保證自身的資金安全，會要求借款人提供第三方擔保，以確保其資金的安全。因此，與網際網路金融業務相關的借款保證保險是增信措施的一種，其目的在於確保資金方的利益，因此不存在搭售保險。先借款後退保的行為，短期損害資金方利益、嚴重影響借款人信用，長期破壞信用借貸體系，危害性極高。
在小贏卡貸等主流網貸平臺上，用戶借款的前端界面基本都能夠做到就承保機構、保險金額、保險費率以及特別提醒等保險相關事項進行展示說明，需要借款人主動勾選確認。借款人點擊勾選時，會彈出《投保協議》、《投保須知》、《保險條款》的完整內容，並由借款人確認已經閱讀之後，方可進行到下一步。因此可以說，借款人在進行借貸行為時，可自願選擇是否投保，因此，小贏卡貸搭售保險是不成立的。一旦借款成功，包含網貸平臺、保險公司、借款人三方的借貸關係就已形成，根據協議，借款人借款成功後便不可退保。
而當借款人獲得借款後，要求單方解除保單是非常危險的行為。資金方在基於有保險公司提供保證的前提下出藉資金，之後借款人又解除保單，這樣勢必使得資金方和平臺方的利益無從得到保護，借款人在違約時不受到約束，這樣會嚴重損壞整個借貸體系的誠信基礎。
同時，對借款人自身而言，先借款、後退保的行為往往會對個人徵信造成不良影響。一些公開平臺上有借款人反映，要求退保後再次借錢，審批速度和額度明顯下降，即使更換其他平臺如小贏卡貸等也是如此。因此，不論從自身考慮，還是維護整個信用借貸市場的穩定，先借款、後退保的行為都是非常不可取的。
針對可能出現的先借款、後退保等行為，小贏卡貸獨創了「WinSAFE智贏風控體系」和「WinAGILE輕贏產品開發體系」，通過對帳戶、支付、安全、風控、產品、理財六大系統精雕細琢，使產品可以提供更快速的響應速度、更流暢的體驗、更簡單的操作以及更安全的保護，小贏卡貸搭售保險措施保障用戶安全。
其中， 「WinSAFE智贏風控體系」通過反欺詐模型、信用風險模型和決策引擎構成的大數據風控系統分析借款人還款能力和還款意願，並得出最終風險評分和借款額度，依靠數據處理與建模能力確保用戶的資金安全。
成立於2014年3月的小贏科技，旗下擁有小贏網金、小贏理財、小贏卡貸、搖錢花(原小贏錢包)、小贏普惠等服務品牌,共同致力於為用戶提供優質的金融信息服務。自成立以來,小贏科技一直嚴守合規,是首批完成銀行資金存管的平臺之一、中國網際網路金融協會會員,並於2018年9月在美國紐交所掛牌上市。未來，小贏卡貸將持續升級技術服務能力，抗擊退保費風險。
（責任編輯：張洋 HN080）