近年來，國家打擊詐騙犯罪力度越來越大，猖獗多年的網絡電信詐騙行為得到有效遏制。但今年受新冠肺炎疫情影響，有關網絡電信詐騙行為又有捲土重來之勢，尤其是各種網貸詐騙事件仍時有發生，其詐騙形式和犯罪手段也不斷推陳出新。
北京陽光消費大數據研究院統計數據顯示，2020年1月1日至2020年6月30日，全網共監測到有關網貸詐騙輿情信息368205條。其中，正面信息12538條，佔比3.41%；中性信息67359條，佔比18.29%；負面信息288308條，佔比78.30%。負面輿情佔到輿情總數的近八成。
圖1：2020年上半年網貸詐騙輿情信息情感分布圖
在288308條網貸詐騙負面輿情信息中，涉及「註銷校園貸」騙局92672條，佔比32.14%；山寨平臺騙局78735條，佔比27.31%； 「網貸刷單」騙局41036條，佔比14.23%；「刷銀行流水」騙局26015條，佔比9.02%；「消除不良記錄」騙局21403條，佔比7.42%；二維碼詐騙11769條，佔比4.08%；其他負面信息16678條，佔比5.78%。
圖2：2020年上半年網貸詐騙負面輿情分布圖
輿情數據顯示，網貸詐騙負面輿情主要集中在「註銷校園貸」騙局、山寨平臺騙局、「網貸刷單」騙局、「刷銀行流水」騙局、「消除不良記錄」騙局、二維碼詐騙等六個方面。其中，「註銷校園貸」騙局方面的負面輿情信息最多。與以往不同的是，在這些新型網貸詐騙犯罪活動中，不法分子不再只是盯著老年人的養老積蓄，而且把涉世未深的大學生或剛參加工作的年輕人當作目標，在騙取這些年輕人的貸款後，讓他們背負著還貸的壓力。
二、網貸詐騙主要類型1、「註銷校園貸」騙局
輿情數據顯示，「註銷校園貸」騙局負面輿情信息最多。這種騙局主要指不法分子通過精準掌握受害人信息，以受害者有校園貸記錄會影響個人徵信為藉口，在造成受害者恐慌後，假借註銷校園貸記錄之名，誘導受害者在眾多網貸平臺貸款，並將錢存入所謂的「安全帳號」後便「銷聲匿跡」。
今年以來，全國先後發生多起「註銷校園貸」詐騙事件，受害人主要是在校學生或剛畢業參加工作不久的年輕人。據有關機構發布的《2020上半年註銷網貸帳戶電信詐騙分析報告》顯示，2020上半年註銷網貸帳戶騙局激增，4月環比增長178%。其中，受害者中63%此前未註冊過網貸帳戶，約50%被詐騙多個網貸平臺額度。
案例：今年7月1日，劉女士來到中國銀行石家莊中山支行辦理業務，在此期間，劉女士一直在營業廳裡與一個操著南方口音的男士邊通話邊操作手機，通話時長達一個多小時，此舉引起了銀行工作人員的注意。銀行工作人員在向其了解辦理什麼業務時，劉女士表示有人冒用了她的資料，在網上開了帳戶做了借貸，為了銷毀貸款記錄需要在平臺上進行借貸並向借貸平臺工作人員進行轉帳。在經銀行工作人員提醒後，劉女士意識到受騙，隨即進行報警。
劉女士表示，不法分子先是準確報出了她的身份信息、畢業院校、所學專業等個人信息，隨後表示其在「360借貸」上有一個校園貸帳號，當劉女士表示疑惑時，不法分子稱可能是劉女士身份信息被冒用，被別人註冊了帳號，如果不註銷將會影響個人徵信。不法分子又通過加劉女士QQ號方式，向其發送工作證和劉女士徵信的相關信息，以此來獲得劉女士的信任。在不法分子的指導下，劉女士按照對方要求一步步下載網貸軟體，進行借貸，最後從小米借貸、支付寶花唄和360借貸上總共借款近13萬元，並把款轉給了不法分子。
2、山寨平臺騙局
在今年上半年的網貸詐騙負面輿情信息中，山寨平臺騙局負面輿情信息排在第二位。這種騙局主要指不法分子通過搭建虛假貸款平臺，以「秒審核」、「易通過」、「低息高額度」等宣傳誘導消費者下載APP並申請貸款，當受害人在APP內完成信息填寫、額度審批等流程後，不法分子以銀行卡號填寫錯、信譽存在問題、存在逾期記錄、申請過於頻繁等理由製造麻煩，告知受害人帳戶被凍結，無法打款，要求受害人繳納「解凍費」、「保證金」等。
案例：今年6月，蔡先生因從事裝修業務，需要資金周轉，當他正愁著無處籌錢時，收到一條連結信息，稱可以在「徵粒貨」進行貸款。蔡先生了解到，「微粒貸」是微眾銀行的正規網際網路銀行貸款產品，也有銀行牌照，是正規金融貸機構。諮詢客服後，對方稱只要填寫個人信息就可以獲得貸款。剛開始蔡先生還有點懷疑，但想到是正規機構，他還是點擊連結並下載了一款名為「微粒金融」的APP，隨即註冊進行了實名認證。該系統顯示他有4萬元的貸款額度。
但當蔡先生打算將4萬元提現到銀行卡時，系統提示，卡號有一位數字輸入錯誤，帳戶已經被凍結了。蔡先生隨即聯繫到金融「客服」。「客服」表示，需要先支付貸款金額的30%做流水走帳，就可以為帳戶進行解凍。蔡先生隨即按照「客服」人員的要求，通過自己的銀行帳號轉帳1.2萬元「解凍金」至對方帳號。當蔡先生繼續操作提現，可系統再次提醒出錯。蔡先生這才恍然大悟，發覺自己上當受騙了，錢沒借到，反而損失了1.2萬元。
經警方調查，蔡先生遇到的貸款平臺是個冒牌軟體，其從名稱到圖標全套抄襲微粒貸，仿冒微粒貸虛假放貸、收取保證金、解凍金等坑害借款人。目前，該案件正在調查中。
3、「網貸刷單」騙局
在今年上半年的網貸詐騙負面輿情信息中，「網貸刷單」騙局負面輿情信息排在第三位。這種騙局主要指不法分子利用受害人有兼職賺錢的心理，謊稱找受害人從事「網貸刷單」業務，只需用受害人的身份進行網絡貸款，由此產生的本金和利息都由對方償還，並支付受害人一定的提成，誘導受害人在網貸平臺註冊並申請貸款。當貸款申請下來後，不法分子將貸款據為己有，並立即失聯。受害人不僅掙不到錢，還需償還貸款的本金和利息。
案例：2018年3月9日，就讀某大學的華同學報警，稱三個月前經師弟介紹，幫某網貸平臺職工李某刷單衝業績，每刷一單可獲100元佣金。因為師弟也在做，因此華同學認為消息可信。李某要求華同學在指定網貸平臺用自己的身份信息申請借貸，並承諾貸款本息全部由李某分期還清。華同學於是在平臺貸款13000元，再全額轉帳給李某。在分12期的還款過程中，前兩期李某確實還款了。但從第三期開始，華同學卻收到了「逾期還款提醒」簡訊，這時卻已聯繫不上李某。此時華同學名下仍有11000元的貸款未還。華同學急忙找師弟商量，這才發現身邊還有其他同學也陷入了相同的騙局。
4、「刷銀行流水」騙局
這種騙局主要指不法分子通過在網絡上發布虛假廣告，吸引受害人關注並提交貸款申請，然後以「銀行流水」項目內容太少、評分不夠為由，要求受害人先往自己的銀行卡存款做流水，以爭取到更多的貸款額度。當受害人按照對方的引導操作，將驗證碼等信息告知對方後，不法分子通過第三方平臺將受害人銀行卡上的錢迅速轉走。此外，還有不法分子以幫助「美化流水」為由引導受害人繳費，要求受害人向「官方帳戶」轉錢等方式實施詐騙。
案例：今年4月份，家住平頂山市湛河區的張先生報警稱，因其生意急需用錢，因此在網上大量搜索貸款APP，之後找到一個名叫「某某滿」的APP，與客服進行多次溝通後，給對方轉帳10萬元後被騙。
張先生稱，客服表示要想貸款必須首先要證明自己有償還的能力，也就是要有銀行流水顯示張先生有償還貸款的能力。張先生急於貸款就按照對方要求先把幾千元轉帳到了指定的帳戶中。隨後，為了獲取張先生的信任，不法分子將這筆錢返還給了張先生，再告知張先生如需大額貸款還要有高額的銀行流水證明，並讓張先生給不法分子轉帳10萬元。張先生信以為真，四處借錢並分三次轉帳給對方10萬元，之後發現聯繫不到對方，張先生這才知道自己被騙了。目前，4名犯罪嫌疑人已被刑事拘留，案件正在進一步偵辦中。
5、「消除不良記錄」騙局
這種騙局主要指不法分子抓住受害人存在徵信問題又急需貸款心理，以繳納費用可以幫助其消除徵信不良記錄的名義進行詐騙。當受害人打款後，不法分子以正在審核等理由進行拖延，隨後失聯。事實上，我國個人的徵信信息由中國人民銀行徵信中心統一管理，一旦出現汙點，需在貸款還清後保持5年的良好徵信記錄，才能夠將此前的信用汙點消除，任何人都無權修改。所以，大家一定不要聽信不法分子的謊言。
案例：今年8月，家住湖州市安吉縣孝源街道的蘭女士，在家中用手機上網時，收到一個自稱是某金融客服的QQ號添加她為好友的信息。開始受害人有些疑惑，便隨手添加了對方。沒一會功夫，自稱是某金融客服發來了消息稱：「你好，女士！你在讀大學的時候，有通過第三方校園推廣掃碼洩露了信息，被人冒名註冊了一款網貸APP，並涉嫌違法，需要借出額度3萬元還才能夠關閉……」接著，對方發給受害人一個銀行帳號，讓其將3萬元轉到這個安全帳戶中，就可以清空並修復徵信信用。
受害人看到信息後，詢問了對方的身份信息。對方也沒有躲避，而是直接發了所謂的工作證件和身份證的照片給受害人看，證明他不是騙子。受害人看後有些相信，接著對方又稱3萬元會退還。在對方的誘導下，受害人按照對方說的進行了操作，從支付寶借唄APP中借款3萬元到自己帳戶。接著，又按照對方要求操作，將剛借的3萬元通過網銀轉帳的方式轉到對方所提供的帳號上。轉完帳後，受害人馬上聯繫了對方，並把自己的銀行卡和姓名發給了對方，讓對方把3萬元轉到這張卡上，可是對方一直沒有回信息並將受害人拉黑。目前，警方已對該案件立案偵查。
這種騙局主要指不法分子通過在網絡上散播虛假貸款平臺信息，吸引受害人註冊平臺並申請貸款，後以網貸平臺工作人員身份與受害人在QQ等媒介上進行溝通，當不法分子了解受害人的貸款需求後，以申請貸款資質不夠等原因，要求對其進行支付能力的測試，受害人根據不法分子要求掃取了其發來的二維碼後，帳戶資金被划走，「網貸平臺工作人員」失聯。
輿情數據顯示，不法分子通過特製的二維碼，將木馬病毒植入被害人手機並自動提取相關信息，短短幾秒鐘時間，就可以竊取受害人的手機號、卡號、密碼等私人信息。
案例：2018年12月，王先生因餐館生意不佳而萌生了貸款的想法，於是開始在網上搜索網貸平臺。在申請貸款後，王先生接到了一通陌生電話。電話那頭聲稱自己是該網貸平臺的工作人員，為了方便聯繫要與王先生用QQ進行交流。隨後該名工作人員在QQ上了解了王先生的貸款請求，告訴他由於申請貸款的資質不夠，要對其做一個支付能力的操作測試，並要其進行兩次還款操作。王先生沒多想就一步步按著對方所說的步驟掃取了QQ裡發來的轉帳二維碼給其轉帳了2483元。一次不夠，又對著二維碼匯去了2483元。完成了兩次測試操作，王先生以為自己通過了對方的審查測試，能夠順利的貸款。但隨後的無卡消費信息讓他傻了眼，一筆4500元的無卡付款信息發送到了他的手機。此時王先生方知自己遇到了網絡詐騙，立即到派出所報案。
三、網貸詐騙主要特點通過匯總分析輿情數據信息，北京陽光消費大數據研究院有關專家梳理出以下網貸詐騙特點：
1、詐騙手法多樣化
隨著科技的發展和新興事物的產生，網絡電信詐騙的手法也不斷更新換代。在網貸平臺詐騙方面，不法分子通過讓消費者註冊虛假網貸平臺，以信息填寫錯誤，帳號凍結需解凍，證明還款能力等藉口，讓受害人繳納各種費用進行詐騙。
2、詐騙對象廣泛化
以往的詐騙事件受害者以信息獲得較為閉塞的老年人為主，然而網貸詐騙的受害人卻十分廣泛，不僅包含在校學生，還包括上班族等擁有較高學歷和社會經驗的人員。
3、犯罪空間虛擬化
與傳統詐騙不同，網貸詐騙的全程操作均在虛擬空間完成，不法分子與受害人不直接見面，而是通過聊天軟體、電子郵件、電話等進行溝通。不法分子的身份具有隱匿性，當其得手後會立即銷毀網上網下證據，使得打擊難度較大。
4、犯罪團夥集團化
隨著對網絡電信詐騙整治力度的加大，犯罪團夥也逐漸呈現集團化現象，犯罪集團一般分工明確，並設立了相應的獎懲機制。此外，為了掩人耳目，犯罪集團對外會將自己包裝成正規運營的公司。
四、網貸詐騙輿情建議根據2020年上半年網貸詐騙輿情信息匯總分析情況，北京陽光消費大數據研究院有關專家提出以下輿情建議：
一是加大打擊懲戒力度。現行法律中將網絡電信詐騙視為一般的詐騙罪，根據實際查獲違法所得對犯罪分子進行量刑，這樣缺乏對網絡電信詐騙進行打擊的針對性。對此，只有完善相應法律法規，加大對網絡電信詐騙的處罰力度，才能有效減少詐騙事件的發生。
二是加強個人信息保護。受害人輕信不法分子，降低警惕度的主要原因與其準確無誤地掌握受害人個人信息有很大的關係。目前，我國個人信息保護方面十分欠缺，個人信息洩露十分常見。加大個人信息保護力度，不僅需要公眾提高自我防護意識，還需有關部門、相關企業共同配合，從法律政策、監管、行業自律等方面進行規範，以此來減少信息洩露事件的發生。
三是強化經營者責任義務。電信運營商方面，不僅應嚴抓實名辦卡，嚴格審查用戶身份，還應加強對市場上銷售簡訊群發現象進行管控。針對網絡上常見的釣魚連結、虛假廣告等問題，網絡平臺應盡到審查義務，在源頭上阻斷虛假信息的傳播，以此減少詐騙事件的發生。
四是提高個人防範意識。由於網絡信息魚龍混雜，網貸平臺眾多，公眾在申請貸款時一定要仔細篩選，選擇正規機構辦理業務。在申請貸款過程中，應認真查看各項條款。正規網貸平臺不會讓用戶提前繳納任何保證金、服務金等費用，任何有轉帳、交保證金等要求的平臺均存在問題，須時刻保持警惕。
特別聲明：以上內容(如有圖片或視頻亦包括在內)為自媒體平臺「網易號」用戶上傳並發布，本平臺僅提供信息存儲服務。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.