【反詐宣傳】帳戶凍結不要慌,我來教你怎麼做

2020-12-14 澎湃新聞

【反詐宣傳】帳戶凍結不要慌，我來教你怎麼做

2020-07-20 23:07 來源：澎湃新聞·澎湃號·政務

帳戶為什麼會被凍結？

PART 01

直接型

出租或出售自己的支付帳戶

PART 02

間接型

主動或被動參與洗錢活動

PART 03

躺槍型

被利用或因風控政策被凍結

一種是直接被騙子利用。比如騙子讓受害人直接購買話費充值卡（常見於刷單詐騙），然後再把這些充值卡倒賣變現。但是警方追查受害人資金的時候，會首先發現被騙的錢竟然到了這家話費充值卡公司，為了保護受害人資金不受損失，就會先行予以凍結。

另外一種是觸發了風控策略。最近一段時間，微信、支付寶等龍頭支付公司都加強了對可疑帳戶的監管，如果個人帳戶忽然收到多筆資金，就可能觸發風控機制，予以凍結。

怎麼做？

一.搞清凍結的主體

能凍結你帳戶的一般有兩類。

第一類是法院、檢察、公安、海關、安全、稅務等公權力機關，按照法律規定，他們在法律授權情況下可以凍結單位和個人帳戶，當然，工作量最大的當屬公安機關。理論上來講，每一宗詐騙案件都要至少凍結一個支付帳號，涉及到地下錢莊的案件，可能會同時凍結幾千上萬個帳號。如果你被上述權力機關凍結，到銀行窗口查詢，就會得知凍結的單位和聯繫方式。

第二類是銀行等金融機構或者微信、支付寶等非金融機構，他們主要是依靠自己內部的風控政策來實施凍結。當然了，這個凍結不是法律意義上的凍結，只是為了避免損失擴大的權宜之舉。這一類，一般會通過APP消息推送、電話、簡訊等消息告知。

二.反思自身的行為

被凍結後要好好查找自身到底幹不乾淨，比如，有沒有出售過自己的銀行卡，有沒有出租過自己的收款碼、銀行卡？有沒有為了偷稅漏稅、規避外匯限制而與地下錢莊有資金往來？

如果有，就到此為止，基本上解凍無望，並且做好向警方做好說明、乃至被處理的準備。

如果沒有上述行為，那可能屬於上面說的躺槍型或者被動型，可參見下一條。

三.搜集證據尋求凍結

銀行或者微信、支付寶等臨時凍結時，一般會同步發送解除限制的指引，可以按照指引來提交證據，等待解凍。

如果確認是公權力機關凍結，就要搜集能說明你資金交易合法的證據。比如你是一家合法的外貿公司，資金往來應該有與客戶之間的合同、訂單等，如果能夠有力說明資金來源合法，公權力機關一般會按照法律程序規定，予以解凍。

一般的解決辦法是：

1.電話聯繫給金融機構下達凍結法律手續的辦案單位和辦案人，了解原因，並說明情況。

2.按照對方要求，搜集相關證據材料。

3.上門接受進一步調查詢問或者直接郵寄證明材料。

4.等待解凍。

凍結支付帳戶是保護受害者權益的有效方式。

原標題：《【反詐宣傳】帳戶凍結不要慌，我來教你怎麼做》

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