又有銀行「拉黑」支付機構！
繼民生銀行、廣發銀行之後，光大銀行信用卡中心近日宣布通過包括拉卡拉、匯付天下等在內的19家持牌第三方支付交易，不再累積積分。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受《國際金融報》記者採訪時指出，信用卡積分是鼓勵持卡人刷卡消費的一種手段，但是通過三方支付交易累計積分存在監管漏洞，有職業「羊毛黨」利用三方支付POS機薅信用卡積分，存在套現、套碼等灰色地帶。
易觀支付行業資深分析師王蓬博向《國際金融報》記者分析指出，部分銀行調整信用卡積分規則，將部分持牌第三方支付機構排除在累積積分商戶的大門之外，一方面是打擊利用三方支付薅信用卡積分的職業「羊毛黨」，配合監管整治套現、套碼等灰色地帶；另一方面也可以看出，銀行發展用戶已開始線上化。
「拉黑」支付機構
近日，光大銀行信用卡中心官網發布《關於光大銀行信用卡不累積積分商戶的公告》，自2020年11月1日起，光大銀行將增加不累積積分商戶名單，持卡人在該名單所列商戶的交易將不予累積信用卡積分。
具體來看，持卡人在水電煤氣繳費類、超市類、加油加氣類、交通運輸類、保險類商戶的交易將不予累積信用卡積分。
此外，收單機構商戶編碼前三位為801(卡友)、822(拉卡拉)、823(上海匯付)、826(深圳銀盛)、829(聯動優勢)、831(易生支付)、833(海科融通)、834(現代金融控股)、836(隨行付)、843(上海點佰趣)、847(中付支付)、848(錢寶)、849(嘉聯)、850(付臨門)、857(國通星驛)、864(北京和融通)、887(瑞銀信)、890(樂刷)、900(暢捷支付)不再累積積分。
此前的6月15日，民生銀行信用卡中心也發布《關於民生信用卡積分累計規則調整的公告》，表示自2020年8月1日(含)起，將對信用卡積分累計規則進行調整。涉及卡友、拉卡拉、上海匯付、隨行付、上海點佰趣、中付支付、錢寶、嘉聯、國通星驛、北京和融通、瑞銀信、樂刷、暢捷支付等19家持牌第三方支付機構。
謹防信用卡積分套利
「為鼓勵用戶進行信用卡刷卡消費，各商業銀行基本都會圍繞信用卡積分做文章。銀行信用卡積分措施，是很常見的『促活』手段，一定程度上促進了信用卡市場的活躍。但通過三方支付交易獲取信用卡積分難免會碰上職業『羊毛黨』，職業『羊毛黨』在POS機的幫助下獲取高額積分，進而從中套利。」黃大智指出。
為進一步規範支付受理終端及相關業務管理，保障金融消費者的合法權益，防範支付業務風險，中國人民銀行於今年6月初發布《中國人民銀行關於加強支付受理終端及相關業務管理的通知(徵求意見稿)》。
徵求意見稿起草說明指出，支付受理終端及相關業務風險隱患正在逐步暴露，特別是移動受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產業犯罪分子用以轉移資金，反映相關業務存在以下問題：
一是收單機構對銀行卡受理終端採購、登記、功能開通、信息變更、退出等全生命周期管理不嚴密，導致買賣終端、移機、「一機多碼」、「一機多戶」等現象屢禁不止，為違法犯罪分子利用受理終端進行資金轉移帶來便利。
二是特約商戶準入不嚴格，部分收單機構對商戶相關證明文件及其真實意願、經營場所、終端布放位置等核實流於形式，導致虛假商戶問題仍然突出。
三是部分收單機構、清算機構未結合條碼支付業務特徵健全條碼支付受理終端、收款條碼管理機制，導致條碼支付業務涉黑灰產業的風險加大。
《徵求意見稿》主要包括四方面內容：
一是支付受理終端管理。從銀行卡受理終端、條碼支付受理終端、創新支付受理終端等方面提出管理要求。
二是特約商戶管理。細化並強調特約商戶實名制管理要求，明確面對面、同步視頻等商戶信息核驗方式和特約商戶巡檢要求。
三是收單業務監測。從交易信息的真實性與完整性、終端位置監測、收單機構及清算機構的交易監測責任、特約商戶資金結算監測等方面提出管理要求。
四是監督管理等相關內容。要求相關市場主體報送對《徵求意見稿》的落實情況及工作計劃。對銀行、支付機構、清算機構違反《徵求意見稿》的行為明確相關罰則。
今年5月，隨行付、聯動優勢、杉德支付、國通星驛等多家第三方支付公司發布聲明稱，防範電信網絡新型違法犯罪行為，並強調禁止網絡、電話、簡訊等渠道進行POS機銷售。
王蓬博指出，此次部分銀行調整信用卡積分規則，剔除部分持牌第三方支付機構首先肯定是要打擊羊毛黨，配合監管整治套現、套碼等灰色地帶，規範用戶用卡行為。
黃大智表示，部分銀行調整信用卡積分規則，規定部分第三方支付機構受理的交易，不再累計積分，一方面能減少成本，另一方面也減少了通過第三方支付機構POS機去套現的行為，打擊「黑灰產」。
銀行轉向線上化獲客？
實際上，銀行一方面剔除了部分三方支付交易的信用卡積分，另一方面則鼓勵信用卡通過線上場景消費，將更多線上支付場景納入可獲取積分的途徑。
民生信用卡積分在剔除19家三方機構的同時，民生信用卡全民生活App支付(不含辦理分期付款)、銀聯雲閃付App掃碼支付，以及微信支付、支付寶、美團支付、京東支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付綁定民生信用卡的快捷支付且滿足商戶號要求的交易，均可累計民生信用卡「樂享積分」，有效期為5年。
平安銀行信用卡此前也作出規定，自2020年4月10日起，不以交易商戶類別碼(MCC)作為累計積分依據，實行全部網絡消費(含線上消費及手機支付)累計積分機制，網絡消費的支付方式包括支付寶、微信支付、壹錢包、唯品支付、美團支付、蘇寧支付、京東支付等。
中信銀行也規定自2020年6月1日起，對於網絡支付範圍均作出優化調整，用戶通過銀聯雲閃付App、財付通、支付寶、美團支付、京東支付、小米支付、翼支付以及中信銀行「動卡空間」App等網絡渠道刷卡的積分累積將不設上限。
「在移動網際網路時代，銀行發展用戶已開始線上化。所以線上收單機構這部分其實就有些雞肋，索性就直接砍掉這部分剩餘利潤。」王蓬博稱。
黃大智也表示，其實一部分銀行在調整積分規則的時候，又擴大了他的積分使用範圍，這個就是很典型的把一個場景擴張，然後鼓勵消費者通過信用卡來進行線上消費。
（文章來源：國際金融報）