「如何對農村資產進行有效盤活並轉化為資本，為『三農』主體提供發展資金，是迫切需要解決的難題。」沙縣農商銀行黨委書記、董事長蘇朝強表示，該行認真貫徹省委、省政府、省聯社黨委關於金融助力農村要素市場化配置改革部署，不斷加大金融創新力度盤活農村閒置資源暢通農村經濟內循環，推動資源變資產、資產變資金、農民變股東的「三變」改革，讓更多農村資產轉化為金融活水，有效激活農村生產要素助力鄉村振興。
據悉，近年來沙縣農商銀行推出了「農村承包土地經營權抵押貸款、農村住房財產權貸款、福林貸、金林貸、小吃創業貸款」等一系列產品，有效解決長期以來存在的農村大量的土地、房屋等資產不能抵押，農民的財產權、受益權無法體現，農民貸款「擔保難」等問題。
截至2020年11月末，涉農貸款餘額28.05億元，比年初增長1.21億元，增幅4.5%，涉農貸款佔比78.69%，涉農貸款市場份額居全縣第一；設立普惠金融支付便民點106個，為農戶提供轉帳、匯款、繳費、餘額查詢、小額存取款等基礎性金融服務，讓農戶足不出村就能享受到便捷的金融服務。
兩權抵押貸款
讓農村「沉睡」資產變「活錢」
農村承包土地經營權和農民住房財產權是農民的主要資產，也是農村目前仍在「沉睡」的資產。隨著農業生產對融資需求的不斷擴大，「兩權」亟待盤活。
蔡榮添是沙縣試點農村承包土地經營權抵押貸款的第一個嘗鮮者，如今可是當地的一個網絡小紅人，他種植的香水百合遠近聞名，在網上商城也是暢銷產品。「幾年前辦起了農場，沒想到如今生意會這麼好。」蔡榮添說，沙縣農商銀行的農村承包土地經營權抵押貸款，讓他有機會建立起了網上商城，啟動網售項目，生意是越來越紅火。
蔡榮添以其69畝承包土地經營權作為抵押（其中農村承包土地經營權抵押15萬元、地上附作設施抵押15萬元）,切實解決了資金缺少、擔保難的問題。2015年12月，沙縣被國務院列為全國農村承包土地經營權抵押貸款試點縣（市）之一，為拓寬農業生產經營主體的融資渠道、切實解決擔保難的問題，沙縣農商銀行先試先行於2016年3月成功發放這筆貸款，也是福建省首筆農村承包土地經營權抵押貸款。截止2020年11月末，該行農村承包土地經營權抵押貸款1734筆，貸款餘額3.37億元。
同時，沙縣農商銀行結合農村新型社區建設，針對農民個人建房和裝修資金不足問題，積極嘗試新農村建設個人住房貸款。主要做法是：為新購或新建農村住房的農戶提供貸款支持，由項目所有村經濟社提供連帶責任擔保，農戶將其住房作為反擔保。截止2020年11月末，共與東山村安置房、大洛鎮文昌佳苑、西山村安置房、北門村安置房等13個住房項目開展合作，現有農村住房抵押和住房按揭貸款1096筆，貸款餘額1.04億元。
林權抵押貸款
踐行綠色發展「兩山」理論
綠水青山如何轉化為金山銀山，關鍵在於探尋綠水青山通往金山銀山的路徑。「林業經營周期長、投入大，廣大林農深受資金瓶頸的制約。」蘇朝強董事長表示，沙縣農商銀行積極開展了普惠林業金融「福林貸」業務，通過設立林業擔保基金為林農提供擔保，林農將自有的林權資產作為反擔保，盤活林業資產，解決林農發展生產資金不足和貸款無擔保問題，幫助農民創業致富。
「福林貸」一經推出，廣受歡迎，以一項業務撬動盤活了一盤棋，形成「林業得發展、林農得實惠、生態得保護、銀行防風險」的格局，取得了較好的生態效益、經濟效益和社會效益。截至目前，沙縣農商銀行共在全縣126個行政村開辦福林貸，累計貸款筆數1884筆，貸款金額2.08億元。
同時，為了更好的踐行綠色發展理念，沙縣農商銀行還創新推出「金林貸」，主要實現「免擔保、線上化、批量化、林業股權資本化」等功能，通過與鄉鎮籤訂「四共一體」合作模式。沙縣於2019年11月發放福建省首張林票，沙縣農商銀行根據林票價值進行授信，目前已對10個村進行整村授信，授信金融共計3.9億元。沙縣農商銀行始終把林業金融創新作為深化林改的重要推手，「福林貸」、「金林貸」等一系列以破解問題為導向的林業金融改革創新，把金融活水引入千家萬戶，讓綠野青山活力迸發。
創新普惠金融
為鄉村振興注入金融「活水」
農業產業振興也是鄉村振興的一個關鍵要素，沙縣農商銀行立足「三農」發展需要，創新普惠金融，積極助力農村一二三產業融合，開發農業多種功能為農業增值、增效，為鄉村振興注入金融「活水」。
據悉，沙縣農商銀行積極創新金融服務模式，通過低利扶持、簡化手續等，滿足社員生產資金需求，力求通過「雙社聯動」，助力農戶生產資金需求得以滿足、優質稻米產業得以發展，增加「雙贏」成效，助力沙縣糧食產業做大做強。沙縣農商銀行為沙縣優質稻米產業聯合體授信人民幣1億元，並為沙縣恆興米業有限公司、沙縣夏茂益鑫農業專業合作社、沙縣大興農機專業合作社等各授信人民幣100萬元。為發展沙縣綠色優質稻米品牌注入強勁動力。
為創新農村金融服務方式，改善菸農融資環境，提高菸農生產效率和效益，沙縣農商銀行推出用於幫助菸農種植菸葉或建設菸葉生產設施的「金葉貸」。該行金融助理堅持到農戶家中、田間地頭走訪了解情況，充分掌握菸農的發展需求，積極支持菸農發展生產致富，為菸農豐收提供了金融助力，截止目前已發放貸款筆數41筆，金額520萬元。
另外，「沙縣小吃」是沙縣的特色經濟產業，全縣外出經營小吃2萬戶，人員達6萬人，小吃業主資金需求較為迫切。沙縣農商銀行根據實際情況，結合普惠金融理念，推出小吃創業貸款，主要解決小吃業主貸款難，貸款貴以及資金結算困難等問題。歷經六年風雨，沙縣農商銀行始終秉承「與沙縣小吃業共同發展壯大」的戰略目標，發揚「背包精神」，實行「走出去」營銷策略。截至2020年11月末，共發行小吃創業卡2.41萬張，已向小吃業主累計授信2.4萬戶、30億元，基本實現對沙縣小吃業主的全覆蓋。