「如果把我剝得一文不名，丟在沙漠中央，只要一行駝隊經過，我就可以重建整個王朝。」
——約翰·D·洛克菲勒
（1839年7月8日–1937年5月23日）
01如何打破「富不過三代」的魔咒？
「石油大王」洛克菲勒神秘低調，在一定時期象徵著「美國財富和權力」，歷經百年，「富」了6代的洛克菲勒家族仍舊是世界上最有錢的家族之一。
CFP國際金融理財師認證教材中提到：
成功的家族財富傳承既能維持家族整體的長期利益，又能充分鼓勵財富繼承人追求個人幸福。
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他是美國第一位十億富豪與全球首富。洛克菲勒出生在美國東北部的小村落，家境貧寒。從小就接受父親的商業訓練，他曾在12歲時攢了50美元，把錢借給鄰居，收取本息；24歲時，他與人合資7萬美元建立了一家煉油廠，利用可提煉優質油的新技術，獲利100%，1870年，他成功創建俄亥俄美孚石油公司。
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洛克菲勒塑造了美國歷史上第一個託拉斯，在這個結構下合併了40多家廠商，壟斷了美國80%的煉油工業和90%的油管生意，成功地開創了壟斷的時代。如果俯瞰美國，會發現洛克菲勒家族的財富無處不在。
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北京協和醫院就是洛克菲勒基金會投資建立的。他重視慈善，僅僅是生前捐出去的錢就有5.5億美元。但他聚集財富，又熱衷施捨。中國式父母熱衷於為孩子存錢，而他卻認為將巨額財富留給子女是一種恥辱，同時開創了富豪捐出財產做慈善的先例。
02家族財富傳承的主要工具，哪個適合你？
我們希望現在富有！
希望將來富有！
希望世世代代都富有！
作為高淨值人士的必修課，面對如此龐大的財富該如何處置，的確是個難題。
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1遺囑
遺囑可以分為公正遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑。其中，公正遺囑的效力最強，是遺產籌劃與財富傳承中應用範圍最廣的遺囑形式。
儘管金融理財師不能直接協助客戶訂立遺囑，但仍有義務為客戶提供有關的信息。這需要理財師對遺囑術語、影響遺囑的因素和有關法規有充分的了解。
2遺產授權委託書
當事人授權他人在生前代表自己安排和分配其財產，並在自己死亡後辦理有關遺產手續、完成遺產分配的法律文書，從而使客戶不必親自辦理有關的遺產手續。
3人壽保險
如果客戶購買了人壽保險，在去世時就可以獲得一大筆保險賠償金，並以現金形式支付，更能增加遺產的流動性。
4遺產信託
相當於法律上的契約，當事人通過它指定自己或他人來管理自己的部分或全部遺產，從而實現各種與遺產籌劃有關的目標。
03洛克菲勒如何處置財富的呢？
老洛克菲勒的資產大部分以股票形式存在，1882-1906年，他從標準石油公司獲得分紅1.45億美元，平均每年有600萬美元，而當時一個工人的年收入只有700美元！
財富可以造就人，也可以毀滅一個人。
洛克菲勒有5個孩子，他時刻給子女灌輸勤儉節約的價值觀，為了不讓孩子們揮金如土，他還隱瞞了豪門身世，甚至孩子們在成人前，都沒去過父親的辦公室。但是他把財富和慈善事業傳給了後代，培養了200多個賺錢高手。
小洛克菲勒選擇以信託的形式傳承財富，並將家族財富徹底投入慈善事業。小洛在60歲時為妻子和孩子設立信託，妻子得到1800萬美元，6個孩子每人分別得到1600萬美元。
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一份信託協議對應一個受益人，本金自動傳給受益人的子女，委託人把資產注入信託後，就在法律上完全失去該資產的所有權和控制權，受益人在30歲前只能獲得分紅，不能動用本金。
這就使家族財富不會因為分家而縮水，更不會因為代代相傳而被分割成若干部分，從而發揮規模優勢，獲得更好的經濟效益。
為了保證企業的活力和創新，創始人老洛退休後還讓基層員工接替自己的位置，老洛克菲勒說：「賺錢的能力是上帝賜予我們的一份禮物。」
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經歷了一個多世紀的洛克菲勒家族，續寫著輝煌的歷史，第三代洛克菲勒五兄弟中，約翰·戴維森·洛克菲勒是家族中的慈善家；納爾遜·洛克菲勒進入政界發展，成為副總統；勞倫斯·洛克菲勒成為了「風投之父」；戴維·洛克菲勒的事業則放在了銀行業，成為洛克菲勒家族的第三代掌門人。
相對於西方國家，我國的高淨值人士都十分年輕，中國億萬富豪的平均年齡為56歲，而全球平均年齡為66歲，他們把大部分精力放在了賺錢上，而沒有太多時間去思考金錢之外的問題。當下，富豪們關注財富增長率的同時，也更應關注財富的留存率，鎖定已經賺取的財富，並傳遞給子孫後代。
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