最近，很多人來諮詢重疾單次、癌症多次賠付的平安福20、光大永明可愛多產品責任，今天就把這兩款產品做個分析比較。
01保險基本責任
1.等待期
兩款產品等待期同為90天。等待期內輕症或重疾出險，平安福20退還保費。等待期內輕症或中症出險，光大永明可愛多則免除該項責任，其他責任繼續；重疾出險則退還保費。
等待期是指保險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。設置等待期的目的是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得的行為，也就是所說的逆選擇。
點評：等待期出險條款可愛多比平安福20更寬鬆。
2.重疾和癌症多次責任
重疾全稱重大疾病，癌症是重疾的一種疾病，所以重疾包括癌症。
1）重疾賠付次數：兩款產品都只賠付1次，區別是：平安福20包括100種重疾，可愛多包括110種重疾，雖然數量上多10種，但是高發的25種重疾兩款產品全都包括。
2）重疾賠付金額：以保額50萬為例，平安福20賠付保額，即50萬；可愛多在保單前15年（投保時被保險人年齡需小於40歲）是1.35倍保額。
舉個例子：小明32歲投保，如果小明45歲時得了甲狀腺癌，那麼保險公司會賠67.5萬（50萬基本保額×1.35）。
3）附加額外惡性腫瘤（癌症）：平安福20可以額外賠付兩次癌症，可愛多額外賠付1次，在次數上平安福佔優勢。第2次癌症包括新發、復發、持續、轉移，可以說這個賠付條件非常贊，更贊的是可愛多還會按照1.2倍保額進行賠付。不同的是，平安福20要求兩次癌症相隔5年，而可愛多隻要3年即可，可愛多更優秀！
PS：有一些癌症多次賠付，條件會相對苛刻，不僅要求兩次癌症相隔5年，同時不包括持續，如下圖，大家購買時還需注意。
2.輕症和中症責任
1）輕症。種類上，平安福20有50種，可愛多有40種；保額上，平安福20賠付20%保額，可愛多賠付30%保額，可愛多更優秀。兩款都是無間隔，不分組。
2）中症。平安福沒有中症責任，可愛多有25種。從這個意義上說，可愛多輕症、中症加起來有65種，要比平安福20優秀很多。
什麼是輕症？中症？
輕症是相對重疾而言，一般指重疾的早期症狀階段，或者沒有達到重疾理賠標準的較輕階段。中症更複雜一些，有些保險把部分發病率較高或治療費用較高的輕症歸為中症，相當於提升了輕症的賠付金額（輕症賠付20-30%基本保額，中症賠付50%基本保額）；有些保險把疾病嚴重程度再進一步細分，比輕症再嚴重一點，但是還沒達到重疾的嚴重程度，即為中症。
3）高發重疾對應的輕症、中症責任。在高發的重疾對應的輕症、中症責任重，平安福20包括30種，可愛多包括31種，可以說兩款產品都很優秀。
02兩款產品的特色
平安福20投保後通過走步達標，輕症保額額外增加1萬，重疾、身故額外增加5萬，可附加心腦血管、肝腎疾病責任。
可愛多可附加少兒特疾（5種）額外賠付保額，男性特疾（9種），女性特疾（6種），額外賠付50%保額。
03保費和保額
1.相同保額比保費。32歲男性，保額50萬，繳費20年，
平安福20年交19475元，可愛多年交12175元，每年保費相差7300元，試想，繳費20年，節省下來的保費將近15萬元，能買一輛小轎車。
2.相同保費看保額。32歲男性，保費2萬元，繳費20年，
平安福20保額50萬，可愛多保額80萬，真有一天得大病需要錢的時候，多的30萬可以少向多少親戚借錢，少求多少人，而且借的錢還需要償還。
結論：可愛多比平安福20性價比更高。
04公司簡介
1.平安人壽。平安人壽是中國平安保險（集團）股份有限公司旗下的重要成員。截至2017年12月31日,平安人壽註冊資本為338億元，在全國擁有42家分公司（含7家電話銷售中心）及超過3,300個營業網點,壽險代理人達138.6萬名。可以說，平安在中國是家喻戶曉，老百姓眼中名副其實的大公司。
2.光大永明人壽。光大永明人壽是中國光大集團控股的國有保險企業，股東包括：
中國光大集團（50%）、
加拿大永明金融集團 （24.99%）、
中兵投資管理有限責任公司（12.505%）、
鞍山鋼鐵集團公司 （12.505%）。
一個內地企業，一個國有控股，兩家保險公司實力都很雄厚。只是從知名度上，光大永明人壽還沒有平安更為人所知，但從產品責任、保費等綜合方面，光大永明可愛多性價比更高。還是那句話：
每款產品都能在一定程度上幫我們解決重大疾病的保障問題，但在多了解更多的保險公司和產品之後，我們會發現同樣的預算，完全可以實現更全面、更有效的槓桿。