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央行數字貨幣的推進有提速之勢。中國人民銀行數字貨幣就是人民幣電子版。中國人民銀行推出的數字貨幣，是基於網際網路新技術，推出的全新加密電子貨幣體系，是一場貨幣體系的重大變革。中國人民銀行行長易綱日前表示，央行數字貨幣項目已取得較大進展。那麼，什麼是央行數字貨幣?它與傳統貨幣有何區別?又將如何影響人們的生活?讓我們一起來看看吧!
一、什麼是央行數字貨幣
央行數字貨幣，是中國人民銀行即將發行的法定數字貨幣，英文簡稱為DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即數字貨幣和電子支付工具，屬於央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。
數字人民幣體系在堅持雙層運營、流通中貨幣(M0)替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作，並遵循穩步、安全、可控、創新、實用的原則。
二、央行數字貨幣與微信、支付寶、掌上銀行有何區別
1.從貨幣屬性上看
第三方支付對應的是M2，性質上是商業銀行負債，而央行數字貨幣代替M0，即流通中的現金，是央行負債，現階段不會替代M1、M2。微信與支付寶只是一種支付工具而不是貨幣，只是充當客戶和銀行之間結算的中間點，而央行數字貨幣是數位化的人民幣，是紙幣和硬幣的替代。
2.從技術實現上看
與手機行動支付不同，DC/EP不通過儲蓄卡扣費，且能離線交易，這一點和現金交易是一致的。手機上安裝央行數字貨幣錢包，只要保證手機有電，就能把數字貨幣轉移給另一個人，而微信、支付寶等支付軟體要保證有網絡才能完成支付。
3.從法律效力上看
DC/EP是具有法償性的電子貨幣，有國家信用背書，任何個人和商家都不能拒絕，這是其他企業級數字貨幣無法具備的。
三、為什麼要用數字貨幣替代傳統貨幣
央行數字貨幣像紙幣和硬幣一樣易於流通，交易信息只會披露給唯一第三方中央銀行。相比現金，數字貨幣具有多種優勢：
l無鑄造、無損耗、發行成本降低;
l採用數位化形式，提高支付結算效率;
l仿偽造、仿篡改、防複製，保證流通安全。
所以，隨著央行數字貨幣的全面推廣，DC/EP會逐漸取代紙幣和硬幣，進入無現金時代!但貨幣數位化是一個長期的過程，短期內不會全面取消紙幣。因此，在較長時期內，數字貨幣和紙幣將並存流通，即使不會使用數字人民幣也沒有關係，不會影響到日常生活。
四、央行數字貨幣發行投放採用「雙層運營體系」
雙層體系是指「中央銀行-商業機構」的模式，上一層是人民銀行對商業機構，下一層是商業機構對大眾消費者。商業機構在央行開戶，按照100%全額繳納準備金，個人和企業通過商業機構開立數字錢包。這個模式是符合我國國情的，我國幅員遼闊、人口眾多，各地區發展差異大，而商業機構現有資源、人才和技術已經很成熟，大眾已習慣通過商業銀行等商業機構處理金融業務，使用「雙層運營」不會構成對商業銀行存款貨幣的競爭，可以有效維持金融市場穩定。
五、在四地和一場景中展開內測
中國人民銀行數字貨幣研究所相關負責人近日表示，目前數字人民幣研發工作正在穩妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。數字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和社會經濟帶來影響。
六、數字貨幣使用方法
根據目前披露的信息來看，只要下載一個央行數字錢包APP，完成註冊就能使用央行數字貨幣。但是要實現雙方離線交易(譬如碰一下就完成給錢的動作)，可能需要手機硬體支持。
七、央行數字貨幣促進人民幣國際化
有專家指出，數字貨幣的最大價值在跨境支付領域，傳統跨境支付依託美元主導的SWIFT體系，資金往來受到開設帳戶等制約，而DC/EP只需要使用者擁有數字錢包，幾乎與現鈔交割沒有區別。從這種層面上來說，我國央行發行數字貨幣，對人民幣國際化有促進作用。
【試題演練】
1.(多選)近日，央行數字貨幣的推進有提速之勢。關於央行數字貨幣，下列說法錯誤的是( )
A.央行數字貨幣，英文簡稱為DC/EP，屬於商業銀行負債，具有國家信用
B. 央行數字貨幣將取代現金和第三方支付，是一場貨幣體系的重大變革
C. 央行數字貨幣在使用是必須保證手機有電且網絡順暢
D. 央行數字貨幣作為新生事物，在剛出現時必然會出現個別商家拒絕使用情況
【答案】ABCD
【解析】A項：央行數字貨幣，是中國人民銀行即將發行的法定數字貨幣，英文簡稱為DC/EP，屬於央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。A項錯誤。
B項：第三方支付對應的是M2，性質上是商業銀行負債，而央行數字貨幣代替M0，即流通中的現金，現階段不會替代M1、M2(M1指狹義貨幣，M1=M0+活期儲蓄;M2指廣義貨幣，M2=M1+廣義貨幣)。B項錯誤。
C項：與手機行動支付不同，DC/EP不通過儲蓄卡扣費，且能離線交易，這一點和現金交易是一致的。手機上安裝央行數字貨幣錢包，只要保證手機有電，就能把數字貨幣轉移給另一個人，而微信、支付寶等支付軟體要保證有網絡才能完成支付。C項錯誤。
D項：DC/EP是具有法償性的電子貨幣，有國家信用背書，任何個人和商家都不能拒絕。D項錯誤。
因此，選擇ABCD選項。
（編輯：changyan）