叮鈴鈴鈴……一陣急促的電話鈴聲在威海市商業銀行運營管理部辦公室響起，工作人員阮主管接起電話，電話那邊傳來夾雜著緊張和委屈的哭泣聲。「我是蘇州市相城區小額貸款公司的會計，剛剛有騙子在QQ上冒充公司老闆，讓我從公司帳上往外匯出700萬元，其中一筆358萬元匯到了你行威海某某信息科技有限公司的帳上……」掛斷電話，阮主管趕緊查看涉案帳戶，慶幸的是這358萬元還待在帳戶上，查看明細後發現有幾條網銀轉帳失敗記錄。這下阮主管放心了，因為他心裡清楚，發現這個帳戶於幾天前已經被該行設置了網銀轉帳限額。隨後，阮主管電話告知受害人資金已被控制，向人行威海市中支和威海市公安局進行了匯報，並立即按照公安機關要求辦理了帳戶凍結手續。
截至2019年底，威海市各家銀行通過上述方式共堵截詐騙資金978.5萬元。這些成績都得益於人行威海市中支與當地公安局聯合建立的「事前介入」機制。人行威海市中支組織轄區所有商業銀行篩選出符合嫌疑特徵的帳戶交公安機關報備，根據公安機關要求對嫌疑帳戶設置非櫃面渠道付款限額，為詐騙資金轉移布下「防控網」。
近年來，人行濟南分行創新舉措，多點發力，統籌打好支付「組合拳」，築牢金融業支付結算安全防線，山東省打擊電信網絡新型違法犯罪和跨境賭博工作不斷取得新突破，有效保護了人民群眾的「錢袋子」。打擊治理電信網絡詐騙和跨境賭博，一頭連著詐騙分子，需要「嚴打」，而另一頭又連著受害人，需要「嚴防」。人行濟南分行針對電信網絡詐騙、跨境賭博受害群體不一、詐騙手法多樣多變等特點，組織在全省構建了全方位立體化宣傳模式，取得了良好效果。
治本治源 強化支付結算安全管理
人行濟南分行支付結算處負責人表示：「防範帳戶風險，對防範和遏制電信網絡詐騙、跨境賭博發揮著重要作用。」
據了解，為加強帳戶管理，人行濟南分行不斷細化工作措施，一手抓人民銀行帳戶風險屬地監管責任，一手抓商業銀行帳戶管理主體責任。同時，結合省內風險帳戶特徵和變化趨勢，及時編發風險案例、下發風險提示，組織各地人民銀行分支機構建立健全轄內風險帳戶防控體系。
2019年12月份，山東省銀行結算帳戶信息管理系統上線運行，實現了全省銀行業風險帳戶信息共享，有效提高了商業銀行對帳戶風險事件的研判能力，將銀行帳戶的安全管理又向前推進了一大步。
除風險帳戶信息共享功能外，系統還具備四大功能。一是涉企等信息共享，系統與省市場監管局、省公安廳相關數據連接，大幅提高商業銀行核驗客戶身份信息效率。二是企業銀行帳戶精準事後核查。通過該系統，人民銀行可精準選擇有關企業帳戶開展事後核查，實現企業帳戶業務差異化監管。三是異常開戶行為風險監測。系統對一人多企多帳戶等十餘種異常情形進行自動監測，有效提升了風險帳戶處置的及時性。四是登記（註銷）企業線上預約開立（撤銷）銀行帳戶。
聯防聯控 發揮警銀聯動機制效用
2020年1月16日，人行濰坊市中支帳戶管理人員在進行日常監測時發現，王某連續3天分別在5家銀行開立了11個企業帳戶，該情形不符合企業正常經營活動特徵，引起了人民銀行帳戶管理人員的懷疑。在對11個企業帳戶交易進行分析時，人行濰坊市中支還發現王某帳戶與眾多本市其他新開立帳戶存在試探性交易。他們敏銳地覺察到這可能是買賣帳戶團夥所為，於是就順藤摸瓜、緊鑼密鼓地進行分析研判，最終追查出趙某陽等44人分別註冊不同企業開立的155個企業帳戶，及時將線索移交公安機關，並聯合成立專門行動小組，實時跟蹤、分析該團夥犯罪行為特徵，公安機關先後抓獲犯罪嫌疑人15人。
上述案例只是山東省內警銀協作構築電信網絡詐騙和跨境賭博防控機制的縮影。2016年以來，人行濟南分行與山東省公安廳密切協作，派人員入駐山東省反詐騙中心，創新實施可疑帳戶線索推送機制，實施涉案帳戶倒查，精準打擊買賣企業帳戶行為。此外，該行還聯合省公安廳、省市場監督管理局建立實施「分析確定嫌疑企業—核實確認可疑帳戶—實施管控偵查」「三步工作法」，精準打擊買賣企業帳戶行為。組織省內253家銀行和非銀行支付機構加入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺，實行7×24小時緊急聯繫人機制，聯合省公安廳集中返還涉案資金9283萬元，最大限度地保護了人民資金安全。
宣傳宣教 營造多形式廣覆蓋的社會反欺詐氛圍
「作為正在融入社會的在校生，經常會有同學接到以各種事由脅迫誘導進行轉帳的電話，有些同學難辨真假就會非常著急。這次宣傳活動重點針對高校在讀生，為我們解疑釋惑，講解各類電信詐騙形式，很有幫助。」參加人行濱州市中支組織的「防範電信詐騙全民行」宣傳活動的濱州職業學院學生代表張某說。
據了解，人行濱州市中支堅持「重點集中+廣泛覆蓋」的防範電信網絡詐騙和跨境賭博宣傳思路，不僅針對重點區域和防範意思薄弱群體開展集中宣傳，而且更加注重利用銀行網點進行「遍地開花式」的現場宣教。推動全市670餘個銀行網點形成樓外門廳顯示屏、營業大廳宣傳頁、自助機具提醒欄和工作人員口口相傳的全方位、無死角宣教格局，將銀行實體營業機構打造成為「反詐反賭堡壘」，濱州宣傳工作開展情況只是山東省防範電信網絡詐騙和跨境賭博宣傳的一個縮影。人行濟南分行針對電信網絡詐騙、跨境賭博受害群體不一、犯罪手法多樣多變等特點，組織在全省構建了全方位立體化宣傳模式。實施點對點精準宣傳，向全省9555萬餘手機用戶發送公益宣傳簡訊，並公布舉報受理電話，暢通舉報受理途徑，組織多層次宣傳活動；針對財務人員、老年人、學生分別編寫案例，揭示詐騙、賭博手法；通過省財政廳、中小企業局向全省企業財務人員提示謹防上當受騙；面向高校學生特別是大一新生開展防範電信網絡詐騙和跨境賭博宣傳活動。
此外，人行濟南分行還專門製作了微信宣傳材料並組織商業銀行廣泛轉發，逐一剖析典型案例，積極宣傳買賣帳戶需要承擔的法律責任和面臨的懲戒措施，取得了良好效果。