開車的朋友辦理車主信用卡的比較多，有的車主信用卡會投其所好，贈送車主一份駕乘意外險，保額還不算低。不少車主可能會因為有了這份駕乘意外險，就不再另外投保駕乘意外險了。
可是，信用卡贈送的這份駕乘意外險的套路，你可能還有所不知！沒準兒在關鍵時刻會給你掉鏈子。
一、因為信用卡贈險引發的車禍理賠款糾紛
（案號：（2020）川01民終1038號）
周某向平安銀行申請辦理了一張平安車主信用卡，該信用卡贈送了一份駕乘意外險，由平安養老保險公司承保。
該駕乘意外險約定：
主被保險人（即周某）駕車或者乘車期間，意外傷害保險金額為50萬元，意外醫療保險金額為0.4萬元。
連帶被保險人（即乘坐周某駕駛的車輛的人），駕乘意外傷害保額為10萬，駕乘意外醫療保額為0.4萬元/人（最多不超過6人）。
作為信用卡持卡人，能了解清楚這些保額也就差不多了，通常不會再細看具體的賠付方式。而該駕乘意外險的"貓膩"就在你沒有看的這部分。我們接著往下看。
2019年6月，周某駕車發生交通事故，當場死亡。交警部門認定，周某承擔事故的全部責任。
平安養老保險公司依據駕乘意外險的條款，最終僅賠付了5萬元。
咦？是不是哪裡不對？保額不是50萬元嗎，怎麼只賠了5萬元呢？
沒錯，周某的家屬也認為不對，所以起訴了平安養老保險公司。可是，法院審理後，認為平安的賠付沒有問題，駁回了上訴。這是為什麼呢？
二、讓你不留神的套路
原來，在該駕乘意外險的保險條款中規定，保險賠付跟交通事故責任有關。
其實，保險賠付跟交通事故責任比例相關聯，並沒有問題。車險的三責險、車上人員責任險的賠付，都跟交通事故責任比例有關。你承擔的交通事故責任比例越大，賠付的比例越高，簡而言之就是你需要承擔多少責任，車險就賠多少錢。例如，被保險機動車一方負主要事故責任的，事故責任比例為70%。
但是這份贈送的駕乘意外險恰恰與此相反，顛覆了我們的常識。
它的條款對責任事故比例的賠付是這樣規定的：
負全部責任：賠付比例10%；
負主要責任：賠付比例30%；
負同等責任：賠付比例50%；
負次要責任：賠付比例70%；
無責任：賠付比例100%。
很明顯可以看出，被保險人駕駛的車輛承擔的事故責任比例越大，保險賠付反而越少。
上述案例中，因為周某承擔交通事故的全責，所以賠付比例為10%，賠付的保險金為50萬×10%=5萬元。平安養老保險公司確實是按照保險條款來理賠的。
三、老萌有話說
我個人認為，保險的目的是為了轉移因為意外、疾病等因素造成的經濟風險。在保險額度內，我們花的錢越多，獲得的賠付越高，這才是正常的邏輯。
但是在這份贈險中，被保險人在交通意外事故中負全責時，損失最大，但是卻只能獲得最低的賠付，這跟保險的目的就背道而馳了。
當然，畢竟這是一份贈送的保險，對它有太多的苛責，似乎有些不近人情。所以，建議各位車主，信用卡有贈送駕乘意外險當然是好的，但是有條件的話，最好自己再單獨投保駕乘意外險，這樣保障更到位。