今年是全面建成小康社會目標實現之年，是全面打贏脫貧攻堅戰收官之年。對於金融機構而言，如何以金融之力助推決戰決勝脫貧攻堅、全面建成小康社會，成為2020年的重要工作。
作為國有大型商業銀行，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱「郵儲銀行」）始終秉持著服務國家戰略、勇於擔當的大局意識，充分發揮龐大的網絡優勢，通過持續深化「三農」金融服務，為助力打贏脫貧攻堅戰和補上全面小康「三農」領域突出短板貢獻著金融力量。
「做好『三農』金融服務，是郵儲銀行貫徹落實黨中央、國務院決策部署，助力打贏脫貧攻堅戰、服務鄉村振興戰略的重要責任，也是堅守服務『三農』、城鄉居民和中小企業定位，持續提升自身競爭力的內在需要。郵儲銀行要充分發揮自身優勢，抓住農業農村發展機遇，推進全行『三農』金融業務高質量發展，全力助推打贏脫貧攻堅戰和實現全面建成小康社會，全力服務鄉村振興戰略。」郵儲銀行相關負責人表示，該行將圍繞「集中力量完成打贏脫貧攻堅戰和補上全面小康『三農』領域突出短板兩大重點任務」，腳踏實地做好「三農」金融服務。
聚焦深貧地區
加大扶貧投入
雲南省怒江傈僳族自治州，集高山峽谷、民族地區、邊疆地區、深度貧困地區於一體，是雲南省乃至全國的貧中之貧、堅中之堅，也是全國深度貧困的「三區三州」之一。
三河村曾經是這裡的貧困村之一，而隨著2019年順利實現脫貧摘帽，三河村已發生了翻天覆地的變化。這裡修建的觀鳥堂，吸引了全國眾多攝影愛好者和遊客前來。在通往觀鳥堂的路上，不少貧困戶為攝影愛好者和遊客提供搬運、餐飲等服務。
「以前外出打工，一年賺不到多少錢，現在不出村就能賺錢，家裡也能照顧。特別是有了觀鳥堂，遊客絡繹不絕，收入年年增加，再加上種植、養殖的收入，生活越來越好了。」 三河村一位曾經的貧困戶表示。
「觀鳥經濟」正是該村脫貧的突破口。這背後，離不開郵儲銀行雲南省分行持續的金融支持。據了解，郵儲銀行雲南省分行在三河村開展「信用村」建設活動，推進「整村授信」「批量開發」，通過對轄內居民進行評級建檔，評定信用戶名單，累計為63戶貧困戶發放了315萬元扶貧小額信貸，帶動貧困戶脫貧。同時，郵儲銀行雲南省分行還加強與怒江州有帶動脫貧能力的企業客戶進行聯繫，推進雙方在產業扶貧、項目扶貧方面的合作。
「早在2015年，郵儲銀行就與我們開展合作，將三河村的貧困戶納入企業的產業鏈條中，鼓勵貧困戶開展楤木種植。由我們對貧困戶進行技術指導，並以『訂單農業』的模式對所種植楤木進行保護價收購。」觀鳥堂的經營者、怒江三河源林農科技開發有限責任公司總經理袁開友表示，「郵儲銀行還為我們公司提供了一筆200萬元的產業精準扶貧貸款，支持企業發展生產，帶動貧困戶脫貧。」
這是郵儲銀行多年來持續加大貧困地區，尤其是「三區三州」深度貧困地區金融扶貧投入力度的一個縮影。從郵儲銀行的多年實踐來看，該行通過充分發揮網絡、資金、專業優勢，持續加大金融精準扶貧力度，創新金融扶貧體制機制，並探索出了駐村第一書記合作模式、平臺合作模式、產業引領模式、能人帶動模式及信用村鎮模式等金融扶貧「五大模式」，走出了商業可持續的金融扶貧道路。
尤其是針對「三區三州」深度貧困地區，郵儲銀行不斷加大各項貸款投入，著力改善當地發展條件，完善金融支持產業發展與帶動貧困戶脫貧的掛鈎機制和扶持政策；支持發展特色產業和硬化路工程、天然氣利民工程等扶貧項目；加強對「三區三州」機構管理、信貸資源、風險管理、利率優惠等方面的資源支持。加強深度貧困地區基礎金融服務網絡建設，積極在有條件的貧困地區建立助農金融服務點，為貧困地區居民提供「家門口」的金融服務。
數據顯示，截至2019年末，郵儲銀行金融精準扶貧貸款（含已脫貧人口貸款、帶動服務貧困人口的貸款）餘額824.56億元，較上年末增加212.59億元，其中「三區三州」深度貧困地區各項貸款餘額249.13億元，增速高於所在省（區、市）各項貸款平均增速。
據了解，近期，郵儲銀行制定了《關於進一步加大「三區三州」深度貧困地區金融扶貧投入力度的工作方案》，將進一步加大「三區三州」深度貧困地區脫貧攻堅的支持力度，提高扶貧成效。
「要切實扛起助力打贏脫貧攻堅戰的政治責任，持續加大『三區三州』深度貧困縣的信貸投放力度，不斷完善貧困地區基礎設施，延伸金融服務網絡，進一步加大對深度貧困地區政策的傾斜力度。」 郵儲銀行在該方案中提到。
支持貧困地區
特色產業發展
今年2月27日，陝西省政府發布公告，商洛市7縣區經過考核評估檢查，正式退出貧困縣序列。商洛市曾經是全國14個集中連片深度貧困地區之一，7縣區均為國家扶貧開發重點縣，其中5個縣為深度貧困縣，是陝西脫貧攻堅任務最為艱巨的地區。在商洛市全部縣區脫貧摘帽的背後，離不開金融的支持。
「2018年，合作社急需購置建設大棚所需的材料、種植原料等的資金，郵儲銀行柞水縣支行調查了解情況後，給我們發放了50萬元扶貧產業貸款，我們的大棚很快就建起來了。」商洛市柞水縣乾佑鎮車家河村的「柞水縣榮光農民專業合作社」法人王學軍站在大棚裡成排的吊袋木耳樁前，回憶起兩年前大棚建設的點點滴滴，感慨萬分。
作為與柞水縣政府「產業貸款」合作銀行，郵儲銀行陝西省商洛市柞水縣支行聚焦產業鏈金融扶貧項目，通過對核心企業、新型農業經營主體等客戶發放扶貧產業貸款，執行優惠利率，以「造血」的方式增加其帶貧的動力，提升貧困戶收入水平。據了解，截至目前，郵儲銀行柞水縣支行已累計為榮光農民專業合作社提供資金支持110萬元、貸款餘額60萬元，並給予其貸款利率優惠，降低了合作社融資成本。
在「銀行+合作社+基地+農戶」模式發展帶動下，230戶貧困戶以資金入股、土地入股、勞務獲取、村集體經濟分紅等方式參與榮光農民專業合作社發展。目前，該合作社的227戶農戶已經脫貧，剩餘的3戶預計也能於今年實現脫貧，榮光農民專業合作社也成為當地帶貧益貧的典範。
產業興則群眾富，發展產業是實現脫貧的根本之策。郵儲銀行以貧困地區特色產業為抓手，在全國因地制宜開展產業扶貧，取得了顯著成效。
在甘肅，靖遠縣五合鎮被列為白銀市枸杞小鎮，五合鎮白茨林村將發展枸杞種植作為產業主要發展方向，然而，前期的資金投入讓村民犯了難。貧困戶想通過貸款來發展脫貧致富的產業，但缺少擔保人、抵押物。「多虧了郵儲銀行提供貸款，有力支持了白茨林村壯大枸杞產業。」白茨林村黨支部書記李彪說。
原來，2018年8月，郵儲銀行甘肅省白銀市靖遠縣支行開展「信用村」建設，派專人到村裡走訪、摸排，2019年白茨林村被評為郵儲銀行「信用村」，郵儲銀行通過「整村授信、批量發放」的助農貸款模式讓村民抵押難、貸款難問題迎刃而解。截至目前，郵儲銀行靖遠縣支行已累計為白茨林村196戶村民發放貸款1396萬元，全村枸杞種植面積已達5600畝。
近年來，郵儲銀行重點支持了具有扶貧帶動作用的家庭農場、農民專業合作社和小微企業，圍繞養殖、茶葉、民宿等特色產業，大力支持貧困地區特色產業經濟發展。與此同時，該行積極對接地方產業扶貧庫，圍繞貧困地區龍頭企業及其上下遊客戶，推出產業鏈貸款，提供綜合金融服務，確保產業經濟發展真正讓貧困戶受益。數據顯示，截至2019年末，郵儲銀行產業精準扶貧貸款（含帶動貧困人口產業貸款）餘額252.09億元。
助力脫貧攻堅
與鄉村振興有效銜接
脫貧是鄉村振興的基礎和前提，鄉村振興是脫貧的鞏固和提升。黨的十九大提出鄉村振興戰略並將其寫入黨章，這是黨中央著眼於全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家作出的重大戰略決策。對金融機構來說，服務鄉村振興戰略既是使命責任，也是重大歷史機遇。
距離四川省成都市區約30公裡的彭鎮木樨村因近年來的美麗新村建設變化不小。「以前村子居住環境差，村民住得分散，管理起來難度也大，像生活、生產用水都是隨意排放，村子裡的楊柳河汙染嚴重。」木樨村農民合作社理事長劉少炳表示。
自2015年開始，成都雙流區啟動打造幸福美麗新村建設方案，彭鎮木樨村成為2017年該項目中新建17個美麗新村之一。但新村建設並非一帆風順，缺乏有效抵押物無法貸款，依然是困擾村民的難題。
為解決新村建設資金難題，郵儲銀行四川省分行先後創新推出「小企業法人新村建設貸款」和「幸福美麗新村建設項目貸款」。通過引入擔保公司擔保，支持當地採用土地綜合整治的方式，加快城鄉一體化建設，改善村民居住生產環境。新村實行統規自建的方式，新村建成後，既可充分發揮新村的特色和環境等優勢，積極發展鄉村旅遊產業，又可將節餘的農村建設用地指標掛牌流轉產生收益，帶動當地農村產業化發展。
截至2019年末，郵儲銀行四川省分行向雙流區木樨村、扯旗社區發放「小企業法人新村建設貸款」3990萬元，向雙流區常存村、嘉禾村、景山村三個農民集中建房整理項目發放「幸福美麗新村建設項目貸款」1.25億元。
如今的彭鎮木樨村，一幢幢富有川西民居特色的鄉村「別墅」錯落有致。村子不再是「晴天一身灰、雨天一身泥」，有序的新村道路和綠植構建起了美麗鄉村的場景。現代鄉村新風貌在這裡逐漸形成，美麗新村成了村民看得見、摸得著的存在。
近年來，郵儲銀行認真貫徹落實黨中央、國務院關於實施鄉村振興戰略的各項決策部署，聚焦鄉村振興重點領域和重點服務主體，加大信貸支持力度，優化產品和服務模式，著力推進「三農」金融「五大行動」，推廣服務鄉村振興「十大業務模式」，全面服務鄉村振興戰略。截至2019年末，該行涉農貸款餘額1.26萬億元，較上年末增加1025.32億元，增長8.83%；累計發放個人小額貸款超4萬億元，個人小額貸款餘額6102.01億元。
值得關注的是，在當前科技賦能持續推進金融服務質量變革、效率變革、動力變革的大背景下，郵儲銀行正通過推進網際網路貸款提速行動、數位化流程改造行動、批零聯動行動、風險技防行動、郵銀協同行動等「五大行動」，持續完善升級線上線下相融合的發展模式，以更強大的金融科技賦能鄉村振興建設。
在網際網路貸款提速行動方面，郵儲銀行開發了小額「極速貸」等自營網貸，發展與核心企業合作的產業鏈網貸，推動與網際網路企業合作的平臺聯營網貸，形成網際網路小額貸款三大發展模式，大幅提升農戶、個體工商戶、小微企業主的貸款獲批時效，促進小額貸款由勞動密集型向科技賦能集約型轉變。
在數位化流程改造行動方面，郵儲銀行積極應用移動通訊、大數據、雲計算和人工智慧等先進技術，加快科技賦能，推進小額貸款數位化流程改造，實現全流程數位化、智能化、標準化。
在批零聯動行動方面，郵儲銀行以核心企業為依託，形成典型農業產業鏈服務方案；以支持市場方建設和運營為抓手，推進「市場+商戶」的一體化綜合金融服務；以流通型企業為抓手，做好供應鏈金融服務；以帶動效應強的地方骨幹項目為抓手，推動「項目貸款+產業金融+消費金融」聯動。
在風險技防行動方面，郵儲銀行在業務流程中嵌入人臉識別、電子籤約、自動定位等關鍵技術，實現調查、貸後檢查環節真實性可識別；在零售信貸內評系統部署貸後預警和風險監測模型，通過技術手段賦能，提高風險管控水平。
在郵銀協同行動方面，郵儲銀行發揮郵政代理金融網點下沉鄉鎮的優勢，在6個省開展代理營業機構小額貸款輔助貸款試點，進一步拓寬小額貸款服務覆蓋面，更好滿足農村客戶的信貸資金需求。
脫貧摘帽不是終點，而是新生活、新奮鬥的起點。中央明確，要接續推進全面脫貧與鄉村振興有效銜接，推動減貧戰略和工作體系平穩轉型，統籌納入鄉村振興戰略，建立長短結合、標本兼治的體制機制。
在鞏固脫貧成果上，郵儲銀行將繼續加大對脫貧地區經濟發展和群眾增收的金融支持，特別是持續做好對已脫貧人口的金融支持，增強脫貧致富的穩定性，防止脫貧又返貧。
與此同時，郵儲銀行將金融支持脫貧攻堅與鄉村振興要求有機結合，注重短期脫貧目標實現和鄉村經濟社會長遠發展，加大對家庭農場、合作社等新型農業經營主體和小農戶的金融支持，促進農村一二三產業融合發展，有效激發欠發達地區和農村低收入人口發展的內生動力，助力全面脫貧與鄉村振興的有效銜接。
（責任編輯：季麗亞 HN003）