如果銀行不發放住房貸款,金融槓桿不起作用,房價會下跌嗎?

如果銀行不發放住房貸款，金融槓桿不起作用，房價會下跌嗎？如果銀行統一不發放房貸，買房必須全款付清才能買，那房價會下降嗎？可以肯定的說，一定會，而且很可能不是小降。

為什麼？

貸款在二十年前還是比較新鮮的事物，當時買房貸款的人還是比較少的。原因主要有以下兩點：

首先，當時的貸款政策比較嚴格，對貸款人的要求較高，普通人根本沒有貸款的資格。

其次，那時的人對貸款還有牴觸情緒，認為貸款就是背上了一筆沉重的負債，尤其是房貸，動輒20、30年，很多人想想都怕。

所以老一輩的人有多大能力辦多大事，很少去貸款，買房當然也是。

現在人們對貸款的認識要全面許多，尤其是90後、00後，提前消費的觀念深入人心，買最新款的手機尚且需要貸款，更不要提房子了。

所以現在買房，大部分人會選擇貸款，而且貸款年限越長越好，貸款額能貸多少就貸多少。

房子是一種商品，而且是一種大額的特殊商品，房價與收入、資金來源有著密切的關係，我們可以回顧一下商品房出現前和出現後都是如何買房的。

1、商品房出現之前

我們回頭來看一下，1994年之前，商品房還沒有進入市場，那時候房子都是單位蓋房，職工全款買房，房價只有幾百元一平方，一套60平左右的房子，總價值只有幾萬多元。

後來就是單位集資蓋房，價格會稍貴一些，但也沒有超出千元，那時候買房主要是靠自有資金，然後和親戚朋友借款，資金來源非常有限。

2、商品房出現之後

90年代末期，住房供給逐步變成了商品房，房價也開始突破千元大關。

到2008年之後，磚混結構的房子開始逐步退出商品房市場，住房結構發生了較大變化，框架結構的高層住房成為主流。

住房貸款逐漸多了起來，房價也開始一步步走高。

商品房出現後，購房資金來源也變得豐富起來，首先是實行了住房公積金政策，出臺公積金貸款和商業貸款政策，房屋租賃市場的發展也讓以房養房成為可能。

1、住房貸款對房價和工資的推動作用

如果說房價是由供求關係決定的，那麼，房價的增速就是由貸款造成的。

如果一開始就不允許住房貸款，那麼現在一線城市的房價估計也不會上萬元，當然社會平均工資也不會像現在這麼高。

所以，房貸不只是在房價上漲中起了助推的作用，讓人們透支了未來收入，提前住上了高檔住宅，也刺激了經濟發展，讓老百姓收入提高了。

2、住房貸款的推動作用

在這之前，為了刺激經濟增加了基礎設施建設，但是不能釋放老百姓手裡的儲蓄。

自從有了房貸之後，老百姓手裡的存款絕大部分都變成了房子，據統計，我國居民固定資產60%以上是房產。

房地產業的蓬勃發展，也帶動了上下遊產業鏈的發展，比如建材、裝修、家具、電器等等，為經濟的快速發展起到了推動作用。

現在回到最開頭的問題，如果取消房屋貸款，買房者只能全款買房，房價會下跌嗎？

答案是一定會。首先，全款買房這個門檻是很高的，如果不是剛需居住需要，能掏出幾十萬、上百萬來買房的人寥寥可數。

對投資客來說，炒房的成本會大很多，把這麼多資金押在房產上，是否划算。

其次，設置這麼高的門檻，房產的流動性會下降，也就是買房、賣房的人會減少很多，投資房產的目的是為了賣出盈利，如果不能賣或者不好賣，炒房的人也會慢慢減少。

所以，控制房價，可以適當限制住房貸款的比例和規模，首套房可以貸款，而且利率低一點，提高二套及以上房貸的首付比例，貸款利率也隨之提高，這樣就可以有效控制房價了。