編者按 隨著海南自貿港的正式建立，金融業在海南省如何做到普惠、惠民受到廣泛關注。近期召開的國務院常務會議部署促進人身保險擴面提質穩健發展的措施，滿足人民群眾多樣化的需求，更將保險在自貿港內建設提上重要日程，為自貿港內健康險等人身險險種的發展「添了一把火」。
《海南自由貿易港建設總體方案》發布以來，多家保險機構先後落地，在海南自貿港內快速展開業務，「探索建立與國際商業保險付費體系相銜接的商業性醫療保險服務。支持保險業金融機構與境外機構合作開發跨境醫療保險產品」成為自貿港內保險業的探索方向之一，不到半年時間，自貿港內保險機構已相繼推出多款跨境醫療保險項目，保險業正充分發揮風險保障功能助力海南自貿港建設。
近日，海南銀保監局黨委委員、二級巡視員易細純接受了《金融時報》記者採訪，就海南自貿港建設總體方案發布以來，保險業總體發展情況以及保險業服務自貿港建設相關情況進行了解讀。
政策支持 引進優質人才與機構
《金融時報》：海南自貿港的建設對金融發展提出了較高的要求，目前，自貿港對吸引保險業來區域內建設有哪些具體舉措？
易細純：海南銀保監局在中國銀保監會的統一領導下，積極鼓勵、引導銀行保險機構參與海南自貿港建設，配合海南省委省政府研究出臺了人才引進、機構引進等相關優惠政策。
在人才引進方面，符合條件的金融人才可認定為高層次人才，享有一系列在醫療、子女上學、稅收等方面的優惠，如稅收方面，對在海南自由貿易港工作的高端人才和緊缺人才，個人所得稅實際稅負超過15%的部分予以免徵。同時，海南銀保監局指導海南省保險行業協會制定了《香港及澳門特別行政區、臺灣地區保險精算師、保險公估師在海南執業（從業）備案指引》，持有我國香港地區或澳門居民身份證或臺灣身份證且不具有內地（大陸）戶籍的中國公民中，持有港澳臺地區認可的精算師資格和公估人專業資格的專業人士，經備案後在海南可直接執業，為港澳臺地區專業人員在海南從業提供便利服務。
在機構引進方面，優惠的稅收政策令人關注，如在海南自由貿易港並實質性運營的鼓勵類產業企業減按15%的稅率徵收企業所得稅，現代服務業等企業新增境外直接投資取得的所得免徵企業所得稅，新購置的資產一次性扣除或加速折舊和攤銷等。此外，海南各市縣對金融機構的入駐也有獎勵，如海口市對新註冊（新遷入）設立的獨立法人金融機構，按註冊資本不同，給予200萬元至1.3億元不等的獎勵，三亞市政府新設的金融機構分行、分公司的，給予一次性獎勵60萬元。新設的中心支公司、支公司或營業部的，給予一次性獎勵20萬元等。
下一步，海南銀保監局將繼續按照總體方案要求，加強政策引導，繼續爭取更大的市場準入權限，同時，用足用好現有的優惠政策，進一步引導更多的金融機構來到海南、支持海南，共享自貿港建設紅利。
風險合規 嚴監管守住底線
《金融時報》：海南自貿港內是否出臺相關措施支持保險業進行產品、技術等方面的創新？與此同時，創新總與風險相伴，海南銀保監局如何引導轄內保險機構做好風險與創新的平衡？
易細純：海南自由貿易港對標世界最高開放水平形態，對接國際高水平經貿規則，各類新業態、新模式、新技術都將不斷出現，我們對於金融創新持鼓勵態度，海南自貿港建設總體方案中也明確提出了加快金融改革創新的要求。但金融創新必須把握一個原則，堅持一條底線，一個原則是「管得住才能放得開」，一條底線是「堅決不能發生系統性金融風險」。因此，我們要求機構以服務實體經濟和滿足人民群眾生活需要為產品的創新目標，研發過程中提前預判產品可能引發的風險點，利用金融科技手段、積極做好預防應對，同時，加強日常監管，密切關注產品業務開展情況，通過非現場監管、現場檢查等方式及時監測、發現、防範風險。
以海南推出的「特藥險」「惠瓊保」以及近期推出的「跨境醫療保險產品」等產品為例，機構在研發產品的同時，做到監管靠前，主動對接，在產品設計研發、產品銷售和中介服務等領域予以政策指導，特別關注機構在銷售產品過程中的風險管控和便民配套服務支持。實時關注機構培訓、銷售和理賠等具體情況，要求機構培訓到位，並貼身指導機構把控一些重點環節如用藥審批、配送、理賠流程等風險，確保險種平穩落地。
產品創新 滿足多層次多樣化保障需求
《金融時報》：目前，樂城特藥險以及今年11月新推出的海南自貿港博鰲樂城全球特藥保險正式推出已有一段時間，具體保障效果如何？另外，由於樂城特藥險便民惠民屬性突出，這一產品如何通過政策、監管部門的引導長期健康發展？下一步，對惠民性質保險產品是否有政策引導或政策支持？
易細純：海南銀保監局堅決貫徹落實黨中央關於海南自貿港建設的戰略部署，結合銀保監會黨委關於全面增強金融產品普惠性的工作要求，積極探索海南自貿港政策和跨境醫療服務的有效銜接，通過結合國家賦予博鰲樂城先行區的「四個特許」政策，鼓勵、指導保險公司研發創新型健康保險產品，不斷創新「醫保+商保+跨境」聯動機制，滿足人民群眾多層次、多樣化的健康保障需求。截至目前，樂城特藥險海南版已超過92萬人投保，並受理了兩單理賠，預計將賠付共105萬元的藥物；樂城特藥險全國升級版投保人數超過34萬人。特藥險產品使全球的創新藥物和醫療器械能夠更廣泛地惠及普通百姓，極大地提高了腫瘤患者對新特藥和特殊醫療器械的可及性和可負擔性。同時，指導轄內機構於10月底推出了海南專屬的惠民型保險產品「惠瓊保」，截至目前，投保人數已接近30萬人。
針對惠民性質突出的商業健康保險，銀保監會近期印發了《關於規範保險公司城市定製型商業醫療保險業務的通知》，銀保監會副主席黃洪在國務院政策例行吹風會上從「擴面、固本、增效、強基、提質」等五方面對明確了商業健康保險的發展要求，這些都為未來商業健康保險的發展指明了方向，有助於該類型產品長期健康發展，保護消費者合法權益。海南銀保監局也將積極落實銀保監會的工作部署，密切關注「惠瓊保」等產品的經營情況和市場反應信息，依法依規嚴格監管，並指導產品不斷完善，確保該產品契合參保群眾的實際醫療保障需求，助力完善海南省醫療保障體系建設。