2019上半年，我國消費市場總體平穩、市場規模持續擴大、消費結構不斷優化，消費作為經濟增長主引擎的作用繼續顯現。作為消費重要信貸、支付工具和銀行零售轉型排頭兵，信用卡的表現引人關注。
近日，招商銀行發布2019半年報，其中信用卡業績表現亮眼：流通卡數、流通戶數雙雙增長；交易額達2.04萬億元，同比增長12.03%；不良率1.30%，風險整體可控；掌上生活App累計用戶數突破8000萬、月活近4000萬，進一步鞏固信用卡App領先地位的同時，更比肩一線網際網路平臺。
流通卡數、流通戶數創新高，數位化獲客佔主流
根據招行半年報數據，2019上半年，招行信用卡流通卡數9061.04萬張，較上年末增長7.48%，流通戶數6134.31萬戶，較上年末增長5.71%；流通卡數、流通戶數雙雙創新高。
業內人士分析，信用卡已邁入存量競爭的時代，招行信用卡發卡量逆勢增長原因很多，其中一個就是不斷探索和構建多元化的獲客方式，通過聯名營銷、場景營銷、粉絲營銷等新方式，打造新的獲客增長點，把獲客的「開口做大」。
如在聯名營銷獲客上，招行信用卡持續探索聯名卡經營新模式，打造高顏值、高熱度產品，如推出熱門IP系列的寶可夢粉絲信用卡、小米聯名信用卡、憤怒的小鳥聯名信用卡等，建立了粉絲到用戶的獲客連接。又如在場景營銷獲客上，招行信用卡深耕健康、出行等高端客戶最關注的場景，於今年上半年發布高端信用卡全新禮遇，也收穫了不少高端新客戶。
隨著金融科技的深度應用，如今數位化獲客已成為招行信用卡獲客主流方式。目前招行信用卡數位化獲客佔比已提升至62.65%，相比上年末繼續增長。而招行信用卡也已建立從粉絲、流量到App用戶的獲客連接，加速技術驅動獲客。
半年交易額2.04萬億元，同比攀升
2019上半年，招行信用卡交易額達2.04萬億元，同比增長12.03%。伴隨著交易規模增長，招行信用卡貸款餘額達6525.31億元，較上年末增長13.41%。
招行信用卡交易額表現搶眼，一方面來自於其優質客群。招行信用卡年輕客群佔比超70%，這群擁有旺盛消費需求和成熟信用卡消費習慣的年輕人，在消費升級大趨勢下，是推動招行信用卡交易額不斷攀升的重要力量。另一方面得益於招行信用卡依託掌上生活App持續優化消費金融創新產品，深耕電商、教育、健身類等消費場景的金融服務，進一步提升金融服務效能，為用戶打造良好消費金融服務體驗。今年上半年，招行信用卡聯合五大國際卡組織共建合作平臺，推出「非常全球」計劃，打造了力度極大的刷卡活動，並在業內獨家推出「掌上生活境外出行管家」，將境外旅行服務全面升級至3.0時代，這也給交易額增長添磚加瓦。
目前，掌上生活App成為拉動交易額的利器。根據中報，掌上生活App貢獻信用卡名單量131.71萬，通過掌上生活App渠道成功辦理的消費金融交易佔信用卡消費金融交易48.01%，這對拉動交易額起到至關重要的作用。
不良率低，整體風險可控
金融領域嚴監管步入常態化，現金貸、網貸平臺等「共債」風險波及到信用卡領域。招行信用卡始終立足於健全的風險管理體系，秉持審慎的風險偏好、穩健的風險策略及良好的資產結構，實現信用卡業務健康平穩發展。
根據中報，招行信用卡貸款不良率1.30%，整體風險可控，長期來看，信用卡貸款資產質量保持穩定。據了解，近年來招行信用卡不斷夯實智能風控管理體系，積極引入大數據、雲計算、人工智慧等前沿金融科技。如招行信用卡的智慧風控體系，平臺經歷了由「單交易」風險管理到「交易+行為」風險管理的升級，通過對風控底層技術的整體升級與新技術的不斷引入，實現了每天超億級數據的毫秒級運算。
「風控是銀行生命線，我們從技術、組織架構、科技文化等方面進行綜合保障，以科技敏捷帶動業務敏捷，依靠智慧風控體系，維護金融安全。」招行信用卡風控相關人士表示。
掌上生活App月活近4000萬，比肩一線網際網路平臺
隨著用戶行為習慣遷移，App成為銀行與用戶的交互主陣地。招行以用戶體驗為導向，把月活(MAU)作為數位化轉型的「北極星」指標，如今，掌上生活App表現可圈可點。
報告期內，掌上生活App累計用戶數達8083.94萬戶，其中非信用卡用戶佔比28.74%。
掌上生活App月活躍用戶數3928.48萬戶，年輕客群佔比超過70%，客戶規模和活躍度持續領跑同業信用卡類App。「從這些數據可看出，掌上生活App的戰略地位得以進一步確立，已具備與一線網際網路App同臺競技的實力，且未來可期。」行業人士表示。
如今，流量越來越貴、獲客越來越難，掌上生活App如何保持用戶增長及高活躍度？在業內人士看來，一是掌上生活App從客戶思維向用戶思維轉化不斷深入，很多重磅活動都面向全網用戶「開門迎客」。如上半年招行信用卡依託掌上生活App推出「掌上生活錦鯉節」，該活動面向掌上生活App所有用戶，新增網紅「錦鯉」的抽獎模式，助力掌上生活App收穫了不少人氣。二是掌上生活App「苦修內功」服務能力升級，聚焦打造品質生活。去年，掌上生活App7.0跳出金融屬性，探索高頻生活場景，「以金融為內核，以生活為外延」，這樣的打法已凸顯成效。據2019半年報顯示，掌上生活App非金融場景使用率已達68.30%，涵蓋飯票、影票、商城、機酒火車、生活繳費、境外旅行等多個方面。
今年，掌上生活App已迎來8.0時代，圍繞「內容」和「電商」，讓用戶的閱讀更有價值、購買更有價值；通過精耕內容板塊，給希望把有限的生命花費在美好事物上的人們提供一個平臺，也為掌上生活用戶提供附加值。
面對同業和異業越發激烈的競爭，招行信用卡2019上半年仍交出了滿意答卷。「招行信用卡將繼續積極開展金融科技探索與實踐，營造大數據生態，進一步提升用戶體驗。」招行信用卡相關人士透露。