法律指引 | 旅行社責任險理賠篇

2021-02-07 中國旅行社協會

旅行社處理因新型冠狀病毒肺炎疫情暫停經營活動的法律指引

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旅行社責任險理賠篇

2020年1月24日，文化和旅遊部辦公廳下發《關於全力做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作暫停旅遊企業經營活動的緊急通知》（下稱：「文旅部通知」），通知要求：一、即日起，全國旅行社及在線旅遊企業暫停經營團隊旅遊及「機票＋酒店」產品。二、已出行的旅遊團隊，可按合同約定繼續完成行程。

本文以江泰保險經紀股份有限公司提供的旅行社責任險（以下簡稱江泰旅責險）保險合同，以及中華聯合財產保險股份有限公司旅行社責任險保險（以下簡稱中華聯合旅責險）的保險合同為例進行分析。

一、文化和旅遊部發文要求旅行社暫停經營、取消出團，屬於政府行政行為，不在旅行社責任險主險的理賠範圍

江泰旅責險主險條款第十二條、中華聯合旅責險主險條款第六條的中均有約定，行政行為、司法行為造成的損失、費用和責任，保險公司不負責賠償。因此，從主險條款分析，行政行為不在責任險主險的理賠範圍。如旅行社在未投保附加險的情況下向保險公司申請理賠，保險公司會以不符合理賠條件而拒賠。

二、受本次肺炎疫情影響導致旅程取消，

附加旅程取消損失險能否理賠

（一）江泰旅責險的旅程取消損失保險明確承保的是，按旅遊合同約定的行程已經開始的旅遊活動由於包括突發公共衛生事件、政治原因等不可歸責於被保險人及其履行輔助人的客觀原因，導致旅程取消而實際發生的返程費用，及旅行社需要退回旅遊者旅遊費用的，但旅行社為組織、接待旅遊者已經發生的，無法向旅遊者收取，也無法從履行輔助人處退回的有關食宿、交通等費用或額外支出合理、必要的退票、退房等手續費用的損失，在扣除旅行社已經或應當從機場或其他有關各方取得的賠償金額後，保險公司按照約定進行賠償。投保了江泰旅責險的旅程取消損失保險的旅行社，因疫情導致已經開始的旅遊行程取消，而額外支出的合理、必要的費用，包括：往返機場、車站、碼頭與住宿地之間的交通費用；因退票而損失的原已購買的機票、車票、船票等實際發生的交通票費用；以及旅行取消後的食宿費用、已經預定但未能入住的食宿費用等，可向保險公司申請理賠。（二）中華聯合旅責險的附加旅行取消損失保險承保的是，在保險期間內，國家旅遊局、省級旅遊行政主管部門由於包括傳染病在內的原因宣布取消旅遊計劃，旅行社按照國家有關規定全額退回旅遊者旅遊價款，導致旅行社無法從航空公司退回已購飛機票的費用或額外支出合理、必要的退票手續費用的損失。投保了中華聯合旅責險附加旅行取消損失保險的旅行社，因本次疫情導致行程取消產生的飛機票及退票手續費損失，可向保險公司申請理賠，其他諸如食宿等費用損失則無法理賠。

三、受肺炎疫情影響導致旅遊行程延誤，

附加旅程延誤險能否理賠

（一）江泰旅責險的旅程延誤險是承保因包括突發公共衛生事件、政治原因等不可歸責於被保險人及其履行輔助人的客觀原因，導致旅行社組織、接待的旅遊者無法搭乘原計劃搭乘的交通工具連續四小時以上。保險公司理賠旅行社因延誤而支出的食宿、交通等合理、必要的費用。

投保了江泰旅責險的旅程延誤保險的旅行社，受本次疫情影響導致尚未開始的旅遊行程延誤四個小時以上，額外支出的合理、必要的費用，包括：往返機場、車站、碼頭與住宿地之間的交通費用；因退票而損失的原已購買的機票、車票、船票等實際發生的交通票費用；以及旅行延誤後的食宿費用、已經預定但未能入住的食宿費用等，可向保險公司申請理賠。

（二）中華聯合旅責險附加旅行延誤保險，則只承保因航空公司原因導致旅遊行程延誤給旅行社造成的損失，司法行為和行政行為導致行程延誤產生損失，不在保險賠償範圍。

四、理賠申請所需要準備的材料

（1）與旅遊者籤署的退團款協議；

（2）旅遊合同、旅遊行程單與實際旅行行程、旅遊者名單（國內遊需提供遊客身份證複印件，出境遊需提供遊客護照複印件）；

（3）出險索賠通知書、出險事故經過（導遊書寫，三名以上遊客籤名並加蓋旅行社公章）；

（4）旅行取消證明或其它能夠確認保險事故的性質、原因和損失程度等有關的證明和資料；

（5）費用損失清單及憑證，包括但不限於已交的旅行費用發票或收據，該次旅程實際未使用且不可退還的旅行費用的證明，有關機構（如旅行社、酒店）出具的沒有出發、使用或入住的證明，預付費用以及訂金退款金額確認書；

（6）旅行社指定帳戶複印件；

（7）保險公司要求提供的其他必要材料。

五、建議和提示

不同保險公司的附加險承保的責任範圍不同，旅行社需要根據實際投保的保險保單判斷所產生的損失是否在保險理賠範圍。建議因受本次疫情影響導致旅遊團隊的取消或者延誤，旅行社與地接社或供應商溝通儘量減少損失，對有損失的項目請保留好相關證明材料。根據旅行社投保的旅行社責任險對應的附加險條款，申請保險理賠。特別注意，因本次影響的旅遊團隊眾多，保險公司的賠償最高不超過所投保附加險約定的限額。實踐中其他保險類糾紛中存在保險公司免賠條款被法院認定是無效條款，從而獲得法院支持理賠的案例，故將來等損失及遊客退款處理完畢後，可以考慮是否提起訴訟來理賠責任險主險，但由於不同類保險及每個案件案情及證據等不同，加之不同法官裁判尺度不同，能否獲得支持難以確定，故需要慎重考慮，但可以作為將來挽回或降低損失的一種方法。

（文章來源：廣東偉然律師事務所）

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