意外撞到豪車怎麼辦？
動輒幾萬元甚至幾十萬元的維修費讓人生畏
重磅消息來了！
以後萬一遇到這種事
賠得起了！
第三者險升至可保1000萬元！
車險成為今年保險監管的重點領域。為適應車險綜合改革要求，中國保險行業協會對《商業車險綜合示範條款（2014版）》進行了修訂，並於日前發布修訂版的商業車險綜合示範條款。
此次車險改革被業內譽為「放了大招」，對車主涉及多項重要利好：如總保費有望下降，交強險責任限額得到提高，甚至商業三責險責任限額最高可買到1000萬元的檔次。這下，萬一不下心撞到百萬豪車，也不怕賠不起了。
現狀：車險服務和費用爭議多
車險是我們日常用車的必備保障，但被車主詬病的地方也不少。當前車險市場的高定價、高手續費、服務爭議等問題突出。同時，商業車險普遍存在高度同質化的產品，大部分公司採取最低自主係數的形式去搶佔市場，手續費高的問題持續存在。
改革細則：賠付額度增加 保費降低
今年車險綜合改革將涉及：交強險保額提升、部分附加險責任併入商業主險、三責險限額提升、NCD係數調整、優化費率浮動係數等。徵求意見稿經過意見收集後，預計新的車險改革將在今年第四季度正式實施。
對於此次改革將對消費者帶來的影響，銀保監會有關部門負責人表示，此次綜合改革的目標為「降價、增保、提質」，將惠及廣大車主。根據主要測算數據，預計改革實施後，短期內對於所有消費者可以做到「三個基本」，即「價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優不差」。而且改革後商車險基準保費價格將大幅下降，預計消費者的實際籤單保費也將明顯下降，行業整體車險保費規模可能出現一定幅度的下降。對於消費者來說，在保險責任擴大和保障金額提升的情況下，保費支出還將明顯減少，在改革中將無疑受益。
（1）提高交強險責任限額
交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元。
預期效果：發生事故後，理賠保障服務得到加強。
（2）提升三責險限額到1000萬元
支持行業將示範產品商業第三者責任險責任限額從5萬~500萬元檔次提升到10萬~1000萬元檔次。與交強險限額提升一樣，原有限額逐漸無法滿足賠償需求，提升限額有利於滿足消費者風險保障需求。
預期效果：發生事故後，理賠保障服務得到加強，但或造成保費適度增加。
（3）部分附加險責任併入主險
此次綜合改革將引導行業將示範產品的車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等7個方面的保險責任。綜合改革意見是把上述七個保險內容放在「車損險」裡，也即只要買了車損險，機動車全車盜搶等7項保險內容就不需要再額外購買了，而此前它們都屬於附加險。
預期效果：部分附加險責任併入主險，將進一步降低商業險保費，完善車險保障服務。
（4）豐富新能源汽車車險產品
支持制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示範條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統汽車中開發機動車裡程保險（UBI）等創新產品，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等車險增值服務險的示範條款。
預期效果：當前新能源汽車專屬保險缺席，未來有望得到有效保障。
（5）優化費率浮動係數
在提高交強險責任限額的基礎上，結合各地區交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調整係數中引入區域浮動因子，浮動比率中的上限保持30%不變，下浮由原來最低的-30%擴大到-50%，提高對未發生賠付消費者的費率優惠幅度。此次NCD係數調整，範圍由一年調整到三年，這樣會避免三年不出險的客戶因為出一次險保費會上漲60%以上
預期效果：降低商業車險總體保費。
（6）全國下調附加費用率
引導行業將商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%。適時支持財險公司報批報備附加費用率上限低於25%的網銷、電銷等渠道的商車險產品。
預期效果：增強社會「自主定價」改革。
（7）增值服務有望「轉正」
目前買車險時以送保養、送年檢等回饋客戶方式的增值服務，可能會因「給予被保險人合同約定以外的利益」而被處罰。但在新改革意見裡面，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等車險增值服務險的示範條款，為消費者提供更加規範和豐富的車險保障服務。
預期效果：未來送保養、送年檢等車險增值服務將「轉正」，車險市場競爭更加激烈，讓消費者買到更實惠的車險。
來源 /廣州日報
編輯 /晁琴
責編/蔡曉燕