年關將至,銀行三年期或者五年期的定期存款,利率能達到5.5%嗎?

2020-12-24 楓火財經

儘管隨著各家銀行「開門紅」活動的啟動，存款大戰一觸即發，利率也有所回升，但因為上半年為促進經濟復甦，支持實體經濟發展，以及適當寬鬆貨幣政策作用下，3-5年定期存款利率還是不能達到5.5%，最新數據顯示僅達到5.2%。

疫情以來，全球經濟低迷，下行壓力加大，國內也不能獨善其身。為儘快促進實體經濟復工達產，擺脫困境，不僅出臺了各種減費讓利政策，而且央行通過多次降準和借貸便利等貨幣政策，向市場釋放了數以萬億計流動性，因此銀行間市場資金緊張得以一定程度的緩解，二三季度存款利率持續走低，3-5年利率從曾經的接近6%下調至5%以內。

當然，儘管央行釋放了萬億計流動性，但對於4500多家銀行來說，並非能夠滿足每家銀行的需求，特別是對一些中小銀行來說，因為品牌影響力、輻射區域以及客戶基礎等方面與大型國有銀行和股份制銀行相比，還存在較大差距，所以攬存壓力還是很大的。因此，從第四季度以來，特別是近期年末將至，民間資金迎來回流高峰期，各家銀行開始攬存衝刺，中小銀行更是開足馬力，以提高利率作為攬存機器，爭取獲得屬於自己的一份蛋糕。

在這些利率上漲的存款產品中，線下產品表現平平，漲幅最大的還是線上網絡創新型存款，即過去說的智能存款。

線下存款即通過銀行櫃檯，或銀行APP辦理的存款產品。目前國有銀行和全國性股份制銀行3-5年定存利率在2.75-3%區間，大額存單3.85-4.125%區間，且股份制銀行高於國有大行；城商銀行、農商行民營銀行以及村鎮銀行等地方性銀行，3-5年利率在3.85-4.125%區間，大額存單4.125-4.2625%區間。

而線上存款利率卻是另一番景象，利率明顯高於線下產品。所謂線上網絡創新型存款，就是指一些銀行通過第三方平臺比如支付寶等發行的存款產品。最新數據顯示，一年期利率可以達到2.25%，2年期利率高達3.15%，3年期利率達到4.125%，5年期利率4.875%，個別銀行高達5.2%，可能這就是當前最高的存款利率了，5.5%的利率還真的沒有見到。

而在這些線上利率較高的銀行中，還有一個顯著特徵，就是絕大部分都是中小銀行，尤其以城商行和農商行佔比最大，其次是民營銀行和村鎮銀行，而國有銀行和股份制銀行則屈指可數，且絲毫沒有利率優勢。

綜上所述，當前可見的，3-5年定存利率最多可以達到5.2%，5.5%幾乎沒有可能，所以要想選擇利率高一點的存款產品，必須做到兩點∶，一是首選中小型銀行，其次優先選擇線上網絡版創新定存，只要按照這種思路存款，利息再怎麼也好的多。

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    聲明｜本文為「財說得明白」原創，各平臺轉載均需聯繫「財說得明白」，獲得授權大家都知道現在的銀行存款利率越來越低，別說活期,一年期，短期的銀行利率也很低。即使是三年期、五年期的定期存款利率，也只不過是2.75%。對比過去幾個月公布的cpi數據在5%以上，大家都感覺錢存在銀行收益太低了，會跑輸通脹。
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