「零售之王」招商銀行半年考:資產規模突破8萬億 淨利潤微降1.63%

2020-12-21 瀟湘晨報

【大河報·大河財立方】（記者 陳玉靜）銀行半年報進入密集披露期。8月28日晚，有著「零售之王」之稱的招商銀行披露2020上半年業績報告，數據顯示，上半年，招商銀行資產總額持續增長，突破8萬億大關，盈利和資本回報率小幅下降。業績方面，上半年實現營業收入1,483.53億元，實現歸屬於該行股東的淨利潤497.88億元，同比下降1.63%。

受疫情影響，上半年，招商銀行零售金融業務受到不小影響。報告期內，招商銀行零售金融業務營業收入776.00億元，零售金融業務稅前利潤為332.16億元，同比下降13.28%。此外，信用卡不良增加較多。招商銀行表示，面對複雜的宏觀環境以及同業競爭加劇、異業差異化競爭、利率市場化等多重挑戰，將繼續堅持零售優先戰略，不斷提升專業能力，優化客群和資產結構。

上半年淨利潤497.88億元 撥備提高14.03個百分點

2020年上半年，招商銀行資產總額穩步增長，首次突破8萬億大關，存款規模再創新高。

具體來看，截至報告期末，招商銀行資產總額為80,318.26億元，較上年末增長8.29%；貸款和墊款總額48,517.15億元，較上年末增長8.04%；負債總額73,928.05億元，較上年末增長8.73%；客戶存款總額為54,400.50億元，較上年末增長12.30%。

上半年，受疫情等因素影響，金融機構利潤出現不同程度下降。招商銀行在實現營業收入正向增長的情況下，淨利潤也出現小幅下滑。

上半年招商銀行實現營業收入1,483.53億，其中，淨利息收入908.73億元，同比增長3.97%，非利息淨收入574.80億元，同比增長12.94%。實現歸屬於本行股東的淨利潤497.88億元，同比下降1.63%。

此前央行副行長劉國強在國新辦發布會答記者問時表示，在疫情的衝擊下，經濟下行壓力加大，銀行業盈利水平同比下降。今年上半年，銀行業金融機構實現利潤2.4萬億元，同比下降12%，主要是由於銀行為實體經濟減負，以及加大撥備計提力度，前瞻性應對未來不良貸款上升的壓力，這幾個因素導致的。

在不良方面，截至報告期末，招商銀行不良貸款餘額為553.28億元，較上年末增加30.53億元，新生成不良貸款279.32億元。其中，信用卡不良貸款增長迅速。報告期內，招商銀行信用卡受疫情和共債風險疊加影響風險快速上升，新生成不良貸款158.98億元，同比增加75.72億元。

在此背景下，招商銀行加大撥備計提力度。報告期內，招商銀行不良貸款撥備覆蓋率為440.81%，較上年末提高14.03個百分點。

零售金融業務稅前利潤同比下滑13.28%

2005年，招商銀行正式提出「加快發展零售業務、中間業務和中小企業業務」。目前，經過十餘年的發展，招商銀行已成為國內商業銀行零售業務的龍頭，被稱為「零售之王」。

2020年上半年，在多重因素影響下，招商銀行零售金融板塊如何？增收不增利。

半年報顯示，報告期內，招商銀行零售金融業務營業收入776.00億元，同比增長4.56%，佔公司營業收入的56.61%。其中，零售淨利息收入517.83億元，零售非利息淨收入258.17億元。零售金融業務稅前利潤332.16億元，同比下降13.28%。

零售金融的業績雖然不盡人意，不過在前端零售獲客方面，招商銀行取得了增長。截至報告期末，招商銀行零售客戶數為1.51億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長4.86%，其中金葵花及以上客戶（指在本公司月日均總資產在50萬元及以上的零售客戶）291.79萬戶，較上年末增長10.21%；管理零售客戶總資產餘額82,631.67億元，較上年末增長10.26%，儲蓄存款、理財產品、基金、保險等品類餘額均保持快速增長。

招商銀行表示，一季度突發的新冠肺炎疫情對本公司零售獲客產生了一定的負面影響，但伴隨著復工復產加速，特別是得益於本公司持續的數位化轉型對線上服務的有力支撐，零售客戶的金融服務需求得到了高效的響應與保障，零售獲客在二季度出現明顯好轉，管理零售客戶總資產快速增長。公司後續將繼續堅持零售優先戰略，同時加快推動數位化轉型，擁抱「客戶+科技」。

招銀理財半年淨利15億元

去年底，招商銀行理財子公司招銀理財有限責任公司獲批開業（以下簡稱招銀理財），成為第七家獲批開業的銀行理財子公司，同時也是第二家理財子公司獲批開業的全國性股份制銀行。

如今，時隔半年，招銀理財運行如何？半年大賺15億。

截至報告期末，招銀理財總資產規模為70.54億元，淨資產65.22億元；報告期內實現淨利潤15.00億元。

不過，招銀理財在同行中管理的理財產品規模並不小。半年報顯示，截至報告期末，招銀理財管理的理財產品餘額（不含結構性存款）為2.38萬億元，較上年末增長8.68%。其中，表外理財產品餘額佔比達98.72%；新產品（即符合資管新規導向的理財產品）餘額為1.09萬億元，較上年末增長59.08%，佔理財產品餘額（不含結構性存款）的45.80%，較上年末提高14.58個百分點。

大河報·大河財立方記者查詢中國理財網發現，目前招銀理財旗下共有21款理財產品，多為固定收益類。

在理財資金的投向上，債券類佔據招銀理財較大比重。截至報告期末，招銀理財理財資金投資債券的餘額為18,510.83億元，投向非標資產的餘額為2,340.38億元（按《標準化債權類資產認定規則》發布前口徑統計）。

2020年7月3日，中國人民銀行聯合多部門發布《標準化債權類資產認定規則》，明確了標與非標的標準。在該規則口徑下，招銀理財表示，非標資產規模較此前有所增加，但大部分新確認的非標資產將在2021年底前到期，對招銀理財資產端的影響相對有限。未來，隨著理財子公司業務發展模式更加清晰，招銀理財將繼續堅定推動業務轉型發展，提升新產品佔比，妥善壓降老產品規模，穩步建設全能型資管公司。

責編:李震 | 總監:萬軍偉

【來源：大河財立方】

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