「農業產業化龍頭企業擔保、養殖大戶自行申辦『政銀保』貸款保證保險，可獲得上千萬元銀行無抵押貸款，綜合年化費率8%以內。」
5月19日，在山東商都恆昌清真肉類有限公司（以下簡稱「商都恆昌」）廠區裡，泰山保險總公司政企合作部總經理王濤的這番介紹，讓現場的記者們無不感到「很有料」。
商都恆昌負責人在向記者展示業務發展
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「政銀保」
《中國銀行保險報》記者了解到，商都恆昌是菏澤市「政銀保」貸款保證保險業務的首批受益企業之一。
這家集肉牛養殖、屠宰、肉製品加工和餐飲服務於一體的農業產業化龍頭企業，採用「公司+基地+農戶」的經營模式，在曹縣及其周邊帶動1.5萬戶農戶就業，從事肉牛飼養、飼料種植的農戶年均收入1.2萬元左右。不少養牛大戶想擴大養殖規模以適應商都恆昌高速發展需要，但普遍遇到資金瓶頸。泰山保險公司認為藉助山東「政銀保」貸款保證保險業務，可以幫助紓解這一難題。
山東商都恆昌清真肉類有限公司生產車間
菏澤銀保監分局局長黃波告訴記者，「政銀保」業務，全稱為「政銀保」貸款保證保險業務，是指貸款對象在向銀行申請流動性貸款時，由保險公司承保，財政給予一定補貼的貸款保證保險業務。
「充分調研後，我們認為商都恆昌具備申辦『政銀保』業務的條件。」王濤對記者說：「首先，該公司主業屬於政策扶持的菜籃子項目，在當地是優勢特色產品龍頭企業，多年來產銷兩旺，處於高速成長期。其次，該公司對其扶助的散養舍飼牛一直採取幼牛採買、飼料供應、衛生防疫等閉環式管理，並對出欄牛實行回購，養殖大戶與該公司有著相互依存的上下遊關係，不愁銷路且少有價格波動，具備穩定的貸款償還能力。」
於是，在菏澤銀保監分局指導、菏澤保險行業協會幫助下，泰山保險菏澤中支公司為商都恆昌定製了「政銀保」業務方案：在1000萬元授信額度內，由商都恆昌提供擔保，由養殖大戶自行購買「政銀保」貸款保證保險，首批7個養殖大戶相繼獲得銀行貸款，其中1戶獲貸款100萬元，6戶分別獲貸款150萬元。「這7筆貸款的綜合年化費率都控制在8%以內，大大低於省裡相關文件要求控制的年化費率水平，體現了惠企利民。下一步，我們考慮結合銀行的普惠金融業務，給更多養殖大戶以保險增信支持。」王濤說。
「生豬貸」
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記者發現，像泰山保險一樣，以農村特色產品龍頭企業作為保險增信先行先試「突破口」的還有太平洋產險、大地保險、中華聯合財險等保險機構。山東銀保監局的數據顯示，截至2020年4月，山東136家中小微企業憑藉貸款保證保險獲得銀行貸款，成為多渠道緩解中小微企業融資難的一種新嘗試。
「沒想到農行貸款這麼麻利，在手機上點一點，輕輕鬆鬆就到帳了，不用大老遠跑到網點去，想什麼時候貸都行。」近日，威海市環翠區生豬養殖戶龍湧泉一邊打掃著豬舍，一邊高興地向記者介紹：「3月份買豬仔，我申請到17萬元貸款。最近修豬舍，又貸了20萬元。」龍湧泉稱道的，正是農行山東省分行今年創新推出的「惠農e貸·生豬貸」線上貸款。
據了解，「惠農e貸·生豬貸」藉助中華聯合財險山東分公司與畜牧管理部門聯合開發的生豬無害化處理平臺，能全面篩選分析生豬養殖企業（戶）的基本信息、資產狀況、生豬病死率和存欄規模等數據；生豬養殖企業（戶）購買政策性養殖保險或貸款保證保險後，投保保單會批量導入農行「惠農e貸·生豬貸」白名單系統，為生豬養殖企業（戶）自動測算授信額度。申請貸款客戶在「農行掌銀」上可隨時隨地發起貸款申請，農行系統會自動完成貸款審批、合同籤約、一鍵用款，實現了秒貸秒批、全線上運作。
記者獲悉，截至4月末，「惠農e貸·生豬貸」已收集到全省8000家生豬規模養殖企業（戶）數據，涉及融資需求15億元，目前放款餘額達到1.4億元。
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政府推動
黃波告訴記者，2018年8月，山東省財政廳會同省金融辦、人民銀行濟南分行、原山東銀監局、原山東保監局等9個部門聯合下發了《山東省「政銀保」貸款保證保險補貼資金管理暫行辦法》，規定符合條件的借款企業在向銀行申請流動性貸款時，由保險公司承保，財政按固定費率1.5%給予保費補貼；對保險公司開展該項業務發生的賠償損失超過150%的部分，由財政按照20%-50%的標準給予風險補償；對貸款本金損失，由財政、銀行、保險公司按照3:2:5的比例承擔。
在政府的推動下，泰山保險山東分公司截至2019年底共計開展「政銀保」業務342筆，幫助小微企業融資3.27億元；2020年前4個月，實現承保108筆，承保金額達到5449.80萬元，同比增長85.35%。
郵儲銀行山東省分行充分利用在各市都有機構的全網優勢，與太平洋產險山東公司、大地財險山東公司分別籤署了《「政銀保」貸款保證保險業務合作協議》，聯手向沒有合適抵押擔保物的貸款意向企業發調查函，助力解決中小微企業融資難問題。目前，郵儲銀行濟南、威海、淄博等6個市分行已開展此項業務，通過保險增信累計發放貸款5000餘萬元，目前結餘為2000萬元。
記者、攝影 姚慧
實習編輯 王夢縈