中國銀監會近期連續發布信用卡套現活躍風險提示通知，但在民間信用卡套現依舊非常瘋狂。 CFP供圖
記者暗訪調查信用卡非法套現內幕
「從事信用卡中介的人，一個月賺50萬~60萬元的手續費是很輕鬆的事，多的可達100萬元左右，他們(中介)每天都得準備30萬元以上的現金。我親眼見一位男子一連刷了5張卡，拿了7.8萬元的現金，用來炒股供樓。」昨日，廣州人何幫(化名)向記者透露這近乎瘋狂的信用卡套現行為，稱再也不能容忍「這種醜陋的社會現象，他們越來越囂張，應該引起相關部門的警覺。」記者一連幾天對「信用卡非法套現」展開調查，發現在廣州、深圳等地，這一特殊的中介行業早在兩年前就已經存在，如今更是產生了專門的中介機構從事信用卡套現服務。針對這種現象，中國銀監會近期連續發布信用卡套現活躍風險提示通知，但在民間信用卡套現依舊非常瘋狂。
讀者報料：男子連刷5張卡套現7.8萬炒股
報料人何幫始終不願向記者透露其真實身份，但他表示他親身經歷了信用卡套現的交易過程，甚至連信用卡中介的內幕情況也知道一點。
「我是朋友帶去的，因為朋友需要現金，在網上看到廣告就去了，朋友刷卡套了1萬元，拿到了8800元的現金，做的是分期。交易現場擺著好幾臺POS機，並沒看到營業執照。」
何幫說，據他了解，這些信用卡中介從中會收取高額的手續費用，手續費各地不同，深圳大約是0.8%~1.5%，廣州3%~8%。「每天從他們手上支出的現金少則10萬~20萬元，多則100萬~200萬元，跟個小銀行一樣，從事這種行業的老闆一個月賺40萬~50萬元的手續費不是難事。一個中介每年經手金額可高達千萬元。」
記者了解到，雖然不經過中介，信用卡用戶也可直接去銀行取錢套現，但代價過於「昂貴」。現在多數銀行都是要收1%~3%不等的手續費，而且取現不能免息，每天的利息0.05%，而且要循環計算利息，且最多只能提取一半的限額。如按2%的手續費來算，直接在銀行從信用卡取現1萬元使用50天的成本是400元，而信用卡套現的平均成本是200元手續費，能夠便宜一半。
「現在靠卡生活的人滿街都是，我就認識有人靠信用卡套現生活一年了，靠卡生存的人少則都有五六張信用卡，一拿就是幾萬元，今天刷這張，明天刷那張，等到信用度高了，能透支的額度也越來越大，反正銀行在規定的還款期又不收利息。」何幫告訴記者，「我親眼見一位男子刷了5張卡，拿了7.8萬元現金，用來炒股供樓。」
記者調查：
明目張胆大打廣告
POS機假消費套現
「你的信用卡最高限額是多少？」
「一萬元。」
「我們的手續費是兩個點。」
「我怎麼取錢呢？」
「我們公司在百腦匯，帶好信用卡及身份證馬上可以取錢，來之前半小時給我電話。」
這是日前記者跟廣州一名信用卡中介的電話對話。「信用卡中介」在網絡上毫無遮掩地招攬生意，百度上搜索「信用卡套現」，其出現的網頁數目竟然達到120多萬條。記者看到，這些打廣告的信用卡中介都美其名曰「商貿有限公司」、「投資擔保有限公司」、「信用卡理財有限公司」，在他們的網頁上，都清楚地註明了取現流程。
除了在自己的POS機上「消費」取現之外，一些大賣場也與「套現」有著說不清的關係。廣州一名姓張的中介告訴記者，他們可以帶著記者去一些家電大賣場進行「套現」，申請用信用卡分期付款購物，在電器賣場買了商品後，再以低價賣給套現中介。
至於買來的商品如何處理，張先生只是告訴記者，「我們有渠道，但這種套現的手續費要高一些，要10%左右，因為現在的電器價格變化太快，我們也有風險。」
現狀分析：
信用卡中介泛濫暗藏巨大風險
「我平時經過地鐵口或者大商場門口，都能看到信用卡代辦點，但我問他們有沒有相關證件時，他們卻什麼都拿不出，現在銀行委託的辦卡中介確實存在一些問題。」一名銀行業人士很無奈地告訴記者。這名業內人士認為，之所以出現信用卡套現的問題，除了銀行本身監管問題之外，信用卡中介泛濫也隱藏著巨大風險。
在小區、超市、商場、天橋，甚至是路邊，隨處可見「辦信用卡」的小桌子，各大銀行對推廣信用卡的熱衷程度足見一斑。申辦信用卡僅需填寫一份個人資料和提供身份證複印件。雖然銀行都不希望出現信用卡套現等惡意透支，但是為了搶佔市場，目前大多數銀行對發放信用卡的監管並不算嚴。
「不同卡種還款期也不同，持卡人很容易忘記還款日而被罰息，而且這種罰息採取循環計息的方式，罰息比較重。」據了解，目前循環計息收入是銀行信用卡盈利的來源之一。
信用卡非法套現愈演愈烈另外一個原因在於POS機，本來用於方便刷卡消費購物的POS機，現在卻變成了套現中介的牟利工具。「他們利用自己的資本註冊商鋪、公司，然後向銀行申請POS機，但其實都是一些空頭商鋪、公司。」何幫告訴記者。
POS機的申辦過程並不複雜，記者通過諮詢了解到，只需本人向銀聯提供營業執照、法定代表人身份證件、稅務登記證複印件各一份；提供與營業執照相符的用於資金歸集的銀行帳戶，並交納1000元的機具押金(撤機時將全額返還)；最後籤訂正式的受理合約書並填寫入網商戶信息登記表即可派人上門辦理。按規定，公司商戶會收取1%~3%的刷卡手續費，但如果是個人申請，這個手續費將大大降低。
信用卡套現三種手段
經過記者的調查採訪，信用卡非法套現三種手段也逐漸清晰。
POS機虛擬購物來套現
「經過POS機刷了卡以後，我們不給你商品，而是直接給你現金。銀行則認為你是刷卡消費，所以可以享受50多天的免息期，只要你在下一個帳單還款日全額還款，銀行不會收你一分錢利息。」信用卡中介張先生向記者推介，「如果用多張卡，還可以拆東牆補西牆。」何幫告訴記者，中介註冊一個空殼公司後，就是以商戶的名義申請安裝了POS機，然後專門為信用卡用戶提供套現服務。
對於套現中介而言，在給持卡人「套」出來的現金中收取額度不等的手續費中，除去銀聯和銀行刷卡扣率外，套現中介還能有不錯的收益。
通過分期付款翻倍套現
中介通過某些特約的商戶POS機「實物刷卡」消費，採用分期付款的形式，就可以實現翻倍套現。信用卡翻倍也稱為空卡貸款，即使持卡人的信用卡額度為0，而按照某些銀行的規定，也可實現翻倍的貸款。
網購套現
如今，這種「原始」信用卡套現流程已經發展出新的「衍生方式」，如網上購物、預訂機票等，但套現的原理基本一致。
三種人催旺套現中介
據報料人透露，進行信用卡套現的人主要有三種：
生意資金周轉不靈的生意人；
因為沒有錢卻不願意向朋友借錢的人；
投機者，去年股票大熱，不少人想方設法到處找現金，「套現」中介的出現正是時候。（李立志）