見習記者 閆軍 段茜 華夏時報（chinatimes.net.cn）記者楊仕省 深圳報導
近日，聚投訴公布了「2019年4月第三方行業投訴解決率排行榜」，榜單顯示，第三方支付公司深圳瑞銀信信息技術有限公司（下稱「瑞銀信」）以28件有效投訴量（件）、92.9%的投訴解決率排名第5。
瑞銀信在支付行業中投訴量不算多，解決率也相對高；然而值得注意的是，瑞銀信旗下POS機「刷卡成功卻未到帳」的問題從2016年起就有用戶不斷反映，至今仍是用戶投訴高發區。
《華夏時報》記者調查了解到，「刷卡成功卻未到帳」的背後，瑞銀信POS機還存在著另一問題，即瑞銀信POS機網上銷售程序簡單、審核不嚴，並變相躲避監管。
「POS機銷售亂象屢禁不止，反映出中小支付平颱風控意識淡薄，銷售渠道管理混亂的問題。」華南一位支付行業人士接受本報記者採訪時建議，用戶不要受「以卡養卡」的虛假宣傳誘導，辦理POS還需要通過正規渠道。
POS機閃付成功卻不到帳
公開資料顯示，瑞銀信成立於2008年，是一家以支付為核心業務的持牌第三方支付機構。《華夏時報》記者綜合聚投訴平臺、瑞銀信吧百度貼吧、黑貓投訴等多個平臺信息統計獲悉，用戶投訴的問題集中在使用瑞銀信旗下刷款機交易成功但錢不到帳，該平臺旗下瑞和寶、瑞易生活、瑞刷POS機、瑞聯盟POS機等，都在被投訴的隊列當中。
事實上，刷卡交易卻不到帳從2016年起就有用戶反映，3年過去了，該問題的相關投訴並未減少。
投訴人陶先生在聚投訴平臺上反映，他在5月18日使用瑞刷POS機閃付刷卡13612元後，長時間未到帳。「閃付」是指刷卡後實時到帳（包括周末和節假日），使用「閃付」，每筆交易會多扣除2元的手續費。陶先生多次致電400客服無果，從5月18日發帖至今，陶先生在聚投訴平臺上的投訴帖仍被標記為「處理中」狀態，沒有更新處理進度。
陶先生在21聚投訴平臺上發布的投訴貼截圖
陶先生在21聚投訴平臺上發布的投訴貼仍在處理中
網銷POS機亂象叢生
農業銀行工作人員告訴《華夏時報》記者，目前申請辦理POS機的正規渠道有兩種：一是通過銀行辦理，二是從有第三方支付牌照的機構處辦理。在農業銀行辦理人民幣卡收單業務首先需要對公開戶。
據農業銀行官網在線客服介紹，辦理人民幣卡收單業務需提供營業執照、稅務登記證（或納稅證明）、法人代表身份證等有關證明文件原件及複印件（或三證合一）到當地經辦行申請辦理，同時商戶必須擁有固定的經營場所。一般情況下，向中國農業銀行遞交材料後，工作人員口頭答覆在15個工作日內審核通過安裝機器。
相對銀行複雜的程序，第三方支付機構POS機申請就簡單得多，據資料顯示，只需提供營業執照和法人有效證件即可辦理，審核速度快，還可辦理移動POS機。
用戶張先生（化名）在瑞銀信百度貼吧發帖稱，他在代理商處購買瑞銀信旗下POS機產品，交款後收到機器數量少於實際付款購買的機器數量，多次聯繫對方無果，被對方刪除微信好友。張先生輾轉聯繫瑞銀信其他客服，客服稱並不認識賣機器給張先生的代理商，張先生向代理商購買機器時，代理商並沒有出示代理合同。
張先生在瑞銀信吧百度貼吧的發帖截圖
張先生與客服微信聊天截圖
根據《華夏時報》記者調查，在被投訴有問題的POS機中，有相當一部分的POS機並非從官方渠道購買。從聊天記錄截圖中可以看出，張先生是通過微信朋友圈購買的瑞銀信POS機，非正規渠道購買的POS機，很多會存在跳碼等問題，有一定的風險。
所謂跳碼，是指通過技術手段，使高費率商戶在銀行系統裡的信息顯示為低費率商戶，商戶通過此來降低手續費，或第三個支付機構藉此賺取中間差價。
瑞銀信POS機代理商在網頁上的廣告
這些代理商很大一部分通過網絡完成銷售，他們對外聲稱手裡的POS機是擁有支付牌照的第三方支付企業的POS機產品。「瑞銀信大POS機押金280，一年刷夠88萬返還280元，相當於免費送，商戶自選！」這是許多瑞銀信代理商所喊出的廣告詞。
《華夏時報》記者調查發現，瑞銀信的「代理商」一般向購買者收取280元的押金，若該POS機一年刷款金額達到88萬元即可返還押金，購買者僅需提供身份證不需要營業執照就可以自己選擇想要的商戶類型。
2016年，中國人民銀行發布《關於加強支付結算管理 防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，規定任何單位和個人不得在網上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。今年「央視315」也曝光了網銷POS機等支付市場亂象，瑞銀信旗下POS機產品在節目畫面中出現。
然而，當前仍能在淘寶、微博、網頁等搜到售賣瑞銀信POS產品的相關信息。記者在手機淘寶搜索框輸入「瑞銀信」，搜索欄自動推薦 「瑞銀信刷卡機」、「瑞銀信POS機」、「瑞銀信PS機」。值得注意的是，為躲避監管商家將產品標題中「POS」改為「PS」「POOS」等。
根據搜索出來的內容，記者點開一家售賣瑞銀信POS機的商品連結，與客服進行交流。在記者問及對方是否網上售賣POS機不合法時，對方並不以為然。這家淘寶店瑞銀信POS機有兩種售賣方式：第一種和其他瑞銀信「代理商」相同，即「機器不要錢，押金288 元」，但需要在 8個月之內刷滿88萬元，未達標押金不退。對方稱，押金是壓在銀行的第一次機器開通的費用，刷滿後系統會直接返還到購買者的銀行卡中；第二種方式則是需要花費186元購買機器，再繳288元押金。如果一年內每個月都可以產生一筆或者一筆以上的交易，押金和購買機器的錢也會自動返還至銀行卡。
淘寶搜索「瑞銀信」產品截圖
作為一家老牌第三方支付機構，儘管在聚投訴平臺瑞銀信投訴解決率高，但瑞銀信POS機產品「刷卡交易成功不到帳」的問題為何屢屢發生？網銷POS機為何如此大膽？截止記者發稿，瑞銀信未對上述問題作出回應。
責任編輯：秦嶺 主編：公培佳