保費航班延誤4小時以上可獲理賠
菲律賓劫持人質事件、伊春空難等意外事故的頻發，給近期準備出行的人帶來了些許不安。昨天，杭州多家旅行社相關負責人表示，最近報出境遊的客人都開始要求旅行社辦理「境外旅行意外險」。「有歐洲團的客人自掏腰包投保15天600元的境外旅行意外險，這個級別的保險之前鮮有人碰。客人表示投保這個險後，在國外遇到任何小問題都能受到保護，比如：行李丟失、遇到偷竊……」中國國際旅行社有限公司副總經理林超說。
據蕭山機場民航售票處的相關數據顯示，近日，旅客出行時購買航空意外險的人比平時多了5成。
「以前我們這裡散客買『航意險』的大約佔了20%-30%，現在大多數人都會買，約佔總人數的70%-80%吧。」民航售票處客服中心的譚小姐說。
旅遊保險諮詢驟增5成
在菲律賓劫持人質事件發生後，遊客打電話到旅行社諮詢保險方面問題的人數增多，緊接著發生的伊春空難讓這一現象愈加升溫。杭州多家旅行社相關負責人表示：「以前都是我們主動提醒遊客是否要購買保險，現在客人在交團費的時候開始主動詢問有什麼保險需要購買。最近這些日子，針對投保的諮詢量增加超過5成。」
到正規旅行社報名參加境外遊，旅行社都會投保責任險，也就是保險公司的基本險。這類險種主要是保障被保險人在境外旅行期間遭受意外傷害，並因該意外傷害導致身故、殘疾或燒傷、支出醫療費及其他費用的，保險人依照保單約定支付保險金。
旅行社幫客人投保的同時，還會建議客人是否需要追加保險，也就是保險公司的綜合型境外旅行意外險。
人保財險杭州分公司提供的材料顯示，目前，根據保額的高低和責任的大小，境外旅行意外險設有黃金、白金、鑽石等三款固定組合的保險計劃，可以滿足不同客戶對境外旅行保險和安全保障的差異化需求。其中，白金計劃、鑽石計劃是按照歐盟/申根協定國家對申請入境籤證者提出的健康保險方面的要求而特別設計的，客戶購買其中任何一款即可滿足籤證需求，無需再購買其他補充醫療保險。
境外旅行意外傷害保險屬於短期的單次旅行保險，可選保險期間從1天至182天不等，客戶需要在每次境外旅行啟程前投保本保險。保障範圍不僅涵蓋了意外身故和殘疾(獲賠金額10萬元至50萬元)，還提供了高額的醫療費(獲賠金額10萬元至50萬元)，醫療轉運及運返(獲賠金額40萬元至100萬元)、親友慰問探訪、身故遺體送返、航班延誤、隨身行李物品損失、託運行李丟失或延誤獲賠金額最高一萬元、旅行證件遺失、旅程取消或縮短、個人責任(50萬元)等11項保障。客戶可以根據三款保額及其大小進行選擇。
旅行保險產品種類很多
「國家旅遊局在2001年出臺了一份《旅行社投保旅行社責任保險規定》，強制要求旅行社必須投保旅行社責任險，導致了很多客人以為出行跟團就不需要再購買保險，因為旅行社已經買了。」林超說。但根據保險公司介紹，其實不然，旅行保險產品數不勝數，功能也大相逕庭。
人保財險杭州分公司責任意外健康險部蔡小姐說，旅遊保險一般包括醫療費用、緊急醫療運送、人身意外賠償、行程延誤或取消、個人財產和證件損失等多種。同時，部分保險公司還推出了針對跳傘、攀巖、滑雪等高風險旅遊項目的特殊險種。
「從性質來看，旅行保險分為強制的旅行社責任險和遊客自願自費的意外險，前者的受保人是旅行社，在旅途中，由於旅行社過失造成遊客損失與傷害時，保險公司就會替旅行社予以賠償。後者的受保人以及受益人均為遊客，保險的範圍、保額均可以按遊客需要自行決定。」蔡小姐說。
早前，日本有一份數據顯示，平均每6萬人出境旅遊，就會有1人死亡。「出門在外人生路不熟很多事情難以預料，出於對自己和家人負責，出行時買一份旅遊意外險還是很有必要的。」9月中旬準備出發去歐洲的沈小姐說，「團費早就付了，這幾天我正準備辦一份境外旅行意外險，以防萬一。」
現在有部分保險公司還推出了「24小時緊急救援服務」，遊客無論在任何地方遭遇險情，均可通過電話獲得無償救助，這對境外遊，特別是前往風險較高的地區，無疑是一份不可多得的保障。
那麼多的旅行保險，究竟該怎麼選擇適合自己的產品呢？一旦發生意外，遊客又該如何獲得救援？事後又怎麼獲得理賠？
航班延誤險，4小時以上可索賠
浙江建設國際旅行社負責人陸曉奇說，「不少遊客在出行時往往會對行李、錢財等非常看重，事實上旅途中風險最大的並不是這些身外之物，而是意外傷害、急性疾病等。特別是出境遊，歐美地區的醫療費用特別昂貴，一些簡單的常見疾病，比如急性哮喘、咽喉炎等，簡單的常規醫療檢查費用可能就高達數百美元。」
「現在很多國家發放短期旅行籤證時，往往會對遊客的保險提出要求。例如，歐洲國家會要求意外醫療保額在3萬歐元以上。所以歐洲團的客人都需要辦理完保險才能籤證。」林超說。
陸曉奇透露了一個秘密，為了遊客安全考慮，浙江建設國際旅行社除了辦理所需保險之外，都會為遊客再多辦理一份意外險，「就算遇到實在不配合的客人，不願掏錢買保險的，我們旅行社自掏腰包也會幫其辦理境外旅行意外險。」當然這份意外險中，只保證人身安全，並沒算上附帶財產。
另外，部分旅行意外險產品會附帶緊急救援、醫療運送和送返服務，旅行期間遊客因意外事故或感染疾病，保險公司不僅會提供必要的電話、現場支援，還將承擔昂貴的醫療運送和送返的費用。
人保財險的蔡小姐說，除了意外醫療、高風險項目外，一份全面的旅遊保險還可以提供個人財產、航班延誤、個人責任等全方位的保障。手機、相機等貴重物品丟了，由於下雪航班延誤，滯留在機場，旅途中發生了此類不愉快的事情都能投保。
記者打了多家保險公司的電話了解了一下，如果客人遇到航班延誤險，由於天氣、罷工、航空管制等原因而導致飛機或輪船延誤時間達到一定的條件，遊客就可以向保險公司索賠。由於各家保險公司的理賠標準不一樣，中國平安的一個產品，延誤4小時以上理賠，每次200元；大眾的一個產品每延誤5小時，可獲賠償300元，最高600元。
650萬元保額只需72元保費
記者發現，各大保險公司的旅行意外險15天的價格普遍在150元至450元之間，5天、7天的價格均在百元以下。比如，某合資保險公司推出的一份5天境外旅遊險價格為40元，意外身故殘疾保額為20萬元、意外醫療為5萬元，附帶40萬元的緊急醫療服務。某國內保險公司一份保額為650萬元的意外傷害醫療與緊急醫療救援產品，5天行程的價格也不過72元。
如果真的在旅途中遇到疾病怎麼辦，需要保留什麼憑證才能索賠？
以意外醫療保險為例，首先保單是一份必須遞交的重要文件，如果是在網上投保，則需提供電子保單號；第二是病歷資料和醫院的收據，如果在境外沒有病曆本，則要注意向當地醫院索取診斷資料；最後，有些保險公司可能還需要你提供有關部門或機構的相關證明。中國平安公司的客服人員解釋：「假如是交通事故產生的醫療，則需要交警提供證明；假如只是一般意外傷害，比如步行中摔倒，導致腰部嚴重扭傷、皮膚大面積破損等，則需旅行社提供證明。」
不過許多保險公司客服表示，境外旅行意外險中的財產附帶險，要保留證據就比較困難。人保財險的蔡小姐說，比如客人在境外遇到偷盜，這就很難界定，是遺失還是被盜，取證就相當困難。
「保險憑證要隨身攜帶」多家保險公司客服表示，很多人擔心在旅途中會把保險憑證遺失，所以放在家裡，其實這是一項非常錯誤的行為。因為在發生嚴重意外時，某些國家的醫院也會擔心你無法支付醫療費用而拒絕提供急救服務。保險合同還有一個「免責範圍」，比如意外醫療保險，一般可以理賠疾病門診發生的費用，但是「免責範圍」卻排除了「被保險人因之前已發生的意外傷害、疾病或既往疾病」，也就說遊客要索賠，可能要證明該病是在境外首次患上的。
專家建議國慶、中秋出遊多付10元錢投保
對即將到來的中秋節和國慶節假期，杭州多家旅行社相關負責人建議遊客應該購買短期旅遊險，保險時限為旅行的出行時間，費用僅為10元。在旅行期間遊客乘坐飛機、火車、輪船、汽車等交通工具，或者在參觀景點時遇到自然災害和人身傷害，均可獲得保險保障。
遊客購買時還要注意一些免責條款，比如蹦極、攀巖等高風險的旅遊項目，保險公司一般是不保的。並不是購買了航意險就意味著在空中遇到的一切意外都在保障範圍內。記者還從部分航意險的條款中發現，不少意外事件都在責任免除範圍內，其中就包括「恐怖襲擊」。（每日商報 記者 張蓉蓉 實習生 樓安娜）