浩浩蕩蕩發展了13年，從頂著網際網路金融的光環瘋狂發展，到一家接一家平臺陸續暴雷，這場「網際網路金融」的盛宴總算落下來帷幕。
11月27日，監管部門正式宣布：全國實際運營的P2P網貸機構由高峰時期的約5000家，到11月中旬已經完全歸零。這對我國的金融市場來說當然是好事，但是對於無數的出借人來說呢？
仔細盤算這場盛宴，從無到有，再到毀滅，只經歷了短短的13年，其中有多少贏家？多少輸家？現在回頭來看，P2P走向毀滅是必然事件，根源就在於人性的貪婪，說到底，出借人想要賺取超過市場利率的回報，卻沒有意識到去借p2p的人根本不可能持續還款，結果就是你想要利息，別人卻要了你的本金，P2P就是將劣質資產匹配給了不合適的群體。
根據公開的數據顯示，截至2020年6月，所有備案的網貸平臺還有出借人的8000多億元沒有回收，相對應得就是借款人借走了8000億得本金，其實真正得數字遠不止於此，在網際網路金融高光得時候，連阿貓阿狗都要開展網絡借貸服務，當時盛行的714高炮就是典型，這些可大部分沒有備案。
如今只剩下一地雞毛，誰贏了？誰輸了？
出借人的錢基本上打了水漂
今年陸續暴雷的p2p平臺中，不乏愛錢進、玖富等大型機構，無數的出借人發現到期的資金無法兌付，可是終究只能一籌莫展，平臺資金無法兌付最核心的原因當然是借出的資金無法收回，隨著平臺的清退，借款人的還款意願更低了，很多借款人在聽說平臺清退之後紛紛表示不用還錢了，還有一個現象也值得關注，那就是逾期借款人面臨的催收壓力越來越小，一方面是因為政策上限制了暴力催收，另一方面是平臺倒閉導致沒有精力和資金開展催收工作。
業內人士表示，p2p的委外催收成本極高，在p2p平臺正常運營的情況下為25%-50%，相當於催收回10萬元的資金，有2.5萬-5萬元要被催收公司拿走，而隨著p2p平臺陸續關停，委外催收的成本基本上要回款金額的40%-60%，試問就算把所有的欠款催收回來，出借人還能拿回多少呢？
當然出借人也能指望那些還有點良心的平臺通過司法手段追回欠款，先不說這個過程動輒半年以上，平臺在出借的時候，普遍存在陰陽合同、利率不合法，甚至還有放款資質問題，在司法訴訟上誰輸誰贏還不一定，就算起訴成功了，那些逾期的欠款人也照樣會逃脫還款。
總而言之，出借人成了這場P2P盛宴中的最大輸家，這就是「你要他利息，他要你本金」。
擼貸族和平臺方成了最大贏家
從2016年開始，擼貸族就成了網絡熱詞，這些人往往沒有正式工作，專門以擼貸款為生，將平臺放款成為「發工資」，甚至有的人借了五六十萬之後，直接將手機卡銷戶，拿錢回家買房買車，有的地方還出現過全村擼網貸的情況，連催收人員都不敢上門追討。擼貸族的特點是只針對p2p網貸下手，而不染指銀行貸款和信用卡，因為此前p2p都不上徵信，還存在貸款利率不合法、套路放貸、陰陽合同等法律問題。
擼貸族拿到貸款之後並不擔心出啥事，因為徵信沒有花，也無需擔心被納入失信名單，原本申請p2p借款的通訊錄都是假的，暴力催收對他們也沒有影響，時至今日，大部分的擼貸族都相當於白撿了幾十萬的資金。
而平臺方呢？在p2p火熱的時候早就賺得盆滿缽滿，現在平臺清退了，總不可能拿出以前的工資來填補出借人的損失吧，在2016-1017年的時候，有的p2p平臺高管動輒數百萬甚至上千萬的薪酬，很多的基層員工也通過對借款人連蒙帶騙的方式年入數十萬，還有部分「腦子靈活」的員工聯合借款人騙貸，從中收取手續費，反正只要趕上了那個風口，基本上沒少賺錢。
如今，p2p狂歡已經結束，我們只能期盼這樣的事件不要再次重演。