商業醫療險是人生中不可或缺的保險之一，它能報銷因各類疾病產生的醫療費用。
不過，市面上醫療險千千萬萬，一不小心就看花眼，想要投對，首先要弄清楚商業醫療險的分類和每一類的作用。
最常見的有百萬醫療險、小額門診/住院醫療險等等。
百萬醫療險
首先說說近年來最熱門的醫療險——百萬醫療險。
百萬醫療險可以對被保險人生病後的各種治療費用進行報銷，用作重疾險的有力補充。保額多為200萬元及以上，非常適合普通人，用於對抗重疾和意外傷害風險。
它主要有如下優點：
（1）用藥不受限制，保障很全面：
自費藥、進口藥、靶向藥均能報銷；
一般住院醫療、特殊門診、重疾住院及重疾門診這幾種常見情況下都可獲賠。
（2）高槓桿：
只要一兩百元保費，也可以撬動幾百萬元保額。
但這類產品並非完美無缺，它也存在一定的限制條件：
（1）基本都有1萬元免賠額；
（2）有停售風險，難以長期保證續保；
（3）健康告知比較嚴格。
雖然百萬醫療險人人都誇，但還是有不少人卡在1萬元免賠額這個門檻過不去，因為傷筋動骨、流感、肺炎住院，動輒好幾千，花的這筆小錢也是錢啊。有沒有什麼辦法，無論得大病小病，最好都不需要我掏錢呢？
千萬別以為這是痴心妄想，還真有可能，那就是通過「基礎醫保+百萬醫療險+小額醫療險」這一組合。之前已經對醫保和百萬醫療險有過詳細介紹，那麼這裡主要就來說說後者。
小額醫療險
小額醫療險，顧名思義就是不同於百萬醫療險，額度基本不超過5萬元的醫療險（多為2萬元內）。這類保險保障範圍為門診責任和住院責任，一般來說，門診概率更高一點，但純粹的門診醫療險非常少而且性價比不高，所以今天主要討論小額住院醫療險。
不過，在選擇這類產品時，建議考慮包含門診責任，尤其是針對抵抗力弱的小朋友。
它的免賠額一般是幾百元，不少產品也能做到0免賠。可以報銷社保內用藥，也有些不限社保。
這類產品優點在於：
保費便宜，實用度高。可作為醫保、百萬醫療險的有效補充。
可用於解決日常的一些小病痛，例如跌打損傷，感冒發燒、炎症引起的門診、住院費用。
熱門小額醫療險測評
說完百萬醫療險，就到了今天的主角——小額醫療險，那麼這類險種的選擇標準是什麼呢？
一般來說，參考這些內容：
1.含門診責任最好（針對兒童群體，門診概率高）
2.免賠額低（最好為0）
3.報銷比例高
4.報銷範圍廣（不限社保最好）
5.健康告知寬鬆
參照以上標準，我們選取了幾款比較優秀的小額醫療險，可以側重自身情況進行選擇。
總的來說，以上產品各有優劣，適用對象也不同。
具體評測結果如下：
暖寶保包含了門診醫療責任，賠付概率更大，因此限制條件和保費相應的比較高。缺點主要是僅限社保範圍用藥。
平安1+1住院醫療各方面表現都比較優秀，社保內用藥和自費藥報銷比例高達100%。不過它沒有門診醫療額度，保費也相對較高。
國任少兒醫療亮點在於保費極低，保障責任也比較全面，自費藥報銷比例比較高，缺點是0-2歲幼兒無法投保，而這一年齡段生病概率較高。
成人住院萬元護明顯的優勢在於健康告知比較寬鬆，保費適中，對成年人群體相對友好一些。
說在最後
需要提醒大家一點：小額醫療費通過醫保報銷可以解決掉一部分，即使要自費，負擔也不會太重。可是一旦因重疾產生高額住院醫療費用時，區區幾萬的保額就不夠用了。所以小額醫療險的必要性相對弱一些，百萬醫療險一定是要優先買的。
而且，光靠醫療險來對抗重疾，肯定也是不夠的，因為要考慮到生病期間的收入損失、護理費用和出院後幾年的康復費用等諸多費用，所以，保險規劃一定是一籃子組合，各類保險物盡其用，相輔相成，才能最大程度減少後顧之憂。