隨著金融科技不斷在銀行的深入發展，以及銀行線上化運營地位的日益凸顯的大背景下，全國各家銀行都在積極布局移動端的推廣和運營力度。其中，各大應用市場的渠道下載量成為各家衡量自身運營能力的標準之一。本次監測所得的相關數據透露出的不僅是銀行對應用市場的投入精力，也是一部分運營策略的體現。
本次渠道監控對18家全國商業銀行手機銀行在國內安卓應用市場的表現情況進行分析。
安卓應用市場對銀行客戶的流量引導作用不容忽視
通過分析18家全國商業銀行個人手機銀行APP安卓客戶端在10家應用商店的下載量和日均增長量，我們發現：
雖然各家銀行官方主頁均有最新版本正版手機銀行安裝包下載入口，但仍然不能忽視各安卓應用市場對銀行客戶的流量引導作用。除了解和掌握投放到網際網路上的APP安裝包在市場的情況也至關重要外，也可以了解各家安卓應用市場對於銀行APP的傳播力度差別。
從以上的數據我們可以看到，不同銀行在相關指標上的表現差距巨大，最高的下載量可以累計到超過16.5億次，最低的下載量只有251萬次，相差660倍；下載量的日均增長量最高可以達到335萬次，而最低的下載量日均增長量僅有4000多次。總下載量和日均增長量可以反映銀行移動端業務的活躍程度和發展情況。
盜版情況：18家全國商業銀行的手機銀行APP均沒有出現盜版情況，表現良好。
安全情況：18家全國商業銀行的APP在大多數市場中均採用了安全加固手段，但是在每個應用市場中均存在一定比例的銀行上線了未加固的APK安裝包，原因可能是銀行方面市場投放失誤或者該市場的APP版本過於老舊沒有及時更新成加固後的安裝包，在這個問題上需要銀行方面加強渠道管理和安全監管意識。
市場投放比例:郵儲銀行、招商銀行、浙商銀行等13家銀行在全部10家應用商店中都上線了APP，而投放比例最低的銀行只在7家應用商店中上線了APP，市場投放比例同樣可以反映銀行移動端業務的活躍程度和發展規模。
安全掃描分析:同一應用商店中的銀行APP表現差異較大，高危權限配置最少的恆豐銀行，其高危權限配置只有20個左右，而該項指標最高的銀行APP，其高危權限配置數可以達到126個。同一銀行APP在各大主流應用商店中上線的APK包高危權限配置數基本相同，差異不大。高危權限申請和危險配置可能引起安全漏洞，建議各大銀行APP儘可能減少不必要的危險權限申請和危險配置項。
縱觀10家應用市場上線的APP版本情況，18家全國商業銀行的表現良莠不齊，其中郵儲銀行、招商銀行、浙商銀行等9家銀行在被監測的應用市場中全部投放了新版本手機銀行，還有一半比例的銀行在本次被監測的的應用商店中並沒有全部投放新版本的手機銀行，存在舊版本應用市場佔整體被監測市場的比例少則10%，多則30%，甚至有的銀行老舊版本的上線時間較最新版本的上線時間相差3年以上。
對於應用市場的老舊版本，用戶下載安裝後很可能出現無法使用、閃退、功能殘缺等情況，用戶會誤認為是該銀行的最新版本存在極大缺陷，從而導致用戶群體流失或投訴，因此銀行應對各大應用商店的APP版本控制予以重視。
另外，我們還就本次監測數據對銀行相關工作人員進行了採訪。據他介紹，他所在的銀行的手機銀行APP在一段時間內的下載次數猛漲，可能和手機銀行頻繁發布新版本有關。理由是新版本發布很容易激活用戶來下載和訪問APP相關功能，是 「刷存在感」的一種好手段。這從理論和實際效果上來看，版本迭代確實容易激活用戶，但我們還是要在此提醒，應用版本的迭代次數過於頻繁，或版本更新內容沒有太多新鮮元素也很容易讓部分用戶感到反感，需要保持一定的克制。
安卓市場下載數據差異極大，建行拿下多個第一
應用市場下載排行：建行、工行、中行上榜前三甲
截止於2019年4月2日，各家銀行在各應用市場的下載量排名情況。
應用寶
在應用寶市場中，中國建設銀行下載量超過3億次名列第一，中國工商銀行和中國農業銀行以1.66億和1.11億次下載緊隨其後，18家全國商業銀行在應用寶市場中下載量最低為311097次，其中，渤海銀行的APP在該應用市場未投放。
小米應用商店
在小米應用商店中，中國建設銀行評論數達到7614次名列第一，中國工商銀行和中國農業銀行以6713次和5932次分列2、3位，18家全國商業銀行在小米應用商店中的評論數最低為25次，華夏銀行在此應用市場沒有投放APP。
註：由於小米應用商店不對外公開APP的下載量，但小米應用商店作為流量較大的應用市場之一，APP在其中關注度不能忽略。因此為了體現APP在小米應用商店的用戶關注度情況，本次監測使用APP在小米商店的用戶評論數代替下載量。
搜狗手機助手
在搜狗手機助手中，中國建設銀行以795萬的下載量名列第一，中國工商銀行和中國農業銀行以255萬和166萬緊隨其後，18家全國商業銀行在搜狗手機助手下載量最低為1萬次，此外，恆豐銀行沒有在此應用商店投放APP。
2345手機助手
在2345手機助手中，中國建設銀行下載量達到314萬次名列第一，中國農業銀行和中國工商銀行以230萬和149萬的下載量緊隨其後，18家全國商業銀行在聯想樂商店的下載量最低為6554次，恆豐銀行、華夏銀行、光大銀行等3家銀行在此應用商店沒有投放APP。
歷趣網
在歷趣網中，中國建設銀行、郵儲銀行、中國農業銀行下載量達到9000萬次並列第一，中國工商銀行下載量達到5000萬次緊隨其後，18家全國商業銀行在歷趣網的下載量最低為50萬次，所有銀行在此應用市場均投放了APP。
華為應用市場
在華為應用市場中，中國建設銀行以10億次的下載量名列第一，第二名和第三名被中國工商銀行和中國銀行奪得，下載量分別為5億次和3億次，18家全國商業銀行在華為應用市場的下載量最低為123萬次，所有銀行在此應用市場均投放了APP。
百度手機助手
在百度手機助手中，中國建設銀行下載量達到1億次奪冠，中國工商銀行和中國農業銀行分別以6346萬次和5031萬次奪得第二名和第三名，18家全國商業銀行在百度手機助手中的下載量最低為29萬次，所有銀行在此應用市場均投放了APP。
酷安網
在酷安網中，中國建設銀行下載量達到602萬次名列第一，中國工商銀行和招商銀行以212萬和117萬名列二三位。18家全國商業銀行在酷安網下載量最低為2379次，恆豐銀行沒有在此應用市場投放APP。
安智市場
在安智市場中，中國建設銀行和中國工商銀行的下載量達到1000萬次並列第一，中國銀行和中國農業銀行以800萬次和600萬次分列三四名。18家全國商業銀行在安智市場的下載量最低為1萬次，所有銀行在此應用市場均投放了APP。
PP助手
在PP助手中，中國建設銀行的下載量達到1.34億次名列第一，中國農業銀行和中國工商銀行下載量分別為9121萬和8262萬緊隨其後，18家全國商業銀行在PP助手中的下載量最低為17萬次，華夏銀行和廣發銀行的APP在該應用市場中未投放。
總下載量排行：建行居榜首
10家應用市場總下載量榜首是中國建設銀行，下載量累計超過16.5億次，排名二三位的分別是中國工商銀行和中國銀行，總下載量分別超過8.7億次和4.9億次，18家全國商業銀行總下載量最低為251萬次。
應用市場下載日均增長量排行：工行、中行和農行最快
應用寶
在應用寶中，縱觀2019年3月1日到2019年4月2日下載量日均增長量，中國農業銀行以下載量日均增長308261次排名榜首，中國銀行和中國工商銀行以193685次/日和192604次/日分列二、三位，18家全國商業銀行最低日均下載量增長量為391次/日。
搜狗手機助手
在搜狗手機助手中，縱觀2019年3月1日到2019年4月2日下載量日均增長量，中國工商銀行和中國農業銀行以日均增長937次下載並列第一，中國建設銀行排名第三，平均每天增長625次下載。
百度手機助手
在百度手機助手，縱觀2019年3月1日到2019年4月2日的下載量日均增長量，排名第一的是中國銀行，其下載量日均增長量達到13750次，中國工商銀行、平安銀行名列二、三位，下載量日均增長量分別為12500次和6250次。
華為應用市場
在華為應用市場中，縱觀2019年3月1日到2019年4月2日的下載量日均增長量，中國工商銀行和中國銀行以日均增長3125000次下載並列第一。浦發銀行以177812次/日排名第三。
2345手機助手
在2345手機助手中，縱觀2019年3月1日到2019年4月2日下載量日均增長量，中國建設銀行以日均增長937次下載名列第一，中國農業銀行、中國工商銀行等8家銀行以每日增長312次下載的成績緊隨其後。
PP助手
在PP助手，縱觀2019年3月1日到2019年4月2日的下載量日均增長量，排名第一的是中國建設銀行，其下載量日均增長量達到31250次，中國農業銀行、中國工商銀行名列二、三位，下載量日均增長量分別為25625次和21875次。
酷安網
在酷安網中，縱觀2019年3月1日到2019年4月2日下載量日均增長量，中國工商銀行以下載量日均增長2500次排名榜首，中國建設銀行和中國銀行以2187次/日和1250次/日分列二、三位，18家全國商業銀行最低日均下載量增長量為2次/日。
總日均增長量排行
綜合10家應用商店，在2019年3月1日到2019年4月2日期間，中國工商銀行的總下載量日均增長量名列榜首，達到3355729次/日，中國銀行以3352747次/日的增長量緊隨其後，中國農業銀行排名第三，下載量日均增長量為367011次/日。
盜版情況：18家銀行全都「拒絕」了盜版
通過對10家應用商店上線的18家全國商業銀行手機銀行APP進行分析，均未發現盜版APP存在。
安全情況：APP安裝包安全加固情況總有漏網之魚
通過對10家應用商店上線的18家全國商業銀行手機銀行APP進行分析，每一家應用商店都存在APP安裝包未進行安全加固的情況。
具體分析如下，在應用寶中，已投放的17家全國商業銀行手機銀行APP中有2家銀行APP未進行加固，佔比12%；小米應用商店已投放的17家全國商業銀行手機銀行APP中有2家銀行APP未進行加固，佔比12%；在搜狗手機助手中，已投放的17家全國商業銀行手機銀行APP中有2家銀行APP未進行加固，佔比12%。在安智市場中，已投放的18家全國商業銀行手機銀行APP中有3家銀行APP未進行加固，佔比17%。在聯想樂商店中（酷安網），已投放的17家全國商業銀行手機銀行APP中有2家銀行APP未進行加固，佔比12%。在PP助手中，已投放的16家全國商業銀行手機銀行APP中有2家銀行APP未進行加固，佔比13%。在百度手機助手中，已投放的18家全國商業銀行手機銀行APP中有3家銀行APP未進行加固，佔比17%。在華為應用市場中，已投放的18家全國商業銀行手機銀行APP中有2家銀行APP未進行加固，佔比11%。在歷趣網中，已投放的18家全國商業銀行手機銀行APP中有3家銀行APP未進行加固，佔比17%。在2345手機助手中，已投放的15家全國商業銀行手機銀行APP中有2家銀行APP未進行加固，佔比13%。
版本差異：9家銀行不存在版本差異
18家全國商業銀行在10家應用市場中的版本差異情況如下：
通過分析18家全國商業銀行手機銀行APP在各個應用市場中的版本分布情況我們發現，有郵儲銀行、招商銀行、浙商銀行等9家銀行在各自所投放的應用市場中不存在版本差異，而其餘銀行都存在上線APP非最新版本的情況，某些銀行APP在個別商店所上線的版本甚至滯後3年以上，其中民生銀行、浦發銀行、渤海銀行以及光大銀行舊版本所佔比例較小，均不足20%，而反觀18家全國商業銀行在各應用市場上線版本差異比例最大的銀行，其舊版本所佔比例已經達到30%。
投放市場數：13家銀行投放了全部10家主流應用商店
18家全國商業銀行在10家應用市場的投放比例不盡相同，郵儲銀行、招商銀行、浙商銀行等13家銀行在全部10家主流應用商店中都投放了APP，而投放比例最低的銀行只在7家應用商店中投放了手機銀行APP。
我們猜測，可能有些銀行不太了解市場長期他的應用商店或者認為部分應用商店的價值不大，所以主動或被動捨棄了。
對於應用商店的投放，我們建議，銀行需要有一個集中管理權限的對接人，將之納入相關管理，在提高運營效率的前提下，儘量壓縮管理成本，也便於銀行自己對應用市場數據進行監測。
安全掃描：恆豐銀行APK包的高危權限配置最少
18家全國商業銀行在10家應用商店投放的手機銀行APP安全掃描分析結果如下：
應用寶
在應用寶中，通過分析CFCA安全檢測平臺掃描銀行APP後的結果，我們可以看出：恆豐銀行APK包的高危權限配置最少，只有23個，華夏銀行和郵儲銀行分列二三名，高危權限配置分別為32個和37個。而反觀18家全國商業銀行在應用寶上線APK包高危權限配置最多的銀行，其高危權限配置數達到了124個。
小米應用商店
在小米應用商店中，通過分析CFCA安全檢測平臺掃描銀行APP後的結果，我們可以看出：恆豐銀行APK包的高危權限配置最少，只有23個，郵儲銀行和中信銀行分列二、三名，高危權限配置分別為37個和46個。而反觀18家全國商業銀行在小米應用商店上線APK包高危權限配置最多的銀行，其高危權限配置數達到了124個。
搜狗手機助手
在搜狗手機助手中，通過分析CFCA安全檢測平臺掃描銀行APP後的結果，我們可以看出：浙商銀行APK包的高危權限配置最少，只有27個，華夏銀行和郵儲銀行分列二、三名，高危權限配置分別為30個和36個。而反觀18家全國商業銀行在搜狗手機助手上線APK包高危權限配置最多的銀行，其高危權限配置數達到了126個。
歷趣網
在歷趣網中，通過分析CFCA安全檢測平臺掃描銀行APP後的結果，我們可以看出：恆豐銀行和廣發銀行APK包的高危權限配置最少，只有23個，華夏銀行排行第三名，高危權限配置為32個。而反觀18家全國商業銀行在歷趣網上線APK包高危權限配置最多的銀行，其高危權限配置數達到了124個。
酷安網
在酷安網中，通過分析CFCA安全檢測平臺掃描銀行APP後的結果，我們可以看出：華夏銀行APK包的高危權限配置最少，只有32個，郵儲銀行和中信銀行分列二、三名，高危權限配置分別為37個和46個。而反觀18家全國商業銀行在酷安網上線APK包高危權限配置最多的銀行，其高危權限配置數達到了111個。
華為應用市場
在華為應用市場中，通過分析CFCA安全檢測平臺掃描銀行APP後的結果，我們可以看出：恆豐銀行APK包的高危權限配置最少，只有23個，華夏銀行和郵儲銀行分列二、三名，高危權限配置分別為32個和37個。而反觀18家全國商業銀行在華為應用市場上線APK包高危權限配置最多的銀行，其高危權限配置數達到了124個。
安智市場
在安智市場中，通過分析CFCA安全檢測平臺掃描銀行APP後的結果，我們可以看出：興業銀行APK包的高危權限配置最少，只有17個，恆豐銀行和華夏銀行分列二、三名，高危權限配置分別為23個和30個。而反觀18家全國商業銀行在安智市場上線APK包高危權限配置最多的銀行，其高危權限配置數達到了106個。
PP助手
在PP助手中，通過分析CFCA安全檢測平臺掃描銀行APP後的結果，我們可以看出：恆豐銀行APK包的高危權限配置最少，只有23個，郵儲銀行和中信銀行分列二三名，高危權限配置分別為37個和46個。而反觀18家全國商業銀行在PP助手上線APK包高危權限配置最多的銀行，其高危權限配置數達到了124個。
2345手機助手
在2345手機助手中，通過分析CFCA安全檢測平臺掃描銀行APP後的結果，我們可以看出：郵儲銀行APK包的高危權限配置最少，只有37個，中信銀行和浙商銀行分列二三名，高危權限配置分別為46個和64個。而反觀18家全國商業銀行在2345手機助手上線APK包高危權限配置最多的銀行，其高危權限配置數達到了124個。
百度手機助手
在百度手機助手中，通過分析CFCA安全檢測平臺掃描銀行APP後的結果，我們可以看出：恆豐銀行APK包的高危權限配置最少，只有24個，華夏銀行和中信銀行分列二三名，高危權限配置分別為33個和34個。而反觀18家全國商業銀行在百度手機助手上線APK包高危權限配置最多的銀行，其高危權限配置數達到了111個。
報告背景
本次渠道監控包含18家全國商業銀行手機銀行安卓客戶端，包括了中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業銀行、廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、恆豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。
渠道監控範圍隨機選取了當前規模較大的10家應用商店如下（順序不分主次），先後在2019年3月1日和2019年4月2日分別進行兩次監控：
本次監控分析將針對銀行個人手機銀行APP在安卓市場中的下載量排行、下載增長排行、盜版情況、安全情況、版本情況以及安全掃描分析六個方面進行分析。
應用市場下載排行：截止於2019年4月2日每個應用市場各家銀行APP的下載量情況進行排名以及銀行的下載量總排名。
應用市場下載增長排行：從2019年3月1日起，到2019年4月2日止，32天內各家銀行APP下載量日均增長量在各市場排名及總排名，其中日均=（4月2日下載量—3月1日下載量）/32。
盜版情況：針對各家銀行在應用市場中盜版APP進行分析。
安全情況：針對各家銀行在應用市場中的APP是否進行了安全加固進行分析。
版本情況：針對各家銀行在應用市場中的APP版本情況進行分析，截止2019年4月2日，是否存在應用商店中上線的版本不是最新版本的情況。（註：在統計某一銀行在各大應用商店的版本差異時，本次渠道監控採用該銀行在各渠道中最晚發布的APP版本號作為最新版本進行比對）
安全掃描分析：利用CFCA移動客戶端一體化風險分析及監測平臺對18家全國商業銀行手機銀行進行安全掃描，並分析每個應用市場的銀行APP高危權限配置總數和安全等級排名情況。（註：由於18家全國商業銀行在各大應用商店投放的APK包均存在加固的情況，因此本次安全掃描無法從代碼層面掃描出APK的高危漏洞，只能分析出高危安卓權限以及manifest高危配置項，下文的安全掃描分析結果均基於以上兩項指標進行）
註：各大應用商店上的下載數據都是累計數據，不會進行清零操作，再者，這些數據都是以人次為計量單位，雖然可以表現為下載活躍度較高，但不代表整體裝機數量（用戶數量）的絕對水平。
註：以上檢測數據由CFCA移動客戶端一體化風險分析及監測平臺（原為「CFCA兼容和性能測試平臺」，因功能不斷豐富和完善，遂更名。）
責任編輯：王超