百萬醫療險一直是小保非常推薦的險種，以前寫過不要想，直接買，說的就是這種保險
總結下來就是，價格不貴，保額高，能直接轉移大病醫療費風險，適合各個年齡層的人。
目前市面上的百萬醫療險，大多都是保一年的，而且對健康要求比較高。這就出現了問題：
「會不會理賠過後，保險公司就不讓續保了？」
「會不會過幾年身體有些小毛病，就不能續保了？」
大家的擔憂不無道理，在挑選百萬醫療險的時候，除了看基本保障，續保條件也是個大事。
之前續保條件比較好的，像超越保2020、好醫保長期醫療，都是6年保證續保期。
在保證續保期內，保險公司不因被保險人的健康狀況或歷史理賠情況拒絕續保申請。
現在平安e生保·長期醫療，把保證續保期拉長到了20年，投保後至少20年都是有保障的。
值不值得買，下面具體說說。
這款產品和平安e生保的系列產品保障責任上差別不大，可以看作在平安e生保（保證續保版2020）之上做了一些升級。
◆ 續保及費率問題
作為第一款保證20年續保的百萬醫療險，最大的亮點就是「20年」了，投保後不管產品會不會停售，這20年都會有保障。
但是這20年中，保險公司有調整費率的權利，這點也明明白白的寫在產品名稱上了——費率可調。
調整費率也能理解，畢竟20年呢，隨著經濟與科技發展，醫療費也會水高船漲。保費不漲價，屆時賠付金很高的話，保險公司是撐不住的。
當然費率也不是隨便調整，要滿足下面三個條件之一：
怎麼調呢，首先時間上，產品上市3年內不會調整，並且每次調整費率間隔時間不少於1年。
產品還沒正式上線的時候，小保還擔心如果賠付率高了，就要整體調整保費，可能對年輕人不利，畢竟年齡越大生病概率越大。
但合同上明確寫了「不同費率組別會有相同或者不同的調整幅度」。小保特意給平安打電話諮詢了這一點，客服說根據情況，不同的年齡、性別，可能會有不同的調整幅度。
估計也是看賠付率吧，如果這樣的話，賠付率低的年輕人，漲價幅度估計也不會很高。
總的來說，保險公司不會隨意、頻繁的調價，大家不用太擔心。
美中不足的是，20年保證續保期結束後，想再續保還需要保險公司審核，並且合同中沒約定審核條件，這裡讓人稍有擔憂。
◆ 保費問題
目前保險公司只公布了前3年的費率，給大家感受一下。
保費不貴，可以接受。與平安e生保2020（保證續保6年）相比，費率更低一些。
◆ 小亮點
百萬醫療險主要針對的是住院保障，但實際上去醫院看病，都是先看門診，經過一系列檢查、化驗、拍片，醫生綜合判斷病情，決定需不需要住院治療。
從實用方面著手，很多百萬醫療險產品都有住院前後門急診責任，一般住院前7天出院後30天的門診費用也能報銷。
而平安e生保長期醫療險可報銷前30天後30天的費用。這個時間肯定是越長越好，30天當然比7天更香～
◆ 產品不足
1、等待期較長
在等待期內因疾病產生的醫療費用，是不能報銷的。
通常百萬醫療險都是30天等待期，這款產品是90天的等待期，太長了點......
2、免賠額限制較多
在特定疾病（重疾）醫療方面，很多百萬醫療險都0免賠，這款仍有1萬元免賠額。
在一般醫療方面，好醫保做到了6年共享免賠額，超越保2020可以遞減免賠額。這款e生保沒有在上面做文章，堅定地每年1萬元免賠額。
3、增值服務缺乏誠意
沒有質子重離子
沒有外購藥
沒有醫療費墊付
雖然說這些保障不是一款產品的主體，但如果有的話，確實能提升就醫體驗：
質子重離子是目前比較好的治療惡性腫瘤的手段，有這項責任就踏實很多；
很多藥醫院買不到，會開處方讓你去自行購買，外購藥能報銷就好了；
醫療費報銷要先自己掏錢，生大病一時湊不出錢來，很著急，有醫療費墊付就能解決。
這些增值服務都很貼心，而且別的產品有，你沒有，就感覺不太平衡......
◆ 投保建議
說了這麼多，大家最關心的就是要不要買。
在小保看來，它的基本保障競爭力不高，不如好醫保或者超越保2020，但殺手鐧就是保證續保20年，這20年都不用擔心續保的事兒。
小保的建議是：
如果你還年輕，二三十歲，身體不錯，我更建議買超越保2020或好醫保，價格便宜保障全，6年後產品不停售也能照樣續保。
如果買了這款保證續保20年，一個保證續保期過後，正好四五十歲，那時候身體條件不太好，保險公司的續保審核規則目前不明確，萬一到時候審核不過，不讓你繼續買，就尷尬了。
如果是50歲這樣，很擔心續保問題，很想趁著身體情況、年齡還滿足，趕緊上車百萬醫療險，可以考慮買這款保證20年的平安e生保·長期醫療。萬一20年後保險公司不讓繼續買了，那時候年紀也70多了，實在不行還有防癌險呢。
以上都是針對初次購買百萬醫療險朋友的建議，具體怎麼選擇，還要自己衡量。
但已有百萬醫療險在身的話，小保不建議盲目退保再投，還是要多觀望。
目前保障續保期十幾年、20年的產品剛開始出現，後續會不會有大量保險公司入場、會不會有性價比超高的產品，還需拭目以待～
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