本報記者 張漫遊 慈玉鵬 北京報導
爬蟲整頓風暴正蔓延至銀行機構。
據媒體報導，9月份以來，多家數據公司相關人員被警方調查均與爬蟲相關。近日，又有消息稱，中國人民銀行正在調研銀行與第三方數據公司合作情況。多位銀行人員向《中國經營報》記者確認該消息，表示排查的內容主要涉及數據採集、信用欺詐、信用評分、風控建模等方面，央行要求上報第三方公司的名稱、股東背景、是否涉及爬蟲等。
在監管趨嚴的狀態下，業內人士表示，目前銀行與大數據平臺的合作已謹慎了很多，在合作時都要嚴格確認數據是否經過授權。但也有業內人士指出，仍有一些問題較難把控，比如數據共享部分的安全性。
央行排查
某中部地區城商行人士告訴記者：「央行確實有通知，我們這邊收到的內容是主動上報、清理相關數據合作方。」他表示，此次銀行收到的是人行關注轄內金融機構是否跟第三方有合作，並沒有其他相關指示，如果有進一步要求，可能第三方數據提供商都會受到很大影響。在採訪中，有部分銀行人士告訴記者，還沒有收到上述排查的通知。
另一位華南地區銀行人士表示，前一陣，國內抓走了很多數據公司的相關人員。「國家目前對於數據方面要求，採集需用戶知情，數據不得違法亂用。對於銀行來說，監管要求公司數據的使用和交互上必須合規。本次上報主要內容有合作機構名稱、合作方式、合作維度、開展業務等。實際上，中國銀保監會也剛剛發文要求開展數據採集合規審查。」
據了解，今年10月12日，北京銀保監局曾下發《北京銀保監局關於規範銀行與金融科技公司合作類業務及網際網路保險業務的通知》（京銀保監發〔2019〕310號），其中提及，嚴禁與以「大數據」為名竊取、濫用、非法買賣或洩露客戶信息的企業開展合作。
另據媒體報導，《個人金融信息（數據）保護試行辦法（初稿）》已出爐，央行已將文件下發至各銀行徵求意見。其中，第十二條及第十八條規定：「（金融機構）不得從非法從事個人徵信業務活動的第三方獲取個人金融信息。」第十八條規定：「金融機構不得以『概括授權』的方式取得信息主體對收集、處理、使用和對外提供其個人金融信息的同意。」
實際上，銀行機構對於第三方公司數據方面的支撐是有需求的。賽博英傑科技公司董事長、360原副總裁譚曉生表示，大數據公司提供的數據有助於銀行做好風控等相關工作，對用戶的信用方面做好判斷，進而幫助銀行降低不良貸款率，而爬蟲是大數據公司獲取數據的手段之一。
某大型銀行信息科技部人士也告訴記者，雖然銀行積累了大量數據，但部分銀行數據管理和應用方面存在瓶頸，尤其是中小銀行，如有的銀行數據倉維護成本過高、數據處理效率不足、數據挖掘支撐能力不足、系統計算能力不足、系統可擴展性不足、非結構化數據處理能力不足。在這種情況下，形成了中小銀行與大數據平臺合作的機會。
授權趨緊
監管整頓期，銀行應如何與第三方機構合作才會降低風險？
上述華南地區銀行人士告訴記者，銀行方面需要按監管要求去與第三方機構合作，不要打法律擦邊球。銀行與第三方機構合作獲取數據，存在一個風險就是這些數據不合規，侵犯了用戶的隱私沒有得到相關授權。有一些銀行在此方面的監管實際不夠嚴格，需提高警惕。
但多位銀行人士向記者表示，銀行與大數據平臺的合作目前已謹慎了很多，在合作時都要嚴格確認數據是否經過授權。
某城商行人士向記者透露：「現在商業銀行對於爬蟲數據的應用是很謹慎的，來源不明的數據我們是不敢用的。一般來說，有商業銀行稱在不知情的情況下使用了未經授權的爬蟲數據也是可能的，但這可能說明這家銀行爬蟲業務的經辦人是很不專業的，因為數據是否經過授權是很容易辨別的。」
至於如何確認數據是否經過授權，某科技公司人士告訴記者：「需要數據提供商提供證明，比如考證來源渠道，是否經過數據產生者確認，關鍵敏感數據是否脫敏。」
上述城商行人士向記者介紹道，經過授權後的爬蟲數據還是比較受歡迎的，如爬蟲數據可以讓銀行獲得客戶全景畫像；能及時對他行情況進行了解，對競爭對手進行分析；還能實現行內垂直搜索，對銀行追查逃廢債也有一定幫助。
另外，數據共享部分也是風險點之一。上述華南地區銀行人士告訴記者，銀行在客戶建模的過程中是擁有一定數據的，但是擁有的數據越多，銀行建立的模型就越完善準確。為了獲取用戶數據，銀行會給予大數據公司一些用戶基礎信息，大數據公司在此基礎上繼續查詢，採集數據。賽博英傑科技公司董事長、360原副總裁譚曉生也表示，銀行與第三方數據機構的合作模式上，一般是銀行機構委託第三方公司提供相關數據。銀行機構會給第三方公司一些用款人信息，然後大數據公司用技術手段去獲取相關數據。
譚曉生表示，銀行機構將一定的信息交給大數據公司存在一定風險，因為銀行不能確保第三方機構對該信息的用途。但目前從技術層面來講，在銀行自身信息不被獲取的前提下，通過其他機構獲取更多相關信息的技術還不成熟。
另外，某銀行人士向記者透露，在數據安全方面，我們的法律法規還不夠健全。據其了解，近期會出臺一些關於爬蟲使用的法律法規。
（編輯：朱紫雲 校對：顏京寧）