現在，一套房子動輒上百萬，對於大多數人來說，全款買房是非常困難的。很多家庭為了減輕還貸壓力，往往會選擇夫妻雙方共同貸款買房。
如果夫妻雙方都有公積金的話，那麼選擇公積金貸款買房肯定是最划算的，畢竟公積金貸款利率比商業貸款利率低了不少。
公積金貸款中，如何確定誰是主貸人，誰是次貸人呢？
可以從以下四個方面考慮。
1、看收入：
選擇家庭中收入高的一方作為主貸人，收入稍微低的做次貸人。
這是因為銀行在審核貸款時，主要審核的是主貸人的收入及財產情況。
主貸人收入越高，意味著其還款能力也會比較強，違約風險低，貸款審批通過率就會更高。
而且，主貸人的收入高，也相對更容易獲得銀行較高的貸款額度。
2、看徵信：
公積金貸款，信用良好是首要前提條件，所以，主貸人一定要信用良好，否則銀行肯定是不會受理的。
不過，要注意的是，夫妻共同貸款是以家庭為單位的，銀行會查夫妻雙方的徵信，如果次貸人徵信不好，也會影響貸款審批的。
3、看年齡：
按照大多數銀行個人貸款的規定，在中國貸款的年齡限制是18周歲以上，65周歲以下。如果其中一方年齡較大，在辦理時可能會超出銀行規定年限。
因為在我國，無論是商貸還是公積金貸款，最高貸款年限均為30年，而大多數銀行的規定是，借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過70歲。
所以，最好是選擇年齡比較小的那一方做主貸人，這樣貸款年限會比較長。
4. 看誰是家庭主要經濟來源
在籤訂住房貸款合同的時候，銀行都要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險，這項綜合保險涵蓋了兩個方面，一是財產損失保險，當抵押的房產出現規定範圍內的財產損失，例如火災、暴風雨、坍塌等，保險公司將承擔財產的損失；還有一項就是還貸保證責任險。
還貸保證責任險一般只保障，主貸人發生意外或是傷殘的情況。如果主貸人，發生意外導致死亡或是傷殘的時候，保險公司將承擔剩餘的還貸責任。
所以在選擇主貸方的時候一定要選擇家裡的頂梁柱為主貸方，這樣在主貸方遭遇意外時，可由保險公司承擔剩餘貸款。
要注意的是，公積金共同貸款，雖然是以主貸人的名義申請的貸款，但是也會影響到次貸人的信用的，所以貸款申請下來，不管是主貸人還是次貸人都得按時還款。這和婚後夫妻取得的財產屬於共同財產一樣，婚後的債務也是共同債務。
主貸人次貸人都需要按時還款，只是在公積金還款上略有差別，扣款順序是：主貸人的基本帳戶→主貸人的補充公積金帳戶→次貸人的基本帳戶→次貸人的補充公積金帳戶。