導 讀
浙江省聯社在大量調研、深入研究的基礎上，把數位化轉型確定為當前和下一步的重點工作，從省縣兩個層面發揮各自優勢，上下聯動，統籌推進。一方面，繼續夯實線下的基礎工程，全面融入社區治理；另一方面，利用科技手段，形成以數位化為支撐的決策、管理和營銷體系，解決成本和效率的問題。通過線上線下融合，全面連接每個家庭和有需求的小微企業，提供足額、便捷、便宜的服務，進一步打造以人為核心的全方位普惠金融新生態。
日前，一場特殊的視頻會議在浙江全省多地同時「上線」——不僅有理論課程講授，還有上機實操、交流分享，甚至思維訓練。浙江農信轄內多家行社輪流登臺，展示「新、奇、特」的看家本領，臺下不時掌聲雷動。這場名為「數位化轉型工作培訓」的會議，持續了整整三天。
此次會議由浙江省聯社牽頭舉辦，是對今年浙江農信年中工作會議上作出的數位化轉型工作部署的具體落地，也是數位化轉型相關工作的小結和展望。今年以來，為積極擁抱數字時代催生的金融創新和變革，浙江省聯社在大量調研、深入研究的基礎上，把數位化轉型確定為當前和下一步的重點工作。通過半年的紮實推進，目前浙江農信已搭建起邏輯清晰、體系完整的數位化轉型科技架構，越來越多的轄內行社開始逐步習慣將數位化的思維和技術用於解決管理、決策和營銷中的問題，不斷拓展普惠金融的深度和廣度。
提升數據質量，數位化決策更科學
基礎數據的標準化、規範化是實現數據有效治理的關鍵。浙江農信通過建立長效工作機制和流程，持續提升數據質量，加強資源配置，建立數據質量控制機制，開發好配套的信息系統。同時，加強業務條線的數據源管理，確保準確記錄和及時維護，落實數據質量控制機制，嚴格執行數據治理相關工作要求，加強數據應用，實現數據價值科學化。
蒼南農商銀行充分利用大數據、人工智慧、雲計算等新技術，全面採集客戶在線交易數據，積累客戶行為信息，全方位、動態化、自動化掌握客戶信息數據。為提升信貸服務和管理效率，率先全系統開發客戶風險預警系統，融合大信貸平臺、核心系統、人行徵信系統、網絡查控平臺、客戶關係管理系統等多個系統，設置70個評測指標，搭建了多維度客戶風險分析體系，實現了客戶貸前風險「一鍵查詢」。同時外接納稅、環保信息、企業信息網和法院公開網等公開信息查詢系統做好全面風險防控。蒼南農商銀行推出7×24小時的線上貸款模式――「農商好貸」，並將客戶風險預警系統應用於線上貸款風險防範中，通過搭建多維度客戶風險分析體系，實現客戶風險預警前置化。
鎮海農商銀行充分利用省聯社下發的數據及自有系統數據、鄉村普惠行村級數據，將各方數據進行分析和關聯，打破客戶信息局限於行內系統數據的單一局面，逐步形成有效的數據資產，發揮數據價值。通過鄉村振興普惠行、一碼通、商戶走訪等活動，逐步補充完善數據質量，從而提升營銷精準度。同時通過數據加工處理、分析和應用開發，維護該行數據集市和數據分析平臺，為各部門、支行的分析需求提供數據抽取和輸出服務。通過開展領導班子基層大調研活動、「幸福1+1營銷」活動，制定普惠信用貸籤約與用信提升、網際網路價值客戶提升、ETC業務營銷、無感停車、「智慧+」系列等方案，進一步提升客戶覆蓋面和產品黏合度，增加數據積累，為精準營銷和信貸風險防控提供全方位的數據支撐，促進數據生態體系建設。
豐富數據應用，數位化營銷更便捷
浙江農信以數據分析治理和拓寬信息來源挖掘價值客戶，根據數字分析結果，產生不同等級價值客戶名單，落實專人實行名單管理，關注長尾客群，挖潛價值客戶；探索構建存貸款定價管理模式，依照客戶生命周期和客戶資產等多維度打造差異化定價服務模式；以普惠大走訪為基礎，通過物理網格分配，細分市場，深耕客群，使數位化營銷更便捷。
杭州聯合銀行不斷強化營銷理念，該行對省聯社數字銀行管理平臺上線的線下走訪營銷功能進行生產驗證測試，對已上線的13個籤約類產品從管戶、數據分析運用、發起活動等方面進行推廣運用。該行運用數字營銷系統的客群維護和權益發放功能，擴大客戶權益的配置方式，配置系列主題活動，比如籤約支付等事件型營銷、白名單發放卡券權益、抽獎活動等，在豐收互聯端進行活動推送和客戶觸達營銷。到11月末，已對存款、理財、「浙裡貸」籤約等價值客戶開展10餘次抽獎活動。為擴大信用卡的使用場景和收入，該行針對「豐收購」商品分期項目積極開展「授權交易查詢」「分期申請記錄列表查詢」「分期付款狀態變動」「分期付款當前信息查詢」等驗證工作。
富陽農商銀行積極探索數位化營銷方式，基於大數據分析，圍繞客戶需求快速推出相應產品，豐富了數據場景應用。在「金九月」理財營銷活動中，導入的白名單客戶全部由數據分析產生，主要分為他行理財客戶、該行原理財客戶和「季季盈」籤約客戶。這三類客戶具有理財需求和理財能力，且購買理財不會對該行儲蓄存款產生較大的影響。同時，該行選擇客群集聚的平臺或機構進行合作，搭建「場景+交易」的服務模式，將金融產品和服務嵌入其中，實現場景觸達更多客戶，獲取海量客戶數據，提升場景生態圈獲客能力。富陽農商銀行主動接軌「黑白灰」名單客戶的篩選結果，深入種植基地，了解當地農戶資金需求。
加強數據整合，數位化管理更高效
科學的考核、評價對於銀行的日常管理有著重要的作用，隨著數位化技術的大規模應用，浙江農信積極推進考核、評價管理的數位化、科學化。通過應用計算機網絡技術和通訊技術，對信息進行收集、共享、處理、儲存，從而對信息掌握更加精確，逐步實現精細化管理。加強數據的治理，打造多維度、全方位的數據生態體系，整合孤島數據，形成有效數據資產。
禾城農商銀行著力在管理體系、組織架構、隊伍建設等方面加大革新力度，推進業務高質量發展。構建專注價值創造、業務功能全覆蓋、服務區域網格化的輕型網點體系，目前已全部完成48個扁平化網點的改造。推進組織架構改革，堅持一線服務客戶、二線服務一線，定崗定編明確各部門崗位職責和考核要求，著力提升總行機關部門的效率與效益，構建以客戶為核心、以業務為重點、以服務支撐為基礎的總行部門架構。強化數位化隊伍建設，以業務模塊小組的形式，加強學習討論，打破各條線人員間的知識壁壘，形成科技人員懂業務流程、業務人員有數字理念的學習氛圍。目前該行已打造了一支數位化專業團隊，為數位化轉型做好人才儲備。禾城農商銀行配強軟硬體設施，建設現代化數字銀行體系。
江山農商銀行深挖數據，巧用「支點」，積極推進管理會計系統應用。藉助管理會計系統提供的不同期限貸款資金成本數據，綜合測算不同擔保方式貸款的盈虧平衡點，為管理層提供決策參考，逐步實現對不同擔保方式貸款的成本控制與改善，推進貸款產品的自主定價，提高同業競爭優勢。計算客戶存貸款綜合價值貢獻，通過存款FTP利潤貢獻彌補貸款讓利，把握FTP利潤統籌點，推行產品靈活定價，實現存貸量價協同發展，有效推動信貸業務增戶擴面。江山農商銀行組建「蒲公英管理會計沙龍」，分層強化管理會計理念，從而全面提高該行的精細化管理水平。
據悉，浙江省聯社已將打好數位化轉型這一戰役，視為浙江農信實現穩健可持續發展的關鍵，下一步將從省縣兩個層面發揮各自優勢，上下聯動，統籌推進，不斷打磨「數位化」這一利器。一方面，繼續夯實線下的基礎工程，全面融入社區治理；另一方面，利用科技手段，形成以數位化為支撐的決策、管理和營銷體系，解決成本和效率的問題。通過線上線下融合，全面連接每個家庭和有需求的小微企業，提供足額、便捷、便宜的服務，進一步打造以人為核心的全方位普惠金融新生態。
來源：浙江省農村信用社聯合社
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核心支撐系統
數字政府2.0作業系統、政務數據體系2.0基礎標配、政務服務一體化升級方案。又名「政府數據業務作業系統」（GDBOS）, 是基於國家有關政策要求、各地實踐經驗、數據體系理論、微服務技術架構，圍繞「大數據、大系統、大平臺」融合一體思路，為各地數字政府升級而量身打造的一套作業平臺。運用數據體系、標準治理、業務再造、組織進化等工具和方式，可從結構、標準、模塊架構上對當前政務服務平臺體系進行優化、重組和升級。有效適配部委、省、市、縣（區）不同層次需求，支撐數據整合共享、政務流程再造和服務模式升級，全面提升政務服務能力，夯實數字政府基礎，為國家治理能力現代化提供重要支撐。
依託"產品+數據+標準"框架，構建"標準支撐、數據體系、業務再造、數據治理、管理賦能"五大體系，無縫銜接既有業務系統，有效驅動政務服務整體運作：落腳在「辦成」，把政務數據歸集到一個功能性平臺，企業和群眾只進一扇門就能辦成不同領域事項；綜合提升政府政務服務、數據整合與治理能力，並最終實現數位化轉型升級與智慧組織進化。
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