金 融
銀行業
【概況】 2017年，棗莊市各金融機構圍繞市委市政府經濟發展戰略，加大信貸投放，為經濟社會平穩健康發展提供了有力的資金保障。一是各項存款平穩增長。年末，全市金融機構各項存款餘額1828.33億元，較年初增加155.6億元，同比少增80.32億元，增長9.3%，增幅居全省第4位。其中，住戶存款餘額1175.5億元，較年初增加70.97億元，同比少增51億元。非金融企業存款餘額352.44億元，較年初增加40.07億元。二是全年信貸投放創近年新高。年末，全市社會融資規模餘額1532.68億元，當年新增230.94億元，同比多增218.25億元。其中：各項貸款餘額1212.4億元，較年初增加112.08億元，增長10.19%，增幅居全省第5位，比上年多增92.88億元；表外融資（委託貸款、未貼現銀行承兌匯票）餘額206.6億元，當年新增93.8億元，同比多增135.7億元；直接融資（債券融資、股票融資）餘額111.22億元，當年新增3.91億元。全市各項貸款實現「恢復性」常態化增長。三是涉農和小微企業貸款快速增長。年末，全市涉農貸款餘額483.26億元，較年初增加28.62億元，佔當年新增貸款的25.54%；各金融機構積極加大信貸產品創新，改善金融服務，較好滿足了小微企業融資需求。年末，全市小微企業貸款餘額290.84億元（按可比口徑），較年初增加41.75億元，佔當年新增貸款的37.25%。
（邢衍棟）
中國人民銀行
棗莊市中心支行
【貨幣政策實施】 2017年，人民銀行棗莊市中心支行認真貫徹執行穩健中性貨幣政策，優化調整信貸結構，在助推新舊動能轉換、精準脫貧攻堅、實體經濟增長等方面取得明顯成效。一是持續加大對重點項目和改造提升傳統產業的支持力度。將48家省技術改造企業、14個省節能環保產業重點建設項目、35家省工企流動資金貸款需求重點企業、78個市重點建設項目、75個市服務業重點項目等納入金融支持新舊動能轉換資料庫，採集並錄入「融資服務網絡平臺」，引導金融機構在防範風險前提下，主動加強融資供需對接。二是全面提升小微企業服務質效。加強與稅務、保險等部門互動合作，創推「個稅貸」、「稅易貸」等信貸產品，通過「網際網路＋稅收＋金融」服務模式，累計為3290戶中小企業提供貸款7.8億元。創新無抵押、無擔保信用貸款品種，推出「善融貸」、「流水貸」、「循環貸」等系列信貸產品，滿足不同層次、不同類型的企業信貸需求，累計為167家企業貸款4.89億元。三是銀企對接深度廣度不斷優化。制定下發《關於深化「線上+線下」銀企對接合作的指導意見》，依託「網絡融資平臺」深化銀企對接，建立銀企合作「五項機制」，實現全市融資對接全覆蓋。融資平臺共發布企業融資需求信息1052條，銀行累計實現對接1984次，成功對接資金65.08億元。四是加大金融支持供給側結構性改革力度。先後制定出臺了關於金融支持實體經濟、製造業發展、新舊動能轉換等9個方面的信貸指導意見，推進化解過剩產能和房地產去庫存等金融服務工作。共向聯泓新材料、新源熱電等20家企業發放貸款75.43億元，保證了重點項目的順利推進。年末，全市個人住房貸款較年初增加52.98億元，較好滿足了居民購房需求，有力推進了房地產去庫存進程。五是縱深推進金融助推脫貧攻堅工作。聯合市扶貧辦制定下發《棗莊市金融支持產業扶貧融資需求對接活動實施方案》，篩選321家有帶動農村貧困人口脫貧意願和能力的扶貧生產經營主體，引導金融機構「一對一」精準對接幫扶，對符合信貸條件的做到「應貸盡貸」，創新推出「讓利貸」、「愛心貸」等金融扶貧信貸產品。年末，全市金融精準扶貧貸款餘額6.53億元。
【金融穩定】 2017年，人民銀行棗莊市中心支行加大金融風險監測、評估和重點領域風險排查力度，有效防控各類金融風險，牢牢守住不發生區域性、系統性金融風險的底線。一是加強金融風險監測分析機制建設。及時掌握轄區金融機構各項經營指標，加強數據挖掘分析；探索建立市縣兩級人民銀行金融穩定工作上下聯動機制，對轄區銀行機構風險管控的主動性進一步增強。二是加大法人投保機構監測預警力度。探索建立法人投資機構流動性監測周報制度，確保第一時間了解和掌握法人投保機構存貸款、備付金、重大事項報告等情況，為有效監測和及時防範轄區法人投保機構流動性風險奠定了堅實基礎。三是紮實做好存款保險實施各項工作。及時制發《保費交納通知書》，敦促轄區投保機構及時準確足額交納保費；組織銀行業金融機構走上廣場、走入社區、走進農村開展存款保險知識宣傳諮詢活動。
【金融服務】 2017年，人民銀行棗莊市中心支行積極改善金融服務，著力服務民生，贏得社會各界的廣泛好評。一是優化城鄉支付環境。大力普及金融IC卡，改造POS終端受理環境，印發實施《推進普惠金融服務站建設指導意見》，建設「十位一體」多功能普惠金融服務站，全市累計建成服務站2837個，覆蓋行政村2117個。加大電票業務推廣力度，全市電票業務量佔比由2016年的20.74%提高到45.48%。二是提升現金流通環境。創新開展硬幣自循環工作，探索建立「一個信息平臺、兩個清分中心、三個循環體系、四項保障機制」的「1234」硬幣自循環工作棗莊模式，人民銀行濟南分行在棗莊召開專題現場會予以全省推廣。三是優化社會信用環境。積極推進地方社會信用體系建設，推動金融機構對「老賴名單」信用卡客戶開展失信懲戒。提高徵信數據使用效率，對轄區銀行164個分支機構開通中小企業和農村徵信數據查詢服務，共實現查詢1000餘次。四是擴大國庫服務民生領域。打造水庫移民補貼資金、殘疾人保障金等國庫直接收付品牌。全年累計發放水庫移民資金補貼45448筆、金額681.72萬元，直接收繳入庫殘疾人保障金185.17萬元。
【金融監管】 2017年，人民銀行棗莊市中心支行積極強化金融管理，努力打造管理服務型基層央行。一是依法依規開展行政執法檢查。中支轄內嚴格按照執法檢查計劃和分行安排開展執法檢查，對不同類別金融機構開展綜合執法檢查和專項執法檢查。中支轄內共實施綜合執法檢查3次、檢查機構3家，對部分違法行為進行行政處罰，促進了依法行政工作的開展。二是積極拓展金融消費權益保護維度。聯合市中院出臺推進金融消費糾紛訴調對接工作實施細則，成立訴調對接委員會，設立調解中心和調解工作室，並在全省推廣。完善投訴受理和糾紛調解工作流程，受理諮詢投訴217件，辦結率100%。
【外匯管理】 2017年，外匯管理局棗莊市中心支局不斷提升外匯管理服務效能，連續3年被棗莊市政府授予「全市對外開放工作先進單位」。一是加強金融服務實體經濟發展力度。在薛城區組織召開金融支持外貿穩增長暨銀企合作會議，全區9家銀行與11家重點外貿企業達成貿易融資、跨境人民幣結算、配套人民幣貸款合作意向，金額達3.49億元。二是強化對外匯指定銀行和重點涉外企業的政策指導。在滕州市舉辦外匯管理暨跨境人民幣政策業務培訓會，重點就貨物貿易外匯業務管理等政策規定和要求進行詳細解讀，積極幫助企業降低成本。三是努力提升窗口服務質效。共對96家外商投資企業和17家境外投資企業進行了存量權益登記指導，對6家未申報企業進行了業務管控處理。
【金融改革】 2017年，棗莊市各金融機構繼續深化金融改革，為金融業務發展、助推地方經濟轉型提供新的動力。人民銀行棗莊市中心支行著力構建普惠金融組織體系，制定出臺《關於推進普惠金融發展的實施意見》，建立普惠金融三項工作機制、51項指標體系，實現組織和監管的雙重引導，有力保障了普惠金融工作協調推進。建設銀行棗莊分行以「五貸一透」產品推廣為契機，加強銀稅互動合作，創新服務模式，不斷提升小微企業金融服務水平。滕州農商行不斷完善零售類信貸產品，與房管局聯合推出「二手房特色辦貸」、與公積金中心聯合推出「個人住房公積金組合貸款」、與各商戶聯盟推出「惠民分期貸」、向小微企業推出「一貸通」企業流動資金循環貸款等近10個信貸新產品。
（邢衍棟）
銀行監管
【概況】 2017年，棗莊銀監分局堅持嚴格監管，提升工作質效，全面完成年度重點工作任務，被評為「全市經濟社會發展綜合考核先進集體」。年末，全市銀行業各項存款餘額1811億元，較年初增加148億元；各項貸款餘額1212億元，較年初增加112億元，同比大幅多增；不良貸款率較年初微降，銀行業風險整體可控，全年累計實現淨利潤18.32億元，繼續保持穩健發展態勢。
【支持新舊動能轉換】 2017年，棗莊銀監分局圍繞支持全市經濟高質量發展，引領銀行業發揚「端盤子」服務精神，制定了《棗莊市銀行業支持全市新舊動能轉換重大工程工作實施方案》《支持全市「265」產業轉型升級規劃方案》。深入開展「增提創」主題年活動，制定轄區銀行業進企業、走項目、訪園區工作「增強聯動提升服務創立品牌」主題年活動方案，成立分局主要負責人任組長的領導小組，建立月調度、季通報、半年調度考核制度，轄區銀行業機構走訪企業1450個（次），項目85個（次），貸款餘額分別新增37.78億元、17.08億元。組織債委會聯合、政銀聯合、監銀聯合走訪30次，將支持優質企業和困難企業相結合，各方聯動走訪初見成效。市領導帶隊赴相關區（市）召開政銀企專題洽談會，打造政監銀企多方聯動的「增提創」品牌。加大新聞宣傳力度，樹立銀行業為民服務形象。深化銀行業金融服務分類分策機制，全市銀行業共對3000多家企業實施六類分策管理，貸款餘額749.51億元。著力培育新動能，全市重點工業行業轉型升級貸款增加6.54億元。力推科技金融，推進科技專業支行和特色支行建設，確定1家科技金融重點輔導支行、9家科技支行規劃；指導銀行業機構加強與知識產權局等部門的溝通，籤訂合作協議，創新推出「科創貸」、智慧財產權質押融資信貸產品，銀行業科技金融服務能力不斷提升。有效發揮債委會作用，對已組建債委會的企業分類管理，實現授信聯合管理、差異化支持。
【普惠金融發展】 2017年，棗莊銀監分局強化平臺建設，支持建設全市普惠金融服務中心，助力銀企對接。強化小微企業金融服務，指導銀行機構單列信貸計劃，制定提高小微企業金融服務效率壓縮獲得信貸時間實施方案，推動授信盡職免責制度落地。會同相關部門出臺《關於加強「政銀保」貸款保證保險工作的通知》，充分發揮保險增信功能。加大銀稅信息交流力度，推動「銀稅合作」擴面升級，擴大納稅信用信息推送企業名單和受惠主體，指導銀行機構與地稅部門聯合推出「個稅貸」業務，全市銀行業小微企業貸款保持穩健增長勢頭，整體實現增速、戶數和申貸獲得率「三個不低於」監管目標，全市小微企業貸款餘額410.54億元，較年初增加47.86億元。圍繞鄉村振興戰略規劃，助力農業供給側結構性改革，大力支持新型農業經營主體和鄉村休閒旅遊、農村電商等新業態，積極穩妥推進「兩權」抵押貸款。大力推動金融精準扶貧工作，健全扶貧貸款統計考核機制，推動小額扶貧信貸包幹責任落地實施。推行網格化精準扶貧模式，實行責任化管理和一對一精準扶貧，加大對教育扶貧、光伏扶貧、電商扶貧、旅遊扶貧等的金融支持，小額扶貧信貸增長平穩。
【金融消費者合法權益保護】 2017年，棗莊銀監分局為保護銀行業消費者合法權益，會同公安等部門合力打擊電信網絡詐騙，建立打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作市級聯席會議制度，開展打擊治理電信網絡新型違法犯罪集中宣傳月，推進涉案帳戶網絡查控平臺建設，保護人民群眾財產安全。強化金融知識宣傳和信訪投訴辦理，部署銀行營業網點金融知識宣傳，建設宣傳功能區和示範網點，發揮宣傳主陣地作用，組織開展3·15金融知識宣傳、金融知識進萬家，擴大宣傳教育受眾面。組織參加省廣播電臺「陽光政務熱線」、市紀委和廣播電臺「政風行風熱線」節目，接聽、辦理群眾來訪來電，著力提高銀行業消費者自我保護意識。
【金融風險防控】 2017年，棗莊銀監分局制定落實銀行業風險防控工作意見實施方案，堅持季度分析例會制度，及時研判風險形勢；組織風險排查，摸清風險底數；加強應急能力建設，修訂銀行業突發事件應急預案；共建政銀企風險防控機制，凝聚全市防控化解金融風險合力。建立信用風險防控目標責任制，開展「安全穩定隱患排查治理專項活動」，努力維護銀行業安全穩定大局。綜合採取一系列政策措施，開展「三違反」「三套利」「四不當」等多個專項治理，在防風險、治亂象、補短板、促改革、強服務等方面取得新的進展，銀行業資金脫實向虛的勢頭得到初步遏制，風險和合規意識持續增強，服務實體經濟的質效不斷提升。在促進銀行業高質量發展的同時，推動建立和完善現代企業制度，增強經濟中長期發展的可持續性，為全市經濟社會平穩健康發展創造了良好的金融環境。
【監管質效提升】 2017年，棗莊銀監分局邀請法律專家做依法行政專題培訓，加強全員法治學習。發揮法律審查、法律諮詢功能，嚴把依法行政關口。落實現場檢查新規，加強全流程管理和質量控制。深化現場檢查EAST系統應用，提升監管工作的科技含金量。加強重點工作督辦落實，開展政務築基活動，修訂分局信息、輿情、公文、督辦、值班等7個辦法。加強財務管理，嚴肅財經紀律。開展保密教育和檢查，牢守保密工作底線。深入開展文明創建活動，組織四屆一次職工大會，豐富職工文體生活，提振員工精氣神。
（張京和）
中國農業發展銀行
棗莊市分行
【概況】 2017年，中國農業發展銀行棗莊市分行累計批覆各類貸款55.31億元，發放29.06億元。各項貸款餘額86.7億元，較年初增加15.7億元，增幅22.1%。貢獻稅收1471萬元。信貸資產質量穩定，無新增不良貸款。年內，先後被棗莊市委、市政府評為全市經濟社會發展綜合考核先進集體、全市金融支持地方經濟發展先進集體；滕州市支行、嶧城區支行獲棗莊市「五一勞動獎狀」；薛城區支行被評為棗莊市銀行業文明規範服務「明星網點」。滕州市支行獲全省先進單位、十大特色黨支部和「金牌行」榮譽稱號，嶧城區支行、山亭區支行榮獲「銀牌行」。在2017年度全市黨風政風行風評議中，農發行獲經濟與社會管理類第11名。
【農發行支農惠農】 2017年，農發行棗莊市分行聚焦「三農」重點領域，全力支持糧食收購、棚戶區改造和脫貧攻堅，各項貸款批覆金額、投放量、餘額均創歷史新高。一是大力支持糧棉油收購。提前調查摸底，了解糧食產量和貸款需求，爭取利率優惠。積極宣傳政策，開展夏糧收購資格認定，確保五區一市無收購空白點。共投入夏糧收購資金9.9億元，支持收購小麥41萬噸。其中，投入託市收購資金5.6億元，收購小麥23萬噸，做到了「一手錢、一手糧，不打白條」，發揮了糧油收儲主辦銀行作用，實現政府、企業、農民「三滿意」。二是有效支持棚戶區改造。結合各區（市）棚戶區改造貸款需求情況，針對不同客戶設計不同貸款方案，集中全行力量，上下聯動，加快辦貸進程。全年累計營銷棚改項目9個，金額43.5億元，審批7個，金額33.1億元，年內投放貸款18.99億元，惠及10676戶，39086人。三是積極服務脫貧攻堅。服務好實體經濟，向3家自營性貸款客戶續貸3300萬元。大膽創新信貸產品，在「富民生產貸」基礎上創新推出「讓利貸」，通過向山東恆仁工貿有限公司發放1000萬元流動資金貸款，幫扶滕州市東郭鎮貧困人口200人。12月末，存量精準扶貧貸款餘額5.8億元，幫扶建檔立卡人口71人。其中，國定標準39人，省定標準32人。四是發揮基金拉動作用，加快項目建設。支付基金14.51億元，支付使用率72%，較年初上升9.16個百分點，有效帶動了地方經濟發展。五是落實惠農政策，做好財補工作。全年，累計代理撥付中央和地方財政補貼資金34560萬元，把國家的惠農政策落實到農民手裡。
【農發行內部管控】 2017年，農發行棗莊市分行落實風險防控和內部管理措施，堵塞各類漏洞。一是擴大風險防控外延，前、中、後臺齊心協力，夯實信貸基礎管理，嚴密防控各類風險。貸前把好貸款準入關，合理核定授信額度，嚴格貸款擔保審查，控制循環保證和交叉保證，嚴防區域互保，降低風險發生機率。建立嚴格的貸後管理制度，明確客戶經理職責，密切關注企業經營管理情況，採取有效的抵質押措施，築牢風險防控網。開展風險排查，對發現的薄弱環節和風險隱患及時提示，限期整改。對達不到管理要求的客戶堅決退出。年末，全行不良貸款繼續保持零餘額。二是梳理修訂44項制度，用制度指導和檢驗工作，確保各項工作有章可循。加強督查督辦，對重點工作明確牽頭部門、參加部門和責任部門，跟蹤調度了解情況。對在督辦和檢查中發現的問題，及時登記建檔，明確專人負責，限期整改，銷號管理，切實提高內部管理水平。三是組織各類審計活動，查漏補缺，堵塞漏洞。組織審計人員16人（次），累計投入工作日13天。開展「三違反」、「四不當」、整治市場亂象專項檢查。檢查涵蓋全市66個貸款客戶，涉及貸款53.5億元，涉及基金20.3億元。四是籤訂《黨支部責任書》《縣級支行紀檢組長責任書》《員工廉潔從業合規履職承諾書》《拒絕非法集資承諾書》，逐級逐項落實責任。印發「十個嚴禁」和「一崗雙責」明白紙，開展六項清理，不定時進行效能監察，重點對落實中央「八項規定」精神等情況進行監督，打造風清氣正良好局面。
【金融服務水平提升】 一是走進企業，提供「融入」服務。對符合貸款業務範圍的客戶，及時納入項目儲備庫，結合信貸政策給予支持。對正在推進的項目，派出專人負責跟進，幫助企業在最短時間內完成資料準備，加快辦貸進度。年末，全行累計走訪項目44個，累計授信額度59億元，貸款餘額52億元，授信額度及貸款餘額分別較走訪前增加11億元和7億元。二是規範服務，提升窗口形象。維持結算秩序，優化審批流程，遵守結算紀律，嚴格收費標準，確保收費合規，開展收費自查，堅決杜絕多收任何費用。繼續規範前臺服務禮儀，倡導使用文明用語和微笑服務，全面提高服務水平。三是主動聯繫，提供優質服務。在做好國際結算費用讓點的基礎上，通過定期回訪，了解客戶結算需求，做好產品建議。為解決路途較遠帶來的不便，對有單證業務的客戶，支行客戶經理定期聯繫了解單證業務情況，提供上門取單服務，最大程度滿足客戶需要。
【農發行社會形象提升】 一是堅持行務公開。通過發放徵求意見函等多種有效形式，自覺接受內外部各種監督。召開第六屆一次職工暨會員代表大會，落實職工的參與權和監督權。二是完善黨建聯繫行制度。市分行黨委委員不定期到黨建聯繫行，同當地政府溝通座談，宣傳政策，了解政府融資需求，提出可行性意見建議，打造和諧發展的外部環境。三是開展紀委書記回訪企業活動。邀請貸款企業參與對銀行客戶崗位人員廉潔辦貸和履職盡責情況的監督，由紀委書記定期到企業回訪了解情況，構築不敢腐、不敢慢的廉潔勤政底線。四是積極爭先創優，展現良好形象。參加市人民銀行和市總工會主辦的「踐行普惠金融，展示青春風採」金融青年風採大賽，獲得較好名次。滕州市支行以「提升服務質量，打造服務品牌」為抓手，開展創建文明規範服務「明星網點」活動，榮獲全市銀行業「明星網點」稱號。薛城區支行在「依法合規經營，支持經濟發展」為主題的薛城區金融機構金融知識電視大賽中，獲得團體三等獎，提高了社會知名度。五是弘揚公益善舉，奉獻一份愛心。市分行和各支行分別成立活動小分隊，組織公益活動，服務奉獻社會。滕州市支行設立「愛心基金」，開展愛心敬老活動；薛城區支行走上街頭清理違規小廣告；嶧城區支行自發清理路邊垃圾，爭做環境衛士；山亭區支行為辛苦工作的環衛工人送去熱騰騰的早飯，充分展現棗莊農發行人的良好形象。
（魏婷婷）
中國工商銀行股份
有限公司棗莊分行
【概況】 中國工商銀行股份有限公司棗莊分行下設分行營業部1個、一級支行4個、直管二級支行3個、營業網點36個，擁有員工786名。2017年，面對複雜的經濟形勢，工商銀行棗莊分行始終堅持依法合規經營，認真落實各項監管要求，紮實推進經營轉型，提升客戶服務水平，各項經營管理工作平穩健康發展。
【助力實體經濟發展】 2017年，工商銀行棗莊分行精準對接新舊動能轉換需求，全力助推產業轉型升級和供給側結構性改革。截至年末，各項存貸款餘額分別達263億元、203億元，累計繳納地方各項稅收7900萬元，為全市經濟平穩較快發展做出貢獻。一是支持重點項目建設。爭取上級行在貸款規模、資金配置等方面對地方經濟發展的重點行業、重點項目和優質企業給予傾斜。截至年末，公司貸款餘額達108.89億元，累計發放36.82億元，重點支持城市基礎設施類、公共事業類、現代物流類、電力、教育類項目13個，累計投放項目類貸款11.86億元，有力促進了全市重點骨幹企業、重點項目建設步伐。二是助力新舊動能轉換。通過盤活信貸存量、調整信貸結構、創新服務模式、降低融資成本等方式，有效滿足新舊動能轉換重大工程的金融需求。通過向重大水利工程投放貸款16億元，推動項目順利實施；累計向文化旅遊項目投放貸款13億元，積極培育區域轉型發展新亮點；通過向棚戶區改造項目提供近5億元信貸支持，助力提升居民生活質量；通過向數據中心項目投放貸款，推動網際網路、雲計算和大數據等產業穩健發展。三是著力滿足個人消費需求。充分發揮工商銀行產品豐富的優勢，依託信用卡分期付款業務積極滿足市民購車需求，截至年末，分期付款餘額達5.9億元，較年初增長11174萬元，交易額達6.18億元，同比多增8163萬元，規模效益凸顯。依託個人住房按揭貸款業務積極滿足市民購房需求，累計發放住房按揭貸款14.26億元，餘額達到83.25億元，持續保持市場領先優勢。
【推進普惠金融工作】 一是創新服務路徑，支持小微金融發展。2017年，工商銀行棗莊分行在分支行層面健全完善小微金融服務組織架構，實現從上到下的體系貫通，推動普惠金融經營戰略及時精準傳導落地。藉助「網絡循環貸款」、「電子供應鏈融資」等新產品，開創了「網際網路+小微企業金融」的服務新路徑。截至年末，全行小微貸款餘額48.8億元，貸款戶數3508戶，申貸獲得率98.5%，完成三個不低於監管指標。二是藉助「個稅貸」業務，有效解決個體、私營企業「融資難」問題。為有效助推全市個體、私營經濟「雙創」，工商銀行棗莊分行聯合市地稅局創新推出「個稅貸」業務，通過「網際網路+稅收+金融」的服務新模式，為解決企業融資難問題提供一條嶄新途徑。截至年末，「個稅貸」業務累計辦理戶數達3999戶，累計辦理筆數達7966筆，餘額1.2億元。三是對接區域需求，穩步提升助農脫貧成效。積極尋求當地綠色農業與工行融e購平臺的業務契合點，盛世紅荷、金穗農業、鶯歌食品等18家知名綠色農產品企業已上架商品近百種，實現銷售收入310萬元。充分利用現有信貸產品，做好對經營主體的貸款支持，共發放生產經營主體貸款1560萬元，累計為建檔立卡貧困戶發放各類貸款273戶，金額6864萬元，惠及貧困人口1399人。
【工行服務水平提升】 一是拓展服務渠道，增強服務能力。實施營業網點夜間「亮化工程」，為轄內網點統一配備電視播放器和LED顯示屏。加快離行式自助銀行建設，截至2017年末，已投產運行30家離行自助銀行，自助設備臺數達到239臺，為市民提供7*24小時不間斷的金融服務，穩步增強了客戶服務能力。二是藉助現代手段，延伸服務觸角。把握網際網路金融發展趨勢，藉助融e購、融e行、融e聯等新興電子銀行產品，有效滿足了廣大市民現代化、多樣化和便捷化的金融服務需求。穩步推進網點智能化改造步伐，截至2017年末，智能化網點數量達36家，實現100%網點全覆蓋，通過「客戶自助+現場審核」的業務辦理模式，有效解決客戶排長隊的問題，大大提升業務辦理效率，並通過電話銀行、網上銀行、手機銀行等電子服務渠道，打破傳統的櫃檯服務模式，隨時隨地滿足客戶服務需求，使客戶充分享受到更靈活、更便捷的貼心服務。三是優化網點布局，改善服務面貌。為有效滿足廣大客戶日益多元化的金融消費需求，建設客戶滿意型銀行，工商銀行棗莊分行穩步推進網點裝修改造步伐。截至2017年末，已完成網點裝修改造6家。組織開展「服務口碑新變化、喜迎黨的十九大」、「服務專項整治季」等系列活動，在有條件的16家網點設立「消費者權益保護站」，完善客戶投訴流程，確保投訴問題得到及時、妥善解決，持續提升客戶服務滿意度。
（馬洪海 康永琦）
中國農業銀行股份
有限公司棗莊分行
【概況】 2017年，中國農業銀行股份有限公司棗莊分行圍繞「打造員工滿意銀行、客戶滿意銀行」目標，繼續堅持「抓班子、帶隊伍、做表率、強基礎、控風險、穩發展」的十八字工作方針，強化「看齊意識、大局意識、發展意識、控險意識、競爭意識、創新意識」六個意識，把握穩中求進總基調，攻堅破難，砥礪前行，各項經營管理工作取得良好成效。截至年末，核心存款日均增量29.98億元，同比多增11.49億元，創歷史最好水平，貸款新增10億元，居四行前列，全行市場競爭力、價值創造力和風險控制力不斷提高。
【支持重點項目建設】 2017年，農行棗莊分行將支持重點項目建設作為重要任務，成立由行長任組長、各副行長任副組長、業務骨幹為成員的領導小組，制訂方案和計劃，確定支持清單，形成工作配檔表，紮實進行推進。抽調業務骨幹組建專業團隊，派駐政府部門和項目實施單位，實行聯合辦公，相互協商，共同收集完成項目融資申報資料。同時，向上級行積極爭取政策，在項目貸款規模、利率、期限等方面力爭最大限度傾斜和優惠。針對項目推進過程中的困難和問題，農行棗莊分行堅持抓住問題要害，逐個研究解決。為解決無項目案例可參照的問題，該行推行信貸業務準入預審制度和聯合作業制度，多次召開會議，召集前臺業務部門、信貸審查審批部門等共同研究討論，集思廣益，群策群力，制訂作業模板，明確材料清單和實施步驟。為加快進度，該行與上級行項目專家多次溝通，採取科學拆分、分步實施的融資方案，縮短審批鏈條、提高了工作效率。專門建立項目微信群，對重點項目實行「定責到人、定期到日，按天調度、按周督導，現場協調、現場落實」制度，明確工作標準和完成期限。同時，分析存在問題，研究解決方法，進行針對性指導。截至年底，農行棗莊分行共支持重點項目13個，授信總額30.54億元，已投放13.8億元，並在與工商局籤署服務企業發展戰略合作協議項目運作過程中，創造多項紀錄：農村公路安全生命防護工程建設34.39億元貸款項目，在全市金融同業中金額最大；土地整治11.4億元貸款項目，為全國農行系統首筆此類貸款。
【農行「三農」服務】 2017年，農行棗莊分行立足推動城鄉一體化發展，支持農田水利、高標準農田建設、城鎮化改造、農村水電路氣暖等農村基礎設施項目，推動綠色生態可持續發展。支持農村消費需求升級，加大特色產品「農民安家貸」等推廣力度，滿足廣大農民在城鎮購買商品住房的融資需求。加快農村支付渠道建設，增設金融便利店，進一步提升惠農通工程質量，助推城鄉金融服務均等化。截至年底，共設立惠農通服務點947個，其中助農取款服務點592個，電子機具布放2168臺，全年累計交易16.15萬筆，金額16.13億元；電子機具行政村覆蓋率達到70.02%。探索網際網路金融服務新模式，大力推進網際網路金融服務「三農」「一號工程」，搭建電商、融資、消費、結算一體化的縣域網際網路+金融服務三農生態圈，以「惠農e通」平臺為抓手，涵蓋「惠農e商」電商服務、「惠農e貸」網絡融資、「惠農e付」結算支付三大業務，面向個人、小微及大中型各類客戶，提高「三農」金融服務的效率和效能。截至年末，全行惠農e商核心商戶淨增64戶，渠道商戶淨增2150戶，終端商戶淨增1868戶，樣板商戶達標數9戶，達標率100%，交易商戶佔比100%。為農村用戶提供網絡支付結算服務，包括網上銀行支付、掌上銀行支付、自助銀行支付等多種支付渠道。不斷豐富「惠農e付」應用場景，為農村居民提供更多、更便捷的繳費服務，先後拓展農村水、電、氣、通信繳費，彩票資金收付，農村養老金繳納，菸草款項代理結算等「民生代理項目」。
【發展普惠金融】 2017年，農行棗莊分行率先在市行本部設立普惠金融事業部，配備專職調查、審查、審批人員，實行專業化服務，進一步提高普惠金融服務質效。創新設立「三農服務點+轉帳電話+社保卡」城鄉居民養老保險支付模式，廣大參保農戶足不出村就可領到養老金。截至年底，共代理10個鄉鎮、約12萬農村人口的養老金發放工作。實施網點智能化升級改造，按照1臺取款機、1臺存取款一體機、1臺查詢機「3個1」標配模式，在全部網點設立自助服務區。累計布放130臺「超級櫃檯」，新配備大堂經理25人，指導客戶辦理業務，減少排隊現象。加快推進自助銀行建設，在沒有網點的鄉鎮，逐步推廣離行式自助銀行，已建成38個，布放自助設備378臺，24小時全天候辦理業務，解決了農村客戶「一早一晚」辦業務的難題。加大對農家樂農戶貸款，農民創業貸產品的推廣力度，支持建檔立卡人口開展農家樂、休閒旅遊等特色經營。推廣政府、擔保公司、銀行、扶貧主體四方參與的「扶貧四聯貸」產品，搭建「政銀擔」合作平臺，解決扶貧主體融資擔保難題。創新推廣「農行+龍頭企業+訂單農戶」等「金融+」扶貧模式，拓寬金融扶貧路徑。至年末，累計發放扶貧貸款5908萬元，支持建檔立卡貧困戶85戶，帶動210人實現脫貧。
（戚芬芬）
中國銀行棗莊分行
【概況】 2017年，中國銀行棗莊分行積極推動棗莊區域經濟和社會發展，各方面工作取得顯著成效。截至年末，全行各項資產總額147.98億元，較年初增加13.90億元，增幅10.37%。各項負債總額145.49億元，較年初增加13.42億元，增幅10.16%。本外幣各項存款餘額142.46億元，較年初新增13.33億元，增幅10.32%，市場份額較年初提升0.12個百分點。本外幣各項貸款餘額132.11億元，較年初新增11.16億元，增幅9.22%，市場份額較年初提升1.14個百分點。實現撥備前利潤2.68億元，增幅5.15%；實現淨利潤1.62億元，增幅41.96%。被省行授予「個人業務開門紅優勝單位」「上半年績效考核優勝單位」，被市政府授予「全市金融支持地方經濟先進集體」。
【個人金融業務】 2017年，中國銀行棗莊分行以國家政策為導向，積極滿足棗莊居民大眾金融需求，竭力提供優質高效的現代金融服務。成立汽車分期中心、銀行卡消費中心，拓展各項分期業務6.12億元。創新推廣助農服務點138戶，有效點86戶，開展普惠金融服務。加快社保卡發卡、激活進度，促進存款增長。加大「工會卡七折乘公交」及棗礦社保卡待遇入卡宣傳推廣力度，批量做好代發薪業務，服務廣大客戶。
【公司金融業務】 2017年，中國銀行棗莊分行持續加大授信支持實體經濟力度。以省行與市政府籤署新舊動能轉換戰略合作協議為契機，全力支持棗莊地區新舊動能轉換工作。年內累計發放公司授信業務469筆，累計放款金額86億元。全年累計批覆項目54戶，批覆金額108.84億元。積極響應棗莊市對工業、現代農業、現代服務業的升級改造，助力推進傳統產業做優、新興產業做大、三次產業融合，全方位聚焦實體經濟發展，圍繞全市15項重大新舊動能轉換項目，在未來5年內給予不低於300億元的表內外授信支持，有力促進棗莊地方經濟發展。
【風險內控管理】 2017年，中國銀行棗莊分行面對經濟下行及煤炭板塊不良集中爆發的外部環境，將不良化解作為首要工作，全面展開「風險資產經營化解攻堅戰」。實現清收化解9461萬元，不良餘額較年初下降799萬元，不良率較年初下降0.12%，實現不良額、不良率「雙降」。以「突出發展，嚴格內控，務實高效」為指引，落實「加強重點業務領域的風險防控」「強化基層重要崗位的人員管控」兩個重點，做嚴做實內控案防工作，繼續保持「零案件、零事故」工作目標。
（鍾宜山）
中國建設銀行股份
有限公司棗莊分行
【概況】 2017年，建行棗莊分行堅持以黨建為統領，以支持地方經濟發展為己任，以實現高質量發展為目標，深耕實體經濟，助力民生發展，防控金融風險，提高服務質量，為全市經濟轉型升級和經濟金融穩定做出積極貢獻。截至年底，全行一般性純存款餘額307.62億元，較年初新增21.17億元，在工、農、中、建四大國有商銀行中，存款餘額及新增佔比分別為32.31％和29.26％，均居第1位；各項貸款餘額158.06億元，較年初新增14.69億元，四行佔比分別為25.16％和73.65％，分別居第2位和第1位；全行不良貸款1.03億元，不良貸款率0.65%，不良貸款額及不良貸款率實現雙降；全年實現撥備前利潤6.35億元，居四行首位；各項工作成績得到社會各界廣泛認可，連續第三年包攬「效率最高的銀行」和「服務最好的銀行」兩項桂冠，連續第三年在全市行風評議中保持全市銀行業首位，連續第三年保持全國級「精神文明單位」稱號。2018年2月，該行被市委、市政府授予「2017年度全市經濟社會發展綜合考核先進集體」榮譽稱號。
【聚焦項目建設】 一是重點拓展基礎設施項目。對全市78個重點建設項目和省住建廳發布的重點棚戶區改造項目，條件成熟且符合信貸政策導向的，全力予以重點支持。二是強力推動轉型發展。對接產業轉型升級，加強信貸結構調整，優化資產組合，優先支持棗莊市轉型升級和節能減排項目，將戰略性新興產業和支柱產業作為新的增長點，已成功批覆中材鋰膜「年產2億平方米鋰電池隔膜項目」等10多個項目的授信。三是加大民生領域服務力度。圍繞醫療衛生、教育、大班額問題、棚戶區改造、保障性住房等民生領域，重點儲備了市精神衛生中心新院區建設、棗莊學院新校區等優質民生領域項目。實施了十多個「智慧社區」「銀醫通」「銀校通」項目，為推動棗莊智慧城市建設做出積極的貢獻。四是努力拓寬融資渠道。通過融資租賃渠道，為八億橡膠有限責任公司、棗莊八一水煤漿熱電有限責任公司、兗礦魯南化工有限公司投放融資租賃業務資金12.2億元，業務餘額達13.91億元；通過自營性投行理財業務，為中鐵置業滕州投資發展有限公司和棗莊金聲文化產業發展有限公司融資7.5億元。
【履行社會責任】 一是大力發展普惠金融業務。2017年8月，成立普惠金融事業部，著重發展包括「善融貸」「創業貸」「信用貸」「助保貸」「稅易貸」、「結算透」在內的基於大數據的「五貸一透」創新信貸產品，有效破解小微企業「貸款難」「抵押難」等難題。年末，全行小微企業貸款、涉農貸款餘額分別達到39.27億元和34.45億元。二是全力拉動內需增長。全年累計發放個人住房貸款4746筆、16.35億元，有效支持了房地產開發企業去庫存。積極拓展個人消費及經營類信貸業務，全年累計發放個人消費類貸款24120筆、3.95億元，新增信用卡餘額2.4億元，有力支持了全市大眾創業和萬眾創新。三是全面落實國務院和市委、市政府關於降低企業融資成本和減費讓利的系列要求，通過多種方式、多種渠道努力降低企業融資成本，嚴禁對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費；嚴格限制向小微企業收取財務顧問費、諮詢費等費用；對上級行授權可以優惠的，均執行最低收費標準。四是積極推動金融扶貧工作。在向薛城區後院山村派駐「第一書記」圓滿結束後，與市編制辦共同對鄒塢鎮劉莊村進行聯合幫扶。同時，積極督促各支行履行好精準扶貧任務，明確「四個一」結對幫扶工程。已累計支持農產品加工企業近20戶，帶動數百戶貧困戶就業，實現從「輸血」向「造血」的轉變。建行臺兒莊支行與財政和企業三方聯動，將財政貼息部分轉化為扶貧資金，開創了新的扶貧模式。
【強化風險管控】 2017年，建行棗莊分行累計處置不良貸款近5億元。年末全行不良貸款額1.03億元，不良率0.65%，遠低於同業平均水平。一是積極推進「風險管理職責進黨委」，通過促進「關鍵少數」準確履責引領「最大多數」從嚴落實。二是嚴格執行上級行統一信貸政策和風險偏好，對產能嚴重過剩行業堅持信貸餘額只減不增、客戶數量只減不增、風險敞口只減不增；切實加強擔保圈鏈、再融資、民營企業、小企業等重點領域管理，科學制定風險化解方案；積極推進押品集約化管理，努力提高抵質押貸款佔比。三是大力推進專業化處置，立足現金回收盤活，擺脫對打包轉讓和呆帳核銷的依賴，取得明顯效果。
【夯實內控基礎】 2017年，建行棗莊分行實現全年安全生產和穩定運行。年末，全行內控基礎管理工作在全省建行考核排名中躍居第7位，列入省行考核第一檔。一是牢樹「防案件必須抓合規，抓合規就是抓案防」的理念，認真組織開展「三線」合規宣講活動，積極加強警示教育，不斷引導全行上下牢固樹立「不越底線、不踩紅線、不碰高壓線」的合規意識。二是紮實開展「市場亂象」專項整治等活動，對發現的問題，舉一反三，強化措施，堵塞漏洞，及時消除風險隱患。三是堅持抓「眼前」與謀「長遠」相結合。既立足眼前，抓實信貸領域、櫃面業務、集中採購、公章管理等重點領域案件風險專項整治，又著眼長遠，不斷完善合規管理機制，實現制度管理、合規審查、業務檢查、違規處置、問題整改等齊頭並進，達到標本兼治的效果。
【提升服務質效】 通過持續強化消保工作和服務管理，在大眾網棗莊頻道2017年3月份開展的滿意度調查微信公眾平臺票選活動中，該行再次包攬「棗莊人心目中效率最高的銀行」和「棗莊人心目中服務最好的銀行」兩項桂冠；在2017年7月棗莊市總工會、共青團市委、市婦聯、人民銀行、棗莊日報社聯合開展的「2017年棗莊金融微笑天使評選」活動中，唯一的一等獎由該行員工獲得；僅設置2名二等獎的其中1個由該行的另一名員工獲得。採取的主要措施：一是組建「金融消費者權益保護工作辦公室」，建立消保工作聯繫人隊伍，完善「金融消費者權益保護工作聯繫會議」制度。二是將消保和服務管理工作納入對各支行的KPI考核和部室主要負責人「一人一表」考核，有力地推動了全行消保服務工作的開展。三是結合星級網點創建、全市文明城市創建等活動，為各營業網點配齊了「公眾教育區」「愛心座椅」「無障礙通道」「愛心窗口」「溝通明白紙」等便民宣傳服務設備或工具。四是嚴格執行上級管理部門下發的服務價格，積極做好公示和宣傳，並在網點明顯位置懸掛理財、保險產品銷售風險提示，自覺接受客戶監督。五是積極加強對服務質量的明察暗訪，認真開展自查自糾，嚴格按照服務規範操作，極大地提升了廣大客戶的滿意度。
（趙崇穩）
棗莊銀行
【概況】 2017年，棗莊銀行圍繞「服務地方服務民生服務中小服務高端」市場定位，深入踐行普惠金融，不斷開拓進取、轉型創新發展，各項業務穩健運行。全行設置18個職能部室，下設2家異地分行，28家支行，員工總數828人。2017年末，資產總額222.29億元，增幅10.27%；負債總額199.43億元，增幅8.88%；經營利潤2.33億元，淨利潤1.28億元；各項存款161.43億元，增幅5.37%；各項貸款139.05億元，增幅33.91%，綜合實力不斷增強。
【服務實體經濟】 2017年，棗莊銀行結合「三大戰略」、「四大板塊」國家戰略，圍繞「兩基一支」領域，重點支持國家重點建設、交通基礎設施、支柱產業、壟斷性產業、戰略新興產業、朝陽性產業、高薪技術產業和現代農業八大領域。同時，將六類分策納入《2017年棗莊銀行信貸指導意見》，按照六類分策原則開展分類授信管理，不斷提升服務實體經濟質效。截至年末，各項貸款餘額139.42億元，優先類、鼓勵類客戶授信餘額超過54%。
【支持地方經濟發展】 一是發展普惠金融，不斷優化小微信貸業務流程，調整業務審批模式，縮短審批鏈條；推出辦理「接續貸」，改傳統「先還後貸」為「續貸無需還本」，進一步緩解企業籌資壓力。紮實開展普惠金融服務站建設工作，2017年末已運營普惠金融綜合服務站83家，累計辦理業務8.08萬筆，金額6.16億元，有效打通農村基礎金融服務「最後一公裡」。積極推廣「A+R」（ATM機加人）服務模式，派駐員工在離行式自助設備區採用移動終端設備現場辦理開卡、開辦網上銀行、手機銀行等金融服務。二是推進金融精準扶貧貸款0.93億元，讓218戶建檔立卡貧困戶共同致富、實現脫貧。三是開展進走訪「增提創」，制定《棗莊銀行關於開展進走訪工作「增提創」主題年活動的實施方案》，圍繞風險客戶和困難客戶，重點企業、重點項目和創業園區開展。截至活動結束，共走訪企業411家、園區2個、重點項目1個，制定綜合服務方案333家，面對符合政策的企業授信80家，授信餘額31.47億元，較走訪前增加7.57億元，實際貸款餘額40.69億元，較走訪前增加10.98億元，有效地支持了以民營企業、民生項目為主體的地方經濟發展。四是助力全市「265」規劃，創新智慧財產權質押融資貸款，與棗莊市知識產權局籤訂協議並開展聯合調研，對五區一市質押融資信息庫備案企業進行走訪，幫助「265」產業集群中擁有自主智慧財產權的科技型小微企業緩解資金困難。五是支持農業供給側改革，先後出臺《棗莊銀行林權抵押貸款管理辦法》等一系列管理制度，並以涉農項目為重點實施扶強扶優。通過推行特色化支行服務體系，加強涉農項目信貸營銷，積極爭取地方政府扶持農村經濟發展貸款的周轉金、貼息、擔保金、風險補償金等專項資金，逐步建立與農戶（商戶）、農民合作社、農業產業化龍頭企業全面的業務合作貼息。截至2017年末，涉農貸款餘額28.56億元，佔各項貸款的比例為20.48%。六是不斷豐富金融產品，2017年陸續推出「第三方存管」、「幸福通·金融POS」、銀聯二維碼支付、幸福積分、貴金屬代銷業務等，為客戶帶來優質便捷的金融服務。
【資金業務多元化盈利】 2017年，棗莊銀行積極探索資金業務多元化盈利渠道，進行債券、投行、票據、同業等多元化的資金操作；陸續開展債券質押式回購匿名交易、票交所上線、銀登中心掛牌等新業務，業務品種不斷豐富。截至年末，金融市場業務交易量732.23億元；實現淨利息收入2.68億元。
【科技運營能力強化】 2017年，棗莊銀行以業務轉型發展為著眼點，優先為重要業務系統安排資源，確保科技與業務協同發展。完成12個新信息系統的技術驗證、環境搭建和投產運行，如積分系統、ATM跨平臺系統、加密平臺系統、新版ESB、電票系統遷移、I58助農系統、發卡機系統、新版電子驗印系統、新版反洗錢系統、銀企對帳系統、支票影像系統、EAST3.0、人行廣義信貸系統。開展櫃面無紙化、數據脫敏、市中區代繳水費等系統的技術建設工作，穩步推進國密算法改造、ATM跨平臺三期等系統升級改造工作。
【服務水平提升】 2017年，棗莊銀行以「中國銀行業文明規範服務星級營業網點」評選為契機，不斷完善網點設施、增強服務意識，轉變服務理念，強化服務措施，申報的4個網點均被評為星級網點，其中滕州支行、臺兒莊支行、濟寧分行營業部被評為「四星級營業網點」，新城支行被評為「三星級營業網點」。此外，在由棗莊市銀行業協會組織全市銀行業開展的文明規範服務「明星網點」、「優秀服務明星」評選活動中，棗莊銀行文化路支行、開發區支行、滕州北新支行三家營業網點被授予「明星網點」榮譽稱號；李玉、趙豔、池修紅、張騰四位大堂經理被授予「優秀服務明星」榮譽稱號。
（徐 楠）
棗莊農村商業銀行
股份有限公司
【概況】 2017年，棗莊農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱棗莊農商銀行）深入推進「一體兩翼、六輪驅動」發展戰略，堅持以提質增效為中心，以加快發展為主題，以轉型創新為動力，較好完成了主要任務目標和監管指標。截至年末，全行各項存款餘額209.31億元，較年初增加13.24億元。各項貸款餘額155.33億元，較年初增加12.89億元，其中：實體貸款餘額130.96億元，較年初增加9.55億元。資本充足率12.02%，高於監管標準1.52個百分點；撥備覆蓋率151.82%，高於監管標準1.82個百分點。實現各項收入11.78億元，各項支出9.73億元；實現撥備前利潤4.37億元，同比增加9247萬元；實際成本收入比51.97%，同比下降7.03個百分點。上繳各項稅收1.46億元，位居全市金融機構首位。先後被授予山東省省級文明單位、全省單位內部安全保衛先進集體、全省農商銀行先進基層黨組織、棗莊市支持地方經濟發展一等獎等多項榮譽稱號。
【支持實體經濟發展】 2017年，棗莊農商銀行圍繞供給側結構性改革，聚焦支農支小支微主戰場，堅持「做小、限大、擇優」的信貸投放原則，持續加大支農支小力度，持續發力產品服務創新，傾力支持地方經濟轉型升級。一是積極參與全市基礎設施建設、重點項目、棚戶區改造、精準扶貧、民生工程等項目建設。二是傾力支持「三農」發展。深入推進新一輪信用工程建設，重點發展小額農戶貸款，全面推行「家庭銀行」商業模式，確保涉農信貸投放持續增長。三是廣泛支持創業創新。重點對成長型、科技型、環保型等有潛力和競爭優勢的企業客戶加大信貸投放，加大對潛在上市企業的支持，推動傳統中小企業轉型升級。深入推進主辦行制度，以企事業單位、企業聯盟、商會、行業協會、專業市場等為依託，提高小微企業綜合服務水平。四是多措並舉，不斷降低企業融資成本。最大限度減少收費項目，建立利率動態調整機制，實施利率優惠；優化償還方式，對經營正常還本困難企業，採取分還續貸、借新還舊、展期等還款方式，護航企業發展。截至年末，全行各項貸款餘額155.33億元，其中涉農貸款95.87億元、小微企業貸款81.88億元，有效完成監管要求。
【金融扶貧】 2017年，棗莊農商銀行按照「精準扶貧、精準管理」的工作要求，積極運用多層次、多元化的金融服務工具，加大小額信貸投放力度，不斷擴大服務輻射面，切實提高金融扶貧能力。截至12月末，全行扶貧貸款餘額14926萬元，其中為193戶建檔立卡貧困戶發放貸款1144萬元；為17戶扶貧生產經營主體發放貸款13782萬元，吸納帶動貧困戶2353戶。一是建立督查考核機制，將扶貧工作納入全行年度目標管理考核和領導幹部執行力考核重要內容。對重點扶持鄉鎮、重點扶持村及革命老區等重點區域，全部責任包幹，分片到人。二是以能帶動貧困戶的能人大戶、專業合作組織、龍頭企業作為支持重點，變「輸血」為「造血」治貧。為山東凱樂化工有限公司以基準利率下浮20%的激勵政策發放4500萬元貸款，該企業一次性帶動900戶建檔立卡貧困戶完成脫貧致富。三是結合地方特色，拓寬貧困戶增收渠道。突出家鄉特產推廣，扶持農村電商發展。加大光伏扶貧投放，實現貧困戶穩定收入。創新研發光伏扶貧貸、光伏致富貸，針對建檔立卡貧苦戶給與開闢綠色通道、全額貸款等優惠政策，完成全市首批光伏扶貧貸的發放。
【踐行普惠金融】 2017年，棗莊農商銀行推進金融服務進村入社區。一是以「社區銀行」和「零售銀行」建設為重點，依託掌上社區、微信銀行和網上辦貸等科技網絡，推進金融服務入村、進社區工作。二是完善傳統電子銀行服務網絡。持續加大網銀、手機銀行業務拓展，完善農金通、電話POS的業務功能，方便偏遠農村居民辦理金融業務。三是搭建金融網際網路平臺。著力搭建電商平臺，大力發展傳統金融、電子商務、便民繳費和增值業務等線上業務，為農副產品進城和生產資料下鄉提供便利。四是合理規劃全行網點布局，在行政村或小型農村社區，設立農村金融服務點，積極在貧困地區布設和優化物理網點及自助網點，進一步向社區、鄉鎮延伸服務網點，提高網點覆蓋面，積極推動營業網點服務升級。
【實施轉型發展戰略】 2017年，棗莊農商銀行積極理順機制，創新驅動，在轉型發展中構建大零售格局。一是在內設部室上，科學調整，側重大零售業務統籌發展。設立零售金融部，統籌負責大零售業務，實行大部室制管理，下設個貸管理、普惠金融、中間業務、財富管理、電子銀行和綜合管理等六個中心，助推零售業務發展；設立公司金融部，推進大額貸款結構調整，實施公司業務轉型；同時，新組建一批貸款營銷中心和微貸中心，作為貸款專營機構。截至年末，全行已設立貸款營銷中心6家、微貸中心5家。二是堅持「服務區域全覆蓋、服務客戶無遺漏」營銷理念，結合網格化精準外拓營銷活動，助推「大零售」模式下整體業務快速發展。做到六個全面：全面推行「家庭銀行」商業模式，全面推進微貸技術應用，全面推進中間業務發展，全面推廣智e購商城，全面推廣聚合支付平臺，全面推進「信e貸」客戶信息採集。三是加快「雙線四型」網點建設。截至年末，完成綜合型網點轉型1家、代理型網點轉型37家；完成2家網點遷址、7家網點終止營業。四是成功上線運行全市首臺「銀鐵通」火車票自助售票機，自主開發並成功上線企業小助手系統，實現業務傳導的「扁平化」管理。
（孟 傑）
中國郵政儲蓄銀行
棗莊市分行
【概況】 2017年，郵儲銀行棗莊市分行 堅持普之城鄉、惠之於民，堅持服務魯南，成就客戶，不斷加大對「三農」、民生和實體經濟等領域的支持力度，聚焦「爭做東部地區轉型發展領頭羊」的總目標，圓滿完成全年經營管理目標，實現新的歷史性突破。截至年底，各項貸款餘額達到60億元，年均增速31%。郵儲銀行棗莊市分行內設10個管理機構，全行從業人員476人。年內，開展精神文明創建工作，全行2家省級文明單位，5家市級文明單位均通過復驗。1人獲棗莊市銀行業協會「五一勞動獎章」，2家單位獲「工人先鋒號」。7家單位獲省、市級「青年文明號」，2人獲「青年崗位能手」稱號。3人被省行授予10周年勞動模範，3家單位獲先進集體。獲省行首屆職工運動會團體「三等獎」。截至2017年，市分行已連續8年榮獲省級文明單位榮譽稱號，嶧城區支行連續7年榮獲省級文明單位榮譽稱號，其餘4家一級支行全部創建為市級文明單位。
【普惠金融】 2017年，郵儲銀行棗莊市分行堅持普惠金融、加大精準扶貧力度，充分依託覆蓋城鄉的網絡優勢，構建完善的金融服務體系。全行擁有營業網點104個，打造了包括網上銀行、手機銀行、電話銀行和自助銀行在內的電子服務渠道。營業網點布局優化調整，老舊網點裝修改造加快實施，臺兒莊區支行、張汪支行、荊河路支行改造項目已完成裝修設計。電子自助渠道日益增強，積極推動新型自助設備使用，布放自助設備57臺，推廣移動展業終端11臺，服務品質大幅提升，服務客戶規模達到400萬戶，以優質的服務贏得客戶的廣泛讚譽。所轄郵儲銀行滕州市支行營業部榮獲2017年中國銀行業文明規範服務五星級網點稱號。
截至年底，全行累計為三農和中小企業發放貸款突破100億元。積極融入地方經濟，支持地方建設，累計投入新舊動能轉換等重大項目建設信貸資金超過1億元。不斷加大對重點企業的資金扶持力度，為市內多家重點客戶提供綜合授信達70億元，累計向大中型企業投放貸款30億元，為企業發展注入強大動力，獲得政府和社會各界認可。
【支農惠農】 2017年8月1日，中國郵政儲蓄銀行棗莊市分行成立三農金融事業部棗莊市分部。採取「3+3中心」運營模式，即下設小額貸款中心（扶貧業務部）、農業產業化中心、審查審批中心等3個專業管理中心；在市分行中後臺設立三農風險管理中心、三農計劃財務管理中心、三農人力資源管理中心等3個支撐服務中心，並在各縣區設立事業部營業部，形成與總行、省行事業部機構相對應，覆蓋全市各級機構的專業化服務體系。
郵儲銀行棗莊市分行依託覆蓋城鄉的網絡優勢，堅持服務「三農」、服務中小企業、服務社區的市場定位，紮根農村、服務農業、貼近農民，努力打通農村金融服務「最後一公裡」。全市金融網點中90%的網點分布在縣域和鄉鎮，成為全市網點規模最大、覆蓋面最廣、服務客戶數量最多的商業銀行。截至2017年末，涉農貸款餘額近30億元，同比增加6億元；累計發放三農金融貸款62億元，用於「三農」貸款的比例高達70%以上，累計服務7萬名涉農個人客戶。
【風險管控】 2017年，郵儲銀行棗莊市分行建立風險監測及預警管理工作機制，開展零售信貸業務貸前、貸中、貸後等業務流程作業監督，對業務制度、審批授權、檔案管理等進行規範管理，強化押品全過程、動態、持續監管。聯合棗莊市郵政公司在全轄開展「合規制度建設年」暨「內控制度執行年」活動，對轄內重點業務領域屢查屢犯問題進行徹底整治。組織開展「2+2」專項檢查活動，通過突擊和專項交叉檢查，對網點業務檔案管理和理財POS業務進一步規範，全業務、全流程排查機制震懾作用顯著。通過加強問題整改落實複查，減少避免屢查屢犯類，嚴格屢查屢犯問題的責任追究。以「風險優先」為方針，以「兩會」為載體，以風險信息的實時監測、預警、通報、控制為抓手，以現金清收、呆帳核銷為手段，將風險控制滲透到日常生產經營活動的方方面面，每季召開風險與內控委員會會議，每月召開資產質量分析會，每周監測各貸種的逾期不良變動情況，每日對大額逾期客戶進行關注。安全保衛能力穩步提升，完成監控硬碟擴容、老舊監控改造、預報警工程、110金融聯網報警改造等技防工作，在落實監控中心7*24小時雙人值守的基礎上，進一步明確值守職責、操作流程，技防物防水平大幅度提升，逐步達到同業前列水平，在棗莊市公安局表彰全市單位內部治安保衛工作成績突出集體和個人中，被評為集體三等功。
【企業管理】 2017年，郵儲銀行棗莊市分行以規模指標和效益指標的晉位提升為目標，加強成本管控，加強資本負債管理，加強經濟資本管理。大力開展人力資源優化調整，開展城區支行扁平化管理，縮短管理鏈條，提升機構管理效率。會計營運管理制定多項考核辦法、加強日常培訓與交流、強化現場與非現場檢查等措施，會計營運管理質量顯著提升，公司結算退回率、交易成功率、資金業務匯劃率名列全省前茅，2017年4月被郵儲銀行山東省分行評為「2016年度會計評價A級行」和「2016年度公司結算管理一等獎」。強化科技支撐，積極運用桌面安全管理系統，強化信息系統安全運行考核，提升信息化水平，做好網絡及設備運維，保障系統安全穩定運行。深度推進網點經營轉型，實施網點「一點一策」，明確網點定位、經營方向和重點，充分發揮示範網點作用，著重加強網點轉型和考核。
（劉大東 胡崇磊 袁 欣）
交通銀行股份有限
公司棗莊分行
【概況】 2017年，交通銀行股份有限公司棗莊分行（以下簡稱交通銀行棗莊分行）轄屬1個營業部，1個普惠型支行，1個綜合型支行，8個離行自助銀行。內設行長室、綜合管理部、財務與營運管理部、授信與風險管理部、公司業務部、個人金融業務部等6個管理部門，正式員工49人。截至年末，交通銀行棗莊分行各項存款餘額21.01億元，各項貸款餘額19.84億元。實現帳面稅前利潤4399.64萬元，上繳利稅645.87萬元。交通銀行棗莊分行源頭代發工資數額在新建行中排名第一；在「銀行業協會五星級網點」評比活動中榮獲地區第一名；分行滕州支行在棗莊市安保評比中獲得棗莊市安保先進集體單位並記集體三等功一次。
【市場拓展】 對公業務 2017年，交通銀行棗莊分行致力於提升優質資產配置，嚴把資產質量關，每月結息日前十天要求客戶經理落實客戶還息資金，發現問題及時反饋處置。嚴格按照授信審批貸後監控頻率要求，深入企業考察經營狀況，認真撰寫貸後報告。截至2017年底，交通銀行棗莊分行成功營銷當地唯一上市公司山東豐元化學股份有限公司提款0.5億元，新增投放中鐵置業滕州投資發展有限公司2.5億元項目貸款，新增投放棗莊市金聲文化產業發展有限公司0.55億元項目貸款，成功營銷棗莊市薛城區人民醫院提款0.3億元流貸。2017年對公業務大口徑逾期全部得到化解，年內成功重組了山東省朝陽礦業有限公司、滕州市金達煤炭有限責任公司、山東魯南工具機有限公司、滕州市東大礦業有限責任公司，合計貸款資金約1.89億元，此外，山東省朝陽礦業有限公司實現資產加固0.11億元。
個金業務 交通銀行棗莊分行始終堅持源頭拓展，加強過程管理和精準營銷，竭力為棗莊市居民提供優質的金融服務。一是推動代發及低成本負債業務，促進優質客戶提升。截至2017年底，有私人銀行客戶9戶，較年初減少2戶，沃德客戶337戶，較年初新增104戶，財管客戶2288戶，較年初新增527戶，問責完成率達99.91%；全年共實現基貴保銷售中收53萬元，較年初增加53萬，計劃完成率29.44%；交通銀行棗莊分行源頭代發工資共3209戶，較年初增長7戶，年度計劃完成率達1.65%。1萬元以上有效戶1078戶，較年初新增99戶，計劃完成率達24.75%，在新建行中排名第一。二是加強個貸團隊建設，聚焦個貸業務發展。截至年底，營業部個貸團隊共與棗莊當地7家大型樓盤開展業務合作，經省行審批通過4家，共發放一手房按揭貸款286筆，共計金額11034萬元，較年初增長6107萬。同時，全力推進貼息業務開展，加大與公積金的合作力度，完善收件業務流程。三是推動直營團隊改制建設，推動財富企業行、社區行活動。促進銀行從「坐商」向「行商」的角色轉變，發動直營隊員走訪營銷嘉譽、杏花村市場商戶，大力推廣家易通，創建有效批量獲客模式。直營團隊堅持每周進行企業行，客戶經理帶隊前往高莊煤礦、新安煤礦、魯南工具機廠、中力閥門公司等企業進行代發營銷活動，集中營銷交通銀行手機銀行、信用卡、三方存管等產品，營銷效果顯著。
【網點建設】 2017年，交通銀行棗莊分行按照省行五星級網點建設方案，著力打造分行營業部綜合型精品網點，注重豐富差別化的服務內涵，把沃德區打造成當地同業一流的精品貴賓區，打響了「好客交行」的服務品牌。分行積極參與「銀行業協會五星級網點」評比活動，取得地區第一名的優異成績；分行滕州支行在棗莊市安保評比中獲得棗莊市安保先進集體單位並記集體三等功一次。交通銀行棗莊分行牢固樹立「以客戶為中心」的經營理念，先後組織開展金融知識萬裡行、金融知識進萬家等金融宣傳活動，進一步提升金融消費者的自我保護意識和風險意識，增進了公眾對銀行業的市場信心。
【合規管理】 2017年，交通銀行棗莊分行為提高案件防控能力，從執紀監督、合規管理、安保管理三個角度入手提升合規管理水平。在省行及監管部門的部署下，開展了「新五大領域」、「三違反」、「三套利」、「四不當」等一系列專項排查活動，旨在以法律法規為準繩，排查整治銀行業存在的突出問題；按照合規管理的相關要求落實開展工作，全年非業務合同審查率達到100%；根據GA38新標準對安防設備進行升級，全面推行110系統的升級改造。
【內控管理】 2017年，交通銀行棗莊分行採取一系列措施加強行內的內控安全管理。分行積極組織營運人員細緻、全面的開展三自競賽活動，通過「自查」「自檢」「自測」環節，有效地控制風險問題。加強營運管理制度落實監督工作，按要求做好員工輪崗、強制休假、主管委派、運行監督、操作風險管理和員工班中崗位管理等工作，保證各項業務順利開展、安全運營。
【支持實體經濟發展】 一是推動「增提創」活動。2017年3月末，交通銀行棗莊分行成立「增提創」走訪領導小組，並召開專題會議研究部署，選定並走訪企業28戶、園區2戶、上市公司1戶、項目4戶。二是支持全市「265」規劃。根據棗莊監管分局下達的《關於棗莊市「265」產業集群和股改上市後備企業金融支持情況調研的通知》要求，交通銀行棗莊分行採用流動資金貸款融資方式，對「265」產業集群企業進行支持。為企業提供多種擔保方式，落實第二還款來源。魯化天九、天瑞兩戶採用保證方式；國寧化工採用土地抵押；億源、泰瑞、華派採用擔保公司擔保，反擔保措施為機器設備。積極運用重組手段維持企業融資支持規模，幫助企業渡過資金緊張時期。三是支持普惠金融發展。交通銀行棗莊分行在棗莊地區開設自助網點7家，安裝ATM等自助設備38臺。為更好推進普惠金融的發展，一方面加強小微企業名單式管理；另一方面制定2017年小企業信貸投向指引，為小微企業發展指明方向，提供政策依據。四是支持農業供給側改革。通過對農業龍頭企業大力支持的方式支持農業經濟，在農村及農民方面，因服務網點較少還有較大的提升空間，交通銀行棗莊分行主要通過建設自助網點的形式，提升金融服務質量。
（潘樂書）
濟寧銀行棗莊分行
【概況】 2017年，濟寧銀行棗莊分行堅持「穩健、安全、發展」的工作基調，確立「抓存款、上規模；降不良、要效益；調結構、防風險」的工作思路，實現穩健發展。截至年底，濟寧銀行棗莊分行在全市共設立6家營業網點，其中市中區2家，滕州市3家，薛城區1家，全行員工110人，下設5個部室；各項存款餘額240030萬元，較年初增長47545萬元，同比增長20.7%；貸款餘額171565萬元，較年初減少13370萬元，存貸比為73.65%；本年累計貼現75267萬元；實現帳面利潤7404.94萬元。2017年3月，濟寧銀行棗莊分行營業部被中國人民銀行棗莊市中心支行授予2016年棗莊市「提升現金服務水平助力地方經濟發展」勞動競賽活動先進集體。2017年6月，濟寧銀行棗莊分行營業部被棗莊市總工會授予「棗莊市工人先鋒號先進集體」。在安全保衛方面被棗莊市公安局授予「2017年度棗莊市治安保衛工作先進集體」。
【支持實體經濟發展】 2017年，濟寧銀行棗莊分行將中小企業作為信貸投放的重點對象，加大對生產經營穩定、產品銷售良好的中小企業提供500萬以下的授信，制定中小企業信貸投放獎勵政策，引導轄內支行信貸投放。發揮「微貸寶」產品優勢，解決小微商戶資金需求，公開收費項目，制定利率定價辦法，多措並舉降低企業融資成本，擬定「幫、包、扶」企業目錄，制定措施並加強落實。調整信貸業務工作思路，優化信貸業務機構，堅持抓中小，增加中長期貸款，緩解企業還款壓力，緩衝企業的資金流動。
【風險防控】 一是強化檢查監督力度，提升信貸管理水平。為保證信貸業務的健康發展，有效控制授信風險，濟寧銀行棗莊分行先後對分行轄內營業部和各支行開展信貸檔案、貸後管理、貼現業務、授信業務等專項檢查。對發現問題要求限期整改完畢，通過檢查監督，有效提升了分行的信貸管理水平，進一步提升了全體信貸人員的業務素質和遵章守紀的意識。二是嚴格操作規程，審慎、高效開展票據貼現業務。根據總行制定的《分行票據貼現業務管理辦法》的規定，結合棗莊分行的實際，對分行辦法重新進行修訂和完善，進一步明確貼現業務的流程操作、各崗位職責、風險審查要點等，在具體業務操作中，分行信貸部嚴格按照貼現辦法的規定，從嚴審查每筆貼現票據和相關資料，嚴控業務操作風險。三是強化「貸款三查制度」的執行，提高新增貸款質量。進一步強化對貸前調查的要求，新增對客戶法院執行信息、工商管理登記信息的查詢要求，並創新性設計和使用《貸前現場調查模板》，提高客戶現場調查的針對性、實用性和有效性。信貸部制定風險審查報告模板，對授信業務資料的完整性、業務的合規性、風險點以及完善授信方案的意見等進行明確和完善，為防範風險發揮了重要作用。切實加強貸後管理。信貸部按季組織對經營機構貸後檢查情況的跟蹤督導檢查，對發現貸後檢查流於形式、內容不齊全、未按要求收集貸後檢查資料並作分析的相關責任人予以處罰，使客戶經理進行規範貸後檢查的主動性明顯增強。
（彭 濤 張 營 黃 輝）
青島銀行棗莊分行
【概況】 2017年，青島銀行棗莊分行圍繞全市經濟工作重心，堅定貫徹各項決策部署，進一步夯實發展基礎，提升了品牌形象。截至年底，各項存款餘額21.3億元，較年初新增6.2億元，各項貸款餘額16.8億元，較年初新增8.2億元，有力支持了棗莊地方經濟發展。
【支持實體經濟】 2017年，青島銀行棗莊分行繼續堅持「風險、規模、收益」的經營理念，在風險可控的基礎上穩健開展對公業務。一是積極開展「增強聯動、提升服務、創立品牌」主題年活動。全年累計走訪對象9家，制定綜合服務方案7戶，合計授信金額3.4億元，緊貼「三去一降一補」政策導向，有效支撐了經濟供給側改革。二是有力支持全市「265」產業規劃。將「投貸聯動」列為重點發展業務，重點支持上市公司、擬上市公司、新三板等企業，為臺兒莊區化工產業集群代表企業山東豐元化學股份有限公司提供綜合授信5000萬，有力促進了全市重點產業集群轉型升級。三是布局創新升級，對公業務多點開花。成功營銷棗莊新源新業股權投資基金、滕州財金產業投資基金開戶，成為棗莊地區第一家設立真正意義上的合夥制基金帳戶的金融機構；成功入圍棗莊市國土資源保證金交易合作銀行，成為棗莊地區唯一一家入圍的外來城市商業銀行；成功為山東滕投集團批覆理財直融5億元，投行業務取得重點突破；成功營銷非銀同業存款3億元，開拓負債吸存新渠道；小微企業貸款11戶，餘額7.8億元，較年初增長5.3億元，增速209%，完成監管部門「三個不低於」的監管指標；資產業務實現較大規模增長，全年累計向熱力、交通等民生行業和實體經濟客戶投放22億餘元。
【服務社會民生】 一是政銀合作進一步推進。與棗莊市國稅局籤訂「網際網路+納稅服務」戰略合作協議，為納稅人提供更加便捷的納稅服務，助力全市納稅服務新模式；成功對接滕州市北辛街道趙場及東沙河鎮程堂拆遷補償、市中區東湖龍城退房款等業務，以優質金融服務助力政府民生業務。二是銀企合作進一步深化。先後與嶧城區城市供排水管理中心、棗莊旭日熱力有限責任公司、滕州賽陽橡膠工業有限公司等3家單位籤訂接口銀行合作協議，利用「雲繳費」平臺打破銀企合作壁壘，實現市民水電等民生繳費自助化，既滿足了合作方的金融服務需求，又實現了批量獲客，為深入落實普惠金融工作要求培養了渠道力量。三是結算手段進一步完善。大力推行以POS收單、二維碼收單等為代表的電子支付手段，全年累計發展POS商戶1000餘戶、二維碼收單商戶700餘戶，進一步擴大金融服務的覆蓋面。四是投資渠道進一步拓寬。實施「服務掘金」和「效能突破」項目，為高淨值客戶合理搭配理財、保險、基金、國債等金融產品，滿足其在經濟新常態下的投資需求。
【品牌形象提升】 在支持實體經濟、服務社會民生的同時，青島銀行棗莊分行還主動參與知識宣傳、文化教育等公益活動，為公益事業發展作出積極貢獻。2017年，先後組織開展3·15消費者權益保護、4·15全民國家安全教育等宣傳教育活動，「幸福女人節，魅力花開季」三八節客戶互動、「美味綠豆湯，夏日好清涼」清涼一夏體驗季等客戶回饋活動，經常性開展了「廳堂微沙龍」活動，積極參與共青團棗莊市委開展的「青春綠色行動，共建美麗棗莊」等活動，提升了品牌形象。
（陳建吉）
保險業
【概況】 2017年，全市保險業深入學習貫徹保險「新國十條」、魯政發〔2015〕9號文件和棗政發〔2015〕15號文件，引領全行業落實中國保監會「1+4」文件要求，按照年初確定的指導意見、工作重點、計劃目標，盯緊任務，找準定位，穩步推進，進一步夯實了協會工作和全行業發展的基礎，保險業服務民生、服務和諧社會、服務經濟社會建設的作用進一步彰顯。市保險行業協會被市政府授予「金融支持地方經濟發展先進集體」稱號。根據國務院《社會團體登記管理條例》《山東省社會團體換屆選舉工作指引》和《棗莊市保險行業協會章程》的規定，10月20日，棗莊市保險行業協會召開第六次會員大會，會議聽取並審議通過第五屆理事會工作報告、財務工作報告和《棗莊市保險行業協會章程（修正案）》及《棗莊市保險行業協會會費管理辦法》，全面總結了第五屆理事會的工作，選舉產生棗莊市保險行業協會第六屆領導班子，圓滿完成換屆工作。截至年底，全市共有市級保險公司44家，其中，財產險公司20家，人身險公司24家；保險中介機構（保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司）80餘家。保險從業人員37251人。
【業務發展】 2017年，全市保險業圍繞服務民生、服務和諧社會建設，突出發展，優化服務，深入落實《棗莊市人民政府加快發展現代保險服務業的實施意見》（棗政發〔2015〕15號），對照15號文件確定的目標任務和有關部門印發的保險工作專項文件，繼續加強與有關部門的協調，重點加大政策性農業保險和大病保險、各類責任保險等惠民保險的推動工作。先後與市老齡辦、民政局、畜牧局、農業局、金融辦、食安辦、公安經偵支隊等單位聯合印發有關保險工作的文件或開展活動，推動涉及保險工作的政策或措施的落實和相關保險業務的開展，保險業務呈持續健康發展態勢。全年實現保費收入73.27億元，同比增長10.71%。其中，財產險公司保費收入16.34億元，同比增長15.32%；人身險公司保費收入56.93億元，同比增長9.45%。年末，全市保險業承擔各類風險保障6254億元。全年產、壽險賠（給）付總額21.14億元。其中，財產險公司賠付8.69億元，人身險公司賠（給）付保險金12.45億元。全市保險業全年繳納各項稅金1.69億元；代收代繳車船稅1.54億元。
【行業自律】 財產險自律工作 一是按照山東保監局和省協會要求，召開車險自律工作會議4次，研究自律措施，嚴格執行報備的條款費率，依法合規經營。二是組織車險自律檢查2次，按照省協會車險數據分析及車險自律公約宣導會議精神，制定車險自律檢查方案，組織對全市車險業務規範承保進行自律檢查。
人身險自律工作 一是落實《人身保險銷售從業人員防止銷售誤導自律公約》，每月抽查新入司代理人《山東省人身保險銷售從業人員自律承諾書》籤約情況。二是把公司提升個人業務保單件數13個月繼續率水平作為人身險自律的重點工作持續推進，重點對5家繼續率低於80%的公司組織了專項調研，指導分析查找原因，督促整改落實。三是表彰服務質量達標先進單位、達標單位。四是根據山東保監局的要求，開展產品說明會相關情況調研。五是按照省保險行業協會的安排，8月份組織了對全部24家人身險公司和太平財險、平安財險公司人身意外險自律檢查工作。
【風險防控】 市協會和各公司將防範控制各類經營風險貫穿到業務發展、運營管理、教育培訓和日常工作的各個環節。把工作做在前面，找準風險點，做好風險預測，落實風險防範措施，提高風險防範能力。一是持續關注人身險滿期給付和退保風險。年初進行調研預測，深入摸排分析各公司滿期給付及退保、高現金價值產品情況，向市政府呈報專題報告。二是高度關注消費者因保險糾紛可能引發的風險，提高化解糾紛和風險處置的能力，協助公司做好群訪事件的處置，快速反應，及時化解了兩起（次）群訪事件。三是每季度進行一次人身險公司風險預警報表、代理人情況統計分析工作，排查風險。四是主動加強與各主流媒體的聯繫，提高應對各方面問題的能力。五是根據《山東保監局辦公室關於開展2017年山東保險業防範非法集資專項宣傳月活動的通知》（魯保監辦〔2017〕44號）組織全行業開展防範非法集資宣傳月活動和非法集資風險專項整治排查工作，進一步完善防範非法集資風險長效機制。
【消費者保護】 認真貫徹落實山東保監局有關調處機制建設、消費者保護工作的文件要求和會議精神，每季度結合學習山東保監局《通報》，對全市保險糾紛調處和消費者保護工作情況進行分析，對會員保險公司消保（調解員）崗位人員開展培訓。及時完成山東保監局、省保險行業協會部署的調研、統計和半年、年終及階段消費者保護工作總結報告。繼續保持與市消費者協會、仲裁委、法院、律師協會、法醫學會及司法鑑定機構的聯繫，合作關係更加融洽。經市司法局同意，成立棗莊市保險糾紛人民調解委員會，制定了《棗莊市保險糾紛人民調解工作實施辦法》，選定33名業內外人民調解員。消保中心（調解中心）全年共受理消費者來電（訪）44件，其中來電40件，來訪4件，均做到「來電（訪）必登記，處理必答覆」，通過向公司提出維權轉介建議或調解中心（消保分中心）直接介入調解，調解成功40件，涉及金額94.2萬元。全年共發生保險訴訟案件2031件，其中訴前調解結案439件，訴中調解結案801件，判決結案791件。財險公司仍為訴訟案件的主要發生主體，發生2004件，佔比98.67%，壽險公司發生27件，佔比1.33%。為了全面掌握訴調對接情況，每季度工作結束後市保險協會對各會員保險公司的訴訟情況進行調研統計分析。3月17日，市保險協會與滕州市人民法院聯合召開保險糾紛訴調對接工作座談會，市及滕州兩級14家公司的分管經理或理賠部經理、法務人員和滕州市人民法院民庭的負責同志及有關人員參加座談會。繼續保持與市仲裁委的合作關係，全年共發生保險仲裁案件18件，實際仲裁16件，撤案2件。已判決結案13件，涉及金額149.15萬元。
【反保險欺詐】 一是加強與公安局經偵支隊的密切合作，重點關注人身意外身故重大理賠案件，及時向公安經偵、刑偵等部門通報情況，跟進案件線索辦理進展情況。二是積極配合公安經偵支隊不定期到會員保險公司開展調研指導，排查保險欺詐嫌疑案件。三是與公安經偵部門建立定期協商聯絡機制，及時轉交各保險公司上報嫌疑案件線索，探討有效遏制、打擊保險欺詐工作的方法。四是按照省反保險欺詐工作站要求，定期上報反保險欺詐線索、案例等情況。年內全行業共接報保險欺詐線索50起，立案10起，挽回經濟損失100餘萬元；移交線索150條，避免經濟損失1000餘萬元。
【快處快賠】 2017年，市保險行業協會先後多次與市公安交警部門聯合召開座談會，對推進輕微道路交通事故快處快賠工作進行深入研討論證，結合實際探討推進快處快賠機制的辦法，改革創新棗莊市輕微交通事故快處快賠中心。與市公安局聯合印發了《棗莊市機動車輛輕微道路交通事故快處快賠實施辦法》（棗公通〔2017〕59號），各會員保險公司推出的快賠舉措與公安交警部門快處規定相結合，擬定了輕微道路交通事故快處快賠規程（試行）。按照山東保監局要求，市保險行業協會組織對全市各財產險公司機動車輛理賠時效模擬查勘測評，測評結果良好，對提高財產險公司理賠時效起到促進作用。
【保險宣傳】 一是繼續保持與主流媒體的良好合作關係，辦好在媒體開辦的專題欄目。在棗莊日報、齊魯晚報（今日棗莊）、棗莊大眾網、中國山東網棗莊頻道、棗莊廣播電臺繼續開設保險專版（欄）。二是市保險行業協會獨家承辦棗莊市2017年3·15國際消費者權益日紀念活動。43家會員保險公司的員工代表組成保險業方隊，參加光明廣場主會場啟動儀式；8家公司代表全市保險業在主會場設置宣傳諮詢臺，現場接受社會公眾諮詢。同日，各保險公司在各自營業大廳門前或社區設置諮詢點，以「美好生活保險保障——保險讓生活更美好」為主題開展宣傳活動。三是根據上級「7·8全國保險公眾宣傳日」活動部署，市保險行業協會6月26日召開啟動會議，制定活動方案，提前進行活動預熱，協會和各公司縱橫結合互動，集中活動與分散活動相結合，開展了「7.8公裡扶貧公益跑」「保險為生活添色彩」「保險五進入」等為主要內容的系列活動。四是在繼續辦好《棗莊保險信息》內部刊物的同時，開通棗莊保險行業協會微信公眾號，為行業宣傳增添新途徑。五是開展行業先進人物事跡專訪活動，對行業內優秀員工和營銷人員進行專訪，在微信公眾號、《棗莊保險信息》、棗莊大眾網進行宣傳推廣，弘揚行業正能量。六是出版發行《棗莊保險志（1950～2015）》，印刷2000冊。發送至市及區（市）幾大班子領導、部分離崗市級領導、市直各部門、市人大代表、政協委員及部分大企業、重點學校、醫院及市、區（市）保險公司，並在省內和蘇魯豫皖毗鄰地區保險行業協會交流。《棗莊保險志》的編纂出版，提供了翔實可靠的保險業發展資料和數據，為各級黨委、政府制訂推動地方經濟和社會發展的政策提供重要的科學決策依據，對各級領導、社會各界了解保險和認識保險、提升保險的社會地位起到很好的作用。
（張 勇）
中國人民財產保險股份
有限公司棗莊市分公司
【概況】 2017年，中國人民財產保險股份有限公司棗莊市分公司不斷創新「保險+服務」模式，在服務棗莊市轉型升級和經濟文化融合發展「兩大高地」戰略，助力「自然、生態、宜居、宜業」新棗莊建設，精準扶貧保障民生，打好脫貧攻堅戰，健全安全生產監督管理機制等方面，發揮了國有保險企業主渠道作用，為棗莊地方經濟建設做出積極貢獻。全年實現保費收入30023萬元，成為全市首家保費規模突破3億元的財險公司，支付賠款19396萬元，繳納各類稅金3425萬元（含代繳車船稅）。
【服務「三農」】 2017年，中國人民財產保險股份有限公司棗莊市分公司獨家為全市7.17萬建檔立卡貧困人口提供390億元的風險保障，有效防止了因病致貧、因病返貧問題，為市政府扶貧工作目標的實現提供有力支持。為全市農戶承保小麥、玉米132萬畝，馬鈴薯價格指數保險7萬畝，承擔風險責任60690萬元，支付農戶賠償理賠金3563萬餘元，有效緩解農民生產壓力，減輕了政府災害救助的財政負擔，保證了農村社會的穩定和諧發展。為全市養殖戶承保生豬保險19萬頭，承擔風險責任1億元，實現政府監管、保險理賠、無害化處理與養殖戶緊密結合，營造了「政府得放心、農戶得保障、環境得改善、保險公司得發展」的多方共贏局面。為全市支農支小融資農戶發放貸款31筆，發放貸款金額212萬，有效緩解「三農」融資難題，對扶持農民創業，農業創新，推動農業主體發展的轉型升級發揮了積極作用。
【保障民生】 2017年，中國人民財產保險股份有限公司棗莊市分公司為全市18萬戶居民提供財產保障，承擔風險責任54億元，進一步穩定參保居民的生產生活，為「平安棗莊」建設探索出一條保險參與創新社會管理的新路子，有效提升了社會風險防範和治理水平；為全市102家經營單位的12421名從業人員，提供安全生產風險責任達18.21億元，為全市生產企業和高危行業安全生產保駕護航；為全市823家中小學，45萬學生承擔各類風險責任363億元，全力護航「校園生命工程」，為校園安全體系建設做出積極貢獻；為全市50多家醫療機構承擔風險責任1700萬元，為棗莊「平安醫院」建設，保障醫患雙方合法權益，建立和諧醫患關係，構建安全穩定的醫療環境做出積極貢獻。
【服務創新】 一是全面推進「山東人保財險」微信公眾號應用推廣，通過服務直達，增加註冊客戶黏性。2017年，公眾號註冊15786人，完成省公司下達年度任務，全省排名第五。二是整合現有服務、理賠、車商等資源，製作人保客戶維修卡，減少小額案件處理，提升客戶忠誠度和黏性。深入開展「行車路上有人保」服務，自五月份開展「遇事故就停」服務以來，累計幫助500餘位車主處理了車輛事故和故障問題，贏得系統內外客戶一致認可。三是升級審車服務，改善客戶服務體驗。針對6年以內客戶開展車輛年審速遞工作；針對6年以外客戶開展一站式審車服務，真正做到「交鑰匙」服務。共組織開展3次集中代審車服務，累計服務客戶160位，進一步提升客戶滿意度。
【企業文化】 一是落實員工關愛項目。進一步完善員工健康關愛實施細則，2017年，13項員工關愛項目全部落實到位；組織開展春季趣味運動會、「送清涼、送溫暖」、迎司慶，健步走、全體員工查體等系列活動，豐富職工業餘生活，使員工幸福感明顯提升。二是擦亮人保品牌。更換查勘車輛舊標識，更新辦公營業場所VI標識，統一人保品牌形象。通過內網、公司宣傳欄、專題學習等方式大力弘揚「關心愛護像家庭，學習幫助像學校，執行紀律像軍隊」的企業文化。充分利用媒體渠道，做好品牌文化推廣工作，通過電視臺、廣播、宣傳車、微信等媒介對「中國人民保險，服務一路領先」和「直升機救援」服務進行了集中宣傳；三是加強作風建設。制定《市分公司本部轉變工作作風實施細則》，對市公司本部全體人員及理賠中心全體人員開展作風建設評議工作，進一步夯實服務基層基礎，提高服務基層、指導基層的能力。組織開展向解放軍學習系列活動，有效提升員工隊伍的凝聚力、向心力。在全市開展「加快思想轉變強化作風建設實施精準管理打造精品公司」大討論活動，動員系統上下找短板、定目標、明方向，聯繫實際查擺問題，開放思維、建言獻策、放大格局，主動融入和服務「精品棗莊」建設。四是加強團組織建設，提升團隊對青年員工的號召力。召開五四青年員工座談會、打造精品公司座談會，開展技能培訓+主題拓展訓練、創意工作展示大賽等，切實增強團員青年的凝聚力。
（徐本亮）
中國人壽保險股份
有限公司棗莊分公司
【概況】 2017年，中國人壽棗莊分公司總保費收入突破10億元，創歷史新高。其中：首年標準保費9977萬元，首年保費3.78億元，首年期交保費2.14億元，5年及以上首年期交保費1.59億元，10年及以上首年期交保費1.04億元，續期保費6.18億元，短險保費6828萬元。公司總保費佔市場份額17.65%，繼續保持行業領先優勢。公司被市人民銀行授予反洗錢A級金融機構，市公司個險銷售部黨支部獲評全省系統先進黨支部，滕州市支公司、城區個險專業化支公司、薛城區支公司銀行保險部獲評全省系統先進單位，滕州市支公司善國北路營銷服務部被授予2017年度棗莊市青年文明號，2人獲評全省系統優秀共產黨員，3人獲評全省系統先進工作者，5人被授予棗莊市青年崗位能手榮譽稱號。
【銷售隊伍建設】 2017年，中國人壽棗莊分公司深入強化三渠九部建隊伍、拓市場、強競爭的能力，銷售隊伍得到進一步優化。截至年底，三渠九部創業人力5573人，其中個險、銀保、團險人力分別達到3512人、1333人、728人。三渠九部月均3000舉績人力達成2195人，其中個險、銀保、團險分別達成1625人、318人、252人。個險渠道深入貫徹建實建強建優「鐵三角」的主軸主線，堅持「雙驅動、雙擴張」發展理念，以331標準化建設為引領，以活動量管理為根基，加強職場功能組建設，實現主管自主經營；銀保渠道狠抓新人「四會」，以職場創說會、金鷹起飛訓練營為依託，按照兩個育成體系狠抓新人留存、主管晉升工作，同時強化基本法學習，全市主管、精英等增員技能得到較大提升；團險渠道繼續以銀齡安康工程作為一項看得見的惠民、利民工程為主要突破口，突出抓好服務工作，在部分鄉鎮建立銀齡安康服務工作室，配備服務專員，既做好宣傳推廣工作，又為廣大群眾提供全面售後服務。
【運營服務】 一是大力推行縣支公司零現金櫃面管理工作。2017年6月除駐地櫃面外，縣支公司櫃面均申請了零現金櫃面，駐地櫃面也無現金業務發生，實現零現金管理。通過以上措施有效避免了代刷卡現象，降低了收付費環節的風險。二是服務e化率、激活卡行動支付、無紙化投保全面推廣，使用率逐步提升。契約、保全服務e化率為54.43％，達成省公司40%的考核要求；激活卡行動支付已平穩運行，行動支付比例逐步提升，全流程電子化投保出單772件，出單用戶547個，推廣率26.66%，開單率36.32%，達成省公司先期推廣目標。三是續期服務工作持續推進。綜合續收率96.58%，續期保費收入達到6.16億元；當年復效保費1736萬元，復效率57.72％；13個月件數繼續率92.06％、13個月保費繼續率91.5％。四是保險保障作用進一步體現。2017年，共處理各類理賠案件21963件，賠款6313.8萬元（其中：壽險687件，金額2090萬元，短險21276件，金額4223.8萬元）。五是持續開展牽手及國壽客戶節活動。1076人報名參與少兒書畫大賽；開展保險知識「進學校、進農村、進社區、進機關、進企業」的五進入宣傳活動，參與人員達3000人。六是「e族」「雲族」「微族」等信息技術創新成果廣泛應用。大力推廣e寶、e店、e職場及微信公眾號、雲助理的應用普及，截至年底，微信粉絲推廣率101%（其中粉絲達成率150%、綁定率52%），雲助理開通率98%。
【風險防控】 2017年，中國人壽棗莊分公司持續推進反腐倡廉和風險防控體系建設，發揮黨委巡視和綜合檢查的監督作用，增強各級管理幹部遵規守紀的自覺性。全面落實黨風廉政建設責任制，落實風險防控責任。深入開展執行中央八項規定情況檢查，為28名領導幹部建立了廉政檔案，並對新任職、領導崗位調動的8名領導幹部進行廉政談話。認真開展反洗錢自查自糾工作，對客戶洗錢風險等級進行評定，對可疑交易數據進行分析，全面落實反洗錢規章制度，定期向當地人民銀行報送反洗錢工作動態，2017年反洗錢工作被棗莊市人民銀行評為A級金融機構。開展內控標準執行、關鍵崗位輪換、內控測試及重點風險預警指標核查，通過風險預警指標核查、執行反饋，未發現存在風險，對2017年計劃輪崗人員11人實施了崗位輪換。紮實做好滿期給付、客戶投訴處理等工作，守住了不發生系統性區域性風險底線。
【品牌文化建設】 2017年，中國人壽棗莊分公司在媒體宣傳方面，繼續與棗莊日報社合作，在《棗莊日報》《棗莊晚報》開展平面宣傳，並配合市保險行業協會贊助棗莊市網絡新春晚會。發揮資源優勢，積極加強政銀保合作，勇擔社會責任，提升品牌影響力。一是積極落實「精準扶貧」、「黨員幹部結對幫扶困難群眾」工作，深入幫扶村入戶開展調查研究、宣傳政策、走訪慰問，及時給受幫扶對象送去溫暖，將黨委政府和公司的關懷送到每一位困難群眾的家中。2017年底，在原29戶幫扶對象實現脫貧的基礎上，又重新結對60戶困難戶開展扶貧幫包工作。二是充分發揮中國人壽機構、專業、承辦經驗及省級招標總分第一的優勢，取得了2017-2019年度棗莊市職工大病保險業務承辦權，成為全省系統首個贏得職工大病保險經辦權的地市。全年全市職工大病承保43.3萬人，總籌資額866萬元，大病補償629人次，補償金額317.88萬元。認真做好案件接案受理、問題諮詢、數據核對、資金劃撥、信息上報、系統維護、檔案管理、客戶回訪等工作，全年無一例投訴案件。三是繼續深化與棗莊市老齡辦的戰略合作，為廣大城鄉中老年客戶提供意外險保障服務。自2009年銀齡安康工程實施以來，惠及中老年人口25.98萬人，累計支付賠款超過2400餘萬元，在填補棗莊市老年人意外傷害保險空白、完善老年人多層次全方位社會保障體系等方面提供了重要補充。公司始終堅持「規模覆蓋、保本微利」為原則，不斷探討服務手段，強化各級人員的服務意識，傾聽群眾的意見和建議，努力提升服務質量，真正把「銀齡安康工程」打造成「群眾滿意、社會讚揚、政府放心、老人安康」的民生工程、暖心工程。
（褚夫寬）
中國太平洋財產保險股份
有限公司棗莊中心支公司
【概況】 2017年，太平洋產險棗莊中心支公司秉承「誠信天下，穩健一生，追求卓越」的企業核心價值觀，圍繞「以客戶需求為導向」的戰略轉型，切實搞好優質服務，以服務為紐帶，以服務贏信譽，以服務促發展，積極實施內部挖潛、搶抓機遇，增強公司可持續發展能力。全年實現保費收入22124萬元，同比增速5.7%。其中，車險業務保費13902萬元，市場份額第五，非車險業務保費6511萬元，市場份額第一位，農險業務保費1711萬元，市場份額第三位。
【車險經營】 2017年，太平洋產險棗莊中心支公司按照「集中管理、分類指導、適時調控」的發展原則，以費賠折績聯動思想為依據，細化車險管理政策。在車險業務經營中，圍繞各項KPI指標，用數據指導經營，用分析指導決策，緊盯市場，持續推進精細化的動態管理，以管理促規模，以管理創效益。堅持因地制宜、實事求是的準則，動態地分析和識別優質業務。嚴格依據使用性質、車輛類型、行駛區域、車齡狀況、單險種投保等進行分析，只要成本能支持、規模有效益，公司就通過適當的費率浮動和優質完善的服務保障參與市場競爭。經過費賠折績聯動和中支結構化調整，車險預期賠付率持續下降，業務持續優化。
【非車險經營】 2017年，太平洋產險棗莊中心支公司按照《重大展業項目管理辦法》精準投放資源，認真分析市場和主要競爭主體，以行業發展為背景，以客戶需求為導向，研究、探索市場、開發拓展新產品、新業務，依附已建立渠道和成熟產品，拓寬新興保險領域非車險業務。加強綜合成本率管控，優化非車險業務結構，持續提升核心優質業務產品佔比，確保在當地產險市場排名第一位。
【服務三農】 2017年，太平洋產險棗莊中心支公司把發展農村保險作為關注民生、履行社會責任、服務「三農」的重大戰略舉措。通過強化溝通協作，確保服務到位，協同做好農民參保和減災防災工作，為農戶提供全方位服務，確保農業保險利民惠民措施落到實處。全面加強公司農險專業化服務能力建設，為持續擴大農險業務覆蓋面、培育開發和拓展三農保險提供基礎平臺和渠道保證。推進標準化、規範化的農險基層服務網絡體系建設工作，開展農險服務網絡建設，積極承辦政策性農業保險，努力開辦具有地方特色的商業性農險，不斷開創農村保險業務經營工作新局面。
【客服理賠】 2017年，太平洋產險棗莊中心支公司依據發展戰略轉型2.0的總體要求，聚焦數據收集能力、聚焦數據分析整合能力、聚焦資源交流合作能力、聚焦客服創新續航能力，促進公司業務質量價值增長。強化新技術工具運用，通過CRM出單、自助查勘、人傷APP、指尖查勘、指尖影像等，全力「提時效、降未決，強減損、優成本」，積極打造客服理賠綜合服務平臺。加強業務品質管控，根據業務品質進行理賠政策差異化管理，優化團體車險服務方案，吸引、支持發展優質客戶，嚴格管控高風險客戶，擠壓理賠水分，優化團車品質。實現「三效」鞏固，為實現「效率、效益、效能」基礎更加牢靠，不斷提升營運支持能力和客戶服務能力。年內，告破騙賠案件122件，涉案金額547萬元。
【合規內控】 2017年，太平洋產險棗莊中心支公司依據分公司《內部控制風險審計評級辦法（試行）》的規定，貫徹執行「完善內部控制，細化審計評價，落實風險導向」的總體要求，完善與中心支公司經營相關的反洗錢工作、財務管理、承保管理、理賠管理、人力資源管理、機構管理、公司治理等專業控制領域的政策執行力度，定期向分公司分管部室反饋信息，匯報工作，落實整改措施。樹立全員「明確規則，嚴守職責，心存敬畏，合規至上」經營發展理念。公司的合規文化建設及管理水平有了較大程度的提高。
【服務政府工作】 2017年，太平洋產險棗莊中心支公司堅持「政府引導、市場運作、突出重點、多方參與」的原則，根據黨委政府的工作重心開展業務保險工作。先後開展安責險、環責險、校責險、大病醫療保險等政府型主導業務。通過密切聯繫機制和信息通報制度，研究解決新情況和新問題，建立起主管部門與保險機構的良性互動機制、長效機制。
（李興珍 王 濤）
中國太平洋人壽保險股份
有限公司棗莊中心支公司
【概況】 2017年，中國太平洋人壽保險股份有限公司棗莊中心支公司實現保費收入73473萬元，同比增長16.16％，市場佔比12.91％，當地市場排名第二。在新一輪的居民大病保險業務招標工作中，公司取得2017至2019年度棗莊市居民大病保險業務獨家承辦權。公司在發展業務的同時，時刻注重客戶服務質量，不斷提升客戶服務水平，保護保險消費者合法權益，先後獲得「棗莊市人身保險優質服務先進單位」、「棗莊網友最滿意的保險公司」等榮譽稱號。
【服務創新】 2017年12月8日，太平洋壽險棗莊中心支公司上線「雲投保」、長險電子保單、智能語音回訪、刷臉認證、「太e賠」、太平洋壽險APP等6款保險創新服務產品。新產品從保險應用場景出發，廣泛運用生物識別、人工智慧、大數據等前沿科技，將創新服務貫穿於客戶的保險全旅程接觸。在投保新契約環節，「雲投保」採用遠程電子籤名技術，打破時空界限，即使投保人與被保險人身處異地，也能第一時間完成投保，成為行業首創。長險電子保單引入IBM公司「Watson認知平臺」，實現客戶投保、保單籤發、保單製作、客戶籤收和新技術回訪全流程線上無紙化操作，打通了新契約業務線全流程數位化的「最後一公裡」。在保單服務環節，「智能語音回訪」採用了語音識別（ASR）、文本轉語音（TTS）、自然語言理解（NLU）等人工智慧技術，滿足客戶在籤收電子回執時自主選擇電話回訪，以AI機器人客服全程服務，使客戶享受到更自主便捷的回訪體驗。「刷臉認證」以人臉識別、活體檢測、OCR及唇語讀取等技術打造客戶自助認證工具，只需短短幾秒，客戶即可完成身份認證，隨時隨地通過手機完成保單質押貸款、保單信息變更、給付等各類保全服務。在保單理賠環節，自助化移動端理賠工具「太e賠」讓客戶足不出戶即能申請並查收保單賠款。同時，對申請重疾理賠的客戶提供主動上門慰問和協助資料收集等服務，為客戶帶來足不出戶、以指代步、輕鬆便捷的全新理賠體驗。在客戶移動端，「太平洋壽險APP」為客戶提供保險產品購買、保單服務、豐富活動等綜合保險服務，打造客戶身邊的智能保險帳戶。
【品牌建設】 2017年，由共青團山東省委、省文明辦、山東保監局、山東省網際網路傳媒集團等單位指導，省希望工程辦公室、省青少年發展基金會、中國太保壽險山東分公司、大眾網共同主辦的益暖齊魯·為愛同行——「希望太平洋」公益助學活動在棗莊落地。該活動通過省青少年發展基金會建立起「一滴水」公益基金項目，已匯集中國太保壽險山東分公司員工愛心善款338萬元，並與省希望辦共同籌劃發起「希望太平洋」公益助學工程，為山東學子送去關愛和希望，幫助他們插上夢想的翅膀。2017年6月，該活動先後走進山亭區徐莊鎮中心小學、薛城區沙溝鎮中心小學和嶧城區榴園鎮棠陰中心小學進行愛心捐贈，每所小學獲捐2萬元圖書和1萬元愛心善款。
【城鄉居民大病保險】 2017年，由太平洋壽險棗莊中心支公司承辦的居民大病保險業務主要發揮深度融合、責任風險共擔的作用，協同監管大病保險工作協調機制，與衛生、人社部門密切配合，加強對相關醫療服務和醫療費用的監控，形成部門聯動、全方位的醫保監管機制。通過商業運作，增強了基金抗風險能力，逐步擴大保障效應，從而拓展城鄉居民醫療保障之路，促進醫保制度可持續性發展。同時，在承辦城鄉居民大病保險業務中，結合落實山東保監局和棗莊市政府關於開展助推扶貧攻堅精準扶貧的文件精神，力求努力提高貧困人口大病保險待遇。通過專題調研，全面掌握全市居民貧困人口情況，精準識別，實現應保盡保。對農村低保對象、農村五保供養對象及重度殘疾人等貧困人口，提高大病保險報銷比例，不設起付線，醫療費用每段報銷比例提高5%，且最高支付限額提高到每年50萬元，並實現即時結算一站式服務。2017年度，參加城鄉居民大病保險人數達到293萬人，公司累計為53585人次參保居民提供保險理賠服務，賠款支出1.3億餘元。
（趙 琳）
泰康人壽保險有限責任
公司山東棗莊中心支公司
【概況】 2017年，泰康人壽保險有限責任公司山東棗莊中心支公司在持續、穩健、快速發展中，把服務驅動、創新驅動作為重要發展戰略，不斷增強客戶體驗，合規經營管理。全年實現保費收入7.28億元，承保保額201億元，營銷人力近6000人，累計繳納各種稅收996.5萬餘元，理賠結案7562件，支付理賠金2522萬餘元。年內，公司榮獲棗莊市工商局評選的「守合同重信用」企業稱號，塑造了良好的泰康品牌。
【服務創新】 2017年，公司不斷創新服務，用最前沿的技術和理念，用新思維、新觀念滿足客戶的新需求，圍繞客戶核心訴求「手續再簡便一點、效率再提高一點、服務再貼心一點」，著力提升服務品質，為客戶持續提供更便捷的服務。泰康人壽推出手機理賠服務，採取微信自助理賠，預約上門收取發票的獨特理賠方式實現全險種、全流程微信遠程辦理，大大縮減辦理的時間和精力，為客戶提供了真正的便捷。在健保通理賠服務上，泰康人壽與全市8家醫院籤訂「健保通」合作協議並開展健保通直付式理賠服務，覆蓋五區一市，累計賠付件數859件，賠付金額67萬。「手機理賠」與「健保通直付」廣受客戶歡迎，徹底顛覆傳統理賠「由客戶先買單、保險公司後理賠」的模式，真正實現「足不出戶」、「免申請，零等待」。
【誠信經營】 2017年，泰康人壽保險有限責任公司山東棗莊中心支公司誠信銷售與客戶體驗頭號工程各項工作全面展開。日常經營過程中，除召開各項合規培訓工作外，公司每月召開至少兩次以上中層幹部會議，對公司合規經營風險進行梳理，並由中層幹部傳達至本部門、機構的每一名員工。建立長效管理機制，防範違規風險行為，將合規工作融入到日常經營管理中去。每名幹部員工都籤訂誠信銷售承諾書、監管投訴承諾書、禁止銷售誤導承諾書、自覺抵制非法集資活動承諾書等相關材料，並按照《中國保監會關於進一步加強人身保險公司銷售管理工作的通知》（保監人身險〔2017〕136號）開展銷售管理情況、「兩個加強、兩個遏制」回頭看等各項工作的全面自查自糾，強化風險源頭治理，提升內控合規管理工作水平。
【品牌建設】 2017年，公司先後開展「攜手共治·暢享消費——保險讓生活更美好」3·15宣傳活動，「7·8保險公眾宣傳日」，「反洗錢宣傳月」等系列活動。利用LED、橫幅、宣傳折頁、展架等工具宣傳保險行業正能量以及保險的功能理念。活動中通過「總經理接待日活動」、「投訴客戶滿意度回訪活動」、「現場宣傳」等方式接受市民諮詢，並認真聽取消費者的意見和建議，了解並解決客戶的訴求問題，向客戶推廣公司服務。系列活動的開展展示了良好的企業形象，品牌影響力逐步提升。
（萬 園）
中國平安財產保險股份
有限公司棗莊中心支公司
【概況】 2017年，中國平安財產保險股份有限公司棗莊中心支公司秉持平安產險「專業領先，誠信服務，創造價值、回饋社會」的品牌戰略，全力打造「專業，讓生活更簡單」的客戶體驗。堅持以「信譽第一、效率第一、客戶至上、服務至上」的服務宗旨，得到社會各界的信賴與支持。全年實現保費收入22744萬元，累計增速29.1%；其中車險保費收入21339萬元，增速29.6%；財產險保費收入1000萬元，增速18.9%；意健險保費收入405萬元，增速31.6%。在棗莊產險市場佔比14.3%，市場排名第二。公司無論從網店鋪設、保費規模還是服務升級、理賠時效上，都取得長足進步，品牌和客戶認知度得到明顯提高，市場份額持續提升。
【合規經營】 2017年，平安產險棗莊中心支公司重視依法合規經營和制度建設，堅持通過制度學習、合規宣導等方式，對員工進行依法合規經營的培訓輔導，統一員工特別是各級管理幹部的思想，提高對依法合規經營的認識。在認真落實保險監管機關規章和總、分公司各項管理制度的同時，不斷完善中支公司和分支公司層級內控合規制度，全面系統的梳理工作流程，建立內控合規長效機制，把各項規範動作融入到公司日常經營管理中去，夯實機構基礎管理，使公司內控管理工作水平和質量不斷提升。
【理賠創新】 2017年，平安產險棗莊中心支公司車險報案件數1.36萬件，結案1.01萬件，已決賠款7942萬元。伴隨移動互聯技術的快速發展，公司理賠服務模式不斷優化創新，在業內率先推出「極速、極爽、極暖」的「三極」理賠服務，回饋客戶，回饋社會。極速查勘：通過網格智能優化、班次靈活調度、外圍作業打通、指標考核激勵四個手段，提升查勘速度，保證現場到達率；極暖服務：「急客戶之所急，想客戶之所想」，真正從客戶角度出發；看到客戶難處、需求、希望，主動提供力所能及親人般的溫暖服務。從接到報案電話起，主動聯繫客戶，以溫暖、準確的語言穩定客戶情緒；到達現場後及時發現客戶的需要，提供自己力所能及的幫助，舉動更暖心，客戶更滿意；最後主動跟蹤，理賠雖結束，服務無盡頭。極爽快賠：對單方事故單車損失不超5000元，車輛無需拆解，事故責任無異議的，或雙方事故單人傷損失不超5000元，人傷無需就診，事故責任無異議的，均實行現場一次性即時服務。對單方事故，單車損失不超5000元，車輛需拆解，或雙方事故，單人傷損失不超5000元，人傷檢查無大礙，事故責任無異議的，實行一人一站式服務。
【服務升級】 2017年，平安產險棗莊中心支公司不斷完善網際網路科技平臺，全面推進車險業務的網際網路化探索，以「用車助手，安全管家」平安好車主APP為核心載體，聚合最廣泛優質的車生態服務資源，涵蓋「車保險、車服務、車生活」，為車主提供一站式用車服務。全年承保客戶中平安好車主APP用戶量達到33262名。平安好車主APP3.25.1版本上線，功能區主要包括車主服務、車安全、車社區、車福利、基礎功能，其中車主服務模塊是重點打造的核心功能區。車主服務又細分為車服務、保險服務、金融服務、車主商城、服務窗。通過車服務可以實現理賠修車一鍵包辦、查違章、年檢代辦、道路救援、車價評估和修理廠查詢等。通過保險服務能夠查詢門店位置、理賠在線辦理、實時查詢保單驗真、核對保單信息並修改。金融服務為車主提供信用卡、證券、貸款、理財等服務，還可以在線購買非車險產品。車主商城通過抵扣車主用車積分提供各類汽車服務及產品。通過其他模塊服務還可以實現車輛信息管理、開車賺錢、安全駕駛知識學習、車險續保提醒、一鍵續保、天氣查詢、問題反饋等。平安車主通過好車主APP不僅能「買到好保險，用到好服務」，更會「享受好生活」。
增值服務方面重點推出非事故道路救援、年檢代辦服務及違章代繳服務。只要在保單有效期內的12座以下承保平安商業車損險的非營運車輛都可以不限次數申請免費非事故道路救援服務。服務範圍囊括全國城市中心區100公裡內，施救車輛能夠通行和到達的區域，不包括交管部門特殊管制地段。服務內容包括接電服務、緊急加水、更換輪胎、現場搶修、拖車牽引、吊裝救援。2017年首次將兩噸以下空載貨車納入救援範圍。對年審流程不了解、審車排隊的平安車主，可以通過平安好車主APP下單申請年檢代辦服務，檢測線服務人員全程代辦，省時省心。魯O、B、W牌照以外的平安產險客戶還可以通過好車主APP實時查詢違章，在線繳納罰款、扣分。平安產險已連續第七年推出「假日護航」行動。「假日護航」期間，平安產險出動多名查勘員，在高峰路段設置「中國平安護航服務站」，為過往車主提供現場援助及急用物資，讓線上服務與線下關懷無縫銜接。
（鄭惠方）
中國平安人壽保險股份
有限公司棗莊中心支公司
【概況】 2017年，中國平安人壽保險股份有限公司棗莊中心支公司（以下簡稱「平安人壽棗莊中心支公司」）產品體系清晰完整，涵蓋壽險、健康險和意外險。通過「開放式的O2O客戶經營」平臺，線上線下融合互補，產品與服務全面開放，推出「平安金管家」APP，為所有公眾提供「醫食住行玩財」全方位服務，打造「移動化、專業化、社交化、場景化」的客戶體驗。全年實現主營業務收入21022萬元，上繳稅金592.79萬元，累計賠付金額1065.4萬元，年末代理人數超1600人，全年提供超500個工作崗位。
【理賠服務】 2017年，平安人壽棗莊中心支公司繼續踐行七項理賠服務承諾，包括「信守合約、為客戶尋找理賠理由」、「異地受理、全國通賠」、「重特事故、綠色通道」、「標準案件、資料齊全、兩日賠付」、「服務多渠道，簡單便捷真安心」等。公司連續服務升級，在「重疾先賠&特案預賠」、「安e賠」等服務舉措基礎上，推出「閃賠」服務。
【基礎服務】 一、結合客戶需求及日常客戶滿意度情況反饋，對續期客戶服務時效進行重新強調及要求，明確要求續期服務人員在接到客戶需求時必須在一個工作日內進行響應，在五個工作日內完成客戶服務需求，同時通過對續期服務人員的技能培訓全面提升續期服務人員的服務技能，為客戶提供更為滿意的續期服務。二、大力推廣多渠道服務，其中承載平安人壽3.0時代重任的平安金管家APP為客戶帶來更為方便、快捷的服務體驗，客戶可以在線查詢保單信息、辦理保全業務，無需往返櫃面即可體驗「手機中的客服中心」，隨時隨地享受全方位保單服務。三、客戶可通過95511客服電話、平安官網、平安金管家等渠道，向公司提出服務需求，預約服務時間。四、不斷提升客戶聯繫信息準確性，建立各接觸點客戶信息維護制度，定期開展存量客戶身份識別排查工作，檢視客戶聯繫信息的完整性和準確性，針對聯繫信息不完整或疑似錯誤的情況，公司及時協助客戶更正維護，確保客戶信息準確，切實維護客戶權益。
【加值服務】 客戶服務節是平安人壽一年一度回饋客戶的品牌服務，於1996年首次推出，開創保險業服務回饋客戶的先河，每年固定推出以「青少年安全健康」為主題的現場活動。2017年，客服節已延伸為以平安金管家APP為主要渠道，以「家庭健康新生活」為理念，圍繞「閱讀與分享」為核心開展豐富多彩的活動。
【合規經營】 2017年，公司嚴格執行中國平安人壽保險股份有限公司《關於下發壽險渠道禁止代理銷售和推薦非平安產品的規定》《關於加強和完善保險營銷員管理工作有關事項的通知》等相關制度，對於客戶投訴率高的業務員，每季向業務管理部提供高被訴業務員名單，進行新契約投保差異化核保；機構定期對業務員進行銷售行為規範性培訓，每月開展覆蓋各營業部的品質宣講；對新人崗前班有針對性地講授課程《恪盡職業操守》；新人轉正培訓班講授課程《開創錦繡人生》中成功者的共同基因部分，強調要信守承諾、誠信展業；營業區組織職業道德與法律法規培訓，課程內容有《保險的起源與發展》和《保險職業道德的基本理念》。機構對於因銷售誤導、違規銷售產品等投訴的業務員按照《個人壽險業務品質管理辦法》進行品質處理。積極開展反洗錢、反非法集資、銷售誤導自律自查、治理銷售亂象打擊非法經營培訓、學習，確保合規經營，傳遞保險正能量。強化對各層級幹部、員工保險法律法規、監管政策及公司「紅黃藍牌」制度的培訓學習，增強幹部、員工的合規經營意識；配合市人民銀行開展反洗錢宣傳、培訓工作，強化費用管控，保證業務費用、代理手續費真實合法，加強各種費用報銷規範性，降低財務風險；加大公司內部稽核力度，全年開展全轄範圍內合規內控自查工作，並對查出的各項違規行為進行嚴肅處理，確保整改徹底，對可能出現的問題加大查處力度，規避經營風險。
【品牌宣傳】 2017年，平安人壽棗莊中心支公司先後開展「3·15消費者權益保護日」「全國保險公眾宣傳日」等保險行業專項集中宣傳活動。聯合市紀委、棗莊廣播電臺開展棗莊電臺「市民熱線」上線活動，主動與廣大市民進行線上交流。年內，公司榮獲棗莊保險行業協會「全市保險宣傳信息工作先進單位」稱號。
（燕宏偉）
證券業
中泰證券股份有限
公司棗莊分公司
【概況】 中泰證券棗莊分公司是棗莊地區規模最大、實力最為雄厚的全國性綜合券商分支機構，業務涵蓋證券、期貨IB、基金、理財、投融資等證券全業務鏈。分公司下轄棗莊青檀中路營業部、滕州善國中路營業部、棗莊黃河路營業部、棗莊林運路營業部、棗莊壇山中路營業部、棗莊府前西路營業部等6家營業部。2017年，中泰證券棗莊分公司秉承「合規風控至上客戶利益至上、人才價值至上創新發展至上」的經營理念，以創新發展為指導，以為客戶提供優質高效服務為目標，強化內部管理，提升核心競爭力，致力於為客戶提供更適合、更周到、更全面、更優質的投融資服務，實現與社會、客戶的共同發展。截至年底，客戶總人數達21.46萬人，全年共計上繳稅收829餘萬元，為地方經濟發展做出積極貢獻。
【傳統業務發展】 2017年，中泰證券棗莊分公司各營業部以搭建本地區民眾財富管理中心，實現客戶資產保值增值為傳統業務經營方針，強化客戶服務，創新服務手段，提高服務能力，加大債券逆回購、貨幣基金、債券基金、分級基金、結構化私募產品等各類理財產品及工具的營銷宣傳，結合棗莊地區投資者的風險偏好和風險承受能力，定製不同風險級別的產品組合，真正做到把合適的產品提供給合適的客戶。棗莊分公司敏銳把握市場行情波動，積極做好投資者的培訓輔導，改善投資者投資理念，力求客戶投資收益保值增值。截至年底，通過開展各種營銷宣傳活動累計新增客戶1.38萬戶，累計新增資產4.39億元，實現A股+基金交易量1060.7億元。
【創新業務開拓】 2017年，中泰證券棗莊分公司堅持以打造現代投資銀行，助力當地企業發展為己任，憑藉自身專業優勢、資源優勢和運作經驗，認真履行地方金融創新改革的智腦職責，積極主動為市政府、市金融辦獻計獻策，協助地方政府做好金融改革的發展規劃。先後向政府等機構提交了《關於利用資本市場的建議》《關於設立棗莊高新產業投資基金的建議》《發行棗莊中小企業集合債方案》《關於設立中小企業融資服務中心方案》《關於整合棗莊市國資企業股權組建產業集團提高融資能力的建議》《關於推進企業改制走向資本市場的建議》《關於加強對棗莊擬上市公司及掛牌新三板公司股份託管工作的建議》《棗莊（供水+供熱+汽運公司）收費收益權資產支持專項計劃項目建議書》等建議和方案。藉助公司投行、固定收益部、資產管理分公司、魯證創投、場外市場部等相關業務部門，加大棗莊地方企業IPO、併購重組、債券發行、銀行出表業務及理財合作業務、直接投資業務、企業區域股權市場掛牌業務等方面的業務開發，舉辦多場企業高管人員證券金融知識培訓班，收到了良好的社會效益；分公司還結合當地企業實際情況主動引進融資租賃公司、小額貸款公司、股份制銀行、典當行等戰略合作夥伴，盡全力滿足全市各類企業的投融資需求，助力企業快速成長壯大。截至年底，已完成豐源股份、三維鋼構、正凱新材和雄獅裝飾等四家企業的新三板掛牌工作，完成本地企業股份制改造21家，為更好地利用資本市場加速企業發展奠定了堅實的基礎。
【合規經營】 中泰證券棗莊分公司始終堅持「合規創造價值誠信鑄造品牌人才提升效率創新推動發展」的公司理念。2017年，中泰證券棗莊各營業部嚴格按照證監會、交易所和公司的要求，在業務辦理規程及業務開展過程中把合法合規作為開展工作的第一要務，加強員工隊伍管理，強化員工合規教育，樹立合規創造價值的理念，提高員工合法合規經營意識，堅持做到合法合規開展客戶的營銷、維護、拓展等活動，守住底線，不碰紅線，嚴禁員工以任何形式的違規方法開展業務。同時，各營業網點嚴把開戶關，做好客戶準入甄別，把反洗錢工作主動融入全部業務流程之中，很好的履行了公司肩負的反洗錢義務。
【投資者教育工作】 2017年，中泰證券棗莊分公司各營業部繼續加強投資者教育工作，堅持客戶服務交流會規範化、常態化，系統建立新入市客戶培訓、創新業務培訓、大中小型投資者交流會等多種培訓交流活動，讓客戶更快的熟悉了解股票市場，有更多的盈利機會。全年累計舉辦融資融券專題培訓、個股期權專題培訓、市場分析等大型綜合投資報告會200餘場，拜訪當地企業推廣金融改革規劃和機構創新業務達400餘人次。
【社會公益活動】 中泰證券棗莊分公司在經營發展的同時，始終踐行服務奉獻的社會責任，積極參與各類社會公益活動，分公司領導以身作則，員工積極響應，每年定期參加各類扶貧扶困捐款，先後完成資助生活困難學生上大學的助學圓夢行動，向山亭區鄉鎮小學贈送電腦的科技之光行動，春節期間走訪轄區貧困家庭的迎新春送溫暖，愛心助殘慈心一日捐等活動。2017年，棗莊分公司堅持發揮學士後流動站的功能，為應屆大學畢業生提供學習實踐的機會，全年共輔導培訓應屆畢業生10餘人次，實現用人單位、個人和社會的多方共贏。
（王勵耕）