NFC支付環境準備好了嗎?訪談臺新、中信、國泰世華三大銀行

2020-12-23 RFID世界網

　　在10月中，臺灣四家銀行和中華電信合作推出 NFC 手機信用卡，雖然都有申請條件限制，但還是有不少人躍躍欲試，畢竟這是臺灣行動支付的新體驗，更不用說明年 Apple Pay 也要推出了，大家都好奇行動支付會朝哪個方向進行?又會遇到什麼困難呢?T客邦這次採訪了三家銀行，一起從銀行端來看看。

　　臺新銀行副總夏敏蘭：臺灣的環境因素延緩了行動支付發展

　　說到手機行動支付，很多人可能以為是去年出現，不過早在 2006 年中國信託銀行就跟 MasterCard 合作推出世足手錶信用卡，只要手錶輕輕感應就可以刷卡消費，但當時行動支付的概念還不是很盛行，有好長一陣子行動支付都默默無名。

　　而 2012 年臺新銀行和國泰世華銀行都推出 iPhone 4/4S 背夾聯名卡，只要把 iPhone 套上背夾就可以使用感應式刷卡，國泰世華還推出 HTC Incredible E 移動悠遊聯名卡專案，直接用手機感應付費，大家愈來愈知道行動支付這件事，而在去年臺灣金管會終於通過手機信用卡的相關法案，今年 10 月中華電信和四家銀行正式推出 NFC 手機信用卡。

　　過去行動支付不盛行的原因，除了智慧型手機尚未普及、消費者擔心安全性，臺新銀行資深副總夏敏蘭表示另外也跟市場環境因素有關，舉例來說非洲幅員大、銀行設點不方便，行動支付反而非常普遍，反觀臺灣地小、一條路上可能有四五家銀行，且支付競爭十分激烈，消費者手上可能有十幾張信用卡，都非常方便，行動支付的手機信用卡就不是那麼符合消費者需求。

　　中國信託副總徐鋒志：行動支付最大的成本是機器更換

　　不過這兩年智慧型手機愈來愈普及，連帶著行動支付也成為趨勢，政府順應潮流將今年訂為移動元年，都是看到行動支付的潛力，那臺灣跟其他國家比起來的行動支付發展如何?

　　這要探討臺灣人的支付習慣，夏敏蘭說臺灣使用信用卡的比例為 25%，目前還是以現金為主要支付方式;而中國信託副總徐鋒志也說到，在韓國使用信用卡的狀況比臺灣普遍，而日本則是多用現金。不過以感應式信用卡來說，夏敏蘭依據她的觀察表示，日本韓國中國都有在推行，歐洲反而比較少。

臺新銀行夏敏蘭副總曾赴日本韓國參訪，對臺灣的行動支付還是具有信心

　　所以這樣看來臺灣是落後的嗎?徐鋒志說其實不能這麼下定論，臺灣的技術其實都能夠支持NFC 行動支付，智慧型手機也愈加普及，但主要困難點在於商店端的機器要更換，成本十分高。如同先前信用卡從磁條式轉換成晶片式的狀況，如果要全面換成感應式的讀卡機，將會是一個浩大的工程，需要時間全部換新。

中國信託徐鋒志副總點出臺灣發展NFC 行動支付的中一個困難為商店端機器更新

　　目前裝有感應式讀卡機的商店大約佔全部的10%，而且不斷地在磨合及測試，而且各家的規格及機型都尚未統一，這是徐鋒志現在看到行動支付要普及所要面臨最大的困難。

　　國泰世華孫家慧協理：金管會其實很保護消費者

　　行動支付發展遲緩的另一個原因是金管會的嚴格把關，政府制訂法規的速度跟不上科技更新的速度，不過國泰世華孫家慧協理表示其實金管會非常保護消費者，對法規的制訂都很嚴謹，因此審查各家的申請案也會比較慢，尤其在消費者的資料安全把關上，會不斷地詢問各家銀行的把關機制。夏敏蘭說這次的 NFC 手機信用卡，資料全部都儲存在發卡銀行端，由各家銀行保護，在消費時資料會經過加密後通過 OTA 傳輸，其實消費者不需擔心的安全性問題。

目前都是通過TSM的感應式行動支付

　　如果已經申請或是想要申請的人都會發現有些限制，當然你要先是中華電信 4G 的用戶，並且換到特殊的 SIM 卡，不過銀行端這邊也多列出一個條件是需要持本行信用卡滿一年，國泰世華銀行更多了一條：近半年內需要使用過感應式消費。

　　乍聽之下好像很嚴格，也排除掉不少潛在客群，但孫家慧解釋到，國泰世華是希望申請的人是確實有感應式消費習慣的族群，能夠實際使用到這項技術，目前 NFC 信用卡都還是在試驗階段，等愈來愈多人習慣感應式消費後，就會開放給更多人申請。

　　行動支付前景看好，消費者選擇將愈來愈多

　　其實講到感應式消費大家最熟悉的是悠遊卡，尤其對北部的民眾來說，悠遊卡幾乎是生活的一部份，大眾運輸、便利商店、超市都可用悠遊卡，許多銀行也紛紛推出悠遊聯名信用卡，不過為什麼這次 NFC 手機信用卡有悠遊卡功能，信用卡卻不是悠遊聯名卡呢?三家銀行都表示是悠遊卡公司的送審較慢，所以最後銀行和悠遊卡公司決定分頭進行，不過徐鋒志表示中國信託預計年底推出悠遊聯名卡，夏敏蘭也預估臺新銀行是今年底明年初將悠遊卡和信用卡結合，相信會有更多消費者受益。

　　除了悠遊聯名卡，如果回到設備上面，未來行動支付設備還有什麼樣的可能?目前都是以手機為主，因為幾乎人手一機，孫家慧覺得平板電腦也是一個可能，尤其是在移動商務上愈來愈多人在使用。

國泰世華孫家慧協理覺得移動商務平板也有可能成為行動支付工具

　　看起來行動支付的前景是良好的，但徐鋒志還是覺得要先克服國內商店端的機器裝設，銀行接下一個要努力的目標是做行銷，和商店廣告結合，善加利用手機移動的特性，當消費者走到商店附近，手機就會自動提醒有什麼優惠，銀行和商店都要做行銷上的改變，當然對消費者來說這只會有利，因為消費更方便、有更多選擇。

　　目前除了中華電信，接下來還有群信移動要推出 TSM 服務，而 Google 的 HCE 服務也可望進入臺灣，三家銀行都不約而同表示很樂於和各家電信商及發卡組織合作，未來有相關計劃都會公布。

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