每經記者：塗穎浩 每經編輯：文多
2019年8月，P2P平臺厚本金融「爆雷」，作為承保人之一的中華財險成為出借人追討損失的對象。
因未按照規定使用經批准的保險條款、委託未取得合法資格的機構從事保險銷售活動的違法違規行為，中華財險近日被「罰款80萬元、停止接受信用保證保險新業務2年」。同時，公司因侵犯消費者權益，遭中國銀保監會消費者權益保護局通報。
除了罰款、通報，中華財險本身還需依據保險合同履行相關賠付責任。事發半年多後，4月17日，中華財險對《每日經濟新聞》記者回應稱：目前公司賠付工作已基本完成，相關工作情況持續報告監管部門。
對於此事，國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對此表示：「對於信保業務，監管一直引導審慎經營，中華財險作為相對較大的公司未能合規經營，導致這種結果，也為行業內公司敲響了警鐘。」
圖片來源：攝圖網
違法違規開展信保業務
2019年8月14日，上海浦東警方以涉嫌非法吸收公眾存款罪對厚本金融立案偵查。
這也宣告了為厚本金融提供本息保障的中華財險「踩雷」。據媒體報導，此前在厚本金融的官網上，多處顯示該公司與中華財險戰略合作，通過厚保寶、厚智選等產品，提供「借款人履約保證保險」。
4月16日，銀保監會消費者權益保護局發布的通報顯示，2019年5月以來，中華財險保證保險投訴集中爆發。經查，中華財險上海分公司在承保網絡借貸信息中介機構信用貸款保證保險業務中，存在多項侵害消費者權益的行為。包括：與不符合網際網路金融相關規定的網絡借貸信息中介機構開展信貸保證保險業務。此外，還未按照規定使用經批准或者備案的保險條款。
事實上，為控制信用風險，《信用保證保險業務監管暫行辦法》中明確規定，禁止保險公司與不符合網際網路金融相關規定的網貸平臺開展信保業務。
除了通報，中華財險近日還遭到了更實際的處罰。4月15日，中華財險披露，其上海分公司收到中國銀保監會上海監管局《行政處罰決定書》。上海分公司存在未按照規定使用經批准的保險條款、委託未取得合法資格的機構從事保險銷售活動的違法違規行為，受到罰款80萬元、停止接受信用保證保險新業務2年的處罰。
朱俊生在接受《每日經濟新聞》記者採訪時表示：「對於信保業務，監管一直引導審慎經營，去年也在行業內就此徵求意見。由於一些保險公司合規的意識可能也不是特別的強，所以也就出現了這樣的情況。」
依據合同履行賠付責任
業內人士指出，中華財險還將依據保險合同履行相關賠付責任。
中華財險方面對《每日經濟新聞》記者回復稱：公司承保了部分厚本金融P2P網絡借貸保證保險……公安部門全力偵辦案件，最終釐清了資金數據。中華財險已於2019年11月15日全力開展理賠工作，目前公司賠付工作已基本完成，相關工作情況持續報告監管部門。
《每日經濟新聞》記者注意到，在聚投訴平臺上，之前曾有投訴人對中華財險和厚本金融進行投訴，主要集中在兩個方面：一是理賠需要的地點和材料問題；二是承保金額與實際本息不符。
如11月22日，投訴人鄭女士留言稱：「中華保險」（原文如此，下同）11月15日公告對於厚本金融的信用保證險產品開展理賠，但是必須全國各地被保險人到上海現場理賠。需要提供一大堆被保險人根本無法提供、但中華保險資料庫裡都有的資料，惡意設置理賠障礙，理賠電話永遠打不通。通過投訴，中華保險又對外宣稱10萬以下的客戶無須到上海現場理賠，10萬以上的客戶仍然需要到上海理賠。
網絡上對於中華財險理賠的投訴。圖片來源:聚投訴平臺網頁截圖
在銀保監會上述通報中提到，「中華財險未在收到消費者理賠申請後告知消費者理賠程序和所需材料，也未在合同約定時間內作出是否賠償的核定」，違反了《保險法》第二十三條的規定。
一位曾姓投訴人今年1月稱：「履約險是本息全額承保的，為什麼我購買68088塊錢的產品，只能賠付304塊錢。」另一投訴人區先生去年11月稱，其多份履約險保單「保險金額全部被篡改了」。
對於投資人反映的「承保金額與實際本息不符」問題，中華財險方面未回應。對這一問題，一位在財險公司從事信保業務的人士告訴《每日經濟新聞》記者：「（這）要看具體保險合同怎麼規定的。」
2018年信保業務賠付增417.5%
據新京報此前報導，截至2019年6月30日，官網顯示厚本金融借貸餘額為11.80億元，出借人數1.59萬人。
不過，中華財險只是承保了部分厚本金融P2P網絡借貸保證保險。但中華財險並未就具體的賠付金額作出回應。
《每日經濟新聞》記者注意到，2020年3月14日，上海市公安局浦東分局通報厚本金融案件偵辦情況稱，厚本金融執行長陸某、副總裁佘某涉嫌非法吸存，已被移送監察機關審查起訴，對另外28名犯罪嫌疑人依法採取刑事強制措施。
根據通報，公安機關已初步追繳現金7000萬餘元，查封涉案房產2套，凍結相關銀行帳戶87個，以及相關股權等涉案資產。警方稱，追贓挽損工作仍在全力進行中，最終清退將由法院依法進行。
中華財險方面在回覆中表示：「針對通報中我公司業務中存在的問題，我司誠懇接受並認真落實整改，追究相關人員的責任，依法保護保險消費者合法權益。」
中華財險還稱，在業務發展過程中，將不斷加強風險管理和內控建設，切實提高依法合規經營能力。
中華聯合保險集團2018年年報顯示，公司信用保證險實現保費3.87億元，佔集團保險業務收入的0.89%，2017年信用保證險實現保費4.34億元。賠付支出顯示，2018年公司信用保證險賠付7.09億元，較2017年的1.37億元大幅增長了417.5%。
每日經濟新聞