前言：
一直以來鄭州樓市都在關注本土的投資理財問題，特別是對於擔保行業的高度風險性，我們一直都在用各種不同的方式告誡大家一定要警惕，要畏而遠之。
本篇從知乎而來，作者「最孤獨的人」是審計從業者，曾經做過數家公司債務重組和清算的負責人。本篇意義在於從另一個角度，以一個深度參與者的親身經歷和感悟，深度闡述想要從擔保行業賺取高息的投資者的種種劣根性。
本文部分語言刺耳，但話糙理不糙。
本文經過原作者「最孤獨的人」授權，鄭州樓市總編十一俠編輯整理，觀點和版權均屬於原作者。
知乎原問題：如何追回參與高利貸而造成的損失？
1、鄭州市東瑞投資擔保公司非法積資1.8億，800多個客戶，涉及4000多人，這都是他們一生的血汗錢和生命錢！公司三月份宣布資金鍊說斷裂，老闆何懷卿貼出公告，承諾說一分不少還給大家。這樣一直拖到5月，又與客戶籤了還款協議書，從6月1日開始按百分比每月還款，一年還完本金。但到5月底又突然改口說不還了。這是擔保公司老闆們貫用的計謀，這真是一個拖延時間的好計謀。孰不知這段時間老闆已把資金轉移。可憐善良的人們還在幻想、等待。
2、現在公司老闆何懷卿己跑路。但有時也與政府部門偶爾聯繫一下，時隱時現。現在竟放出無賴話：沒錢還！事情由一人承擔，大不了坐幾年牢一一聽說像他們這種喝人血的人在牢裡比在外面還舒服。
是的，出來了照樣享用別人的金錢，多好的美事。一一是買通了政府，還是買通了公安，這麼口出狂言，是這麼無恥輕鬆，這個只有上天知道。
3、鄭州市政府不作為，為維穩，把全市倒閉半數以上的擔保公司捂住，沒見過網上發過信息，沒見過省各大報紙登過新聞。領導不知整天在忙些什麼，對這樣關係民眾生死存亡的大問題，視而不見，充耳不聞。求各位知乎網友為我支招，告訴我該怎麼做才能討回我的45萬全部家產？
鄭州樓市按：歸結起來，提問者主要提出了以下三個問題：
1、擔保公司破產，老闆何懷卿承諾退款，最終失信，投資者面臨投資本金血本無歸的風險。
2、投資者質疑老闆何懷卿買通了政府或者是公安，案發後，不能對何懷卿進行嚴肅處理。
3、投資者質疑政府不作為，「對這樣關係民眾生死存亡的大問題，視而不見，充耳不聞」。
以上來自知乎回答者：知乎網友「最孤獨的人」（鄭州樓市原文採用，有刪減）
1端起碗來吃肉，放下筷子罵娘！
政府到處宣傳提醒大家，要警惕高息陷阱、防範非法集資。報紙上有、電視上有、馬路邊、小區內，鋪天蓋地，還有各個銀行網點門前的顯示屏那是24小時滾動播出字幕提醒，到處都是啊題主！
鄭州擔保公司倒閉問題，從2011年到現在，保守估計也有200家了，扯條幅的、堵路的、跳樓的是一個兩個？幾十億的聖沃、新通商把d中央都驚動了你們一點沒聽說？我想你們一定是知道的吧？
你把錢拿去吃高息的時候，怎麼不先去找政府問問讓不讓呢？那時候你只怕政府知道，冒著槍林彈雨削尖腦袋往裡鑽，現在你要怪政府？還有啊，收那麼多利息是要繳納個人所得稅的，你家繳了沒有？
出資者寧肯相信那些皮包公司老闆有"實力"，都不肯相信政府的善意提醒。明知那些公司並不具備資質，還要去飛蛾撲火，現在卻怪政府不作為。
你們會說，你看，他們的營業執照是政府發的，工商局的紅戳子在上面蓋著，不找政府找誰？麻煩看清楚，政府允許他從事的，可是沒有吸收公眾存款，也沒有信貸資質。投資諮詢、投資管理？是啊，你信他，委託他給你諮詢，給你管理，結果血本無歸了，那是你們之間一個願打一個願挨的正常民事行為，關政府屁事啊！你們自行協商解決去。
《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院令 第247號）
第十六條 因非法金融業務活動形成的債權債務，由從事非法金融業務活動的機構負責清理清退。
第十八條 因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔。
第十九條 非法金融業務活動所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法金融業務活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。
第二十一條 因清理清退發生糾紛的，由當事人協商解決；協商不成的，通過司法程序解決。
我負責過幾家擔保公司的清盤，接觸過的理財客戶上千，像你這種的見多了。想賺高息的這些人，對坑你們的人言聽計從，感恩戴德；對幫你們的人，口蜜腹劍，以怨報德。
如果同樣有兩個公司，一個給你月息一分，一個給你月息二分，你們這些人，完全不會考慮這倆公司做什麼，毫不猶豫就會把錢拿去給那個二分的。這還是找那幫剛吃過虧把錢要回來的人實驗的。
有一些人，15年前，把前半生的積蓄給了」三讀「、」鄭百文「、」三星實業「；15年後，把後半生的積蓄交給了擔保公司。一生空忙，血本無歸。我無意冒犯這些可憐的人，但這是事實，人性的貪婪真的是讓人難以理解。
2政府是否真的完全不作為？
並非如此。
第一步，在2011年8月份，風暴出現苗頭之前，金水區政府組織了一次針對全區480餘家擔保公司的審計調查。該次審計，共向社會聘請了20家會計師事務所參與。
轄區內所有涉及投資擔保的公司，全部都派駐了審計人員。我當時所在的公司（鄭州樓市按：此時作者應該在某家擔保公司工作），由一個CPA和兩個審計助理組成。歷時20餘天之後，對我們給出了保留意見的審計報告，對我們的說情、請託、賄賂一概謝絕。審計的同志跟我說:兄弟，你們註冊資本5000萬，銀行存款只有15萬，剩下的註冊資本金就是帳上那4900多萬的現金？？？告訴我，現金在哪，我們要實地盤點！呵呵！
我所了解的，其他公司面臨的情況也基本相似，大家都準備把公關重心轉移到金水區相關部門，因為審計人員太難搞了。
這次審計的全部報告，最終上報的時間為九月底。但是估計金水區還沒有來得及打開報告，十一長假過後，數十家擔保公司資金鍊即宣告斷裂，應聲倒下的公司在當月達到近百家。
第二步，在出現了大面積倒閉事件之後，鄭州市各區政府馬上抽調了工作人員組成工作組進駐各公司。從一開始，鄭州市政府和各區政府就成立了擔保規範指揮部，主管副市長、副區長擔任相應負責人。同時，向鄭州所有涉及民間借貸的公司派出了工作組（無論是否擠兌），組成人員包含:區直單位副科1人，科員1人，街道辦1人，居委會1人，派出所民警1人。12月份以後為增強力量，從鄭州市公安局經偵部門向每個工作組派駐1人，任工作組組長。
第三步，問題處理階段
1，對於情節嚴重、集資額較大無法追回、造成惡劣影響的，調查取證，立案調查。該抓的抓，該判的判，目前處理過的應該有近百家了吧？
2，通過指揮部幹預、協調追償債權和糾紛，跨地區協調處理，個別案件通過省政府協調，追回、解決大量涉及擔保公司的死帳、呆帳。
3，正面宣傳、輿論引導包括明查暗訪一直都在進行，河南省政府組織的全省大排查仍在繼續。
以上這些政府組織的各項措施和方法，消耗了大量的人力、物力和財力。而這些開支，全部需要從財政收入中列支，無一例外，全是納稅人的錢。拿著大多數人的錢，為極少數人擦屁股，這極少數人還視而不見。
3關於「農民被騙的問題」
評論裡有人說到老農民，咱就說說老農民。
老村長的故事
老村長，一方鄉紳，村中大戶。產糧區知名經紀人。
2011年收完麥子，老村長拿到了全村人的賣糧款，大約400萬，加上拿的回扣，400萬出頭，加上自己積蓄，合計600萬。
錢在帳上，又不急著用，就想搞點創收。當時的鄭州擔保圈，短拆做的火熱，月息9分都是毛毛雨。在村長弟弟的鼓動下，拿出100萬一把砸到了鄭州某擔保公司，月息6分（業務員吞了3分）。心驚肉跳的度過了一個月，錢回來了。
老村長大喜，拿600萬，砸到了鄭州另外一家公司。20天後，該公司崩盤。
老村長和弟弟第一次出現在我面前是什麼樣子我忘記了。第二次出現的時候，身後七八個社會青年，把我堵在了辦公室。（鄭州樓市按：作者當時應為擔保公司資產清算審計員）老村長對我說:你今天不給錢的話，也就別想走了！我說，好啊。打開電腦，開始四國軍棋。
幾個小青年可不閒著，來我跟前一圍:我們今天就是來要錢的，給你一個小時，給你老闆打電話準備錢！一個小時見不到錢，別怪兄弟們不客氣！我說不好意思啊，我老闆就是我，我是來處理事情的，受客戶之託、擔保公司委託。
一個洗剪吹坐到我桌子上大叫:臥槽！別那麼多廢話！今天見不到錢，扔你去黃河餵魚去！我說好啊。另一個洗剪吹說，別jb廢話，趕緊打電話！我說好啊，電話號碼我撥給你，撥通你來說，好吧？洗剪吹一拍桌子:我們打電話有用還找你？我說你找他們老闆都沒用，找我有用？……
就這麼扯來扯去十幾分鐘後，我可以仰坐在老闆椅上往後一趟，指著洗剪吹:你，下來！別tm坐我桌子上！
接下來開始扯了，兄弟們混哪片的？你們老大誰啊？……到最後發現，他們老大，是我初中同學！麻痺，統統滾蛋！一分鐘內滾不遠今天晚上消費全包！就這麼，老村長第二次出場結束，臨走的時候說:你等著！
第三次出場，已經是一個月後了，兩臺大巴車後邊跟了兩臺三輪車，泡麵都帶來了！（鄭州樓市按：此處應為老村長帶上鄉民住進擔保公司，以此來要帳還錢）結果是，那幫人根本不是他們一個地方的，僱來的。河南人只要張嘴說方言，三五句話就能知道是哪個縣的，還來蒙我？
三場下來，0:3。老村長開始來軟的。跟著我，耗，我去哪他跟著，三天被我甩丟十幾回。第四天，大雨，我下樓買煙，他尾隨其後。我下臺階，他跟著下，腳下一滑，摔了。老村長就地一坐，拿出手機挨個給工作組和幾個客戶打電話:那誰，他打我！
在政府工作組的維穩壓力下，最後賠了萬把的醫藥費和營養費。此後數月，未見此人。再後來退出此事，再未謀面，後事不詳。
王老三的故事
王老三，某鄉鎮信用社信貸科長，有一侄女，任職於鄭州某擔保公司。
多年以來，王老三的鄉親們不常去信用社辦事。他們把錢拿給王老三，用錢的時候再找他去拿，王老三為他們代辦存取事務，這在有些地區很普遍、很正常。
2011年，侄女帶他來了趟鄭州。叔侄情深啊，當然要去皇家一號看看！
回去之後，王老三在不到一個月的時間裡，倒騰了500多萬到鄭州。次月，王老三帶了其他鄉鎮的李老三、張老三一起，再次視察了皇家一號！又一個月後，方圓幾個鄉鎮信用社的存款任務忽然重了許多，過去坐在家裡愛理不理的老三們，開始上門要存款了！先是好言好語，如果不行，那就屋裡一坐:叔/嬸子！任務完不成領導就開除了，你可不能見死不救啊！
半年後，王老三在家中喝下了數包毒鼠強，氣絕身亡！
關於農民與擔保公司，大概是這麼幾個畫面吧。
4民間高利貸對民營企業的影響
中國經濟現在最大的問題，不是轉型升級，不是內需外貿，是金融業的問題，金融業最大的問題是民間高利貸的問題。
中小微企業現在最大的問題是什麼？資金。一方面是民間借貸利息年年攀升，一方面是銀行業趁火打劫變相提高貸款利息。
通過民間機構借款的成本，全國平均大約在年化48％。
通過銀行貸款（含信託、融資租賃），中小微企業的成本，個人預估是年化15-18％。
個人所接觸和了解的情況，銀行面向中小企業的中長期貸款（2-5年）幾乎為0，絕大多數貸款都是一年以內的流動資金貸款。
以一個年銷售額5億的某企業為例，身負2億借款，年借款成本約為6000萬。銷售淨利潤率8％，年利潤4000萬。每年虧損2000萬！如果企業的財務成本能夠壓縮一半，這個企業馬上可以盈利！曉得嗎，不是我們的企業粗大笨重效率低下，而是金融業的壓榨盤剝敲骨吸髓！
這不是個例，這樣的企業到處都是。今年以來，我所知道的很多中小企業停產歇業難以維繫，都不是因為市場，不是因為產品，不是因為技術，都是因為資金，因為高利貸已經逼得他們借不到錢、付不起息。
那些四體不勤五穀不分的所謂理財客戶，哪裡是在理財，根本就是搶劫！
被擔保公司寵壞了的理財客戶們，不怕高息，只怕利息不夠高，手持資金待價而沽，高傲的穿梭在各個擔保公司之間的時候，他們不會去想企業怎麼活，不會去想他們的錢毀了多少個企業主，更不會去想那些辛苦勞作在車間的工人們失業之後的痛苦。
貪婪，無休止的貪婪，讓他們甚至敢於抱團逼著擔保公司加息！
他們不知道自己永遠都缺了一堂課:投資者風險教育！沒有上過這堂課的人，竟然自稱投資人、理財客戶？這聽起來就像太監宣稱自己x生活和諧一樣可笑好嗎！
5眾說紛紜的討論
「最孤獨的人」的回答引起了眾人的討論，鄭州樓市經過整理，選出其中具有代表性的觀點。如下：
民間金融借貸到底對中小企業有著怎樣的影響，這種影響到底是益多還是弊多，中小企業在高利貸之下的處境如何，敬請期待下篇《民間融資連環套》。
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