今年以來,百信銀行與全國農業龍頭企業——江西正邦集團合作開展的生豬養殖戶貸款項目「養殖貸」完成首筆168萬元放款,開啟數據賦能三農金融新模式。不到2個月的時間裡,為該項目專門成立的黨員先鋒隊就實現授信上百戶,累計放款2.2億元,為生豬養殖業復工復產著實添了一把「燃料」。
「養殖貸」是百信銀行首個創新產業鏈信貸產品,通過黨支部聯建「結對子」,發揮業務事業部和職能部門協同優勢,以金融科技為載體,採取黨員先鋒隊模式,創新可大規模複製金融科技模式,打響了百信銀行小微普惠品牌的「第一槍」。
支部聯建解難題 「結對子」出碩果
在一串串數據背後,是黨員先鋒隊每名黨員對產品的用心打磨,對養殖戶的傾情付出。早在2019年夏天,正處於起步期的小微金融團隊就開始調研三農養殖金融產品,想為處在金融盲點的農戶們送去金融科技帶來的便利。由於不設線下網點,面對分布廣泛、數據匱乏、徵信缺失的農村客戶,如何提供高效便捷的金融服務,是百信銀行普惠之路必須攻克的難關。沒有先例,沒有經驗豐富的成熟團隊,剛開始的業務探索並不順利。
2020年以來,針對黨員比例佔比不高,黨員先鋒模範作用亟需發揮的實際,百信銀行黨委在全行組織開展黨員「先鋒行動」,其中一項重要內容就是黨支部聯建共促「結對子」,7個前臺事業部和1-2個職能部門結成「對子」,發揮黨組織協同作用,推動解決長期阻滯發展的業務難題。
小微金融事業部黨支部成立後,和輿情管理、產品部門黨支部結成「對子」,3個黨支部黨員協同攻堅,前端廣泛收集輿情中用戶反映的融資痛點,中端協同產品部門設計線上信貸產品,後端尋找目標客戶和上門拓客。通過協同,目標鎖定了生豬養殖大省——江西省正邦集團生豬養殖產業鏈。受前期非洲豬瘟和疫情疊加影響,生豬供應大幅下滑,國家出臺多項措施鼓勵規模化養殖。
江西正邦集團是農業產業化國家重點龍頭企業,為規模養殖戶提供一攬子技術、飼料、銷售等全流程服務。但相當一部分養殖戶遇到資金困難。養殖戶地域分散、數量眾多、資金需求小額高頻的特點,為金融科技介入提供了先天條件,支部「結對子」結出了加速度,探索1年多的小微普惠模式通過支部聯建,僅用1個多月時間結出了業務碩果。
京贛線上的黨員「口罩急行軍」
業務模式和創新思路有了,那誰來當執行者?百信銀行黨員「先鋒行動」給出了答案:黨員「亮身份、亮承諾、亮職責」。為此,黨支部讓黨員承擔「吃螃蟹」的任務,由5名業務骨幹成立黨員先鋒隊,平均年齡29歲,科技、信貸、風控等人員配置一應俱全。
落子無悔。為打響小微普惠品牌「第一槍」,黨員先鋒隊克服疫情風險,經過完備審批和周密防護,一行立即趕赴江西,與江西正邦集團展開多輪交流協商,最終確定了「正邦推薦優質養殖戶、共享養殖數據、協助養殖過程管理,百信銀行基於數據風控結果自動審批自動放款」的業務合作模式,全流程線上操作,既能快速解決養殖戶燃眉之急,也有助於擴大正邦集團合作養殖戶規模,實現多方共贏。
老郭是江西省進賢縣的一位生豬養殖戶,養豬養了20多年,豬價波動已是司空見慣。去年的非洲豬瘟和今年的疫情,讓這位老養殖戶也扛不住了。由於沒有抵押擔保,當地金融機構要麼審批難通過,要麼定價太高。百信銀行「養殖貸」黨員先鋒隊來到老郭家時,老郭對「直銷銀行」、「普惠金融」聞所未聞,對這家「北京來的」銀行並不熱情。黨員先鋒隊不斷和老郭講解政策和業務,老郭通過線上操作拿到50萬貸款的時候,才明白這次銀行上門服務不是一次「走過場」,而是實實在在的「及時雨」。
積腋成裘。黨員先鋒隊為了形成首個業務規範,將本可線上完成的工作搬到線下,1個多月內先後5次往返京贛之間,一對一和200多位像老郭一樣的養殖戶面談,線上線下訪談時間超過500個小時,隊裡成員之間相互打趣說自己是京贛線黨員「口罩急行軍」。
開到養殖戶家門口的「流動科技銀行」
首單放款時,要保證業務每個細節符合監管批覆要求,合規展業,對於初次操作的黨員們還是有點手忙腳亂,一天時間才完成了2筆授信1筆放款。
到了晚上,大家沒有被困難擊退,立馬復盤總結,細緻分工,把業務分為「前、中、後」三部分。「前」有黨員「昊哥」、「老翟」對外與合作方溝通拓客、解答疑難,對內協調資源提供效率、優化系統解決生產問題;「中」先有支部委員「瑜姐」電話核查了解養殖情況,再有「馬爺」風險篩查,數據風控篩查養殖戶風險指標,進一步排查風險;「後」有先鋒隊隊長「冉總」覆核審批,權衡業務整體風險,嚴格把控審批質量。
產品運營效率不高,隊員們就組織撰寫產品手冊,提供給正邦集團服務人員和養殖戶,降低溝通成本。功夫不負。通過科技優化,採用「系統線上+人工輔助」方式,建立優化遠程服務能力,大幅度提升批核效率,從每天2-3件到每天7-8件,放款也從每天300-500萬到後來的2000多萬。就是這樣在不到兩個月時間裡,一戶一戶至上百戶,幾十萬上百萬至2.2億元。養殖戶老郭開玩笑說道:「你們從北京大老遠過來,為我們幾十萬貸款跑東跑西,還有你們說的那些高科技,我們又多了一家開展家門口的『流動科技銀行』。有了這筆貸款,我今年準備多養些豬,讓疫情的影響早點過去」。
引水方知開山不易。百信銀行小微普惠品牌第一槍成功「打響」,「養殖貸」「豬」事順利,「黨建+科技」碩果滿枝頭,正邦集團總經理林峰專程從江西到百信銀行開展交流,探討「養殖貸」複製和推廣計劃,稱讚百信銀行是「一家真正履行普惠使命的銀行」。
「養殖貸」黨員先鋒隊使命已經告一段落,但隨著百信銀行黨員「先鋒行動」深入推進,目前黨員先鋒隊模式已經從「養殖貸」複製到了更廣領域,成立了「外貿貸」、「供貨貸」等多支黨員先鋒隊,將非黨員吸納入隊,更好發揮黨員先鋒模範作用,為更多小微企業和個體經營戶提供方便、快捷、普惠的金融服務。