自2007年1月1日《中華人民共和國反洗錢法》頒布實施，從法律上確立中國人民銀行作為國家反洗錢行政主管部門地位以來，我國反洗錢工作取得了很大成績。反洗錢工作從反洗錢和反恐怖融資等微觀目標層面上升到國家安全、保障民生層面，在維護國家安全、維護我國國家利益和人民群眾根本利益、維護金融機構信譽及金融穩定等方面發揮了重要作用。十年來，河南省人民銀行反洗錢工作從無到有，逐步發展、轉型、深化，充分發揮了人民銀行反洗錢主導作用，全省金融系統反洗錢工作取得很大成就。
認真履職 反洗錢工作成效明顯
（一）從無到有，反洗錢工作實現專業化、制度化、全覆蓋。近十年是河南反洗錢工作從無到有，發生翻天覆地變化的十年。一是專業隊伍從無到有，由弱到強。2007以前，河南沒有專業的反洗錢工作人員，工作由幾名兼崗人員具體推動。2007年5月，人民銀行鄭州中心支行成立了專業的反洗錢工作部門。2015年，省轄市中心支行設立反洗錢科。2016年，全省縣支行單設反洗錢崗位。各級金融機構也陸續設立了反洗錢崗位。目前全省省、市、縣三級建立了11200多人的反洗錢專業隊伍。二是專業監管工作從點到面，實現機構全覆蓋。2006年起，河南反洗錢監管從銀行機構逐步覆蓋證券期貨、保險及信託、財務、租賃等機構，2010年又覆蓋到支付機構，全省11000多家各類機構全部納入反洗錢監管。三是加強制度建設，工作措施不斷豐富。鄭州中支從制度規範和機制建設入手，建立了統一協調、分級管理、權責明確的反洗錢監管組織管理系統和涵蓋監管制度、考核評級制度、案件調查和協查機制、聯席會議制度、成員單位合作制度、跨區域協作機制等在內的監管體系，初步實現了「反洗錢工作與合規經營、風險控制」三位一體合併掌控、系統運作，金融領域防範洗錢風險能力切實增強，為維護河南省的金融穩定、「金融強省」戰略的有效實施發揮了重要保障作用。
（二）與時俱進，分類監管方式方法更加多元有效。鄭州中支根據洗錢犯罪的特點和方式變化，改進和完善監管方式，明確工作重點，確保了反洗錢監管的有效性。
在監管理念上，初期鄭州中支堅持「規則為本」監管原則，把反洗錢規則和規定，監督檢查義務機構組織、制度落實情況，大額交易和可疑交易報告作為工作重心，有力提高了義務機構工作的自覺性，夯實了反洗錢工作基礎。近年來，隨著各義務機構業務層次、業務範圍的日益多樣和洗錢犯罪手段的日趨複雜隱蔽，鄭州中支積極推進「規則為本」向「風險為本、法人為主」的反洗錢工作轉型，制定實施了《河南省反洗錢工作轉型2013-2015年實施規劃》，將洗錢風險作為工作的核心，按照機構不同、規則各異的思路，指導法人義務機構可根據實際設定大額交易和可疑交易標準，有效增強了工作的有效性。
在監管方式上，採取差異化監管模式，分行業下發河南省銀行業、保險業、證券期貨業、支付機構的反洗錢風險評估標準辦法，出臺金融機構和支付機構反洗錢考核評級實施方案，著力突出風險為本導向，將評級結果作為實施差別監管和分類管理的直接依據並抄送義務機構的上級機構和同級監管部門，對評級結果差、洗錢風險高的機構重點傾斜監管資源，採取更為嚴厲的監管手段，督促其加大整改力度。
在監管對象上，著力突出法人監管，按照重點管流程、管系統、管制度的監管原則，督促法人機構加強反洗錢內控制度和信息系統的頂層設計。召開全省法人機構監管情況通報會、開展監管走訪輔導和集中培訓，指導法人機構制定完善風險自評估制度，增強反洗錢責任意識和風險防範能力。以大額交易和可疑交易試點改革為突破口，督導中原證券試點開展大額交易和可疑交易報告改革，完善系統、提高報告質量。針對轄區村鎮銀行業務擴張快、新設機構反洗錢基礎薄弱等情況，加強政策、業務輔導，逐步提高其反洗錢工作水平。當前全省「風險為本、法人監管、考核評級、分類監管、重點防控」的綜合立體化反洗錢監管模式基本形成，可疑交易報告質量顯著提升。
（三）多點合作，構建預防和打擊並舉的天網。一是充分發揮省際反洗錢聯席會議制度作用。鄭州中支認真履行省級反洗錢牽頭單位職責，建立完善點對點工作會晤、會商、情報信息交換、案件線索協查等工作機制，著力織牢織密打防並舉的天網，在反腐、反恐、禁毒等一系列案件破獲中取得重大突破。共配合相關部門開展反洗錢調查233次，發放通知書1879份。主動發現破獲涉嫌洗錢和恐怖融資案件8起，其中，鶴壁「5.29非法經營案」涉案資金170多億元、洛陽「9.18」地下錢莊案涉案資金80多億元、洛陽「9.29」非法匯兌型地下錢莊案涉案資金20餘億元，配合破獲公安部和人民銀行總行督辦的平頂山「5.22」專案。二是創新開展國家反恐怖防範試點，構建全方位、立體化的資金監測網絡，成功抓捕涉嫌恐怖活動的犯罪嫌疑人1名，填補了河南省反恐融資案件的空白。作為全國唯一的金融系統反恐怖防範工作試點單位，會同省公安廳制定發布《河南省金融機構反恐怖融資標準（試行）》。三是開展洗錢類型分析和風險提示，提高義務機構風險防範意識和防範能力，發現並堵截多起涉嫌詐騙案件。四是廣泛宣傳，切實提升全社會反洗錢意識。十年來，河南省人民銀行和各義務機構開展各類宣傳活動1萬餘次，社會公眾對反洗錢的認知和意識有了明顯提升。
（四）人才為本，查訓結合鍛造隊伍。一是用好監管「戒尺」倒逼責任主體落實到位。靈活運用現場檢查、約見談話、監管走訪、質詢等措施，指導督促義務機構依法履行反洗錢義務，提升反洗錢工作水平。共對2400多家機構開展現場檢查，檢查面延伸到全省所有縣。其中對300多家機構進行監管走訪，對140家機構和有關機構高管實施行政處罰，處罰金額達900多萬元，對400多家機構高管約見談話。通過嚴格執法、督促整改，推動義務機構高管和操作人員提高認識、防範風險，增強反洗錢工作的責任感。二是用好培訓「法寶」提升人員業務素質。以「集中培訓、網絡培訓、以會代訓、形勢通報、查訓結合」等多種形式，全省共開展高管人員、基層從業人員業務培訓1.3萬次，培訓65萬人次。
十年砥礪劍露鋒芒。全省各級反洗錢部門切實履行法律賦予的反洗錢責任，多項工作受到表彰。鄭州中支榮獲人民銀行總行「天網行動」突出成果獎、「破獲9.18特大地下錢莊案突出貢獻獎」，被評為河南省禁毒工作先進單位、河南省反恐怖工作先進單位、全國反洗錢監管創新突出單位、反洗錢調查突出貢獻單位、反洗錢宣傳培訓突出貢獻單位和全國打擊利用離岸公司和地下錢莊轉移贓款專項行動先進單位。
做好反洗錢工作的幾點體會
十年間，河南反洗錢工作之所以能夠實現成功轉型、發展，並取得明顯成效，主要有以下幾點體會：
（一）提高認識、凝聚共識是做好反洗錢工作的前提條件。反洗錢雖起步於防範毒品犯罪，但十年間，已經從反洗錢和反恐怖融資等微觀目標層面上升到國家安全、保障民生層面。2012年，國際金融行動特別工作組[FATF]新《四十項建議》標準將反洗錢的內涵擴大到反洗錢、反恐怖融資和防止大規模殺傷性武器擴散融資三大領域，同時還將稅務犯罪新增為洗錢的上遊犯罪。反洗錢工作涉及經濟、金融、外交、法律、安全等諸多領域。反洗錢工作水平關係到國家安全和廣大人民群眾根本利益，關係到政府在人民群眾中的威信，關係到整個國家社會公正和經濟秩序。在金融改革走向深化和國際化的今天，義務機構反洗錢和反恐怖融資制度一旦出現缺位和漏洞，極易被捲入洗錢活動，將嚴重損害國家對外形象和金融業的聲譽，法律風險和運營風險巨大。
站在了這樣的歷史時刻，全省各級人民銀行挺立潮頭，十年來，從檢查、輔導、培訓等入手，加大宣傳，不斷提高義務機構尤其是「一把手」和高管對反洗錢工作重要性的認識，引導大家轉變觀念，充分認識到在反洗錢戰場上，少數洗錢犯罪分子是我們共同的敵人，大家凝聚共識、齊心協力、同仇敵愾非常重要，共織反洗錢大網，讓洗錢分子無處遁形是大家共同的責任。正是有了這樣的共識，全省反洗錢工作的「主體意識、責任意識、擔當意識」逐步落地生根、開花結果。各家義務機構把反洗錢工作放在與業務運營同等重要的位置來抓，把反洗錢工作職責調整到合規部門，很好地處理了業務經營與反洗錢工作的關係，把反洗錢工作納入各業務條線考核，推動了全省反洗錢工作機制的逐步完善。今年3月份鄭州中心支行專門召開全省反洗錢工作會議，270家省級機構「一把手」參加會議。通過這次會議，全省反洗錢工作思想更加統一、思路更加明確、措施更加具體，必將推動全省反洗錢工作邁上新的臺階。
（二）循序漸進、因時而變是做好反洗錢工作的重中之重。近年來，受政治、經濟等多重因素的影響，國際國內洗錢活動規律和反洗錢工作形勢不斷發生變化，洗錢犯罪活動和資金流向逐漸從東南沿海地區向河南等經濟發展較快的地區蔓延，在已破獲的涉嫌洗錢案件中，河南成為很多案件的資金交易地，加之河南的非法集資案件持續高發、頻發，波及面廣、涉及金額大，反洗錢工作形勢較全國來說更為複雜，反洗錢工作的重要性更加凸顯、挑戰更大、要求更高，「以不變應萬變」式的工作方法已經很難適應新形勢的變化。十年間，鄭州中支始終對全省的反洗錢工作形勢保持清醒認識，密切關注洗錢犯罪的新動向、新方式、新特點，因時而變、順勢而為，不斷根據形勢變化調整優化監管方式方法和工作重心，探索工作規律，並上升為工作規程、工作制度予以規範。在反洗錢工作基礎薄弱的起步階段，鄭州中支堅持規則為本，重在督促銀行業金融機構嚴格遵守反洗錢工作規定；當洗錢犯罪類型越來越多、義務主體多樣化、工作水平不均衡等新情況出現後，及時調整工作思路，堅持風險為本、法人為主，對各類義務機構實施考核評級，運用評級結果開展差異化、分類監管，在反恐形勢複雜的地區探索反恐融資監測工作，反洗錢工作的精準性、針對性和有效性得到了有效提升。
（三）多方聯動、發揮合力是做好反洗錢工作的有力保障。十年來，洗錢及恐怖融資形勢嚴峻，涉眾型犯罪、非法資金跨境轉移、利用網絡業務洗錢等活動高發，洗錢及相關上遊犯罪活動一直呈高發態勢，洗錢行為涉及面廣，鏈條逐步延長，反洗錢工作僅靠金融系統、僅靠某個行業、某一地區的單方監管力量很難實現有效突破，為此，鄭州中支堅持「大家的事情大家辦」的原則，不斷加強與省級有關行業主管部門的合作，整合監管資源，發揮部門優勢，齊抓共管，形成監管合力；加強跨省合作與聯動，積極推動省際三角地帶反洗錢工作跨區域協作，開展信息共享和情報會商、交換，搭建資源共享、優勢互補的信息互通平臺，不斷完善聯動工作機制，提高預防、打擊洗錢犯罪活動的整體作戰能力，構建了更為廣泛、更加有力的反洗錢防線。事實證明，南陽鎮平等大案、要案的勝利偵破，多方聯動、密切配合的工作機制確實發揮了重要作用。
（四）創新手段、科技引領是做好反洗錢工作的不懈動力。科技是第一生產力。隨著以「網際網路+」為代表的信息技術的飛速發展，金融創新日新月異，極大地方便了人民群眾更快、更好地獲得金融服務，但也為洗錢資金提供了便捷通道，洗錢活動呈現網絡化、智能化、國際化、專業化，資金交易信息的海量化給可疑資金甄別、報告工作帶來了巨大挑戰。為此，鄭州中支堅持向科技要效率、向科技要安全，先後組織開發了反洗錢非現場監管信息、反洗錢評價、反洗錢信息管理、金融機構反洗錢工作考核評價等8個系統，並把系統建設與業務系統建設結合，把科技滲透融入到業務發展模式的梳理、管控、優化甚至再造中，實現了數據報送、考核評價、人員從業資格等的信息化、電子化，既節約了監管資源，降低了反洗錢工作成本，又提升了監管效能。
繼往開來 深入推進河南反洗錢工作再上新臺階
當前，河南經濟下行壓力依然較大，各類風險逐漸暴露，經濟犯罪、暴力事件、電信詐騙、地下錢莊、非法集資等案件增多，給河南省社會經濟安全、金融穩定帶來了很大威脅，對反洗錢工作提出了更高要求。為此，鄭州中支將在總結十年經驗的基礎上，著力從以下4方面推進河南反洗錢工作。
（一）明確重點。圍繞「法人為主、風險為本」的反洗錢工作核心，綜合運用執法檢查、考核評級、監管走訪、約見談話、質詢等多種監管手段，突出法人監管，加大對薄弱領域監管力度，強化縣域履職，開展縣域現場檢查，推動監管力量向縣域下沉，促進全省反洗錢工作平衡發展。
（二）完善機制。繼續完善上下聯動、分工協作的工作機制。不斷加強制度建設，堵塞監管漏洞，切實維護金融秩序。增進工作合力，加強與地方政府、反洗錢聯席會議各成員單位、金融機構的協調配合，切實提高反洗錢工作與金融發展、經濟發展的契合度，制定切實有效的措施，有效解決新業態發展帶來的新風險。加強反洗錢人才培養，建立反洗錢監管人才庫，充分整合挖掘各類資源，著力培養一支業務過硬、執法嚴格的專業監管力量。
（三）強化職責。各級人民銀行要以是否有利於支持地方經濟發展、是否有利於服務金融機構和促進地方金融業快速增長、是否有利於人民群眾生產生活為出發點和落腳點，勇於擔當，統籌推進反洗錢監管工作。各義務機構要增強主體意識，加強反洗錢內控制度和信息系統建設，不斷完善系統、制度和流程，切實履行反洗錢職責。
(四）科技興業。發揮科技在反洗錢履職中的「長槍利劍」作用，讓科技成為洗錢風險可控管理的「堅鎖強盾」，向科技要效率，向科技要安全，運用大數據、雲計算等新理念、新技術，優化完善反洗錢系統，把反洗錢系統建設融入到業務系統建設，打造中原網際網路金融網絡和金融雲平臺基地，改造提升傳統金融業，提升全省反洗錢效率和水平。