個人房貸利率正式掛鈎LPR 影響到底有多大?

2020-11-25 騰訊網

根據此前央行所發布的《關於新發放商業性個人住房貸款利率調整的公告》，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。

也就是說從10月8日開始，房貸利率不再與基準利率掛鈎，而是掛鈎LPR利率。接下來房超君為大家簡單解讀本次調整的幾個要點：

一、不再參照基準利率

以往商業性個人住房貸款利率是參照央行公布的存貸款基準利率，綜合貸款風險情況和當地房貸政策，決定上浮或者下調的比例；而10月8日後貸款利率將變為以最近一個月相應期限的LPR為定價基準，再結合貸款風險情況、當地房產調控情況和當地房貸政策加點決定。

二、利率下限就是LPR

以往央行規定的商業性個人住房貸款利率下限是基準利率的70%，而10月8日之後，新政規定，首套房貸款利率不得低於LPR，二套房不得低於LPR+60個基點，目前5年期LPR為4.85%，也就是說首套房利率不得低於4.85%。

三、利息以後可能每年都要調整一次

目前大多數房貸合同約定，利率調整方式為「如遇人民銀行基準利率調整，自下一年度1月1日相應調整」，目前利率形成方式是基準利率*（1+浮動比例），浮動比例合同期限內固定不變，基準利率往往幾年調整一次，比如目前執行的基準利率還是2015年公布的。

而新政規定，借款人申請房貸時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期，最短為1年，貸款利率為LPR+基點形成，雖然基點也是合同期限內固定不變，但是LPR是每天公布，如果選擇定價周期為一年，則可能每年執行利率都要調整。

四、不同種類房貸的利率變化

公積金貸款：暫不調整，用公積金貸款不會多花利息錢

商業用房購：貸款利率按不得低於LPR加60個基點執行

商品房首套房：貸款利率不得低於LPR

商品房二套房：貸款利率不得低於LPR+60個基點

2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已籤訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行，不受本次調整影響。

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