2020/06/18 14:34 來源：浙江樂清農村商業銀行股份有限公司 編輯：王一川 瀏覽：7754
浙江樂清農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱「樂清農商銀行」或「本行」）董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
本行2019年度信息披露的主要內容分為基本情況簡介、財務會計報告、風險管理狀況、法人治理情況、年度重大事項等信息。
2019年度財務會計報告已經浙江同方會計師事務所有限公司根據中國註冊會計師審計準則規定進行審計並出具標準無保留意見審計報告。
第一章 基本情況簡介
一、法定中文全稱：浙江樂清農村商業銀行股份有限公司
（簡稱：樂清農商銀行）
二、法定英文名稱：Zhejiang Yueqing Rural Commercial Bank Company Limited
（簡稱：Yueqing Rural Commercial Bank或YRCB）
三、法定代表人：高劍飛
四、註冊地址：浙江省樂清市城南街道伯樂西路99號
五、郵政編碼：325600
六、聯繫電話：0577-61510790
七、年度報告備置地點：本行董事會辦公室
八、信息披露途徑
本報告在《溫州日報》上予以披露；
九、本行其他有關資料
註冊登記機構：溫州市市場監督管理局
企業法人營業執照號碼：91330300712576278B
金融許可證號：B0451H233030001
第二章 財務會計報告
一、報表信息披露
2019年度，主要經營指標情況見資產負債表（表1）、利潤表（表2）、現金流量表（表3）、所有者權益變動表（表4）。
二、審計報告
本行2019年度業務經營情況經浙江同方會計師事務所有限公司審計，審計報告記載「我們認為，後附的財務報表在所有重大方面按照企業會計準則的規定編制，公允反映了樂清農商行2019年12月31日的財務狀況以及2019年度的經營成果和現金流量。」（詳見附件浙同方會審〔2020〕第 057號）。
三、財務情況說明書
（一）基本經營情況
2019年末，全行資產總額596.43億元,比年初增加92.33億元，增幅18.32%；負債總額530.01億元，比年初增加83.85億元 ，增幅18.79%；所有者權益總額66.42億元，比年初增加8.48億元，增幅14.63%。
（二）利潤實現和分配情況
2019年度本行實現利潤總額13.81億元，同比增加0.82億元，增幅6.33%；淨利潤10.41億元，同比增加0.39億元，增幅3.94%。
根據浙江同方會計師事務所有限公司審計結果，本行2019年度利潤分配方案如下：
1.按10%提取法定盈餘公積10406.70萬元；
2.提取一般風險準備10000萬元；
3.向股東分配利潤,以2019年度末本行總股本為基數，每股派發現金股利0.15元（含稅），共計21505.93萬元；
4.剩餘未分配利潤62154.37萬元結轉下一年度。
第三章 風險管理狀況
一、信用風險管理狀況
信用風險是指由於客戶或交易對手未能履行合同義務而導致本行蒙受財務損失的風險。倘若交易對手集中於同類行業或地理區域，信用風險集中度將會增加。信用風險是本行業務經營所面臨的最重大的風險之一。
報告期內，本行董事會和管理層審慎管理信用風險暴露，不斷完善風險管理機制，面對外部形勢變化，明確客戶準入標準，創新風險管理模式，強化資產質量管理，確保信用風險可控。（一）資產規模穩步提升。截至2019年12月末，本行表內外資產總額596.43億元，比年初增92.32億元，增幅18.32%，高於各項貸款增速4.82個百分點。（二）貸款不良攻堅成效顯著。截至2019年12月末，本行五級不良貸款餘額3.25億元，比年初增加0.38億元，不良率0.96%，與年初持平；四級不良貸款1.88億元，餘額比年初增加0.57萬元，四級不良率0.56%，較年初上升0.12個百分點。2019年本行通過加強不良管理，一方面從源頭防控上優化「三查」、強化用途監控，另一方面從貸後管理上加強不良月查、聽證、考核和清收，累計清收歷年不良貸款6350萬元。
二、流動性風險管理狀況
流動性風險是指本行無法以合理成本及時獲得充足資金，用於償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。引起流動性風險的事件或因素包括：存款客戶支取存款、貸款客戶提款、債務人延期支付、資產負債結構不匹配、資產變現困難、經營損失、衍生品交易風險等相關風險等。
報告期內，我行各項流動性指標均符合監管要求，多項流動性指標值得到持續優化，全行流動性情況總體充裕。優質流動性資產充足率、大口徑人民幣超額備付率及核心負債依存度年末指標值均創本年新高。
（一）年內資金面進一步寬鬆，全行流動性充足。
2019年，資金市場整體維持寬鬆，銀行間流動性投放充足，年內資金面進一步寬鬆，銀行間市場隔夜資金利率在12月曾一度跌破1%。我行備付金充裕，流動性充足。
（二）存款準備金率大幅下調，流動性供給增加。
人民銀行從2019年5月15日開始，對聚焦當地、服務縣域的中小銀行，實行較低的存款準備金率。我行符合本次降準條件，存款準備金率下調至7.5%。本年度，我行共下調法定準備金率4.5%，在存款增加100餘億元的基礎上，仍釋放出營運資金12億元，增加了全行流動性供給，更有助於進一步降低企業的融資成本，提升金融服務實體經濟能力。
我行在2019年12月進行了流動性壓力測試,在本次測試設定的壓力情景下,我行90天內現金流到期缺口均為正缺口。通過本次測試，可以得出以下結論,我行流動性整體情況良好，流動性處於風險可控狀態，應對計劃能及時、充分化解風險。
三、市場風險管理狀況
市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險存在於本行的交易帳戶與銀行帳戶中。交易帳戶包括為交易目的而持有的或為了對衝交易帳戶其他風險而持有的金融工具或商品頭寸；銀行帳戶包括除交易帳戶外的金融工具。本行面臨的市場風險主要為利率風險、匯率風險。
樂清農商行制定了《樂清農商銀行全面風險管理辦法》（樂農商銀（2018）216號），明確了各組織機構及其職責，董事會和管理層加強風險監測和限額管理，強化業務準入機制建設，釐清人員及崗位職責，確保市場風險總體合理可控。
（一）利率風險管控方面。本行存貸利率實施定價管理，面臨的利率風險主要為投資業務帶來的利率風險。董事會和高級管理層堅持資金營運的「安全性、流動性、效益性」原則，能夠及時研判風險走勢，完善資本配置。2019年本行根據監管要求，對投資品種進行帳戶調整，交易性帳戶中同業存單餘額下降較快，交易性帳戶風險大幅下降。同時通過每日監控交易帳戶整體風險價值、壓力測試和敞口限額、跟蹤交易臺和交易員各類限額執行情況，不斷提升市場風險識別能力；銀行帳戶方面，主要通過利率重定價缺口分析來管理銀行帳戶所承受的利率風險，並通過計量利率變動對淨利息收入的影響進行敏感度分析，通過加強資金投資業務的準入政策和盡職調查，細化各類投資標準，完善限額管理，來強化對利率風險的管控。
（二）匯率風險管控方面。本行通過控制外匯敞口淨額以實現對匯率風險的管理。本行大部分業務以人民幣進行，此外美元、港幣和少量其他外幣業務。本行大部分的外幣業務以美元進行，本行儘可能按日通過外匯交易中心將代客結售匯資金頭寸實時平倉，以此降低風險概率。本行外匯業務總體規模較小，截至2019年末，外匯總敞口為1849.86萬元，累計外匯敞口頭寸比例為0.26%，外匯匯率風險較低。
四、操作風險管理狀況
操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。
（一）風險治理紮實落地。亂象治理深入開展。積極落實監管文件精神，根據防範化解金融風險攻堅戰整體部署，開展「鞏固治亂象成果促進合規建設」、治亂象「上查下」聯合檢查等工作，重點檢查貸款「三查」、大額貸款、授信管理、貸款用途、理財一區雙錄等執行情況。我行將亂象治理作為長期風控主題，持續跟蹤亂象整改情況，分片區指導支行整理排查臺帳，落實問題整改。
（二）合規機制更加健全。不斷健全內部管理制度，共制定業務管理制度7個、修訂46個。開展員工動態排查、員工「三違」專項排查、員工行為規範排查，重點排查客戶經理182人。開展加強片區業務輔導、制度解讀、合規培訓，提升客戶經理合規意識。2020年將按照「小額便捷、大額規範」風控原則，進一步提升風控能力。
（三）人事整改落實到位。一是全面落實人事四項制度。截止年末，中層幹部新提拔8人，幹部交流15人，員工崗位輪動312人次，通過人事系統數據提前預警，及時輪換管理；在員工親屬迴避方面，互為親屬關係146人，其中配偶關係50對，直系血親關係8對，現均已執行迴避。二是穩步推進穩健薪酬管理。制定績效薪酬延期支付管理辦法，明確績效薪酬延期支付覆蓋面、延期支付比例及追索扣回要求，提高績效薪酬與風險暴露期的匹配度。延期支付比例40%，延期支付期限為3年，在支付時段中遵循等分原則兌付。
（四）安保工作有序推進。2019年本行組織節假日5次安保大檢查2次專項檢查，檢查表明各支行能認真落實安全保衛責任制，員工的安防意識明顯提高，安全保衛制度逐漸完善，為本行各項業務健康發展創造了安全的環境。但在臺帳管理、制度執行、安保人員管理、消防管理等方面存在一些問題和隱患，下一步將及時落實整改，加強安防教育培訓。
（五）內審工作有效實施。2019年本行完成了貸款核銷管理、支行財務列支管理、員工帳戶往來風險、反洗錢管理等13個專項審計項目；循環合同管理、資金二次分配管理等4個審計調查項目以及13個幹部離任經濟責任審計項目。針對發現的問題，內審部門向被審機構發送審計整改通知75份，向相關條線管理部門發送審計告知書8份,針對管理提升共提出審計建議25條。
第四章 法人治理狀況
一、註冊資本變動情況
2018年轉增後股本總額為1，433，728，859元。2019年註冊資本無變動。
二、股本變動及股東情況
（一）報告期內股本總額變動情況
報告期內，本行共有股東3459名，股本總額1,433,728,859股，具體情況如下：
註：1.職工股統計口徑按財政部等五部委聯合發文（財金[2010]97號）的規定執行；
2.本行股份均為非上市流通股份；
3.2019年度共發生股權變更50筆（含轉讓、繼承、司法拍賣等）。截至報告期，本行股權暫未託管。
（二）最大十名股東及其變動情況
三、召開股東大會情況
（一）股東大會召集情況
報告期內，本行召開了2019年股東大會。大會應到股東人數、實到股東及委託代理人人數、實到股東股權佔應到股東股權的比例、會議的召集和表決程序均符合本行章程規定。股東大會行使了法律和本行章程賦予的職責。
（二）股東大會召開情況
2019年1月24日,本行召開了2019年股東大會,先後審議並通過了《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司2019年股東大會監票人、計票人、總計票人、總監票人名單》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司第二屆董事會2018年度工作報告》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司第二屆監事會2018年度工作報告》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司2018年度財務決算方案和利潤分配方案》《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司2019年度財務預算》《關於修改浙江樂清農村商業銀行股份有限公司章程的議案》《關於浙江樂清農村商業銀行股份有限公司獨立董事薪酬方案的議案》等7項決議,通報了《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司董事、監事、高級管理層績效評價及監管部門監管意見落實情況》等1項報告,浙江澤商律師事務所張作武律師、鄭佳宸律師對本次股東大會的組織召集、召開程序、決議內容、表決結果等進行了現場見證,並出具了法律意見書,認為此次股東大會的相關法律程序和各項決議等過程合法有效。
四、董事會工作情況
（一）董事會構成情況
至報告期末，本行董事會共有董事13名，其中職工董事4名，佔30.8%；非職工自然人董事4名，佔30.8%；企業法人董事3名，佔23.1%；獨立董事2名，佔15.4%。
（二）董事會成員情況表
（三）現任董事在股東單位任職情況
（四）獨立董事情況
1. 獨立董事履職情況
本行董事會現有獨立董事2名，獨立董事資格、人數和比例符合監管部門和本行《章程》的有關規定。獨立董事吳敏樂同時擔任本行董事會審計委員會、提名和薪酬管理委員會、關聯交易控制委員會的主任。
報告期內，2名獨立董事切實發揮獨立董事作用，通過多種方式保持與本行的溝通，認真參加董事會及各專門委員會會議，積極發表專業意見；並就經營和運情狀況、資產與財務狀況、重大關聯交易情況、利潤分配方案等事項發表獨立見解。
（五）董事會工作情況
2019年，本行先後召開第二屆董事會第五次會議、第二屆董事會第六次會議、第二屆董事會第七次會議、第二屆董事會第八次會議。以上4次董事會會議共表決通過24項決議，通報了17項報告，同意修訂董事會相關委員會議事規則及名單等3個文件。本行的董事會合法有效地履行了法律以及章程賦予的職責。
（六）董事會各專業委員會工作情況
本行董事會各專業委員會在2019年度各自開展了相應的工作，履行了相應的職責。一是2019年度董事會戰略管理委員會召開一次會議。二是2019年度董事會提名與薪酬委員會共召開二次會議。三是2019年度董事會審計委員會共召開四次會議。四是2019年度董事會風險管理委員會共召開二十次會議。五是2019年度董事會關聯交易控制委員會共召開五次會議。六是2019年度「三農」金融服務委員會共召開二次會議。七是2019年度消費者權益保護工作委員會共召開三次會議。八是2019年度投資管理委員會共召開二十五次會議。
五、監事會運行情況
（一）監事會構成情況
至報告期末，本行監事會由7名監事組成，其中職工監事3名，佔42.86%；非職工自然人監事1名，佔14.28%；企業法人監事3名，佔42.86%。
（二）監事會成員情況表
（三）監事會工作情況
監事會在2019年度召開了第二屆監事會第五次會議、第二屆監事會第六次會議、第二屆監事會第七次會議、第二屆監事會第八次會議。以上4次監事會會議一共表決通過5項決議，並通報了37項報告。會議程序和內容符合章程規定，監事會合法有效地履行了法律以及章程賦予的職責。
六、高級管理層的構成及其工作情況
（一）高級管理層構成情況
截至報告期末，本行行長為卓建寧；本行副行長為李永涵、連正杰、張光貴。
(二)高級管理層工作情況
2019年，本行高級管理層按照本行《章程》有關規定認真履行職責，推進「小而美」高質量發展，全行業務保持穩健增長，圓滿完成董事會下達的各項目標任務。一是傳統業務基礎夯實。堅守存貸本源，實施「東部引領、中部振興、西部崛起」的城鄉協調發展策略，積極助力鄉村振興。截至2019年末，各項存款餘額469.70億元，增加78.72億元；各項貸款餘額338.73億元，比年初增加40.26億元。二是普惠金融紮實推進。持續推進整村授信「985」模式和在外商圈創建「211」模式，提升普惠籤約率和貸款覆蓋率。落地「陽光小微2000」工程，通過提高不良容忍度、優化產品利率、強化盡職免責等措施，確保資金流向小微企業。積極助力「三位一體」和「最多跑一次」改革，完成百萬市民醫保代扣、黨建聯盟、公轉商貸款一站式辦理、代理公積金等重點項目。三是數字轉型加快推進。圍繞「以客戶為中心」發展科技金融，提升數位化和智能化服務能力。截至2019年末，豐收互聯新增11.16萬戶，網際網路客戶覆蓋率86.41%。四是質量效益保持優良。風控管理落實到位，全行五級不良貸款3.25億元，不良率0.96%。經營管理提質增效，創利能力保持優良，2019年末實現淨利潤10.41億元，在經濟下行、利差收窄的形勢下做到與去年基本持平。
七、章程無重大變化
八、企業社會責任
2019年，本行秉持「為社會謀價值」的服務理念，進一步加強與政府機構、慈善組織等的合作，將社會責任與企業發展相結合。
(一)積極承接公共項目，做社會責任的踐行者。報告期內，本行持續與社保、公積金、法院、新居民管理局、三改一拆等開展政銀合作，完成百萬市民醫保代扣、公轉商貸款一站式辦理、代理公積金等重點項目，協助成立市法院金融糾紛化解工作室。
(二)持續幫扶小微企業，做企業成長的加速器。捐贈 1500 萬元 成立企業紓困基金；推進「百行進萬企」工程，加大企業走訪對接力度；放寬準入條件和擔保方式，進一步引導信貸資金入企，破解企業融資難、 融資貴難題。
(三)大力支持公益事業，做社會奉獻的排頭兵。通過豐收驛站「溫州月」活動，發起設立在外樂商黨建聯盟；贊助舉辦大型公益類文藝演出「百姓舞臺」；在「利奇馬」颱風過後全力支援大荊重災區。
九、消費者權益保護工作
為有效提升本行消費者權益保護工作質效，本行積極將消費者權益保護融入公司治理各環節，明確董事會承擔消費者權益保護的最終責任，並在董事會下設立消費者權益保護委員會，制定了《浙江樂清農村商業銀行股份有限公司董事會金融消費者權益保護委員會職責及議事規則》，有效夯實消費者權益保護工作的主體責任。成立了消費者權益保護辦公室，負責牽頭組織、協調、督促、指導開展消費者權益保護工作。本行向消費者提供多種公開投訴渠道，包括網點公布舉報投訴電話、在網點設立《客戶意見簿》、客戶意見箱等。同時，內部制定《樂清農商銀行客戶投訴管理暫行辦法》，妥善處理客戶各種訴求，對於客戶投訴做好登記、調查、處理以及反饋等工作。
十、反洗錢工作
本行以反洗錢政策為導向，積極落實主體責任，通過開展反洗錢主題宣傳、反洗錢培訓測試、反洗錢檢查和審計，建立反洗錢考核和責任追究機制，進一步完善了本行反洗錢內控合規體系，提升了工作有效性。
第五章 年度重大事項
一、重要訴訟、仲裁事項和重大案件情況：無。
二、收購、合併及出售資產情況：
增持浙江文成農村商業銀行股份有限公司2981930股股權（佔比為0.87%），增持後共持有該行股權33981930股，佔比9.87%。
三、重大的託管、擔保、承諾、委託資產管理情況：無。
四、本行及董事、高級管理人員受到相關監管部門和司法部門的處罰情況：無。