文/毛毛
編輯/初九
隨著黑龍江P2P網絡借貸風險應對工作領導小組辦公室「網絡借貸行業出清公告」的發布，又一省P2P將迎來全部清退。
據統計，今年3月份以來，已有內蒙古、陝西、吉林、黑龍江4個省份公告對轄內所有P2P平臺全部取締。全國來看明確公告轄區內P2P將一家不留的省市總計達到13個。正如新金融深度此前發文指出，隨著疫情的緩解，互金整治工作的再次開啟，網貸清退速度再次加快。
值得注意的是，隨著多家平臺宣布停標良退或轉型，一時間大量出借人無法贖回借款陷入慌亂之中，與此同時一些借款人為了逃避債務，開始組團「忽悠」投資人惡意投訴平臺、去公司「旅遊」靜坐索要兌付方案，擾亂平臺正常清退工作的開展。新金融深度提示廣大出借人，以「鬧」維權的方式不僅無法正當維護自身合法權益，甚至還會在別有用心的老賴的鼓動之下，讓自己陷入違法的境地。
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P2P清退倒計時
近日，黑龍江P2P網絡借貸風險應對工作領導小組辦公室發布「網絡借貸行業出清公告」稱，截至目前，註冊在該省納入整治範圍的32家網貸機構均不符合國家頒布的「一個辦法三個指引」有關規定，未通過驗收。其中，18家已良性退出，3家被公安機關立案，其餘11家存量機構已停發新標並退出P2P網貸行業，有關機構將按照退出計劃清理債權債務、辦理註銷登記或進行名稱和經營範圍變更。
至此，黑龍江省成為全國第13個全面取締P2P的省份。而從今年3月份以來，已有內蒙古、陝西、吉林、黑龍江4個省份公告對轄內所有P2P平臺全部做清退處理。其中不乏一些一二線平臺，涉及出借人數眾多。
例如，註冊地為黑龍江省哈爾濱市的二線P2P平臺銀多網。官網信息顯示，至今平臺已安全運營1109天，累計撮合交易額144.37 億元 ，累計收益金額1.85億元 ，累計投資人59.67萬人 。最近披露的一份運營報告顯示，截至2019年10月份，平臺累計交易總額86.82億元，借貸餘額7.9億元，借貸餘額筆數為98858筆，當前出借人9200人，當前借款數70236人。
不久前的3月19日晚間，深圳P2P平臺人人聚財官網發布消息，正式宣布自願退出P2P業務。官網披露的數據顯示，截至目前，人人聚財平臺累計交易額329.64億元，當前借款餘額27.35億元，當前出借人數26783人。
再往前2月份，老牌網貸平臺積木盒子也發布公告宣布退出網貸業務。截至1月底，積木盒子累計借貸金額592.45億元，借貸餘額40.21億元，當前出借人32980人，借款人29.9萬人。 廣州P2P平臺AI考拉也公告決定實施業務轉型並良性退出P2P網貸行業，預計於2020年3月左右公布兌付方案，官網信披顯示，截止2019年12月31日，平臺累計交易總額123億元，借貸餘額3.79億，當前出借人數10648人。
業內人士表示，近期多家頭部平臺宣布良性退出，一方面是受到當前疫情的影響，而另一方面也是踐行「以退為主」的網貸政策。事實上，去年監管部門就對P2P行業下達了「能退則退，能關盡關」的指示。近期銀保監會普惠金融部主任李均鋒明確表示，疫情不會改變P2P專項整治方向。「P2P專項整治，方向不變，節奏不變，繼續堅定不移、徹底的執行。P2P以『退』的方向為主，整個專項整治政策沒有改變。」
「另外，此次疫情對網貸行業的衝擊較大，包括借款人還款能力減弱，直接導致行業底層資產質量下降，加上催收效果不理想等，不排除會出現一些想要轉型的P2P網貸機構因為存量業務清理困難而出現暴雷。」該人士分析指出。
3月22日，銀保監會副主席周亮在國務院新聞辦公室舉行的新聞發布會上表示，P2P網絡借貸風險大幅網絡借貸風險大幅壓降，目前在運營的網貸機構比3年前減少了90%，還有一批非法集資案件得到了查處，市場的秩序不斷好轉。周亮在發布會上表示，下一步銀保監會將繼續打好防範化解金融風險攻堅戰，繼續推進網絡借貸的專項整治。
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多個平臺遭遇非理性維權
P2P行業的風險化解將力爭在年內完成，如何分類處置，如何做好資產清理，追贓挽損，改革重組，是監管層以及業內機構、從業者需要思考的問題。
新金融深度注意到，在宣布取締轄區內所有網貸平臺的同時，「借款人應依法履行還本付息義務」是多地監管部門提出的共同要求。監管對網絡借貸惡意失信行為的懲戒力度沒有降低。
例如，黑龍江P2P網絡借貸風險應對工作領導小組辦公室發布的公告提及，網貸機構的業務終止，不影響已經籤訂的借貸合同當事人有關權利義務。由出借人和借款人在網絡借貸平臺上直接借貸形成的合法債權債務關係受法律保護，借款人應依法履行還本付息義務，出借人有權繼續主張債權。出借人、借款人、網貸機構之間的糾紛，可以通過自行和解、向仲裁部門申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。
除此之外，人人貸、首金網、洋錢罐等20多家的網貸平臺紛紛宣布已經逐步接入央行徵信，將會上報借款人的借款記錄以及逾期信息。這對於擼口子的老哥，或者說那些壓根兒不想還款的借款人來說，是一記重擊。
「很一部分借款人明知道網貸平臺的利息不合規，屬於高利貸、套路貸，但是卻依然使用，很多人都在以貸養貸，導致最後還不起或者說直借不想還。」業內人士表示。而隨著P2P整治工作的加速推進，這部分老賴也開始了他們的活動。
新金融深度看到，3月23日，P2P平臺人人聚財在其官微發布公告稱，平臺的清退工作已到了債權申報階段，為了加快清退工作，出借人要儘快做債權申報（確權）。然而，此時卻有個別人員持續於各大社交媒體煽動出借人不要確權（債權申報），並持續傳播「確權後平臺將不支付剩餘收益」、「確權後本金回不來」、「確權等於同意兌付方案」等消息。
遭遇這一情況的平臺不止人人聚財一家。新金融深度看到，有網友在多個網絡平臺上發布消息稱「積木盒子2月5號宣布轉型後不回款」，「成立出借人委員會不公開不透明非必要」，呼籲出借人不要確權。3月20日近百投資人將積木盒子ceo謝群堵在辦公室，要求其籤下手寫協議，承諾在3月31日前出臺正式的兌付方案。現場視頻中出現推搡的畫面，積木盒子被指控「僱傭打手打傷老人。」
值得注意的是，一位積木盒子出借人向新金融深度透露，上述行動實則是有組織、有預謀的。「老人、孩子、孕婦」也是該團夥的策劃下讓其上場的。這個維權群中，這類以「鬧」維權的活動被稱為「旅行」，而下一步，這個維權團夥盯上了微貸網和愛錢進。該群主稱，這些平臺出借人中「肯定也有頭腦簡單的」，實在沒有人，可以安排幾個去現場一起鬧。
據愛錢進出借人透露，愛錢進已經開始對接央行徵信系統，但是並未全部對接完成。群聊天記錄顯示，群中將發布故意煽動非法維權、逃廢債的信息當作每天的任務，硬性要求每三天提交一張在網絡平臺上投訴的截圖，鼓吹「趁著平臺還沒完全上報徵信之前，趕緊把平臺弄倒。」老賴的猖狂程度可見一斑。
新金融深度注意到，還有一個名叫「網貸問題接待員」專業維權組織也將目光盯上了愛錢進。近來微信公眾號推送和同名微博發布的推文，絕大部分都是和愛錢進有關，誤導部分激進的出借人投訴平臺或向警方報案進行維權，同時煽動借款人逃廢債不要還錢。
惡意逃廢債群體的抬頭，讓平臺正常的運營難以為繼。人人聚財2月11日發布的公告顯示，平臺逾期情況較同期高出三四倍（截止1月底），據官網數據，截至2019年11月底，平臺逾期率達到15.92%，目前逾期情況較同期高出3-4倍，也就是說目前公司逾期率可能高達60%。
愛錢進自上次被傳清盤以來，官方闢謠稱：「公司目前正常運營，請以官方消息為準」。不過，據愛錢進官網數據，截止到3月23日，逾期金額高達49.86億元，金額逾期率已達17.11%，項目逾期率達16.63%，按當前155.63萬的借款人數，目前愛錢進的逃廢債人數高達25萬。
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警惕職業投訴人團夥
業內人士分析指出，所謂的維權人士中，有一部分是真實借款人，可能是惡意阻撓清退進度，以為這樣可以「逃債」，還有一部分是詐騙人員佯偽裝成平臺出借人或借款人帶領維權，然後收取維權費用來非法牟利。
近期，人民銀行上海總部就協助上海市公安局成功破獲一個職業投訴人犯罪團夥。
據央行披露，2019年9月至11月，上海地區12363金融消費權益保護投訴諮詢電話受大量惡意投訴電話騷擾，接聽量激增，接通率大幅下降。由於此類投訴人大量佔用電話線路，導致金融消費者難以正常表達維權訴求，金融消費者投訴管理工作難以正常開展。
據調查，惡意投訴主要存在以下特徵：一是多名投訴人使用同一手機號碼進行投訴，且使用的投訴人姓名均不同；二是投訴人反映的投訴事項經核實後發現均為虛假投訴；三是投訴人所留手機號碼為空號或號主本人稱未進行過投訴等；四是投訴對象集中在上海市某幾家支付機構；五是多個號碼頻繁進行投訴，其中一個號碼一周來電高達104次。
警方調查發現，參與「維權」的是一夥職業投訴人。2019年9月以來，該團夥以租借的上海市某小區為主要活動據點，在網際網路上開設某「退款工作室」接單，主要客戶為在境外網絡賭博平臺、非法投資平臺充值並導致資金損失的人員。雙方約定好代理協議後，由謝某璐指定團夥外線人員以資金受損人名義「維權」，採取至相關支付機構辦公場所聚眾、拉橫幅、喊口號，及向人民銀行投訴、舉報、信訪等方式，向上海市及外省市多家支付機構施壓，要求支付機構賠付資金損失。部分支付機構迫於壓力退回款項後，謝某璐和客戶即按事先約定比例將款項私分。
2019年12月3日，這個以謝某璐、張某為首的敲詐勒索犯罪團夥被查獲，12人抓獲，當場繳獲大量電子設備、銀行卡、橫幅條等作案工具，扣押涉案資金464萬餘元。
人民銀行上海總部有關負責人表示，「在面臨合法權益遭受侵害時，消費者應理性維權，以合法合理的途徑向監管部門反映訴求，切不可通過纏訴、重複惡意投訴等非理性維權方式反映訴求，保護自身和他人的合法權益。」
新金融深度同樣提示廣大出借人，為了保護自身和他人的合法權益，應通過合法合理的途徑反映訴求，以「鬧」維權的方式不僅不可行，甚至還會在別有用心的老賴的鼓動之下，讓自己陷入違法的境地。